A hitel szorzó egy olyan minta, amely szerint a pénzkínálat egy bizonyos együtthatón belül növekszik.
Képzelje el, hogy a Központi Bank tízezer rubelt vásárolt értékpapírokat. Ahhoz, hogy kifizesse az eladót, hasonló összeget bocsát ki. Ha az eladó a pénzt a számlára helyezi, a banknak lehetősége van arra, hogy kölcsönként adja ki. Mindez meghatározza a pénzkínálat egészének bővülését.
A pénzkínálat mozgásának szakaszai lehetnek többek. Ezt a cash flow-t "pénz szorzónak" hívják.
Alapfogalmak
A pénzkínálat kezeléséhez ki kell számítani a hitel szorzóját. A jegybank méretét a kereskedelmi bankok által tartott tartalékok segítségével szabályozza.
A szorzó mérete országonként eltér és hajlamos ingadozni. A fejlett gazdaságokkal rendelkező országokban az együttható többször is magasabb lehet, mint az eredeti kérdés. A szorzó kiigazításával a Központi Bank létrehoz egy monetáris bázist, amelynek alapja a leglikvidebb készpénz és a kereskedelmi bankintézetek betétei. A monetáris bázis azt szemlélteti, hogy a Központi Bank mit birtokolhat.
A Központi Bank birtokában lévő kereskedelmi tartalékok és a pénz szorzója között fordított kapcsolat van. Minél nagyobb a tartalék, annál kisebb a szorzó, és fordítva. A hitel szorzó növekedésével megfigyelhető a nem készpénzes cash flow növekedése.
A banki animáció lényege
Különböző országokban a pénz kibocsátását a gazdaság típusának figyelembevételével végzik. A parancsok elosztása esetén a kibocsátások politikai terveken alapulnak. A piacgazdaságban a bankrendszert két szint - a kereskedelmi és a központi bankok - alapján valósítják meg. Az utóbbi esetben a kibocsátás a bank szorzó együtthatójának köszönhető. Az animáció mechanizmusának irányításával és szabályozásával a Központi Bank növeli vagy csökkenti a kereskedelmi struktúrák képességeit.
Tehát a banki hitel szorzója megmutatja, hogy a betét egy egységgel történő növekedése vagy csökkenése miatt mennyire csökken a pénzkínálat.
A gazdaság azt határozza meg, hogy a bankok közötti mozgás során növekszik a kereskedelmi struktúrák betéti számláinak pénzkínálata.
Animációs mechanizmus aktiválása
A szorzómechanizmus a bankban nemcsak hitelösszeg kibocsátásakor aktiválódik, hanem abban az esetben is, ha a Központi Bank értékpapírt vagy devizát szerez be. Ennek eredményeként csökkennek az eszközökben található bankok erőforrás-képességei, és növekszik a hitelezésre felhasznált tartalékok mennyisége. Ezt banki animációs mechanizmusnak nevezik. Akkor is elindul, ha a szükséges tartalék csökken.
Csak a Központi Bank kezeli a banki betéti hitel szorzót, míg a készpénz nélküli pénzeszközök kibocsátása felett a kereskedelmi szervezetek felelnek. A banki animáció a pénzeszközök multiplikatív vagy többszörös csökkentésének vagy növekedésének folyamata a banki intézményekben végleges betétek formájában, a hitel- és betéti műveletek során bekövetkező tartalékváltozások eredményeként.
A pénzkínálat csökkenése
Mint fentebb említettük, nemcsak a pénzkínálat növekedése, hanem csökkenése is szaporodhat.A gazdaságban nagyobb figyelmet fordítanak a pénz növelésére, mivel ez a folyamat közvetlen hatással van az egész monetáris rendszer stabilitására és az inflációra. A betéti és hitelpénz szorzókat a hitel és a betét növekedés folyamatainak interakciójaként nevezzük. Ezen folyamatok mindegyike nem működhet egymás nélkül, összekapcsolódnak a pénzforgalom jellege. A Központi Kereskedelmi Bankok tartalékai utóbbi kötelezettségei, és ugyanakkor az előbbiek eszközei.
Jó példa a szorzóra
Vegyünk egy példát. Az alany a bankon keresztül értékesítette az exporttermékek bevételét a pénzváltón. A beérkezett 5 ezer rubelt átutalták a Központi Bank levelező számlájára. A bank, amelyben az egységet kiszolgálják, ezt az összeget jóváírja a folyó fizetési számlára, azaz egy betétre. E pénz 2,5 százalékát kötelező tartalékként külön számlára kell utalni. Így ez 5000 ezer 119 rubelt tartalmaz.
4881 rubel marad a kereskedelmi bankban, amely az úgynevezett többlettartalék. A bank kölcsönként átutalhatja ezt a pénzt egy másik ügyfélnek. Ugyanakkor a többlettartalékot 4881 rubel csökkenti, és ugyanolyan összeggel növeli a betétekben. Miután az ügyfél átvitte ezt az összeget a következő bankba, tartaléka 4881 rubeltel növekszik. Ebből az összegből a bank 122 rubel összegben kötelező tartalékot képez, és a fennmaradó összeg ismét kölcsön lesz.
Ebben a sorrendben hajtják végre az új betétek bankintézetekben történő megnyitásának folyamatát. Ezt hívják a kövér pénz forgalmának. A hitelpénztárak bővülnek a többlettartalékokból fakadó multiplikatív mozgások következtében. Az új betétek megjelenése hozzájárul a Központi Bank kötelező tartalékának kialakulásához.
A hitel szorzót úgy határozzuk meg, mint a kereskedelmi bankok számláin a betétekkel kapcsolatos pénzszorzás mennyiségi értékelését.
együtthatók
Az animációs mechanizmus mindig aktív, és bizonyos együtthatókkal kiszámítja:
1. A pénzkínálat változásait mutató együttható.
2. A banki animációt meghatározó együttható.
A animációs mechanizmusokat a bankszektorban csak két szint, nevezetesen a folyamatot irányító központi bank és az automatizáló kereskedelmi bankok részvételével lehet megvalósítani. Az egyik kereskedelmi struktúra nem képes megsokszorozni a pénzkínálatot, csak az egész bankrendszer számára elérhető. Amikor a Központi Bank csökkenti a kötelező tartalékráta, növekszik a kereskedelmi struktúrákban rendelkezésre álló tartalékalapok mennyisége, ami elkerülhetetlenül a hitelezés és a hitelélénkítés bővüléséhez vezet.
Kibocsátási funkció
A kereskedelmi bankokkal folytatott aktív műveletek közül csak a hitelek hozhatnak létre további betéteket, ami lehetővé teszi a bankrendszer kibocsátási funkciójának elvégzését. A kölcsönök arányának növekedésével a rendszer eszközeiben a kibocsátási funkció is növekszik.
A monetáris szorzó a hitelezés volumenének a bankszervezetek egy csoportja által végrehajtott aránya és a tartalék eszközök dinamikája. Ezek válnak a hitelmennyiség változásának okavá. A betét szorzója viszont megmutatja az animáció tárgyát. Ez a kereskedelmi bankintézetek betéti számláján szereplő pénz, amely az animáció eredményeként növekszik.
következtetés
Tehát a betétek és a hitel szorzói fontos fogalmak a bankszektor és a gazdaság szempontjából. Ez lehetővé teszi a pénzkínálatnak a Központi Bank ellenőrzése alatt álló banki szervezetek közötti mozgásának szabályozását.