Koncept kreditne povijesti podrazumijeva povijest ugovornih odnosa između zajmodavca i zajmoprimaca s naznakom uvjeta otplate zajma, plaćanja kamata i mogućih zaostalih potraživanja. Kao naravno, kreditna povijest svake osobe trebala bi biti pozitivna. Uostalom, samo je u ovom slučaju moguće uzeti novi zajam bez rizika odbacivanja od banke.
Što uključuje kreditnu povijest?
U pravilu se kreditna (dužnička) povijest sastoji od 3 glavna dijela:
- Naslovni dio. Označava sve osobne podatke korisnika kredita. U slučaju da je osoba koja traži bankovni zajam fizička osoba, u ovom će se odjeljku navesti: ime, bračni status, identifikacijski broj, broj i serija putovnice, mjesto registracije (prebivalište), službeno mjesto rada i podaci o obrazovanje. U slučaju zajmoprimca koji djeluje kao pravna osoba, ovaj će se odjeljak također nadopuniti takvim podacima: naziv pravne osobe u punom i skraćenom obliku, njegov TIN, USRN, licenca i ostali podaci.
- Glavni dio. U ovom su odjeljku prikazane financijske mogućnosti zajmoprimca, informacije o plaćanju plaćanja po prethodnim zajmovima, uvjeti izvršenja i podaci o vremenskom razdoblju ugovora o kreditu.
- Dodatni dio. Svi podaci o korisnicima bankarskih institucija i vjerovnicima su ovdje navedeni. Ali ni u kojem slučaju u ovom odjeljku ne mogu se navesti podaci o imovini zajmoprimca, njegovom zdravstvenom stanju i stvarima stjecanja na štetu iznosa kredita.
Gdje saznati svoju kreditnu povijest?
Svi podaci o kreditnoj povijesti formiraju se u jednoj instituciji pod nazivom "Bureau of Credit History" (BIC).
Unutar Ruske Federacije postoje samo 3 velika biroa. Iako broj zajmoprimaca prelazi 95,5 milijuna ljudi. Ali za mnoge građane pitanje mjesta gdje se nalazi ova organizacija ostaje nejasno.
Pored toga, morate znati u kojoj je instituciji pohranjena vaša kreditna povijest. Da biste shvatili s kojom se organizacijom obratiti i gdje možete saznati kreditnu povijest, trebali biste obratiti pozornost na postojeće tijelo državne uprave - Središnji (opći) katalog kreditnih povijesti (CCCH). Ova je struktura izravno sastavni dio Banke Rusije. Njene odgovornosti mogu se uzeti u obzir: nadzor i podmirivanje kreditne povijesti na cijelom području Ruske Federacije. Na TsKKI će vam reći gdje možete saznati svoju kreditnu povijest i koji bi se ured trebao obratiti za daljnje informacije.
Točno je da ako u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu s bankom niste potvrdili svoj pristanak da podatke o svojim kreditnim obvezama pošaljete BCI-ju, pristup informacijama bit će zatvoren. U pravilu, ugovor o zajmu ukazuje na odluku dužnika o tome hoće li se kreditna povijest za ovaj zajam prikazati u BCI.
Mogu li saznati kreditnu povijest putem interneta?
U današnje vrijeme gotovo ništa nije nemoguće. Možete čak i pregledati svoju kreditnu povijest bez napuštanja svog doma. Ali postoje mnogi problemi koji vam ne dopuštaju korištenje ove usluge. U početku je dužnik dužan putem interneta i posjetiti službeni resurs banke. Tamo možete proučiti svoje osobne podatke i saznati na koji BCI vrijedi kontaktirati.
Ali takve se radnje mogu izvesti samo ako postoji pojedinačni kod dužnika.I tako mnogi žele znati kako saznati kod kreditne povijesti. Vrijedi napomenuti da je uvijek navedeno u odjeljku ugovora o zajmu. A ako ga nije bilo, morat ćete osobno posjetiti BKI i dogovoriti ga. Tako da je bolje ne gubiti vrijeme i odmah slijediti Biro.
Načelo djelovanja koda predmeta pozajmljivanja
Šifra predmeta povijesti kreditnih operacija vrsta je lozinke koja otvara pristup osobnim podacima zajmoprimca, koji se pohranjuju u CCCH. Sastoji se od kombinacije slova i brojeva i djeluje na principu PIN koda za bankovne kartice. Stranci, koji ne znaju ovaj pristupni kod, neće moći saznati vaše osobne podatke i povijest kreditnih odnosa s bankarskim institucijama.
Lozinka za pristup tajnim podacima može se besplatno promijeniti ili izbrisati na web stranici Banke Rusije. Ali u slučaju da je zajmoprimac zaboravio ili izgubio svoj kod, tada će za stvaranje novog zahtijevati i vrijeme i novac. Kako iz sigurnosnih razloga klijenta ne možete vratiti ovu šifru. Ali kako znate svoju kreditnu povijest u takvoj situaciji? Možda biste odmah trebali potražiti pomoć u banci.
Postupak za dobivanje općih podataka o ugovornom odnosu između dužnika i zajmodavca
Želio bih napomenuti da sve informacije o vašim međusobnim obračunima s bankarskom strukturom BKI-a trebaju biti izdane u roku od 15 minuta. Dakle, ovaj se postupak može nazvati relativno brzim. Ako podnesete zahtjev za podacima o svojim kreditnim operacijama koristeći usluge pošte, trebali biste svjesno izdati pismo kao registrirano i s obavijesti. Kad CCI razmotri vašu prijavu, tada vaš primljeni dokument treba sadržavati sljedeće odjeljke:
- otplata zajma;
- ukupni iznosi kredita;
- činjenice kašnjenja u isplati iznosa kredita.
