Vannak olyan helyzetek, amikor magánszemélyeknek és jogi személyeknek harmadik fél pénzügyi szervezeteinek pénzeszközeit kell felhasználniuk, kölcsönbe vagy kölcsönt felvenniük. Bizonyos esetekben a hitel felhasználása még jövedelmezőbb, mint a pénzéből "kihúzott" saját források felhasználása. Ez a helyzet különösen az egyéni vállalkozók számára releváns.
Egyes esetekben az ember egyszerűen nem képes felhalmozni a szükséges összeget, és a jövőben sokkal könnyebb neki részletekben kifizetni, figyelembe véve a használati kamatot. De az elvárások nem mindig teljesülnek, és a bank jóváhagyja a kölcsönt. A pénzügyi struktúra ilyen döntése néha kellemetlen meglepetés. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy az emberek miért nem hagyják jóvá a kölcsönt, az esetleges elutasítási indokokat, és hogyan tudhatják meg róluk.
Milyen adatokra van szükség a hitelkérelemhez
Ahhoz, hogy hitelt kapjon, először jelentkeznie kell a bankhoz. A mai napig nagyon sok pénzügyi pénzügyi szervezet működik. Mindannyian versenyeznek egymással, mivel sokuk számára kölcsönök kiadása az alapvető nyereségszerzési módszer.
Ezért vannak kedvező szezonális ajánlatok, promóciók, kedvezményes tarifák, alapok biztosítása a minimális dokumentumcsomaghoz és egyéb kellemes bónuszok. De egyetlen hitelintézet sem adja meg a hitelfelvevőnek pénzeszközeit, ha kétségei vannak fizetőképességével, felelősségével és pénzügyi stabilitásával kapcsolatban.
Ezen adatok tisztázása érdekében a bankok megkövetelik a hitelfelvevőtől, hogy adjon meg bizonyos információt és annak ellenőrzésének módját. Tehát általában a hitelkérelem mellett a hitelfelvevő a következő információkat adja meg magáról, munkahelyéről és garanciavállalókról:
- a hitelfelvevő vezetékneve, neve, családneve, születési ideje, családi állapot;
- útlevél adatai (sorozat, szám, ki és mikor adták ki);
- az eltartottak jelenléte (vannak-e gyermekek és életkoruk);
- annak a szervezetnek a neve, amelyben működik, TIN-je, elérhetőségei és a vezető neve;
- az utolsó munkahelyen végzett munka időtartama;
- beosztás, fizetés és kiegészítő jövedelem;
- ingatlan és autótulajdon jelenléte;
- házastárs jövedelme;
- a hitelfelvevő, házastársa, rokonai vagy más kezes elérhetőségei;
- egyéb fizetetlen kölcsönök jelenléte a kérelem benyújtásának időpontjában;
- a költségek havi összege.
Szükséges dokumentumok
A fenti információk telefonon tisztázhatók egy alkalmazás távoli benyújtásakor. A hitel igénybevételéhez meg kell erősíteni az információkat, vagyis benyújtania más személyek dokumentumait és igazolásait. A nyújtott információk és forrásuk következetlensége az első ok, amiért nem hagyják jóvá a kölcsönt. A megadott adatok megerősítéséhez a banknak a következőkre van szüksége:
- eredeti személyazonosító igazolvány, családi állapot és gyermekek;
- SNILS a nyugdíjjárulékok tisztázása és a munkahely tényének megállapítása érdekében;
- ingatlantulajdonosi igazolás, ha a hitel összege nagy, és meg kell erősíteni az ingatlan rendelkezésre állását;
- jármű útlevele annak tisztázása érdekében, hogy az ingatlanban van-e autó;
- vezetői engedély, ha a banknak további személyazonosító okmányra van szüksége;
- TIN, ha a kölcsönt egyéni vállalkozó adta ki;
- azon emberek telefonszáma, akik utalhatnak a hitelfelvevőre.
