Most világszerte létezik egy kétszintű bankrendszer. Miért döntöttek az államok és a kormányok az ő javára? Mi figyelemre méltó egy ilyen rendszerben? Milyen előnyei vannak ennek? Hogyan alakult ki egy hasonló pénzügyi és hitelrendszer? Mindezen kérdésekre a cikk keretein belül válaszolunk.
Általános információk
Hogyan működnek a bankok most? A kétszintű bankrendszer elismertetést kapott és manapság általánosan elfogadott a világon. Mit foglal magában? Először is, az állami központi bank. Szabályozó posztot tölt be. Ráadásul létezik egy kereskedelmi pénzügyi és hitelintézet hálózata is.
A szint részletei
Ki hol van? A pénzügyi rendszerek most ezen az alapon épülnek:
- Első szint. Itt található a központi bank, amelyet gyakran kibocsátó banknak hívnak. Miért? Monopóliummal rendelkezik a törvényes fizetőeszköz kibocsátásában hazájában. A központi bank feladata továbbá a monetáris rendszer és az állam más pénzügyi intézményeinek stabilitásának biztosítása.
- A második szint. Különböző típusú kereskedelmi bankok találhatók itt: szakosodott, univerzális, megtakarítási, befektetési, fogyasztói, jelzálog és ipar. Ezek mellett számos más pénzügyi intézményt is magukban foglalnak. Ezek befektetési és nyugdíjalapok, biztosító és vagyonkezelő társaságok, zálogházak.
A modern kétszintű bankrendszer az angol birodalomban alakult ki a tizenhetedik század második felében.
Hogyan van minden rendben?
Nem szakadunk el a valóságtól és eljutunk az elméleti dzsungelbe, tehát az Orosz Föderáció kétszintű bankrendszerét vesszük figyelembe. Két elvre épül:
- Egyetemesség.
- Kétszintű szerkezet.
Ezt a funkciók jogszabályok általi egyértelmű szétválasztásával valósítják meg. A legfontosabb tárgy az Orosz Föderáció Központi Bankja. Ez az első, felső szintet képviseli. Az Oroszországi Bankot vagy a Központi Bankot gyakran használják csökkentésként. Feladatai között szerepel a felügyelet, a monetáris szabályozás és az elszámolási rendszer irányítása.
De számos korlátozás van. Tehát nem szabad közvetlenül a banki szolgáltatási piacon dolgozni, közvetlenül kölcsönözni a szervezeteket és vállalkozásokat, és más pénzügyi intézményekkel versenyezni. A banki műveletekkel való kölcsönhatás kizárólag olyan jogi személyekkel és magánszemélyekkel megengedett, akik hitelintézetek, a Központi Bank alkalmazottai és az Orosz Föderáció fegyveres erőinek katonái.
A második szintet olyan kereskedelmi pénzügyi szervezetek foglalják el, amelyek közvetlenül részt vesznek az elszámolási, betéti, hitel- és befektetési tevékenységekben. Ugyanakkor nincs joguk befolyásolni a monetáris politika kialakítását és végrehajtását. A tevékenységek végrehajtása során a Bank az Oroszországi Bankra összpontosít a tartalék létrehozása, a tőke szintje, a kamatlábak és más kérdések területén. A kereskedelmi vállalkozásoknak meg kell felelniük a szabályozó összes szabályozási követelményének, különben engedélyüket visszavonják. Így működik Oroszország kétszintű bankrendszere.
Általános kérdések
A jogszabályok általában a bankrendszer egyetemességének elvét írják elő. Mit jelent ez? Kicsit másképp szólva: a pénzügyi intézményeknek joguk van bármilyen, a törvény által előírt tevékenység elvégzésére.
A bankoknak joga van rövid és hosszú távú kereskedelmi és befektetési műveleteket végezni.A jogszabályok nem írják elő szakosodásukat. De ők maguk is választhatnak és előreléphetnek egy bizonyos területen, például ipari, vidéki vagy innovatív bankban. Ebben az esetben különös figyelmet kell fordítani a jogszabályokra. A kétszintű bankrendszer számos fent felsorolt esetet tartalmaz, egyértelmű megkülönböztetést.
Mit csinálnak a kereskedelmi intézmények?
Pénzügyi és hitelszervezetek:
- Ideiglenesen fel nem használt és fel nem használt pénzeszközök, megtakarítások és megtakarítások felhalmozása.
- Hitelezés a lakosság, a szervezetek, a vállalkozások és az állam számára.
- Szervezet és megvalósítható segítség a számításokban a pénzügyi és gazdasági műveletek végrehajtása során.
- Különböző értéktárgyak tárolása.
- Értékpapír-ügyletek.
- Meghatalmazással rendelkező ügyfelek ingatlankezelése.
Segítenek a következőkben is:
- Készpénz nélküli fizetések szervezése.
- Készpénz tárolás.
- A cash flow szervezése.
- Elszámolási és készpénzszolgáltatások.
Fejlődés története
Mi az egy- és kétszintű bankrendszer? A kérdés megválaszolásához mélyebben bele kell mélyülnünk a történelembe. Az első bankok a tizenharmadik század körül jelentek meg a modern Olaszország területén. Kezdetben néhány szabályozó testület nem létezett. Bár az első bankokat befolyásolhatják a hercegek, a királyok és hasonlók, személyi státuszuk alapján.
Az egyértelmű szabályok hiánya miatt gyakran válságjelenségek merültek fel. És Angliában a tizenhetedik században felmerült a kérdés, vajon egy kétszintű bankrendszer létrehozása elősegítheti-e az egész ilyen irányításának irányítását. Nem hamarosan mondta, mint megtenni. A kétlépcsős bankrendszer kialakítása valóban jelentősen csökkentette a kellemetlen események számát.
