Bármely célra nyújtott kölcsönök gyors módja a pénzügyi problémák megoldásának. De egy hitelhez pénzügyi kötelezettségek szigorú teljesítése szükséges. A kölcsön nem fizetésének következményei a hitelfelvevők számára nemcsak a hiteltörténet romlását fenyegetik, hanem a pénzügyi jólét elvesztésének esélyét is.
Mi sérti a kölcsönszerződést?
Kölcsön kiadásával a hitelfelvevő megkapja a kölcsönszerződés másolatát. Az egyik fő feltétel a havi részletek időben történő kifizetése a fizetési ütemterv szerint.
A hitelfelvevőnek nincs joga önállóan megválasztani a fizetés összegét, kivéve, ha a feltételt a szerződés rögzíti. A hitel nem fizetése esetén a következmények nem sokáig várhatók.
Nem megengedett olyan fizetések teljesítése, amelyek kevesebbek, mint az ütemterv által meghatározott havi minimum. A részletfizetés a fizetési határidő után is a hitelmegállapodás megsértése, mivel az ügyfél nem teljesítette a kötelezettséget időben.
Milyen gyorsan tud a bank a késésről?
A hitel megfizetésének elmulasztása közvetlenül a késedelem után merül fel. Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a fizetés napja szabadságra esik. Az esetek 90% -ában a bankok a késedelmes fizetésről a pénzeszközök befizetését követő napon értesítik a hitelfelvevőt. Az SMS-értesítés vagy a hitelintézet alkalmazottja általi hívás figyelmen kívül hagyása negatívan befolyásolja a hitelnek a bankhoz történő meg nem fizetésének következményeit.
Mi a teendő, ha a fizetési határidő szabadnapra esik?
A nagy pénzügyi intézményekben, mint például a Sberbank, a VTB, az Orosz Mezőgazdasági Bank, a Moszkva Ipari Bank, hétfőtől péntekig tartó napok fizetésnek minősülnek.
Ha a folyó időszakban a hitelfelvevő fizetési dátummal rendelkezik szombaton vagy vasárnap, akkor joga van a kifizetést a következő munkanapon - hétfőn.
Ha pénzügyileg rendelkezésre áll, akkor ajánlott, hogy a fizetési határidő előtt fizessen be a hitelszámlára. Ez kizárja azokat a műszaki rendellenességeket, amelyek miatt a pénz legfeljebb 48 órás késéssel jóváírható a számlára.
Hogyan bünteti a bank a mulasztókat
A rendszeres késedelmek, amelyek a szerződésben megjelöltnél kevesebb összeget eredményeznek, súlyos következményekkel járnak a kölcsön nemfizetése miatt. Ezek magukban foglalják: bírság kiszabását a bank részéről, a jövőbeni hitelképtelenség miatt a rossz hiteltörténetet, a beszedőkkel folytatott kommunikációt, a peres eljárásokat.
Pénzügyi szankciók, mint a késedelmes fizetés emlékeztetője
Ha a bank a hitel időben történő felhasználása miatt rendszeresen elveszíti a kamatot, a fizető értesítést kap a kamatról és a büntetésekről. Nem tartoznak bele a kötelező fizetés összegébe: tízből kilenc bankból történő késedelem utáni visszafizetés esetén az ügyfél köteles (elsősorban) bírságot fizetni a kihagyott fizetésért. A havi összeget csak a büntetések visszafizetése után írják le.
Hitel romlás
Az ügyfél és a bank közötti kapcsolatokat a hitelezés területén a BKI - hiteltörténeti iroda adatbázisában rögzítik. Azok a fizetők, akik rendszeresen és időben fizetnek kölcsönszerződést, magas minősítéssel rendelkeznek, és kedvezményes feltételekkel vehetnek igénybe kölcsönt.
Azoknak a hitelfelvevőknek, akik megengedik a késedelmet, a hitel meg nem fizetésének következményei a pontszámcsökkenés és a BKI jó hírneve formájában keletkeznek. Az esetek 87% -ában a bankok megtagadják a hitelnyújtást a rossz hitelképességű ügyfelek számára.
