Biztosító társaságok minősítése. Hogyan válasszuk ki a biztosítókat?

A biztosítótársaság (IC) kiválasztásának kérdését az új belépők és a tapasztalt kötvénytulajdonosok teszik fel. A múltban szerzett negatív tapasztalatok, a közvélemény és a szolgáltatásról kialakult sztereotípiák megnehezítik a döntéshozatalát. Ugyanakkor különféle ügynökségek, magazinok kínálják a biztosítótársaságok minősítését. Milyen elven alapulnak, mire kell figyelni?

Kumulatív (élet) biztosítás

Az életvállalat választását rendkívül óvatosan kell megközelíteni. A biztosítási szerződés legalább 5 évre jön létre. Kedvezőbb feltételeket kínálnak azoknak az ügyfeleknek, akik 20 éves kötvényt bocsátanak ki. Ez egyfajta életbiztosítás, amelyet nem lehet megszakítani. Pontosabban: a szerződés felmondható. De akkor az ügyfél elveszíti a kezdeti hozzájárulás és az idő egy részét. Az életbiztosítás lényege a tőke állandó felhalmozódása. Ezért a szerződést a legszélsőségesebb helyzetekben kell felmondani. Még jobb, ha a dokumentumok aláírása előtt megérti a szolgáltatás minden árnyalatát.

Kockázat vs saját tőke

Először meg kell értenie a kiszolgálás alapelveit. A program magában foglalja a kockázat és az alapbiztosítás feltételeit. Csak képviselők veszélyes foglalkozások inkább előnyhöz jutnak a védelem terén. A többi a tőkefelhalmozás kérdése.

Minden társaság készíti el a sajátját „Biztosítási program”, amely tartalmazza a kockázatok listáját, a kártalanítás kifizetésének feltételeit, kivételeket. Mindegyiket több A4-es róka apró betűvel írja le. Egy nap alatt tanulmányozni őket nem fog sikerülni. Ezenkívül az ügyfelet érdeklő valamennyi kérdésre adott válaszokat a szerződésben meg kell határozni, nemcsak az ügynököknek. Ezért először el kell készítenie a biztosítótársaságok listáját, majd meg kell ismerkednie mindegyikük feltételeivel.

A szerződés halmozott része rendelkezik a pénz bizalmi átutalásáról. Az SK ezeket az alapokat különféle eszközökbe fekteti be. A fő feladat nem a tőke növelése, hanem annak megőrzése. Ezért előnyben részesítik az alacsony hozamú és minimális kockázatú bankbetéteket. A nyereségből 15% marad az SK-nál, és a fennmaradó összeget átutalják az ügyfélnek.

A jövedelmezőség évről évre változhat. Időnként még a betétek is csak annak a profitnak a 3-4% -át teszik ki, amelyből az Egyesült Királyság részesedik. A kézzelfogható hatás csak néhány év múlva jelentkezik. Az első években az ügyfél nem kap kifizetéseket, és a számlán a díjak összege minimális. Az újbóli befektetés révén növelheti a tőkét. Ezért ezt a szolgáltatást több elemből álló terméknek kell tekinteni.

Hogyan kevesebbet fizetni?

A vállalatok most ügynökeik hálózatán keresztül népszerűsítik szolgáltatásaikat. A közvetítő az ügyfél biztosítási díjának 20-30% -át kapja. Annak érdekében, hogy ne fizesse túl a politikát, a következőket teheti:

• Függetlenül állapodjon meg az ügynökkel, hogy a kapott összegek egy részét visszatéríti az Ön számára. Ez különösen igaz az adománybiztosításra. Nem sokan szeretnék megszervezni a szolgáltatást. De a jutalék nagysága még a politika minimális költségén túl is nagy.
• Vegye fel a kapcsolatot egy strass-társasággal, és rendezzen kedvezményeket a helyszínen (az ügyfél egyedül jött, nem az alkalmazott meghívására).
• Legyen biztosítási ügynök és jelentkezzen kötvényt magára és szeretteire kedvezményes feltételekkel.

Vállalati kiválasztási szabályok

• A tevékenységek köre. A legnagyobb, legnépszerűbb cégek, amelyek több mint egy tucat éve vannak a piacon, nagyobb előnnyel rendelkeznek. A biztosító tevékenységének nyereségesnek kell lennie. Az IC-k gyakran olyan holdingokká alakulnak, amelyek bankokból, lízingből, brókercégből és más társaságokból állnak. Ezután a biztosítótársaság minősítése a csoport egészének sikerétől függ.
• Megbízhatóságát.Az intézmény dinamikája az állandó ügyféláramlástól függ. A "Expert RA" ügynökség összeállította a legjobb vállalatok listáját. A legmegbízhatóbb az Alliance, a Blagosostoyanie és az Ingosstrakh biztosítótársaság. Mindegyikük A ++ besorolással rendelkezik, stabil fejlődési előrejelzéssel.
• Jó, ha a társaság eszközeit a nyugati országok tőkéjének rovására alakítják ki. Ez egyfajta védelmet jelöl. A hazai intézmények azonban gyakran átadják a kockázat egy részét a nyugati társaságoknak. A viszontbiztosítóval fennálló minden vitát könnyebben oldják meg, mint egy külföldi befektetővel.

