Megbízható biztosítótársaságok: értékelés, összehasonlítások, áttekintések

A biztosítótársaság kiválasztása felelősségteljes és nehéz döntés. A fő probléma az, hogy ezt a szolgáltatást kizárólag jövedelemszerzési módszerként kezelik, az ügylet mindkét oldalával. Az ügyfelek nem rendelkeznek elegendő tudásbázissal ahhoz, hogy megértsék, melyik termékre van szükségük, és néhány biztosító ezt használja. Vállalat kiválasztásakor nemcsak a nem sodrott márkára és a pozitív (nem mindig objektív) véleményekre kell figyelni, hanem más mutatókra is.

tényezők

Számos mutató létezik, amelyek alapján az emberek úgy döntenek, hogy melyik biztosítás mellett kötnek megállapodást: a fióktelep helyét, a kötvény költségét, a biztosítási ügynök kompetenciáját - ezeket a tényezőket figyelembe kell venni, de egyikük sem lehet meghatározó.

A biztosítótársaságnak elsősorban megbízhatónak kell lennie, vagyis képesnek kell lennie arra, hogy a leghátrányosabb helyzetben is kifizetéseket hajtson végre, és ne csődbe menjen. Ezenkívül a kifizetéseknek időben meg kell történnie. Indokolt továbbá általános elemzést végezni a mutatókról, amelyek rendelkezésre állnak nyílt információforrásokban, a vállalatok webhelyein, valamint az információs és elemző ügynökségek adataiban. A biztosító megválasztását bonyolítja a piacon jelen lévő nagyszámú vállalat, valamint a gazdasági portálokból és a hitelminősítő intézetekből származó információk sokfélesége. Próbáljuk megérteni ezeket az adatokat részletesebben.

engedély

Csak az akkreditált biztosítótársaságok jogosultak szolgáltatásokat nyújtani az ügyfelek érdekeinek védelme érdekében. Az Orosz Föderációban több mint 400 szervezet rendelkezik engedéllyel, és mindegyiknek több száz ügynöke van. Ezért a szerződés megkötése előtt ellenőriznie kell az ügynökkel, hogy melyik szervezetet képviseli, majd ellenőriznie kell az MTIBU weboldalán licencet. A megbízható biztosítótársaságok az Orosz Föderációban vannak bejegyezve és nagy tapasztalattal rendelkeznek a területükön.

Pénzügyi fenntarthatóság

A biztosítótársaságok tevékenységeinek olyan jövedelmet kell generálniuk, amely elegendő a jelenlegi igények fedezéséhez és az ügyfeleknek fizetett kompenzációhoz. Könnyű nyomon követni ezeket a mutatókat gazdasági oktatás nélkül is.

A pénzügyi stabilitás a vállalat azon képessége, hogy bármilyen helyzetben teljesítse kötelezettségeit. Ha az ügyfél hosszú időre szerződést köt (például életbiztosítást), akkor tanácsos megjósolni a szervezet valószínűbb fejlődését. Ehhez a következő mutatókat kell követnie a Bank of Russia Service webhelyén:

• Nyilvántartott tőke. Mérete meghaladja a törvény által megállapított minimumot (240 millió rubelt az életbiztosításhoz és 120 millió rubelt az egyéb biztosítóhoz).
• Eszközök. A pénzügyi beruházások, az ingatlanok és az anyagi értékek növekedése a társaság fejlődésének pozitív dinamikájára utal, ha a befizetett díjak nagysága párhuzamosan növekszik.
• A biztosítási portfólió a megkötött szerződések száma, amely természetben (egyenként) és pénzben jelenik meg. Minden egyes szerződés alapján a társaságnak egy bizonyos összeget át kell vonnia a tartalékba. A biztosítási állomány növekedésével összefüggésben a tartalékok összegének csökkenése riasztó jel. Ez a tendencia azt jelzi, hogy a társaságnak hiányzik a jelenlegi bevételei, és pénzeszközöket különítenek el a kompenzációra.
• A társaság következetesen köthet új szerződéseket, de csökkentheti vagy nem fizeti meg a régi szerződések díját. Ezt a tendenciát a portfólió növekedésének hátterében az alacsony kifizetések mutatják.
• A legjobb biztosítótársaságok a kockázatok egy részét (5–50%) átadják a nagy nyugati társaságoknak.Minél megbízhatóbb a viszontbiztosító, annál magasabb jutalékot fog vállalni, amely befolyásolja a biztosítási díj nagyságát, de annál nagyobb az esélye annak, hogy az ügyfélnek fizetni fognak.

