A sovány és gazdaságos emberek kevésbé valószínű, hogy adósságban vannak, költségvetésük hatékonyabb megtervezése, és általában pénzügyi kérdésekben érettebbnek tekintik őket. Ellentétesek azok a költők, akik nem látják értelmét a hosszú távú megtakarításoknak és ma élnek, és mindent megtesznek magukhoz, amire szükségük van a pénzhez. Úgy tűnik, hogy a pénzgazdálkodás teljesen eltérő megközelítései vannak, bármilyen kombinációt kizárva. De valójában kombinálhatók, amelynek eredményeként mindkét stratégia mínuszai eltűnnek, és csak az előnyeik maradnak meg.
A pénzügyi helyzet értékelése
Függetlenül attól, hogy milyen pénzkezelési taktikát tart be az ember, kezdetben ellenőriznie kell költségvetését. Fontos megérteni, hogy milyen eszközöket lehet elvileg működtetni a jövedelem figyelembevételével. Ha egy megbízható vállalkozásban végzett stabil munkáról beszélünk, a helyzet egyszerűsödik, mivel vannak lehetőségek a hosszú távú tervezésre. Más a helyzet a szabálytalan jövedelmekkel. Ebben a helyzetben nehéz számítani olyan célok elérésére, amelyek nagy beruházásokat igényelnek.
A pénzügyi célok kimutatása
A következő szakasz ezeknek a céloknak a kitűzése. Mind a költségmegtakarítás, mind a költségek kiegyensúlyozott taktikája felhasználható a vázolt feladatok megoldásának eszközeként. Melyek lehetnek alapvetően a célok? Mindent a háztartási gépek vásárlásától és a gálarendezvény megszervezésétől kezdve a lakóhely megváltoztatásáig, az azt követő házvásárlásig. Sőt, a saját vállalkozásunk létrehozása, amely a jövőben befolyásolja a pénzgazdálkodás természetét, feladatnak tekinthető. A készpénzmegtakarítás fogalma ebben az esetben csak a kezdeti szakaszban fog működni, és a jövőben a vállalkozói tevékenység elindításával kapcsolatos jelentős költségekre lesz szükség.
Költségoptimalizálás
A pénzügyi célok eléréséhez költségmegtakarítási mechanizmus szükséges. A feladatok végrehajtásának sebessége a végrehajtástól függ. A megtakarítás fő eszköze a költségoptimalizálás. Különösen sok család gyakorolja azt az elképzelést, hogy kiküszöböl minden olyan kiadást, amely nem kapcsolódik a jelenlegi szükséglet tárgyak vásárlásához. Például az élelmiszerek, a közüzemi számlák, a készletek és az előre nem látható vészhelyzeti költségek képezik az ilyen tételek alapját.
A megtakarítási időszakot a tervezett célok eléréséhez elegendő pénzeszköz felhalmozódása alapján határozzák meg. Lehet egy hónap, egy év vagy akár több év is, bár ebben a módban alig fog hosszú ideig megtakarítani. Egyensúlyt kell találni a kényszerköltségek listájának összeállításában, figyelembe véve a másodlagos igényeket. A megtakarításoknak ésszerű korlátozásokkal kell rendelkezniük, amelyek nem teszik lehetővé az általános életminőség kritikus határértékre csökkentését. Ezeket a kereteket általában a kitűzött célok értékének figyelembevételével határozzák meg. Valójában ez egy dolog a kölcsön kifizetésekor, és egy másik dolog, ha a régi helyett új autómodellt kíván vásárolni.
Kiadások kezelése
A beszerzéseket és a nagyméretű beszerzéseket önmagában nem szabad kizárólag a családi költségvetés káros hatásaként figyelembe venni. Bizonyos költségek mellett a racionalitás hatását is figyelembe kell venni. A megtakarítás hosszú távon nem mindig hasznos. Például pénzt lehet befektetni azzal, hogy osztalékot kap, vagy vásároljon, ami egy idő után drágább lehet.Ismét jó példa a saját vállalkozásra fordított kiadások. Ez feltétlen terhet jelent a költségvetésre, de végül hozzá fog járulni a család jóléte radikális javításához.
A pénzmegtakarítási és -kiadási gyakorlat felülvizsgálatának a megfelelőség és az egyensúly elvén kell alapulnia. A pénzköltségekre vagy megtakarításokra összpontosító stratégia nem teszi lehetővé a költségvetés hatékony kezelését. Egyes helyzetekben a megtakarítás bizonyos szakaszban indokolt, másokban a kiadások és a beruházások jól átalakított taktikája. Az egyensúlyi pontok meghatározásának képessége minden bizonnyal pozitív eredményeket fog adni, amikor a pénz hasznos lesz, és nem válhat válsághelyzetek okaként. És természetesen a költségvetés-tervezés összes fő résztvevőjét be kell vonni a pénzügyi tervezésbe.