A biztosítótársaságok besorolása több területen épül fel. Tehát a 2014. évre beszedett díjak számát tekintve az IC Sberbank a piacvezető. A második helyet a Renaissance Life foglalja el, és a Rosgosstrakh bezárja az első három részt. A biztosítótársaság azonban a vezető a 2014-es kifizetések számában - 2244 ezer rubel. Az első három közé tartozik a MetLife (2039 ezer rubel) és a Sogas-Life (1339 ezer rubel) is. A reneszánsz és az Alfastrakhovanie piacvezető az újonnan megkötött és meglévő szerződések számában.

A 2013–2014-re befizetett díjak stabil átlaga (12 700 ezer rubel) az MSK-csoport, a MAKS biztosítótársaság (123 770 ezer rubel). 2015 első negyedévében a Moszkva Biztosítók Szövetsége 1,8 millió szerződést kötött, és 98 ezer kártérítési kérelmet kapott. A visszatérítés 97,5 ezer ügyfelet kapott. Az MSC eredményei alacsonyabbak. A biztosítótársaság 625 ezer szerződést kötött, 40,9 ezer kérelmet kapott, és 51 600 ügyfélnek fizetett ki.

CASCO

A gépjármű-biztosítási piacon manapság nagyon népszerűvé váltak a tervezői kötvények, amelyek ára a járművezető által kiválasztott paraméterek számától függ. Az egyik franchise. Ez magában foglalja a veszteségek egy részét, amelyet nem térítenek meg. Baleset esetén nulla levonható, 500 ezer rubel költségű járművekre vonatkozó politikája. költsége az ár 5% -án, és 15% - 3,5% -on belül kerül. Kiválaszthat kedvezményt minden biztosítási eseményre: lopás, támadás, baleset. A biztosítási kötvény árát befolyásolja az autó vezetésére engedéllyel rendelkezők száma, tapasztalataik és a balesetek jelenléte is az utóbbi években.

Mit kell keresni

A közlekedési rendőrök igazolása nélkül a károk megtérítését előíró politikák drágábbak. A cégek, bár félnek a csalóktól, a rendőrök nélkül elkészített törvény alapján megsemmisítik a sérült láncokat, a fényszórókat és a karosszéria javítását. Ezért a kompenzáció összegéről előre kell megállapodni. Példa: a lökhárító festésének költsége 100 dollár, a szárnyak ára 300 dollár, a motorháztető csere 500 dollár. A garantált kártérítés összegének ezer dollárnak kell lennie.

Az értékcsökkenés miatti költségmegtakarítás szintén nem éri meg. Az ezzel a jellel ellátott szerződések esetén a részlet piaci értékénél alacsonyabb összeget fizetnek. Példa: öt év üzemelés után az autó balesetbe került. Ennek eredményeként a szárny megsérült. Az új 500 dollárba kerül, de a sofőr megkapja az összeget, figyelembe véve az év 10–15% -os leértékelődését, azaz 200–250 dollárt.

A biztosítók szükségtelen opciókat tartalmaznak a szerződésben: magánklinikák orvosainak hívása (+ 5%), autó evakuálása (+ 1%), cserejármű kiadása javításra (+ 10%). Mindegyik csak akkor működik, ha baleset történt egy nagyvárosban.

Gyakori problémák

Ha a járművezető készpénzben kíván kártérítést kapni, a biztosító levonja a HÉA-visszatérítés összegét. Hasonló helyzet fordul elő, ha a vállalatok számlát hoznak igazolás nélkül, amely igazolja, hogy a benzinkút adófizető. Ezeket az árnyalatokat általában a szerződés előre meghatározza.

A hivatalos benzinkútnál a szakemberek a károkat mindig nagyobb összegben számolják, mint amit a garázsállomások mutatnak. SK nem ért egyet vele, elvégzi független értékeléseit és megadja azokat a báziscímeket, amelyek kisebb összegű javítást végezhetnek. A biztosító nem tagadhatja meg, ha a szerződés kimondja, hogy a társaság elfogadja a hivatalos benzinkutak számláit. Vészhelyzetben független vizsgálatot kell elrendelnie.

