A bankok tevékenységét támogató jogalkotási aktusokat, a bankok tevékenységét és az információs technológiákat támogató szervezeteket banki infrastruktúrának kell tekinteni. Ezt tárgyalja ez a cikk, amely részletesen megvizsgálja a bankok tényleges infrastruktúráját, annak alkotóelemeit és funkcióit, valamint az ország legfontosabb hasonló intézményéről - a Központi Bankról -, amely a legfontosabb az ilyen típusú kereskedelmi intézmények között.
A bankinfrastruktúra alkotóelemei
A banktevékenységet szabályozó jogi aktusok a központi bank és a kereskedelmi bankok működését meghatározó jogi normák, külön hitelintézetre vonatkozó belső szabályzatok. A bankrendszert támogató szervezeteket különféle szinteken működő hatóságok, egyetemek és képzési központok képviselik a bankszakemberek kompetenciáért. Az információs technológia olyan szoftvert tartalmaz, amelynek segítségével banki műveleteket és kommunikációs vonalakat végeznek.
A banki infrastruktúra megbízhatósága és hatékonysága biztosítja a piaci szereplők közötti stabil pénzügyi kapcsolatokat, valamint meghatározza az ország gazdasági növekedésének mértékét.
Infrastruktúra elemek
A modern banki infrastruktúra egy dinamikusan fejlődő mechanizmus, amely számos összekapcsolt és kiegészítő elemet tartalmaz. Ezek felsorolása az alábbiakban található. A banki infrastruktúra következő elemei oszlanak meg:
- Termelési tevékenységek biztosítása.
- Banki szolgáltatások előmozdítása.
- A banki műveletek biztonságának garantálása.
- Tudományos támogatás nyújtása a bank számára.
Infrastruktúra elemek működésben
A bankok termelési tevékenységeit személyi, technológiai, információs és közvetítő infrastruktúrák biztosítják. A személyi infrastruktúra nélkül nem lesznek teljes értékű alkalmazottak, akik képesek banki műveleteket végrehajtani, elemezni, eladni és ellenőrizni. Oroszországban manapság sok felsőoktatási és középiskolai oktatási intézmény képzi a bank alkalmazottjait. Mivel a bankrendszer nem áll fenn, a továbbképzési képzési központok létezésének és működésének szükségessége több mint nyilvánvaló. A képzési központokat az egyetemek alapján hozzák létre, és a nagy bankok maguk is rendelkeznek saját képzési központokkal alkalmazottaik számára, ahol rendszeresen folytatnak képzéseket és képzéseket.
A banki műveletek végrehajtásához speciális banki berendezésekre van szükség, amelyek célja a pénz visszaszámlálása, hitelességének igazolása, értéktárgyak tárolása stb., Amelyeket speciális cégek gyártanak. Különböző banki információk karbantartása különös figyelmet igényel. Ezért fontos szerepet játszik a bankok speciális berendezéseinek számítógépek, szkennerek, modemek stb., Valamint speciális szoftverek biztosítása.
Az információs infrastruktúrát különféle szervezetek képviselik, amelyek segítenek a bankoknak gyorsan reagálni a jogszabályi változásokra és a világpiacok helyzetére. A bankok érzékenyen ellenőrzik a tőzsdei árfolyamokat és az árfolyamokat.E tekintetben a bankok hitelintézetekkel, statisztikai és hitelminősítő intézetekkel, valamint jogi információs kiadványokkal működnek együtt.
A banki szolgáltatások népszerûsítése a banki termékekkel kapcsolatos információk eljuttatásával jár a lakosság körében és az ügyfelek hûségének növelésében. Ennek érdekében a bankok sajtótájékoztatókat tartanak, új ajánlatokat hirdetnek és tevékenységeikkel kapcsolatos anyagokat publikálnak a különféle médiumokban.
A bankműveleteket biztonsági szolgálatok biztosítják, amelyek célja a betétesek pénzeszközeinek védelme a számítógépes bűnözők lopásaitól és csalárd tevékenységeitől.
Munkájuk során a bankok a Központi Bank, az adóhatóságok és más szolgálatok utasításai alapján kidolgozzák és végrehajtják saját szabályaikat és utasításokat az alkalmazottak számára. Ezek a műveletekre vonatkozó szabályok, a munkaköri leírások, a különböző technikák stb.
