Bármely üzleti vállalkozás befektetéseket igényel. Hiánya miatt nem mindenkinek sikerül vállalkozást nyitnia. De most kölcsönöket adnak ki a kisvállalkozások számára. A Sberbank kedvező feltételeket kínál a szükséges összegek megszerzéséhez.
A hitelezés típusai
Kétféle hitel létezik:
- beruházásokat;
- rövid távon.
A beruházás építésre, rekonstrukcióra, modernizációra, üzleti eszközök beszerzésére irányul. Ezen kívül vásárolhat kereskedelmi ingatlant, vagy frissítheti termelését.
A rövid lejáratú hitelek legfeljebb 1 évre szólnak. Ide tartoznak:
- folyószámlahitel;
- állami szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítése;
- bankgaranciák;
- források feltöltése a forgalom érdekében.
A Sberbank kölcsönt készít kisvállalkozásnak óvadékként és anélkül. A garanciavállaló lehet más vállalkozástulajdonos vagy egyéb alkalmazott.
feltételek
Miután megismerte a tranzakció szabályait, hitelt kell kapnia egy kisvállalkozás számára. Sberbankot, amelynek feltételeit a legkedvezőbbnek tekintik, országunk polgárainak többsége választja. A Business Start program keretében pénzt költenek berendezésekre, helyiségekre és berendezésekre. A kölcsön feltételei a következők:
- arány 17,5% -ról 18,5% -ra;
- visszafizetési időszak - legfeljebb 42 hónap;
- az összeg 100 ezer és 3 millió rubel között lehet;
- járadékfizetési rendszer.
A Sberbank kisvállalkozás fejlesztésére kölcsönt ad ki üzleti terv jelenlétében. Az ügyfél használhat egy szokásos üzleti tervet, vagy franchise-üzletet nyithat meg. Ez lehetővé teszi, hogy csökkentsék a pénz visszatérítésének kockázatát, mivel egy tapasztalatlan üzletember tévesen számíthat a vállalkozás tervezésében.
Egy tipikus üzleti terv kiválasztható egy adott régióra, tehát a csőd kockázata minimális. A franchise-vállalkozást a bank és a vállalkozó számára a legmegfelelőbbnek tekintik. A franchise-adó garantálhat, a vállalkozó pedig kész vállalkozást szerezhet, amelyben nincs szükség független tervezésre.
A franchise listáját a bank weboldalán találja meg. Amikor kiválasztja a megfelelő programot, kölcsönt kaphat egy kis vállalkozás megnyitásához. A Sberbank a franchise árának 80% -át fedezi. Ezért a hitelfelvevőnek pénzének 20% -ának kell lennie. Kölcsön adódik a megvásárolt ingatlanok fedezetére, amelyet biztosítani kell.
követelmények
A Sberbank csak akkor készít kölcsönöket a kisvállalkozások fejlesztéséhez, ha megfelel az egyéni vállalkozókra vonatkozó követelményeknek:
- életkor - 23-60 év;
- regisztráció: ideiglenes vagy állandó;
- legalább hat hónappal ezelőtt vállalkozás indítása.
Ha a kölcsönt jogi személyek adják ki, akkor a velük szembeni követelmények a következők:
- üzleti regisztráció Oroszországban;
- bevétel legfeljebb 400 millió rubel évente;
- vállalkozni 2 éve.
A tapasztalatokat a tevékenységi terület alapján számolják. Például a kereskedelmet legalább 3 hónapig kell folytatni. Ha ez szezonális üzlet, akkor 1 éves tapasztalat szükséges. Ez a követelmény az építőipari cégekre vonatkozik, bennük a munka időtartama meghaladja a 2 évet. A Sberbank a nulláról kölcsönt kínál kisvállalkozások számára.
választójog
Oroszországban a Sberbank az egyetlen szervezet, amely kölcsönöket ad franchise vásárlásához. Ezt a legbiztonságosabb lehetőségnek tartják egy vállalkozás megszervezéséhez, több okból is:
- a vállalkozó kap egy kész vállalkozást, amely már sikeresen fejlődik;
- az üzleti vállalkozás egy hatékony rendszer alapján működik;
- a társaságnak saját ügyfelei vannak;
- A vállalkozót támogatja a franchise-adó.
A hitelfelvevőknek és a hitelezőknek nincs kockázata, ha kölcsönöket adnak kisvállalkozásoknak. A Sberbank biztos lesz abban, hogy az adósságot visszafizetik.Az ügyfeleknek azonban nincs sok választása, mivel a következő franchise-okat mutatják be az oldalon:
- Burger King
- "McDonald";
- OBI;
- - Yves Rocher.
A franchise vásárlásakor az üzletembernek figyelembe kell vennie, hogy noha a társaság tulajdonosa lesz, a franchise-adó fontos döntéseket hoz. Meghatározza az árpolitikát, választékkal, helyiségek tervezésével foglalkozik, és alkalmazottakat is kiválaszt. Ezért a nyereség egy részét a franchise-adónak fogják juttatni.