Ha az autót hitelként vásárolják meg, a javítási pénzt a kedvezményezett számlájára - a bankra - utalják. Időnként a törlesztés összege több hitel törlesztőrészlettel egyenlő. Mivel a bank érdekli annak biztosítása, hogy a biztosíték bemutatása ne sérüljön meg, akkor vele tárgyalhat. Legyen egy levél a hitelintézettől a biztosításhoz, azzal a kéréssel, hogy utaljanak összeget a benzinkútra az automatikus javítás céljából.

Az IC-k gyakran késik a visszatérítés kifizetését. Felkérik, hogy hozzon egy csomó dokumentumot, vagy várja meg a vizsgálat eredményét. A szerződésnek egyértelműen meg kell jelölnie az eset megvitatásának idejét. A késedelem csak annak következménye, hogy a közlekedési rendõrség segítséget vár. De maga a sofőr is megszerezheti azt. Ehhez kérvénylapot kell vennie, és fel kell hívnia a balesetet kiadó osztályt.

Egyes vállalatok előírják, hogy a pótalkatrészek költsége ne haladja meg egy bizonyos paramétert. Leggyakrabban ez egy rész ára egy kapcsolt benzinkútnál. Példa: az eredeti lökhárító költsége 2 ezer. Egy partner ezerért ad el egy „másolatot”. Telepítsen egy olcsó pótalkatrészt egy új autó számára, nem érdemes megtenni, mert egy ilyen javítás után eltávolítják a jótállásból. Készpénz-kompenzációt kell kérni. végezzen javításokat a vállalati állomáson, majd a törvény alapján pótdíjat kérjen a bíróságon.

Biztosító társaságok minősítése

Az RA RA szakértője szerint 2014-ben az Ingosstrakh (28 474 ezer rubelt), a VSK biztosító társaság (13 150 ezer rubelt) és az erőforrás-garancia (27) az összegyűjtött díjak tekintetében az öt vezető szerepet játszik. 958 ezer rubelt). A legtöbb szerződést a Rosgosstrakh (642 ezer egység) kötötte meg. Minden nyolc ügyfél, aki az IC „egyetértéshez” jelentkezett, nem kapott meghívást CASCO fizetés. A Sogaz és a VSK biztosítótársaság másoknál kevésbé volt hajlandó megtagadni a kártérítést (az összes rögzített fellebbezés 4% -a). A Resso-Garantia átlagos biztosítási kamatlába 56,4 ezer rubel. (Az autó költségének 5,98% -a). A 2014-es pénz nagy részét a Renaissance Guarantee ügyfelek kapták meg. Az átlagos kifizetés 69,9 ezer rubelt tett ki.

Egyébként a helyzet a CTP szegmensben van. 2014-ben a legtöbb hibát az UralSib ügyfelek fogadták el. A biztosító társaság bevezetett egy platformot a nyereség kiszámításához. A rendszer számos bejelentett veszteséget azonosított. A teszt lezárása a kártalanítás megtagadásának formájában jelentkezett. A törvény szerint a műszaki meghibásodás nem képezi a kártérítés megfizetésének alapját. Az ésszerű érvek nem teljes dokumentumcsomag vagy az ellenőrzés hiánya. Ezen okok miatt minden hetedik ügyfél megtagadta a Rosgosstrakh, a zürichi biztosítótársaság fizetését. A Szövetség a százból hat kérésre nem teljesített kifizetéseket. Az összes hiba közül legkevésbé a Sogaz Yuzhural-Asko ügyfelei voltak. Az "Northern Treasury" biztosítótársaságnak csak a fennmaradó követelések 0,73% -a rendelkezik.

Érdekes, hogy 2013-ban a legtöbb hibát az RSTK (11,7%), az Energogarant - 8,2% okozta. Az UralSib, az MSK biztosítótársaság csak az esetek 4% -ában utasította el. Az Ingosstrakh, a ZhASO, Alpha nem teljesítette a kifizetést igénylő ügyfelek 2% -ának kérelmét. A MAKS, a Renaissance, Ugoria biztosítótársaság a nyilvántartott esetek 3% -ában visszautasította.

Ukrajnában a 2015. I. negyedévi eredmények szerint a kifizetett kártalanítások és a díjak összegének tekintetében az Ingo-biztosítás (164, illetve 181 ezer UAH), a "Providna" (68,9 és 198 ezer UAH) a vezető. , Az Arsenal (53,3 és 181 ezer UAH). Az első 20 vezető közé tartozik az Oranta, az Ingosstrakh és Kraina biztosítótársaság.

Hogyan válasszunk megbízható partnert?