Befolyásoló tényezők
A modern banki infrastruktúra és fejlõdésének irányai közvetlenül attól a környezeti tényezõtõl függnek, amelyben a tevékenység zajlik. Ez fontos. A banki infrastruktúra kialakulását befolyásoló tényezők felmérésének szükségessége szükséges, mivel anélkül lehetetlen felbecsülni azokat a okokat, amelyek befolyásolják a banki infrastruktúra növekedését. Ezek a tényezők segítenek meghatározni a banki infrastruktúra folyamatainak optimalizálásához szükséges intézkedéseket és területeket.
Makró szintű tényezők:
- gazdasági;
- technológia;
- szociokulturális;
- politikát;
- természetes.
Mesoscale tényezők:
- a bankszektor állapota;
- jogalkotási keret;
- az üzleti környezet állapota.
Az Orosz Föderáció bankinfrastruktúrája
Az Orosz Föderáció banki infrastruktúrájának intézményei dinamikusan fejlődnek, figyelembe véve a piaci helyzetet és a technológiai fejlődést. A banki folyamatok automatizáltak, a bankok által feldolgozott információk mennyisége évről évre növekszik, ezért nagy igényeket támasztanak az automatizálási rendszerek. Évekbe telik valami új kidolgozása, így az automatizált bankrendszerek iránti igényt kielégíti a konvergencia. Szoftvert fejlesztettek ki, egyesített termékek különböző platformokról.
A személyzet iránti igényt az állami és nem állami speciális oktatási intézmények elégítik ki, amelyek végzettséggel rendelkező közgazdászok és finanszírozók mennyisége évről évre nem csökken. A továbbképzést nem kormányzati oktatási intézmények végzik. Kínálnak további szakmai ismeretek megszerzésére az elvégzett képzéseken és szemináriumokon, amelyek során a bank alkalmazottai javíthatják értékesítési vagy különféle banki műveletek készségeit. Kevés ilyen szervezet van, ezért a magasan képzett banki szakemberek képzésére szolgáló ipar nem fejlett megfelelően.
A fejlesztést az orosz bankrendszer információs infrastruktúrája is megköveteli. A bankok munkájuk során különféle célokra és származásukra vonatkozó információkat kérnek és kapnak. Az egyiket kifejezetten bizonyos célokra gyűjtöttek, a másikat számos probléma megoldására kérték fel. A bankok számára információt hírügynökségek, tanácsadó cégek, a média és más szervezetek biztosítanak. Oroszország információs infrastruktúrájában gyakorlatilag nincs olyan szervezet, amely kizárólag a bankok számára nyújt információt.
A bankok munkájában felhasznált alapinformációkat az Oroszországi Bank és a hírügynökségek szolgáltatják. A tanácsadói és marketing ügynökségek speciális információit jelentéktelen mértékben használják fel.
Banki infrastruktúra a rendszer részeként
A banki infrastruktúra a bankok sikeres működésének és fejlődésének mechanizmusa. A kereskedelmi bankok összekapcsolják a termelőket és a nyilvánosságot.A bankoknak az ország gazdaságra gyakorolt hatását a szervezetek, a vállalkozók és a polgárok rendelkezésére álló hatalmas források határozzák meg. A bankrendszer felel a pénzforgalom megszervezéséért, a hitelezésért, a nemzetgazdaság finanszírozásáért és még sok máséért.
A piac hatékony működése csak fejlett bankrendszerrel lehetséges, amelynek igényeit a bankinfrastruktúra-szervezetek hatalmas mechanizmusa elégíti ki.
Központi Bank: munkájának céljai
A központi bank állami tulajdonban lévő hitelintézet, amely szabályozza a bankrendszert. Tevékenységének fő funkciója a pénzkibocsátás, valamint a nemzeti valuta stabilitásának és megbízhatóságának fenntartása.
A CBR célkitűzései:
- a rubel stabilitásának fenntartása;
- a bankrendszer karbantartása;
- a fizetési rendszer hatékony működésének fenntartása.
Központi Bank a bankrendszer részeként
A Központi Bank által az orosz bankrendszerben elfoglalt alapvető helyzetet és szerepét alig lehet túlbecsülni. Közvetlenül sok folyamatot érinti.