Kölcsön eladása másik pénzügyi intézménynek
Ha az adósság rendszeresen felmerül, és a hitelfelvevő nem képes fizetni a kölcsönt, a bankok beszedési ügynökségekhez fordulnak. A hitelezők eladhatatlan kötelezettségeket vállalkozóknak adnak, akik arra specializálódtak, hogy gyorsan kötelezzék az adósokat kötelezettségek fizetésére. A beszedési ügynökségek szigorúbb fizetési követelményeket alkalmaznak, és rendszeresen tájékoztatják az adósokat az alapok letétbe helyezésének szükségességéről.
Peres ügyek - a tartós mulasztásokkal szembeni szélsőséges intézkedések
Három vagy több hónapos késedelem után a banknak joga van az adós ügyét bíróságra utalni. A bíróság, figyelembe véve a szerződés feltételeinek megkerülésének körülményeit, dönt a büntetés kiszabásáról. Az esetek 98% -ában az ügyet az ügyfél nyilvántartásba vételének helyén végrehajtó végrehajtókhoz utalják, akik lefoglalják a hitelfelvevő bankszámláit és / vagy vagyonát.
A hitel nem fizetése az FSSP általi szankciók esetén az eszköz elvesztését, valamint a kamatnak a fizetőnek, nyugdíjból vagy a fizető személy egyéb módon történő rendszeres levonását vonhatja maga után, mielőtt az adósságot a banknak megfizette volna.
Kényszeríthetik-e a rokonokat a kölcsön nem fizető részére történő visszafizetésére?
Ha az egyik családtag hosszú lejáratú kölcsönt fizet, a rokonokra gyakorolt következmények nem kevésbé súlyosak lehetnek. A rokonok és a barátok kötelesek kártérítést fizetni a banknak abban az esetben, ha a szerződés alapján kezesek.
A kezesség a biztosított kölcsönszerződés előfeltétele. Egyes hitelfelvevők véleményével ellentétben a kezesség fő garancia a pénzügyi kötelezettségek teljesítésére a fő hitelfelvevő fizetésképtelensége esetén.
A kezes kölcsönvevőként fizetőként történő vonzásának alapja az ügyfél halála, rokkantság és egyéb körülmények, amelyek részben vagy egészben megfosztják a hitelfelvevőt a rendszeres kifizetések lehetőségétől.
Mi fenyegeti, ha a kezesnek nem fizetnek kölcsönt?
A kezesség, valamint a közvetlen hitelfelvevő viseli a pénzügyi felelősséget az adósság visszafizetéséért. A pénzbetét elutasítását a bank a kölcsönszerződés megsértésének tekinti. A kezesre ugyanolyan büntetéseket lehet alkalmazni, mint a hitelfelvevőt.
Milyen esetekben mentesülnek a rokonok a hitelfizetés alól?
Garanciamegállapodás nélkül a bank nem jogosult pénzügyi követelések benyújtására az adós családtagjai számára. Kivétel a hitelfelvevő halála, aki nem kötött biztosítási szerződést.
A szerződésben szereplő érvényes biztosítás megsemmisíti a hitel nemfizetésének lehetséges következményeit. A Sberbank például a hitelfelvevőknek nyújt védelmet a kölcsön mellett nemcsak a jogosult halálától és fizetésképtelenségétől, hanem a munka akaratlan elvesztésétől is (a vállalkozás csökkentése vagy felszámolása esetén).
Ha a hitelfelvevő nem az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1175. cikkének megfelelően kezdett el elkészíteni vagy meghosszabbítani a biztosítási szerződést, halál esetén a rokonai részesedésük arányában örökölnek a kölcsönkötelezettségeket.
Nincs pénz kölcsönt fizetni: hogyan lehet jogilag csökkenteni a kifizetéseket
Ha a fizető fél körülmények miatt nem tudja teljesíteni a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeit a negatív következmények elkerülése érdekében, értesítenie kell a bankot a jelenlegi pénzügyi helyzetről. A hitelezők az ügyfél érdekében eljárva csökkenthetik a kifizetés összegét a szerkezetátalakítási megállapodás teljesítése után.