A biztosítótársaságok adatait dinamikusan kell elemezni a jelentési és az előző évekre vonatkozóan.

Vélemények

Minden biztosítási eset egyedi. Gyakran a negatív visszajelzést az ügyfél tudatlansága okozza a szerződés feltételeiben, a pozitív visszacsatolás pedig a reklám. Sokkal jobb az első kézből megszerzett biztosítótársaságokról (barátok, ismerősök, rokonok) szóló véleményekre összpontosítani. Ha lehetséges, próbáljon felvenni a kapcsolatot egy fórum tagjával és tisztázza az adott helyzet részleteit. A negatív véleményeket általában haraggal írják le. Ezenkívül ne felejtsük el, hogy minden társaságnak rajongói és szkeptikái vannak.

Díjak és bónuszok

Az alacsony szolgáltatási árakat általában olyan új cégek kínálják, amelyek több ügyfelet próbálnak vonzani. A kezdeti szakaszban ezek a lépések igazolhatók lehetnek. De a jövőben egy ilyen stratégia fenyegeti a csődöt.

A szentpétervári és más nagyvárosok biztosítótársaságai kedvezményeket nyújthatnak a rendszeres vásárlóknak és bónuszokat kiegészítő szolgáltatások megvásárlásáért. Ez pozitív oldalon jellemzi a biztosítót, és azt jelenti, hogy a társaság összehasonlítja kötelezettségeit a lehetőségekkel.

Területi hovatartozás

A tényező úgy tűnik, hogy nem jelentős, de ezt figyelembe kell venni. A nagy szervezetek megkísérelik kibővíteni hálózatát az ország minden régiójában. Ez azonban egyáltalán nem jelenti azt, hogy a szentpétervári biztosítótársaságok azonos színvonalú szolgáltatást nyújtanak a főváros, Belgorod és Vlagyivosztok lakosai számára. A kisvárosok lakosainak nem a besorolásokra, hanem az ügyfelek értékelésére kell összpontosítaniuk, és kapcsolatba kell lépniük a helyi szervezetekkel.

összehasonlítás

Több szervezet elemzése és 2-3 megfelelő szervezet kiválasztása után ne légy túl lusta, hogy ellátogasson a vállalati irodákba a városában. Ha az alkalmazottak válaszolnak minden kérdésre, figyelmeztetnek a fizetési feltételekre, megpróbálnak egyéni tarifát választani, ez a szolgáltatás magas színvonalát jelzi. Kérje meg a cég szakembereit az Ön érdeklődésének kiszámításáért és a szerződésmintáért, hogy otthon, nyugodt környezetben összehasonlíthassa a feltételeket és a vitatott kérdéseket.

Megbízhatóság

A biztosítótársaságok különféle listái nem adnak teljes képet, ám érdemes ezekre koncentrálni. Az összes szervezetet öt kategóriába soroljuk: A osztályba (legjobb biztosítótársaságok), B osztályba (elfogadható), C osztályba (alacsony megbízhatóság), D osztályba (csődbe ment szervezetek) és E osztályba (engedély visszavonása).

tényezők

A legnagyobb ügynökség, az Expert RA évente pénzügyi és relatív mutatók alapján elemzi a biztosítók tevékenységét.

Külső tényezők:

• az eszközök mérete és dinamikája, Egyesült Királyság, volumen biztosítási díjak és kifizetések;
• vállalati helyzet bizonyos piaci szegmensekben (társaságokba való belépés, hírnév, márka, kapcsolatok a szabályozó hatóságokkal, specializáció);
• vállalatirányítás (pénzügyi potenciál, tulajdonosi struktúra, kockázatkezelés, minőségirányítás, információs infrastruktúra, auditor, jelentéskészítés);
• földrajz (fejlett fiókhálózat jelenléte).

Biztosítási üzlet:

• a biztosítási portfólió diverzifikálása, jövedelmezősége, kockázata;
• az ügyfélkör felépítése, a rendszeres vásárlók, a felmondott szerződések százalékos aránya, a kötvények terjesztési csatornái;
• viszontbiztosítás: a viszontbiztosítási fedezet megbízhatósága és diverzifikálása, a maximális kifizetés és a saját tőke aránya.

