A cikkben megvizsgáljuk, hogy a hitelek miként refinanszírozhatók késedelmesen.
A kölcsönök már életünk részévé váltak. Ez lehetővé teszi, hogy itt és most megszerezze azt, amit szeretne. De ha egy hitelfelvevőnek több hitel van különböző banki intézményekben, könnyen összetéveszthető. Késedelmes fizetés esetén felhalmozódnak a kamatok, és ha átadja, akkor a hitel története elrontódik.
Hogyan keletkezik késés?
A hitelkésés több okból is bekövetkezhet, például a hitelfelvevő betegsége, a jövedelemforrások elvesztése, a családi körülmények megváltozása (gyermek születése), elrontás, fizetések csökkentése, az ügyfél banális elfelejtése miatt, hogy havonta teljesíthesse részét, és így tovább.
Több hónapos fizetési késedelem esetén az ügyfél olyan helyzetbe kerülhet, amikor nehéz és néha lehetetlen egyedül visszafizetni azokat. Akkor az egyik megoldás a meglévő hitel refinanszírozása. A bankok azonban nem minden hajlandóak refinanszírozni a lejárt hiteleket. Hol érdemes kapcsolatba lépni egy ilyen helyzetben, és ahol lehetséges az adósság megújítása, akkor részletesebben leírjuk.
Jellemzők és feltételek
Mint a gyakorlat azt mutatja, a hiteltartozás leggyakrabban az ügyfeleknek a fizetési ütemtervnél való óvatlansága és a rendszeres részletek késedelmes kifizetése miatt merül fel. A lejárt hitel refinanszírozása a legjobb abban a pénzintézetben, amelyben a kölcsönt kiadták. Ezért meg kell kérni az adósságátalakítást. Ha a hitelfelvevő kezdeti bankfeltételei nem kielégítők (például a magas kamatlábak miatt), akkor más vállalkozás szolgáltatását is igénybe veheti.
Az adósság hátralékkal történő újbóli kibocsátásakor az a fő jellemző, hogy nemcsak a felhasználói kölcsön kerül átutalásra az új bankba, hanem az összes tartozása is. Következésképpen új kölcsönt kell elfogadható feltételek mellett, hosszú visszafizetési határidővel, nagy összegű, alacsony éves százalékban kiállítani. Azonban a refinanszírozási programokat alkalmazó bankok fő feltétele az, hogy a korábbi hitelezők semmilyen késedelmet szenvedjenek, mivel senki sem akarja kapcsolatba lépni nyilvánvalóan fizetésképtelen ügyfelekkel.
Tervezési utasítások
A lejárt hitel-refinanszírozás egy egyszerű folyamat. De emlékeznie kell a sok fontos elemre, hogy minden jól megy. Mindenekelőtt meg kell ismernie a tervezést, a választott opciótól függően a módszerek különbözhetnek egymástól. Például, ha valaki egy hitelintézetnél fordul hitelintézethez, akkor egyszerűen be kell nyújtania egy általános típusú kérelmet, amely jelzi a kölcsön igénylésének célját.
Bankrészvények
A bankok gyakran promóciókat szerveznek, amelyek meglévő tarifaterv frissítését vagy újak hozzáadását írják elő, ezáltal csökkentve a költségeket. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy kapcsolatba lép egy másik pénzügyi intézménnyel, akkor a refinanszírozási kérelem benyújtásakor kivonattal kell rendelkeznie. Ez jelzi a jelenlegi adósság méretét, valamint azokat az adatokat, ahová a pénzt átutalják az adósság kifizetése érdekében. Amikor valaki késedelmes hitel refinanszírozását készíti el, akkor teljes egészében át kell mennie a hitel megszerzésének folyamatán. Ezért a következő dokumentumok teljes listáját be kell nyújtania:
- Útlevél és másolatok.
- Bármely más dokumentum, amely igazolhatja személyazonosságát.
- A foglalkoztatást igazoló igazolás, amely feltünteti a jövedelem összegét.
- Banki nyilatkozat, amely jelzi, hogy a személy nyitott adóssággal rendelkezik.
- Segítsen a késedelem teljes napjának számában.
- Számlaszám, ahová a kölcsönzött pénzeszközök átutalása szükséges.
- A jelentkezési lap kitöltendő.
- Megállapodás egy korábbi kölcsönről.
Most információkat szolgáltatunk arról, hogy mekkora a regisztrációs eljárás.
Hogyan halad az elszámolási eljárás?
A kölcsön hátralékkal történő refinanszírozása a következő több szakaszra osztható:
- A banki szervezet elfogadja a kérelmet annak megfontolása céljából. Két vagy hét napot igénybe vehet a biztonsági szolgálat, de nem több, hogy döntsön.
- Abban az esetben, ha a banknak úgy tűnik, hogy az ember jövedelme nem elég magas, felszólítják őt kezes nyújtására vagy valami letét befizetésére.
- A bankszervezet pozitív döntést hoz a refinanszírozásról, vagy éppen ellenkezőleg, megtagadja.
- A hitelfelvevőnek ellenőriznie kell a kölcsön feltételeit, alá kell írnia egy megállapodást, majd be kell szereznie a fizetési ütemtervet.
- A Bank az adósságfizetés részeként utal át pénzeszközöket.
Ezután arról beszélünk, hogy mely bankintézmények vesznek részt a lejárt hitelek refinanszírozásában.
