Az elmúlt években hazánk minden polgárának szinte a legfontosabb feladata egy kellően jövedelmező foglalkozás megtalálása, hogy a nyereség elegendő legyen önmagának és családjának méltó létének biztosításához. A piac tele van olyan ajánlatokkal, amelyek közül néhány tisztességes jövedelmet ígér, míg mások őszintén csalárd. Navigálni ebben a változatban nem könnyű. Az elmúlt években a befektetési életbiztosítási programot egyre inkább népszerűsítették. Egyesek meg vannak győződve arról, hogy ez a legjobb lehetőség a magas jövedelmezőségre minimális erőfeszítéssel, míg mások úgy vélik, hogy tiszta pénz a csábításhoz. Mi a lényege egy ilyen javaslatnak?
A pénzügyi piac gazdagsága
Az ajánlati piacot tanulmányozva megtalálhatja a Sberbank befektetési életbiztosítását, vannak más nagyobb bankok és biztosítótársaságok programjai. Nem könnyű közülük valami konkrét választani. A nagy tapasztalattal, jó hírnévvel és stabil piaci pozícióval rendelkező szervezetek kevesebb jövedelmezőséget ígérnek. Ismeretlenek, induló vállalkozások vagy "elrontott" hírnévvel rendelkező vállalkozások, amelyek igyekszik vonzza az ügyfelek körét, jövedelmezőbb ajánlatokat tesznek. De érdemes-e ilyen hirdetést végrehajtani? Az egyes lehetőségeket külön kell elemezni, de általában a szakértők szerint a túlzott kockázat nem ajánlott. Csak azok, akik jól ismerik a befektetési ajánlatok piacát, ideértve az életbiztosítást is, amelyben kiegészítő befektetési jövedelem fizetendő, engedhetik meg maguknak.
Hasonló programok a passzív jövedelem kategóriájába tartoznak. Ez azt jelenti, hogy rendelkeznie kell egy bizonyos összeggel, befektetnie kell a projektbe, és rendszeresen profitot kell elérnie. Ha minden a terv szerint megy, akkor nem kell további erőfeszítéseket tenni. Életbiztosítási befektetési jövedelmet nyújt, amelynek értékét a kiválasztott program feltételei határozzák meg.
Általános információk
A Rosgosstrakh, a Sberbank és más szolgáltatók befektetési életbiztosítása egy ilyen finanszírozású program, amely rendelkezik a klasszikus befektetési és biztosítási ajánlatok bizonyos jellemzőivel. A nyugaton régóta ismert irány az elmúlt években érdekelt az orosz kereskedelmi vállalatok iránt, amelynek eredményeként a piac fejlődni kezdett. Egyrészt a tendenciák pozitívak, de ugyanakkor a Sberbank befektetési életbiztosításáról szóló áttekintés még mindig nem teljes és megbízható, mivel túl kevés tapasztalat szerezhető meg.
Mit kell keresni? A befektetési életbiztosítási kötvény alapvető hozzáférési lehetősége a nagy jövedelem. A kifizetés abban az időpontban történik, amikor a biztosítóval kötött szerződés érvényességi ideje lejár.
Mire számíthat?
A befektetési életbiztosítás jövedelmezőségét az alábbi logika határozza meg: amikor a szerződés megszűnik, az azt megkötő személy megkapja az összes pénzt, amely a program éveiben felhalmozódott. Ezen túlmenően a biztosító fizeti a pénzügyi tranzakciókkal biztosított jövedelmet ezekben az években.
A befektetési életbiztosítás magas szintű, pozitív értékelést kapott a védelem szintje miatt - úgy gondolják, hogy ez a mai legmegbízhatóbb befektetési típus. A program minden résztvevője megkapja a pénzét. A visszatérítési garanciákat a biztosítótársasággal kötött szerződések határozzák meg.
Mit kell keresni?
Az életbiztosítási befektetés a pénz más befektetési módjaitól abban az elvben különbözik, amely szerint a tőke alakul ki. A biztosító társaság nem csak pénzt kap magánszemélyektől, hanem lehetővé teszi számukra a tőzsdén történő munkát. Ehhez vegyen igénybe az orosz piacon elérhető különféle projekteket. De a biztosító számára előnyös, ha csak alacsony kockázatú, megbízható projekteket választ, mivel a társaság felel az ügyfél pénzéért. Magánszemély számára ez azt jelenti, hogy hiába kockáztatja pénzét, hanem azt használja, ahol garantált a profit. Ez a megbízhatóság jelenti a befektetési életbiztosításról szóló pozitív vélemények kulcsa.
