Országunk sok polgárának vágya van a saját vállalkozás megnyitására vagy kész vásárlásra. De ehhez pénzeszközökre van szükség, tehát minden álmokban marad. Ezekre a célokra nagyszerű a kölcsön üzleti vállalkozás megvásárlásához. Ne feledje, hogy bizonyos nehézségek felmerülhetnek. Ez annak következménye, hogy a bankok vonakodnak kölcsönt nyújtani az üzleti életben új egyének számára.
A franchise-programnak tekinthető egy érdekes lehetőség a kész vállalkozás megszerzéséhez. A bank pénzt biztosít egy jól ismert márka hálózatának fejlesztéséhez. A védjegy tulajdonosa támogatást nyújt a vállalkozónak különféle üzleti ügyekben. Az ügyfél kiválaszthatja azt az irányt, amellyel dolgozni szeretne.
feltételek
A kezdő üzletembereknek emlékezniük kell arra, hogy a speciális kölcsön megszerzése valószínűleg nem lesz sikeres. A bankok inkább megbízható, nagy forgalmú, ingó és ingatlan jelenléttel rendelkező vállalkozásokkal dolgoznak.
Ebben az esetben fogyasztási kölcsönt kaphat vállalkozás megvásárlásához. Biztosítható vagy biztosíték nélkül is. Az ilyen kölcsönöket 5-7 éves időtartamra bocsátják ki, és a kamatlábat egyénileg határozzák meg. Az összeget a hitelfelvevő fizetőképessége és a biztosíték határozza meg.
Hol szerezhetem meg?
Hitelt kaphat üzleti vállalkozás megvásárlásához a Sberbanktől, az Orosz Mezőgazdasági Banktól, a Rosbanktól, az Alfa Banktól. A kezdő üzletembereknek azonban nincs célzott programja. Csak a nem célzott kölcsön előnyeit élvezheti. A hitel összegének növeléséhez garanciát vagy garanciát kell megadnia.
Az egyes hitelintézeteknél a kölcsönnyújtás feltételei és a feldolgozás alapelvei eltérhetnek. Ismerkedjen meg velük a hivatalos weboldalon vagy egy bankfiókban.
takarékpénztár
A kész vállalkozás megvásárlásához kölcsönt ad ki a Sberbank. Ugyanakkor az ügyfeleknek több lehetőséget kínálnak:
- 10 millió rubel összegű ingatlanbiztosítással a kamatláb 15,5% -ról kezdődik. A kölcsönnyújtás időtartama 20 év.
- 3 millió rubel összegű egyéni 16,5% -os garanciavállalással. A kölcsön futamideje legfeljebb 60 hónap.
- 1,5 millió rubel összegű, 17,5% -os biztosíték és garanciavállalás nélkül a szerződést 60 hónapra lehet megkötni.
"VTB 24"
A VTB24-nél üzleti vállalkozás kölcsönére legfeljebb 5 évre nyújt hitelt. Legfeljebb 3 millió rubelt kaphat. Az árakat a hitelfelvevő által választott program határozza meg, de általában évente 17–19%.
Tervezési jellemzők
Ha vállalkozást vásárolni szeretne kölcsönt, akkor a következő lépéseket kell végrehajtania:
- Nyújtsa be jelentkezési űrlapját.
- Várja meg a hitelbizottság döntését.
- Adja meg a szükséges dokumentációt.
- Megállapodás a kölcsön feltételeiről.
- Aláírja az összes dokumentumot - hitelszerződés, kezességvállalási megállapodás, zálogszerződés stb.
- Fogadjon készpénzt vagy bankszámlát.
Hitelhez pénzügyi kimutatásokat vagy üzleti tervet kell készítenie. Számos pénzügyi intézmény pontosan megköveteli ezeket a dokumentumokat. Csak akkor, ha rendelkezésre áll a szükséges dokumentáció, a bank megvizsgálja az alkalmazást.
Nincs előleg
Ha az egyén kölcsönt vesz fel egy vállalkozás megvásárlásához, akkor általában nincs előleg. Ez vonatkozik a készpénz kölcsönökre. A következő intézmények nyújtanak kölcsönöket előleg nélkül:
- Sberbank - 14,5% -os garancia alatt 400 ezer rubelt;
- Orosz Mezőgazdasági Bank - 21,5% / 1 millió rubel összegű biztosítékkal;
- MDM - évi 27% -kal, 3 millió rubelért.
követelmények
Mire van szüksége a kölcsön megszerzéséhez meglévő vállalkozás megvásárlásához? A bankok a következő követelményeket támasztják az ügyfelek számára:
- Az Orosz Föderáció állampolgársága.
- Regisztráció.
- Pozitív hitelképesség.
- Fizetőképességét.
- Likvid eszközök jelenléte.