Sajnos azonban az összes problémát nem sikerült megoldani. És most rendszeresen különböző válságok merülnek fel a pénzügyi szektorral kapcsolatban - elsősorban a bankokkal. Addig egy meglehetősen gyengén összekapcsolt egyszintű rendszer működött. Az ellenőrző központ kialakulásával azonban a kapcsolatok és a közös alapok száma növekedni kezdett. Most egy teljes körű tevékenységhez egy bankot be kell építeni a globális pénzügyi rendszerbe.
Szovjetunió megközelítése
De nemrégiben egyszintű rendszer volt - a Szovjetunióban. Mi volt a jellemző? A Szovjetunióban szinte minden alkalommal létezett olyan rendszer, amelyben minden bank felelõs egy adott tevékenységi ágazatért. Tehát ott volt a Vnesheconombank (jelenleg, bár kissé más formában), külföldi gazdasági kapcsolatok kiszolgálásával foglalkozik. Külön struktúrák vettek részt a mezőgazdasági ágazattal, az iparral, és szolgálták a lakosságot. Meglehetősen nehéz egyet kiemelni.
Ez a helyzet csak az adminisztratív parancsgazdaság jelenléte miatt volt lehetséges. Nos, ennek a rendszernek mind előnyei, mind hátrányai vannak, a maihez képest.
Végrehajtási sajátosságok
A bankrendszer világszerte kétszintű. Vannak azonban bizonyos sajátosságok. Általános szabály, hogy mindent a Központi Bank kezeli. De vannak kivételek ebben a helyzetben.
Vegyük például az Egyesült Államok Szövetségi Tartalékát. A legtöbb ember úgy gondolja, hogy ez egy állami struktúra. De ez nem így van. A Fed leplezése alatt számos bank egyesült közös célok és célkitűzések alapján. És minden olyan feladatot, amelyet a Központi Banknak általában végre kell hajtania, átruházják rájuk.
Ezt okosan tették meg? Több mint egy évszázad telt el attól a pillanattól kezdve, amikor létrejött egy ilyen kétszintű bankrendszer, és a viták soha nem szűnnek meg. Ennek a helyzetnek a kritikái sok recesszióra és válságra emlékeztetnek, különösen az 1929-1933-ban, valamint 2007-ben, amelyek az Egyesült Államokkal kezdődtek a Federal Reserve System idején.
Működési alapelvek
Tehát a modern kétszintű bankrendszert már jól megfontolták. Összefoglaljuk a korábban elmondottakat, figyelmet fordítva a munka alapelveire:
- A funkciók világos jogalkotási körzete.
- Az állam alárendelt szabályozó központ jelenléte.
- A Központi Banktól, a második szintű résztvevőktől származó szabályozási utasítások kötelező végrehajtása.
- A pénzügyi és hitelszervezetek függetlensége az operatív tevékenységek végrehajtása során.
Kockázatkezelés
Szoros kapcsolat fennállása esetén precedens jöhet létre, amikor az egyik országban, vagy akár egy banki problémák negatív következmények láncát okozhatják. Nézzük meg a válsághelyzetet, amely 2007 óta folyik.
Az amerikai piacon kezdetben több nagy bank összeomlott az év közepén. Úgy tűnt, hogy ez nem nagyon jelentős probléma. De utána két nagy német pénzügyi és hitelintézet repült a fenékre. Ekkor nyilvánvalóvá vált, hogy minden összekapcsolódik, és egy új, példátlan válság kezdett lendületet kapni. Sok szempontból sikerült csökkentenie a hullámát, de rendkívül nagyszabású befolyással volt az alapok milliárd dollárra. De az ilyen kockázatok nemcsak a bankok veszteségei. Vele együtt a jogi és fizikai személyek elveszítik pénzeszközeiket. Igen, és felejtsd el, hogy a pénzügyi intézményeket az adófizetők rovására megmentették, nem szabad.
Mit kell tenni?
Nyilvánvaló, hogy javítani kell egy kétszintű rendszert. De itt két ellentétes alapelv ütközik egymással:
- A befektetői alapokat meg kell őrizni.
- A pénzügyi intézmények számára lehetőséget kell biztosítani a profitra.
Általánosságban és általában véve biztosítani kell a stabil és folyamatos működést. De itt van, hogyan kell csinálni? A válasz keresése során számos okos cél van. De eddig nem találtak semmit, amely bizalmat keltsen és segítsen a problémák megoldásában. Ez azt jelenti, hogy a válság megismétlődik.
következtetés
Az emberiség fokozatosan fejlődik, a társadalmi mechanizmusok és az intézmények fejlődik. Ebben az esetben ez történik. Eredetileg volt uzsora. Aztán az első bankokká alakult, amelyek alig hasonlítottak a mostani struktúrákhoz. Gyakorlatilag nem volt kapcsolat közöttük.
Emellett az első pénzügyi intézmények gyakran eltűntek a kedvezőtlen gazdasági körülmények miatt, vagy általában csalók szervezték őket. Ez ahhoz vezetett, hogy létrehoztak egy szabályozási központot, amely felügyeli a felügyeletet. Az első angliai központi bank megalakulása óta folyamatosan fejlõdtek, és az általuk használt eszközök is javultak. Lehetséges, hogy valamikor modellt találnak ki ezen kellemetlen pillanatok elkerülésére. Végül is az evolúció folyamata folyamatosan halad előre.
Tehát ugyanazon 2007-ben számos korábban példátlan módszert alkalmaztak először. És bár sokan kritizálják hatékonyságukat, lehetővé tették a válsághullám megállítását és a helyzet stabilizálását.