Ugyanakkor csak azok, akik hosszú ideig kötnek megállapodást, számíthatnak jó nyereségre. Minél rövidebb a program, annál alacsonyabb a bevétel.
Nincs vesztegetés
A megállapodás értelmében a befektető havonta bizonyos összeget küld a kötvénytulajdonosnak. A kötendő szerződésben mind a mennyiségeket, mind a feltételeket meg kell határozni. Amikor egy biztosító társaság pénzt kap egy ügyféltől, akkor egy bizonyos összeget hagy a számlára. Ez egy személy hozzájárulása az életbiztosításhoz. A biztosítási szervezet egyéb forrásokat küld a pénzügyi projektekhez.
Egyesek más logikának megfelelően működnek - a befektetési életbiztosításként kapott pénzt pénzügyi projektekre küldik.
Ha a szervezet egy sikeres projektbe fektetett be, akkor a befektető passzív jövedelme évente elérheti a 12% -ot. Az utóbbi években egyre több olyan társaság létezik, amely kétéves ellenőrzési időszakot vezet be. Ezen idő elteltével a befektetőnek joga van önállóan kezelni a megtakarításokat.
Adja meg az összes szolgáltatást
Mivel a befektetési életbiztosításról beszélünk, logikusnak tűnik a szerződés megkötésének szakaszában biztosítani a befektető halálának lehetőségét. Ha egy ilyen esemény valóban bekövetkezik, a biztosítótársaság vállalja, hogy a kifizetések teljes összegét megfizeti annak a személynek, aki a szerződés alapján jogosult az ellátásra. Már a hivatalos befektetési életbiztosítási szerződés megkötésekor előírták, hogy a kedvezményezett mennyit várhat el.
Fontos szempont: egy befektető harmadik személy halála esetén kapott összeget rögzítenek, ez nem változik a program keretében tett hozzájárulások számától és összegétől.
Lehetséges, hogy a befektető rokkantsági csoportot kap. Ennek okai különbözőek: egészségügyi problémák, képtelenség másokkal egyenlő alapon dolgozni, a cselekvőképesség elvesztése. Ilyen helyzetben a biztosítótársaság köteles havonta egy bizonyos összeget fizetni a befektetőnek a szerződés teljes időtartamára.
Milyen egyéb jellemzők fontosak?
Egy figyelmes és felelősségteljes befektető minden bizonnyal érdekli, hogy a biztosítótársaság milyen projektekbe fekteti be pénzét. Ez a lehetőség nem vonzza a kötvénytulajdonosot. Abban a helyzetben, amikor egy személy elégedetlen a társaság által használt pénzügyi eszközzel, akkor joga van befektetési objektumot választani. A jövőben a biztosító társaság itt fogja elhelyezni a magánszemélytől kapott hozzájárulásokat.
Mindenkinek tetszeni fog
Még ha lehetetlen azt mondani, hogy a piac tele van befektetési életbiztosítási programokkal, ez a kritikus „forráspont” közeledik. Már nagyon sok ajánlat van, rengeteg közül lehet választani. A szakértők osztályozási rendszert terjesztettek elő, amely öt programkategória azonosítását foglalja magában:
- egyszeri vagy rendszeres biztosítási kifizetések;
- politikákkal és anélkül;
- pénzügyi eszközök széles választékával;
- nagyon hosszú, rendkívül kicsi időintervallumok;
- biztosítási igények hatálya alá tartozik.
Feltételek: válassza ki a jövedelmezőbbet
Természetesen, mivel olyan sokféleséget mutatnak be, minden befektetőnek meg kell választania a számára legmegfelelőbb és legjövedelmezőbb lehetőséget.Ugyanakkor ne feledje, hogy a biztosítótársaságoknak megvannak a saját feltételei.
A befektetési biztosítás általában nem jelenti a jövedelem százalékos arányát, amelyet a társaság kereskedési műveletek során gyűjt be. A biztosítotttól kapott összeget a társaság képviselője minden alkalommal egyedileg megvitatja, megköti a szerződést és hivatalosan rögzíti. A visszafizetés lehetséges, de a legtöbb biztosítótársaság bírságot szab ki a szerződés feltételeinek megsértése miatt. A legtöbb szervezet legalább 100 ezer rubelt meghaladó hozzájárulást állapított meg, és a szerződés egy feltételt tartalmaz - a fizetés csak abban az esetben lehetséges, ha egy biztosítási esemény már bekövetkezett.
Szerezzen házirendet: egyszerű és jövedelmező
Kétféle lehetőség van a biztosítási kötvény igénylésére. Az egyik esetben a nyugdíjfizetési időszak befolyásolja. A második lehetőség a politika felhalmozódása során történik.