Egyrészt a bankok tevékenységét befolyásolja az a refinanszírozási ráta, amelyet a nekik nyújtott hitelért a központi banknak fizetnek.
A bankok hitelpolitikája a refinanszírozási kamatlábatól függ. Növekedésével csökken a bankok hitelképessége, nőnek a háztartásoknak és vállalkozóknak nyújtott kölcsönök kamatlábai, és ennek megfelelően csökken a kereslet. A refinanszírozási ráta csökkenése után a bankok által az ügyfelek számára kínált kamatlábak csökkennek, vonzóbbá téve őket.
Másodszor, a Központi Bank a nyílt piacon folytat műveleteket. Részt vesz az állampapír-forgalomban. Ezt a mechanizmust a piac szabályozására is használják. A virágzó gazdaság mellett, ha a hitelezés gyors, a Központi Bank csökkentett áron kínálhat államkötvényeket eladásra. Vásárlásuk némileg csökkenti mind a bankok, amelyeket később kénytelenek voltak csökkenteni a hitelpolitikák, mind a magánszemélyek és szervezetek, amelyek csökkentik banki betéteiket.
A gazdasági visszaesés közepette a Központi Bank államkötvényeket vásárol, ezzel növelve a piaci szereplők tartalékait.
Központi bank funkciói
Az Oroszországi Bank számos funkciót lát el a tevékenységek megszervezésében és a bankrendszer elemzésében:
- pénzkibocsátás;
- értékpapírok kibocsátása;
- számítások kidolgozása, végrehajtása és ellenőrzése;
- monetáris politika fejlesztése;
- állami és önkormányzati költségvetés kiszolgálása;
- hitelintézetek engedélyének kiadása és visszavonása, tevékenységeik ellenőrzése;
- nem állami nyugdíjalapok nyilvántartása és ellenőrzése;
- hitelintézetek készpénztartalékainak tárolása;
- hitelező és refinanszírozó szervezetek;
- arany- és devizatartalékok kezelése;
- valutaszabályozás;
- államadósság-kezelés;
- segítség a bajba jutott bankok számára;
- árfolyamok meghatározása;
- az IMF-szel megállapodott ügyletek végrehajtása;
- a gazdasági helyzet elemzése és előrejelzése.
A bankrendszer fogalma
A bankrendszer egy adott ország különböző bankintézményeinek interakciója, bizonyos feltételek mellett, egy adott időszakon belül. A bankrendszer célja a piaci cash flow szervezése. Fontos szerepet játszik a pénzügyi és hitelpolitikában, és az államforgalom banki szolgáltatásáért felel.
A bankrendszer, a struktúra és a funkciók fogalma csak akkor lesz teljes, ha ezen elemek mindegyikét figyelembe vesszük.
Bankrendszer felépítése
Az Orosz Föderáció strukturális bankrendszere két szintből áll. Szigorú hierarchiája van. A legmagasabb szintet a Központi Bank foglalja el, az alábbiakban vannak a kereskedelmi és egyéb bankok.A Központi Bank ellenőrzi a bankok tevékenységét, kezeli az arany- és valutatartalékokat, megszervezi a készpénzes és nem készpénzes tranzakciók forgalmát, és a bankok közvetlenül szolgáltatásokat kínálnak a lakosság számára. A bankrendszert szektorokra is fel lehet osztani, ideértve bármely területre szakosodott intézményeket.
Bankrendszer funkciói
- hitelközvetítés;
- a megtakarítások felhalmozódása és beruházásként történő felhasználása;
- emissziós függvény;
- kifizetések fogadása és teljesítése;
- ügyfélkonzultáció;
- pénz kibocsátása és elidegenítése.
következtetés
A bankrendszer, mivel része a bankrendszernek, biztosítja annak eredményes működését, amely viszont fontos szerepet játszik a piaci szereplők közötti pénzügyi kapcsolatokban. A válság idején pontosan a bankrendszer összetartása és együttes tevékenysége segíti a gazdaság stabilizálását és meghatározza a fejlődésének lehetőségeit. Az orosz bankrendszer hiányosságai, széttöredezettsége és széttagoltsága ellenére a nem szabványos megoldások és az összekapcsolt elemek hatékony működését célzó merész politikák lehetővé teszik a jövőbe való bizalommal történő betekintést.