Egyetlen cég sem garantálja a 100% -os kifizetést a megállapodásban megállapított helyzet bekövetkezésekor. Vannak olyan árnyalatok, amelyekre érdemes figyelni.

1. A moszkvai biztosítótársaságok magasabb szolgálatot teljesítenek az ügyfelek számára. De magas szintű szolgáltatást kínálnak. Ugyanez a szabály vonatkozik az ország bármely nagyvárosában.
2. Ismerkedjen meg az Egyesült Királyság értékelésével, olvassa el a vezető vállalatok véleményét.Különös figyelmet kell fordítani a határidők megsértésének vagy a kifizetések alulbecslésének eseteire. Érdemes megkérdezni azon barátok, kollégák véleményét is, akik egy adott biztosító szolgáltatásait igénybe vették.
3. Ellenőrizze vállalata engedélyét a Bank of Russia webhelyen.
4. Konzultáljon brókerekkel két vagy három kiválasztott biztosítóval kapcsolatban.

Figyelembe kell venni a következőket is:

• Az ágak földrajzi elhelyezkedése.
• A díjak összege.
• A társaság piaci részesedése.
• Az a lehetőség, hogy a kötvény költségeit részletekben visszatérítsék.
• A kifizetések megtagadásának százalékos aránya.
• Az intézmény egészének pénzügyi helyzete.
• Saját szolgáltató központja van.

5. Tekintse meg a biztosítótársaságok címeit, és vegye fel a kapcsolatot a részleggel a szerződés aláírása érdekében.

kijavítás

A külföldi Egyesült Királyság elhagyja a hazai piacot. Az életbiztosítás lassan fejlődik. Az „önkéntes állampolgár” és a CASCO politikája alapján történő fizetések gyorsabban növekednek, mint az ilyen típusú szolgáltatások díjai. A társaságok kötelezik a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás növelését, különben azzal fenyegetnek, hogy elhagyják ezt a terméket. A Központi Bank biztosítja, hogy az intézmények függetlenül csökkenthetik a költségeket az ügynökök díjazásának csökkentésével azáltal, hogy megszervezik a kötvényeket az irodákon keresztül. A moszkvai és más nagyvárosok biztosítótársaságait ipari és banki struktúrákkal kombinálják. Az ilyen szimbiózisok élénk példái az Ak Bars és a Sberbank. Az autókölcsönért folyamodó ügyfél a bank weboldalán keresi a biztosítótársaságok CASCO regisztrációjának címét. Az ipari vállalkozások a kockázat egy részét átadják a partnereknek. Az önkéntes biztosítási formákra képzett céltartalékokat a kapcsolt szervezetek számláin halmozzák fel. A közeljövőben a Szövetség új vezetővé válhat a piacon. A biztosítótársaság részt vett a Tatarstani Köztársaságban történő befektetésekkel foglalkozó rendezvényen, a KazanSummit-ban. Ezt megelőzően pályázatot nyert polgári jogi felelősségről szóló megállapodások megkötésére a „Podolsky Trolleybus” önkormányzati önkormányzattal.

Hogyan állítják össze a RA RA biztosítótársaságok besorolását?

A legnagyobb ügynökség számítási módszert alkalmaz számos relatív tényezővel.

külső:

• Az eszközök mérete és dinamikája, az alaptőke nagysága, amelyet a pénzügyi kimutatások szerint számítanak ki.
• A vállalat hírneve, márka, a felügyeleti hatóságok kapcsolata. Az a tény, hogy a MAKS biztosítótársaság négy különféle biztosítói szövetségben vesz részt, pozitív hatással van a cég hírnevére.
• Fejlesztési potenciál, kockázatkezelés, az eszközkezelés minősége, a gazdasági folyamatok átláthatósága.
• Cégirodák jelenléte a különböző régiókban.

belföldi:

• A biztosítási portfólió minősége.
• Ügyfélkör.
• A viszontbiztosítók jelenléte.

Pénzügyi teljesítmény:

• Likviditás és fizetőképesség.
• Nyereség és veszteség.
• Befektetési politika.

Az Egyesült Királyság értékelésekor figyelembe veszik a nagy összegű kifizetések történetét. Például a Szövetség 2014-ben 3 millió rubelt fizetett be. olyan kliens, aki súlyos betegségben szenved, amely után nem tudja folytatni szakmai karrierjét.

A biztosítótársaság megbízhatóságának minőségi értékelése nagyon nehéz. A „népszerű” minősítések, bár vannak joguk létezni, de szubjektívek. Ugyanez mondható el a véleményekről. A VSK Biztosító társaság elsősorban jogi személyekre koncentrál. Ezért sok magánügyfél panaszkodik az alacsony szolgáltatási színvonal miatt.