Mi növeli a kölcsönszerzési esélyeket
Ha meg szeretné tudni, miért nem hagyja jóvá a kölcsönt, akkor nézd meg a következő tényezőket, amelyek növelik a kölcsönszerzés esélyét. A bankok cseréjével kapcsolatos információk tisztázása érdekében különféle módszereket és információforrásokat használjon. Ezek közül az első a hiteltörténet. Ez a legfontosabb mutató, amely tükrözi az ember, mint hitelfelvevő felelősségét, fizetőképességét és pozitivitását.
A meglévő és zárt hitelekkel, hátralékokkal, előtörlesztésekkel és nemteljesítésekkel kapcsolatos információkat tükrözi. Minél teljesebb a hiteltörténelem, minél jobban tükrözi a kölcsönök esedékességének időpontját, annál nagyobb a jóváhagyás valószínűsége. Ugyanilyen fontosak a munkáltató és a kezes garanciavállalói áttekintések. Előzetesen figyelmeztessen az embereket, akiknek a telefonszámát elhagyja a bankban. Nagyon fontos, hogy válaszoljon a hívásra és megfelelően leírja Önt.
Miért nem hagyja jóvá a kölcsönt?
A potenciális hitelfelvevőt tekintve a bankok meglehetősen nagy mennyiségű információt ellenőriznek különböző forrásokból. Az elutasításnak több oka lehet. Néhányuk őszinte zavart okozhat, mivel úgy tűnik, hogy egyáltalán nem fontosak a hitelpénz odaítélése szempontjából. Akkor miért nem hagyták jóvá a bankok a kölcsönt? Fontolja meg a lehetséges okok felsorolását, és az alábbiakban részletesebben felfedjük azokat:
- hitelfelvevő fizetőképessége;
- hiteltörténet;
- hamis információ;
- jogsértés;
- helytelenül formált cél;
- gazdasági válság;
- a formai követelmények be nem tartása;
- az informális követelmények be nem tartása;
- hitelfelvevő szakma;
- a hitelfelvevő megbízhatatlan munkáltatója.
Nem mindig lehetséges megtudni, hogy miért pontosítja a bank a kölcsönt. A tény az, hogy a kérelem aláírásával automatikusan egyetért azzal a kikötéssel, hogy a banknak magyarázat nélkül megtagadhatja a hitelnyújtást. A pénzintézetek hivatalos kritériumokkal rendelkeznek az ügyfelek kiválasztására és a ki nem mondásokra. És nem köteles őket nyilvánosságra hozni. A cikk következő néhány bekezdésének elolvasása után azonban levonhatjuk azt a következtetést, hogy a „megtagadók” mely kategóriájába esett egy adott hitelfelvevő.
Hiteltörténet és fizetőképesség
A hitelképesség története a fő dokumentum, amelytől kezdődően megkezdődik a bank potenciális ügyfeleinek megfontolása. Minél több információ van benne, annál jobb. A bankok nem szívesen adnak kölcsönt olyan ügyfeleknek, akiknek nulla története van, és negatív tulajdonságokkal rendelkeznek. Ez a dokumentum tükrözi az összes kölcsönt és jóváírást, az összes fizetési információt, valamint a hitelfelvevő bankjainak áttekintését. Éppen ezt a dokumentumotól tartják az emberek annyira attól, hogy elkényeztessék a késedelmeket és a fizetési késedelmet.
Minden bank és mikrofinanszírozási társaság hozzáférhet ehhez, ha az ügyfél kitöltötte a hitelkérelmet. A hitelirodánál felveheti a saját magával kapcsolatos információkat. Egy személy fizetés ellenében kinyomtatja az összes, rá vonatkozó információt. Évente egyszer kaphat ingyenes hiteltörténetet. Mellesleg a korai visszafizetés nem mindig pozitív pont az életrajzban. Ha időben lezárja a kölcsönt, akkor a bank elveszíti profitjának egy részét - a kölcsön kamatát.
Miért nem hagyja jóvá a jó hitelképességű kölcsönt? Minden egyszerű - az ember fizetésképtelennek tűnt a szervezet számára. A fizetés szintje, a közüzemi számlák átlagos összege, az eltartottak száma alapján, az esetleges előre nem látható körülményekre támaszkodva, a bank dönthet úgy, hogy a hitelfelvevő nem fog kölcsönt kapni.