Pénzügyi intézmények: banki áttekintés
2018-ban a refinanszírozási eljárás a következő nagy pénzügyi szervezetekben lehetséges:
- A Citibank kölcsönt kínál kölcsönök visszafizetésére más struktúrákban, bizonyos feltételek mellett. Például a kamatlábnak 13,5% -nak kell lennie. Minimum százezer rubel hitelösszeg szükséges. A hitel maximális összege egy millió. A kölcsön visszafizetésének ideje tizenkét hónap és öt év. Melyik bank vesz részt a késedelmes hitelek refinanszírozásában, nem mindenki tudja.
- A Binbank késedelmesen refinanszírozza a kölcsönöket a következő feltételek mellett: az éves túlfizetés százalékos aránya 13,99% -ot tesz ki. A legkisebb összeg ötven ezer rubelt. A maximális kölcsönösszeg két millió. A refinanszírozási feltételeket hét éven belül megtartják. Más bankok hátralékával történő kölcsönök refinanszírozása gyakran válik ki a nehéz helyzetből.
- A VTB 24 újból kiadja a fogyasztási hiteleket tartozásokkal, a következő feltételekkel: 13,5% -os kamatláb, hatszázezer rubel vagy annál magasabb összeg. A refinanszírozási összeg ezer és három millió között mozog. A fizetési határidő hatvan hónap. Ki más segít a lejárt hitel refinanszírozásában?
- A Rosselkhozbank hátralékkal refinanszírozza a hiteleket a következő feltételekkel: a kamat 11,5% -on kezdődik, és a minimális összeg tízezer rubel. A maximális összeg három millió, futamideje legfeljebb hét év.
- Az Alfa-Bank meglehetősen jövedelmező hiteltörlesztési programot mutat be késedelmes fizetésekkel, 11,99% -os kamatlábbal, a hitel összegét hárommillión belül tartja, a szolgáltatási időszak pedig egy évtől hét évig terjed.
Az elutasítás okai
Számos különböző ok létezik, amikor a lejárt hitelek refinanszírozását lehetetlennek tekintik. A leggyakoribb a kérelem részeként az elutasításhoz:
- A személynek nincs állandó munkahelye.
- Az ügyfél teljes hiánya a hitelintézet meglévő követelményeinek (például beszélhetünk huszonhárom vagy kevesebb mint hatvanöt éves korról).
- A hitelfelvevő rossz hírnévvel rendelkezik.
- A fizikai személy felelősségre vonása egy büntetőügyben.
- Fogyasztói fizetésképtelenségi tényező.
Hitel-refinanszírozási rendszer késedelem nélkül
A refinanszírozási rendszert a bank számára előnyösnek tekintik, mivel az intézmény lelkiismeretes fizető felet fogad, aki készen áll a teljes hitelösszeg kifizetésére. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően az ügyfelek áramlása jelentősen növekszik, és ez pozitív hatással van a bank hírnevére, valamint a pénzügyi intézmény közvetlen jövedelmére. A refinanszírozási minta mintája a következő:
- A refinanszírozási szolgáltatás alkalmazásáról a hitelfelvevő dönt a konkrét okoktól függően.
- Egy személy arra kéri a bankot, hogy változtassa meg a megállapodás fõ záradékát, amely a havi kifizetésekre vonatkozik.
- A hitelfelvevő kiválaszt egy bankot, amelyben be kívánja fejezni az eljárást, és elkészíti a hitelező intézményéből a szükséges igazolásokat, amelyek feltüntetik a kölcsön aktuális adósságát.
- A Bank döntést hoz és refinanszírozza a javasolt kölcsönt a legkedvezőbb feltételekkel, az ügyfél fizetőképességének szintjétől függően.
Hogyan lehet az adósságot minimalizálni refinanszírozással?
A hitelkeret bármikor növelhető, ha a bankhoz intézi a szükséges kérelmet. A pénzintézet fontolóra veszi ezt az alkalmazást, ennek eredményeként új kölcsönösszeg-ütemezést lehet készíteni, és a régi megállapodás érvényben lesz.
Jövedelmezőbb egy bank számára egy szerkezetátalakítási eljárás végrehajtása, növelve a hitelfeltételeket, mint a lejárt tartozások összegének megtartása. Az ügyfelek számára az előny egyértelmű, és a pénzügyi stressz jelentős csökkentésében rejlik, amely lehetővé teszi a hitel visszafizetését a legkevesebb nehézséggel. Minimalizálhatja adósságait, ha nagyszámú kölcsönt cserél egy hosszú lejáratú kölcsönre, és a havi fizetési összeg nem lesz annyira terhes az ügyfél számára.
következtetés
Így a refinanszírozás valójában egy újabb pénzbefektetés egy projektbe vagy befektetési objektumba, amelybe az ügyfél pénzeszközei már hozzájárultak. Tehát a szokásossá vált, hogy maga a kifejezés a hitelpiacra utal. Igaz, hogy lényegében ez a meghatározás tévesen jellemzi a folyamatot, amelyet jelenleg hitelek refinanszírozására hívnak. De akkor, ha a bank szempontjából nézzük, akkor minden jól kiderül - a pénzintézet újra befektet pénzt a hitelfelvevőbe.
Ha odafigyeléssel közelíti meg a refinanszírozási eljárást, és részletesen megvizsgálja a modern bankok meglévő ajánlatait, akkor megtalálja a legoptimálisabb megoldást az adósság általános mérlegének jelentős csökkentésével és az adósság devizájának megváltoztatásával. Ezen felül megváltoztathatja a fő érettséget.
Melyik bankok folyósítják a hitel refinanszírozását késedelemmel és késedelem nélkül, ezt az anyagot vizsgáltuk meg.