A szerkezetátalakítás a kölcsönszerződés feltételeinek megváltoztatása a hitelfelvevő számára. Az esetek 90% -ában a bankok a hitel futamidejének meghosszabbításával csökkentik a havi kifizetések összegét. Ennek a lehetőségnek a hátránya az ügyfél fizetőképességére gyakorolt negatív hatás: az átszervezett hitellel rendelkező hitelfelvevők megbízhatatlannak tekinthetők, ami azt jelenti, hogy a bank megtagadhatja a hitel későbbi megszerzését.
Néhány pénzügyi intézmény olyan rendszeres ügyfeleket nyújt, akik nem engedik meg a bűncselekményt, "hitel ünnepeket".Ebben az időszakban a hitelfelvevő teljes mértékben mentesül a hitel visszafizetésének szükségességétől. A "szabadság" után az adós kötelezettségei teljes mértékben megújulnak. A halasztott fizetések hátránya, hogy kölcsönt kell fizetni az új fizetési ütemterv szerint, amely magában foglalja az adósság összegét az "ünnepek" alatt. Ez a fennmaradó időszakokra oszlik, amelynek eredményeként a hitelfelvevőnek többet kell fizetnie a késedelem után.
Van-e büntetőjogi felelősség a késedelmes kölcsönökért?
Az igazságszolgáltatáshoz való fellebbezés rendkívüli mértékű büntetést jelent a rosszindulatú bántalmazók számára. Van azonban egy olyan csoport, amely szándékosan elkerüli a hitelfizetési kötelezettségvállalásokat. Milyen következményekkel jár a számukra nyújtott hitel megfizetésének elmulasztása:
- 200 000 rubelt meg nem haladó pénzbírság;
- kényszermunka legfeljebb két évig;
- letartóztatás legfeljebb 6 hónapig;
- legfeljebb két év szabadságvesztés.
Az ilyen szigorú intézkedéseket akkor kell alkalmazni, ha bizonyított tény, hogy a hitelfelvevő csalásként kezeli a kölcsönt. A büntetőjogi felelősség akkor is felmerül, ha 250 000 rubelt meghaladó adósságösszeggel rendelkező hitelmegállapodás alapján betéteket szándékoztak befizetni.
Az esetek 97% -ában azok a rendszeres ügyfelek, akik hirtelen abbahagyták a hitel kifizetését, a bankok alternatív megoldást kínálnak a problémára. Ha a hitelfelvevő kategorikusan megtagadja a hitelező követelményeinek teljesítését, először az adóssággyűjtő ügynökség foglalkozik vele, majd az igazságügyi hatóságokkal.
Lehetséges hosszú késések után visszaállítani a hiteltörténetet?
Azok a hitelfelvevők, akik nem fizetnek be betétet a fizetési ütemtervbe, rontják hitelképességüket. De még az ilyen ügyfeleknek is esélyük van arra, hogy visszaállítsák besorolásukat, és alacsony kamatozású hitelt vegyenek igénybe.
10 esetből 9-ben a késedelmes hitelekkel rendelkező ügyfelek nem tagadják meg a hitelt, hivatkozva a rossz hiteltörténetre. A mikrohitelek (MFI-k) hűbbek a hitelfelvevőkkel szemben. Néhányuk különleges hitelezési programokat kínál azoknak, akik késik.
A hiteltörténet javítására szolgáló hitelek kis összegben kerülnek kibocsátásra: ezer és tízezer rubel között. Fő céljuk a fizető fél hitelminősítő intézetben történő minősítésének javítása.
Még az ügyfelek is kaphatnak kölcsönt hivatalosan igazolt jövedelem nélkül. Az ilyen kölcsönök jóváhagyási százaléka meghaladja a 97% -ot. Miután kétszer 2-3 mikrohitelt fizetett vissza, az ügyfél hitelképessége javul, és számíthat hitelre a bankban.