Ha a hitelfelvevő vállalkozó, aki vállalkozást akar vásárolni, akkor hosszú ideig - legalább hat hónapig - dokumentálnia kell a cash flow-kat.
dokumentumok
Az üzleti értékpapír ellen vállalkozás megvásárlásához nyújtott kölcsönt azután adják ki, hogy az ügyfél benyújtja a következő dokumentumokat:
- Jelentkezési lap.
- A résztvevők útlevelei (hitelfelvevő és garanciavállalók).
- Katonai személyi igazolvány.
- A fizetőképesség megerősítése (például nyereségkimutatás).
- A tulajdonhoz fűződő jogokról szóló dokumentum.
Egyes hitelintézetek megkövetelik az oktatásról, a munkahelyről és a családi összetételről szóló igazolás benyújtását. Ha a hitelfelvevő vállalkozó, akkor tevékenységeiről papírokat kell készítenie.
árak
A kamatot az egyes ügyfelekhez külön kell hozzárendelni. Erre azután kerül sor, hogy az ellenőr megismerte jövedelmét és vagyonát. A kölcsön feltételeit és összegét szintén figyelembe veszik.
Ha a hitelfelvevő vállalkozó, akkor a vállalat forgalmát, jövedelmét és a munka időtartamát veszi figyelembe. A modern bankok az évi 14,4-15,5% -os kamatlábakat hagyják jóvá.
összeg
A hitel összegét az ügyfél jövedelmétől és a programtól függően határozzuk meg. Például, ha ingatlanokkal fedezett kölcsönöket rendez, az összeg eléri a 10 millió rubelt, és biztosíték nélkül legfeljebb 1 millió rubelt adhat ki.
Ha a kérelmet vállalkozó nyújtja be, az összeg magasabb lesz a fogyasztói hitelezéshez képest. De nehéz ilyen kölcsönöket venni, mert ebben az esetben a bankok szigorúbb követelményeket támasztanak.
Az időzítés
A hitel típusa befolyásolja a kölcsönzési időt:
- Fogyasztói garancia - 60 hónap;
- ingatlanbiztosítással - legfeljebb 20 évig;
- PI esetében - 36 hónap.
A hitelfelvevő kifizetheti a kölcsönt az ütemezés előtt vagy nagy összeget fizethet vissza. És ebben az esetben nem lesz pénzbírság.
Fizetési módok
Az adósság visszafizetése a következő módon történhet:
- Nem készpénzes módszer: számláról számlára.
- Készpénz: a pénztáron keresztül.
Ha fogyasztási kölcsönt bocsátanak ki, akkor más lehetőségek is alkalmazhatók. Fizetés postán, terminálon, ATM-en keresztül lehetséges. A szerződés feltételeitől függően a fizetés egyenlő vagy differenciált részben történhet. Ha az adósság nem kerül visszafizetésre, büntetést számítanak fel és az ügyfél hitelminősítése csökken.
Előnyök és hátrányok
Az ilyen kölcsönök előnye, hogy lehetősége van saját vállalkozás megkezdésére vagy meglévő üzlet bővítésére. A hitelfelvevők nyereséges programot választhatnak, ha megismerik több bank feltételeit.
De ugyanakkor több bankban is kaphat néhány alkalmatlan kis kölcsönt egyszerre. Ez többet fog fizetni, de növeli az ügyfél hitelszerzési esélyeit, mivel sok pénzügyi intézmény nem is veszi figyelembe a kezdő üzletemberek üzleti terveit, ami a hitel-nemteljesítés kockázatával jár.
Szükségem van ilyen kölcsönre?
Hitel igénylésekor vegye figyelembe az egyes árnyalatokat:
- A Bank olyan ingatlanot zálog, amelynek ára nem kevesebb, mint az üzlet költsége. Csőd esetén a biztosítékot az adósság árán veszik és adják el, de a valóságban az ingatlan drágább.
- Javasoljuk 5–7 éves kölcsön kiadását, és a kamatlábakat minden évben újraszámolják, ami elkerülhetetlen. Kiderül, hogy a túlfizetést azonnal lehetetlen kiszámítani.
- Lehet, hogy a megszerzett üzlet nem lesz nyereséges. Például nincsenek szakemberek a munkához, valamint az ügyfelek sem. Ezeket a problémákat hosszú ideig oldják meg, miközben az adósságot még vissza kell fizetni.
- Vannak olyan adósságkötelezettségek, amelyeket még a könyvvizsgáló sem tud azonosítani. Vigyázzon a vállalkozás megszerzésére, hogy ne fizessen senki adósságait.
Ha nincs pénz üzleti vállalkozás megvásárlására, de van kiváló minőségű terv, akkor próbálja meg kapcsolatba lépni a bankkal a pénz megszerzéséhez. Meg kell magabiztosan cselekednie, ugyanakkor nem szabad túlbecsülni az erejét. Ha egy népszerű vállalkozástípust választ, akkor a sikeres fejlődésre számít.