Zahtjev za pristup kreditnoj povijesti
Uz dokument treba priložiti vaš zahtjev za potpunim pristupom vašoj kreditnoj povijesti. Službeni obrazac odgovora BCI mora biti sastavljen u skladu s utvrđenim standardima: dokument u pisanom obliku mora biti ovjeren službenim pečatom Biroa i osobnim potpisom uprave ili ovlaštene osobe.
Ponekad kreditna povijest ne može odgovarati punoj stvarnosti, jer nije uvijek osoba (dužnik) koja je suglasna pružiti svoje podatke BKI-ju. Teško je reći je li dobro ili loše. Uostalom, ako dođe do kašnjenja u isplati kredita, to bi moglo negativno utjecati na buduće ugovore o zajmu. S ove strane banka vidi i neku korist od činjenice da dospjele obveze neće utjecati na njen ugled.
Javna bilježnička pomoć u pribavljanju dokumentacije
Ponekad se dogodi da dužnik nema priliku osobno posjetiti BCI. U ovom slučaju morate potražiti pomoć od posebnih pravnih struktura kako biste dalje riješili problem. Često je javni bilježnik odgovoran i sastavi telefonsku poruku odgovarajućeg obrasca, ovjerenu notarskim pečatom i potpisom. Ovaj dokument trebao bi služiti kao osnova za BCI u formiranju kreditnog izvještaja na zahtjev dužnika.
Nažalost, nisu svi svjesni činjenice da se zahtjev za pristup povijesti njihovog kreditnog poslovanja može izdati samo 1 put godišnje. I, usput, ta se činjenica spominje u zakonodavnim dokumentima Ruske Federacije.
Da biste razumjeli kako saznati svoju kreditnu povijest, trebate proći kroz jednostavan mehanizam za dobivanje kreditnog izvještaja. No važno je zapamtiti da je posvećivanje neznancima vašim podacima o ugovorima o zajmu jednostavno opasno. U protivnom se izlažete određenom financijskom riziku.
Ponekad se osobi odbije zajam, argumentirajući svoje postupke neispravnom kreditnom poviješću zajmoprimca.Stoga, ako planirate potpisati hipotekarni ugovor, bolje je unaprijed brinuti o "transparentnosti" svoje prošlosti. Pitajte svoju poslovnicu banke kako saznati svoju kreditnu povijest.
Otkrivanje kreditne pogreške
Ponekad se dogodi da se dužnik ne slaže s podacima navedenim u kreditnoj povijesti. Ovo bi trebalo biti sporno s Kreditnim uredom. Tamo će u roku od mjesec dana razmotriti vašu prijavu. Ako je prisutnost pogreške stvarno dokazana, tada će se podaci izmijeniti i ažurirati na web stranici Banke Rusije podaci o vašem identitetu. Ali važno je zapamtiti sljedeće: kreditni ured ne provjerava više od jednom. Dakle, ako ste još uvjereni da ste u pravu, idite na sud. Uostalom, već znate kako saznati svoju kreditnu povijest.
Pohrana podataka od poslovnih banaka
Možda nije tajna da komercijalne banke primaju solidne i stalne prihode od kreditnih aktivnosti.
No, vrijedno je razmotriti čimbenik da banke ozbiljno rizikuju svoje financije. Konačno, gdje je jamstvo da zajmoprimac neće imati višu silu i da će platiti cjelokupni iznos zajma u dodijeljenom vremenu?
Da bi smanjile rizik, banke uzalud proučavaju podatke o svakoj osobi, potencijalnom zajmoprimcu. A to se ne odnosi samo na njegove putovnice i mjesto rada.
Kreditni inspektori obavljaju razgovore s dužnikom, ispunjavaju upitnike i traže od BKI-ja informacije o kreditnim odnosima s bankarskim institucijama. Neće biti teško saznati kreditnu povijest u banci, samo nekoliko minuta čekanja. Podaci koje će banka dobiti od ove organizacije bit će identični onome što potencijalni klijent može dobiti.
Problemi u sastavljanju ugovora o zajmu
Često postoje situacije kada financijske institucije odbijaju uzeti zajam dužniku koji ima solidna primanja, prestižni posao i dobru garanciju. To se može opravdati činjenicom da ima lošu kreditnu povijest. Stoga, kao opciju, vrijedi razmisliti kako sami saznati kreditnu povijest, provjeriti svoje podatke i provjeriti je li istinita.
Uostalom, svaka je osoba sklona griješiti ponekad. Pogreška u ispunjavanju kreditne povijesti može značajno promijeniti život dužnika. To je jednostavno kako saznati kreditnu povijest osoba koja je stvarno sposobna platiti sve svoje dužničke obveze? Stoga, svaki put kad potpišete neki drugi ugovor o zajmu, pokušajte usporediti sve podatke s dostupnim dokumentima.
Ne žurite sa dogovorom koji vam se čini sumnjivim. Bolje je potražiti pomoć već pouzdanih bankarskih institucija. U ekstremnim slučajevima možete obilaziti više banaka odjednom, usporediti predložene uvjete za dobivanje zajma i tek nakon toga - dati prednost onom najpouzdanijem, po vašem mišljenju. Komercijalne banke s neprovjerenom reputacijom mogu zauvijek upropastiti povijest kredita. Stoga morate biti oprezni sa svakom klauzulom ugovora kako ne biste postali žrtva prevaranata.