Pénzügyi teljesítmény:

• likviditás és fizetőképesség;
• jövedelmezőség és veszteséges;
• befektetési politika.

Az ügynökség módszertanát úgy mutatják be, hogy szemléltesse egy társaság értékelésének bonyolultságát, még matematikai elemzési módszerekkel is.

A minősítés szempontjából fontos, hogy emlékezzen a következő árnyalatokra:

• A megbízhatóság értékelése fizetett eljárás. Az, hogy a társaság nem szerepel a tőzsdén, semmit sem jelent.
• A hivatalos adatokat összehasonlítani kell a „népszerű” minősítésekkel és az ügyfelek véleményeivel.
• Nem egyet, hanem a listákat kell elemezni több időszakra.

Osztályozási skála

A megbízhatósági osztályozás kétféle: hivatalos és "nemzeti". A második főként pozitív véleményeken és a cég presztízsén alapul. Nagyon szubjektív, létezési joggal rendelkeznek, de nem szokásos elemzési módszerekkel állítják össze őket.

Nézzük meg részletesebben, hogyan lehet megfejteni a besorolást a listákon.

A nemzeti mellett a nemzetközi minősítési skála is létezik. A benne lévő osztályokat ugyanazon az elv alapján állítják be, de több alszint van (AAA, AA, A). Ezen felül az ilyen besorolások fejlesztési előrejelzéseket is szolgáltatnak:

• pozitív - nagy a valószínűsége annak, hogy a minősítés növekszik;
• negatív - a leminősítés valószínűsége
• stabil - annak valószínűsége, hogy középtávon megtartja a jelenlegi minősítést.

Az előrejelzések egész évben változhatnak. Ezért nem szabad rájuk összpontosítania.

Megbízható CTP biztosítótársaságok

Évente egyszer 42 millió autótulajdonos vásárol autóbiztosítást. Ezek közül 5 millió ember emellett hajótest vásárlásával biztosítja a kockázatokat. Az egységes kockázatértékelési rendszer bevezetése után azonban a kompenzáció összegét a szervezet politikájától függően kell kiszámítani. Hogyan lehet ebben a helyzetben választani a biztosítót? A biztosítótársaságokról szóló véleményekre való összpontosítás nem fog működni.

Egyrészt a kompenzációs összegek eloszlása ​​sokkal kisebb lett, mint korábban. A társaságoknak azonban a BR jóváhagyott módszertan szerint kell kiszámítaniuk a javítás költségeit. Ugyanazon szabályozó testület kérésére a kifizetések szintjének a felhalmozott pénzeszközök 77% -ának kell lennie. Ez a feltétel elég nehéz teljesíteni. Politika vásárlásakor pénzt fizetnek a társaság pénztárosának. Egy biztosítási esemény egy év alatt fordulhat elő. És a törvény által előírt teljes fizetési határidő általában 3 év. Vagyis a biztosítótársaság pénzeszközeit nagy mennyiségű tartalékképzésre kell irányítani. A kifizetések szintje azonban egy szempont a szervezet értékeléséhez.

Kiderül tehát, hogy a legmagasabb hivatalos minősítést 2015-ben az Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia szerzett, és a kifizetések százalékos arányának és a társaságok által kapott díjaknak a aránya 59%, 51%, 74%, 68% és 47%. És mindez annak ellenére, hogy az összes felsorolt ​​szervezet a tíz legjobb „népszerű” besorolás közé tartozik.

A megbízható biztosítótársaságok meghatározásához nem csak a tőzsdei adatokra kell összpontosítania, hanem a jármű javításának feltételeire, a kötvény költségére, az irodák elhelyezkedésére és egyéb kritériumokra is.

Feljegyzés: Hogyan válasszuk ki a biztosítótársaságot?

1. Válasszon több speciális biztosítótársaságot minősítés, pénzügyi elemzés vagy visszajelzés alapján.
2. Az MTIBU webhelyen ellenőrizze az egyes szervezetek licenc státusát.
3. Kérdezd meg a brókereket, hogy melyik megbízható biztosítótársaság jobban specializálódott egy adott típusú szolgáltatásban.
4. Döntsd el.