Üzleti terv
A Sberbank kölcsönöket nyújt a kisvállalkozások számára, amikor üzleti tevékenységeit egy standard terv szerint szervezi. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek kevés választása van, a listából ki kell választania az irányt, amelyet a bank jóváír.
A Sberbank kölcsönöket ad ki a kisvállalkozásoknak az alábbi területeken:
- takarítási szolgáltatások;
- fodrászat;
- kozmetika;
- kenyérsütés;
- stúdió;
- kisállat bolt.
Ez nem teljes lista, mivel rendszeresen frissül. A plusz az, hogy a vállalkozónak lehetősége nyílik önállóan megoldani az üzleti tevékenységgel kapcsolatos különféle kérdéseket. Nem kell havonta adnia a nyereség egy részét, fontos, hogy a hitel részletét időben befizesse. A hátránya, hogy önállóan elő kell mozdítani az üzletet.
dokumentumok
Van egy olyan dokumentum listája, amelyet az orosz Sberbank megkövetel. A kisvállalkozói kölcsönökhöz útlevelet és vállalkozási igazolást adnak ki. A hitelfelvevőnek meg kell erősítenie, hogy az elmúlt 90 nap során nem vett részt tevékenységeiben. A jogi személyeknek dokumentumokat, adóigazolást és engedélyt kell biztosítani. De a teljes lista megtalálható a bankban, mivel minden hitelfelvevő számára a dokumentációs csomag külön van telepítve.
A bank megvizsgálja az ügyfél kérelmét, amelyet kitöltött a bankfiókban. A döntést néhány napon belül meghozzák. Ezt követően a referenciák és a dokumentumok listáját teszik közzé. Az Sberbank kisvállalkozói kölcsön általában a hitelezőnek köszönhető. Lehet természetes vagy jogi személy, vállalkozók. Jövedelmüket 2 személyi jövedelemadó-igazolás vagy adóbevallás útján kell igazolniuk. A Sberbank nem nyújt ilyen kölcsönöket mindenkinek. Minden alkalmazást alaposan megfontolnak, így nem mindenki kaphatja meg a pénzt.
programok
Számos programot kínál az orosz Sberbank. A kisvállalkozói kölcsönöket a következő típusokra osztják:
- Kifejezzék a biztosítékot;
- "Trust";
- "Üzleti magabiztosság."
Az „óvadék utáni expressz” legfeljebb 3 évig áll rendelkezésre, de az idő előtt megfizetheti. 300 ezer és 5 millió rubel közötti összeget bocsátottak ki. Az arányt a kifejezés határozza meg, ez lehet a 16–23% tartományban. Program kidolgozásakor nem jelölheti meg a pénzszerzés célját. A lényeg az, hogy az üzlet 1 év birtokában van.
A „Trust” hitelt biztosíték nélkül adják ki, de kezesket kell vonzania. Legfeljebb 3 millió rubelt nyújtanak 19,5–26,5% -os kamatlábbal. Az „üzleti bizalom” hitelt 4 évig nyújtják 18% -os kamatlábbal.
Előnyök és hátrányok
Az ilyen típusú kölcsönnek számos előnye van. Az első tartalmazza a halasztott előleg fizetését 6 hónapra. A pénzeszközök nyújtása díjat nem számít fel. A hitelező üzleti tervet ad az ügyfélnek, és tanácsot ad a munka megkezdésével kapcsolatban is.
De van még egy mínusz - ilyen kölcsön megszerzése nehéz. Sok vásárlót megtagadták ezt. Ennek oka lehet a vállalkozás megszervezéséhez szükséges személyi pénz hiánya, valamint a rossz hiteltörténet. Biztosítani kell egy kezest, akinek szintén bemutatják a követelményeket.
De bárki jelentkezhet. Csak a regisztráció előtt gondosan át kell gondolni mindent. A kezdő üzletember számára tanácsos, hogy saját megtakarításokkal rendelkezzen, mivel ezek bármikor szükségesek előre nem látható költségek miatt.
Az elutasítás okai
A kölcsön megtagadásának fő oka az ügyfél megbízhatatlansága. Ha egy vállalkozó nem tudja bizonyítani az üzleti likviditást, akkor valószínűleg nem kaphat pénzt.Ezért fontos az üzleti terv magas színvonalú bemutatása, amelynek kompetensnek és alaposnak kell lennie.
A Sberbanknek megbízható információkat kell szolgáltatnia annak elkerülése érdekében. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ritkán nyújtanak kölcsönöket azoknak a vállalkozóknak, akik olyan adórendszert alkalmaznak, mint az UTII és az egyszerűsített adórendszer.
Ha a kérelmet elutasították, akkor más módszerekkel is eljárhat. Szervezhet egy LLC-t. A Sberbank nagyobb bizalommal bír ilyen szervezetek iránt. Ha a hitel története a hitel megszerzésének megtagadását eredményezte, akkor jelzálogkölcsönt készíthet, amelyben a hitelfelvevő vagyonának zálogja lesz. A vállalkozónak lehetősége van fogyasztási kölcsönt szerezni. Ez magasabb, de a feltételek kevésbé szigorúak, és a dokumentumok listája kevés. Ez a lehetőség segít pénzeszközök megszerzésében az üzleti fejlesztéshez.