A megállapodás megkötésekor és a kötvény kiadásakor a befektető lehetőséget kap arra, hogy ne csak pénzt takarítson meg, hanem, amint mondják, „lépést tartson”, kövesse nyomon a megtakarítások állapotát, koordinálja növekedésüket, és ellenőrizze az ehhez használt eszközöket. Egy személy minden hónapban egy bizonyos összeget küld a biztosítónak, amely a jövőben nyereséggel tér vissza neki. Ugyanakkor a rendszer meglehetősen rugalmas, így saját maga is konfigurálhatja.
A "zsemle" természetesen támaszkodik
A befektetési életbiztosítási programok résztvevői jobb adókat kapnak. Ha a befektető hivatalosan bejegyzett házasságban volt, de úgy döntött, hogy felmondja, akkor a pénzt magával fogja tartani - a kötvényeket nem osztják szét.
Egy még nehezebb pénzügyi helyzet a vagyonelkobzás. Még abban is, hogy az életbiztosításba történő befektetés kezébe kerülhet - nem tudja elkobozni a politikát akkor sem, ha a bíróság úgy döntött, hogy visszavonja a személyes megtakarításait.
Öt évvel a biztosítási programban való részvétel megkezdése után a befektető már számíthat tisztességes passzív jövedelemre. Igaz, ez csak azok számára érhető el, akik helyesen formalizálták az együttműködést és rendszeresen keresnek pénzt az ütemezésnek megfelelően. A saját biztonsága mellett egy ilyen program lehetővé teszi a következő rokonok jövőjének biztosítását. Még ha a biztosított nehézségekbe ütközik (biztosítási események) vagy meghal, családja számíthat a biztosítótársaság segítségére.
Szerződés: kösse be helyesen
A befektetési életbiztosítás minden érdekelt személy számára elérhető, akinek lakóhelye Oroszország. A legtöbb vállalat csak 70 évesnél fiatalabb felnőtt polgárokkal dolgozik így.
A befektető és a biztosító társaság megállapodást köt. Jogilag akkor lesz érvényes, ha mindkét fél aláírja aláírását, a befektető előlegot fizet a szervezetnek. A megállapodás értelmében az ügylet végrehajtását kötvény, a megállapodás egy példányának és a biztosítási program végrehajtásának szabályainak kiállítása kíséri. Nem csak a dokumentáció személyes továbbítása megengedett, hanem postai úton is elküldhető a hivatalos címre.
Mindent elolvasunk, amit aláírunk!
Országunk jogilag nem túl hozzáértő polgárai egy kellemetlen tulajdonsággal rendelkeznek: szeretjük aláírni az összes csatolt dokumentumot anélkül, hogy elolvasnánk azt, ami benne van. Minél kisebb a betűtípus, annál kevesebb ember fogja elolvasni a felsorolt program feltételeit. Ha egy befektetési életbiztosítási program tagjává kíván válni, ez a gondtalan megközelítés nem elfogadható. Végül mind a jövőd, mind a családod függ tőle. Ezért a szerződés gondos elolvasására, sorról sorra, belemerülni és szükség esetén ellenőrizni kell a szakembereket - ez valóban szükséges!
A befektetési biztosítási szerződés megkötésekor ügyeljen arra, hogy az megjelölje a program időtartamát.Feltétlenül kérdezze meg a biztosítótársaság képviselőjétől, hogyan kell megosztani a járulékokat, milyen arányban részesíti a társaság a bevételeket a befektetésekbe. Ezenkívül a hivatalos lapnak világosan meg kell jelölnie azokat a kockázatokat, amelyek a biztosítási programba beletartoznak.
Nyilvánvaló, de fontos
A befektetési életbiztosítási szerződés megkötésekor ügyeljen arra, hogy a dokumentum teljes információt tartalmazzon mindkét fél címéről, a kifizetések részleteiről. Itt kell fizetnie minden hónapban pénzt.
Amint az üzlet aláírásra kerül, a szerződés lepecsételésre kerül. Ezt csak a vállalat ilyen alkalmazottja teheti meg, aki hivatalból rendelkezik a megfelelő felhatalmazással. A szerződés megkötése eredményeként magánszemély számára biztosítási kötvény készül. Dokumentált, hogy egy személy részt vett egy életbiztosítási programban. Fontos, hogy biztonságos helyen tárolja, és vele együtt - a szerződés másolatát. A fizetendő összegek e papírdarabok nélkül történő megfizetése nagyon nehéz lesz.