Hamis állítások, törvényszegések és kétes célok
Még a hitelkérelemben szereplő kisebb csalás is komoly oka az elutasításnak. A bank minden rendelkezésre álló módszerrel ellenőrzi az összes bejövő információt: hívások, kérések, dokumentumokkal történő egyeztetés. Ezért, ha információt jelez, ellenőrizze, hogy megerősíthető-e: regisztráció, fizetés, családi állapot és egyebek.
Ha a fehér fizetése minimális, és a legtöbbet "borítékban" kapja, kérje meg az igazgatót, hogy írjon igazolást szabad formában, vagy írja alá a benyújtott banklapot valós számokkal. Kapcsolja össze a lehetséges hívások rokonait. Ne rejtse el a hivatalos dokumentumokban szereplő információkat, hanem beszéljen közvetlenül.
Az ok, amiért nem hagyják jóvá a kölcsönt a Sberbanknél és más pénzügyi szervezeteknél, a hitelfelvevő bűnügyi nyilvántartása lehet. Még ha a bűnügyi nyilvántartást is régóta törölték, és a bűncselekmény nem tartozik a gazdasági kategóriába, a bank a legtöbb esetben bejelenti az elutasítást.
A bank nem ad hitelt olyan célokra, amelyek kétséges. Például, ha pénzt keres egy vállalkozás indításához, de nem nyújtott elegendő elemzési adatot a tervezett vállalkozás megtérülésére és likviditására vonatkozóan. A pénzt nem adják ki ajándékként.
Instabil szakma vagy munkáltató
Nagy figyelmet fordítanak az ügyfelek munkájára a bankoktól. Minél nagyobb a kért összeg, annál komolyabban ellenőrzik a szervezet stabilitását a piacon, létezésének időtartamát, esetleg akár információkat is jelenthetnek. Nem sok kedvez az egyéni vállalkozók bankjainak. Ha egyéni vállalkozónál dolgozik, vagy egyedül vállalkozik, akkor valószínűleg nem fognak hitelt megtagadni.
Egy másik szempont, hogy miért nem hagyja jóvá a Post Bank a kölcsönt (vagy bármely más bankot), ez a hivatás. Gyakran előfordul, hogy a pénzt megtagadják a potenciálisan veszélyes ágazatokban foglalkoztatott emberek, a járművezetők, az alacsony fizetésű szociális munkások és az idénymunkások.
Egyéb adósságok
A hitel elutasítása gyakran más kötelezettségek jelenlétével jár. Például egy ügyfél késedelmesen fizeti a közüzemi számlákat vagy az államnak adókat, díjakat, bírságokat és büntetéseket. A bank hozzáférhet ezekhez az adatokhoz, ha komolyan ellenőrzi az ügyfelet. Jelentős szerepet játszik a magánszemélyekkel vagy jogi személyekkel szembeni adósságkezelési eljárás. A bank akkor is biztonságban lehet, ha bíróságot nyert, és megtagadhatja a hitel nyújtását.
A bankkövetelmények hivatalos és informális megsértése
A bankoknak ún. Formális és informális követelmények vannak. A hitelfelvevővel szembeni formális követelményeket nehéz megkerülni. Ez lehet életkor, szakmai tapasztalat, lakóhely, állampolgárság.
Az informális követelmények a bankok esetében teljesen eltérőek lehetnek. Némelyikük akár megkülönböztető is lehet. Például egy terhes nő ritkán kaphat jóváhagyást.
Hogyan lehet megtudni, hogy az emberek miért nem hagyják jóvá a kölcsönt
A pénzügyi szervezetek kölcsönként kölcsönt bocsátanak ki a betétesek és az egyéb pénzügyi tranzakciók során kapott saját forgótőkéjükből. Joguk van önállóan dönteni a pénzkibocsátás lehetőségéről. A jogszabályokban nincs szó a döntés indokolásának kötelezettségéről. Bizonyos esetekben könnyebb kapcsolatba lépni egy másik bankkal. Minden szervezet eltérő követelményeket támaszt. A kisebb szervezetek nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá a kérelmeket, mint a hatalmas gazdaságok, amelyek nem fosztják meg az állandó vásárlói áramlást.
