Egy hatalmas kutatás már meggyőzően bebizonyította, hogy a pénzügyi siker eléréséhez rendkívül fontos a cél helyes megfogalmazása. Olyan, mint egy utazás: sokkal gyorsabban érheti el rendeltetési helyét, ha pontosan tudja, merre tart, különben csak céltalanul vándorol.
Ha utazás közben is élvezheti az ilyen tevékenységeket, a pénzügyi szektorban a cél hiánya nem vezet semmi jóhoz. De a cél jelenléte sem elég. Ahhoz, hogy pontosan elérje, helyesen kell megfogalmaznia, nem csak arra törekedhet, hogy gazdag legyen, vagy valamikor visszavonuljon.
2007-ben egy Pigno nevű blogger kitűzte magának a célját, hogy 2017-ig egymillió dollár értékű befektetési portfóliót hozzon létre. Osztotta, hogyan fogalmazta meg a célját, és hogyan ment felé.
Célmeghatározási szabályok
Pinho nem talált meg itt semmi újat, SMART technológiát alkalmazott. Ebben a rövidítésben minden olyan fő kritérium titkosítva van, amelyek lehetővé teszik egy jó minőségű cél megfogalmazását, és a cél elérésének esélyei a lehető legmagasabbak. Nézzük meg az egyes kritériumokat részletesebben.
fajlagos
Rendkívül fontos, hogy konkrétan megfogalmazza a célt, hogy folyamatosan figyelemmel tudja kísérni és mérni az előrehaladást, jelentést készítsen magának vagy a mentorának. Például ahelyett, hogy azt mondaná, hogy meggazdagodni szeretne, azt mondhatja, hogy tíz év alatt 1 millió dolláros tőkét szeretne kapni.
mérhető
Szükséges, hogy a célt bizonyos egységekben meg lehessen mérni. Például a gazdagság mérhetetlen fogalom, és egy millió 10 év alatt nagyon mérhető.
megvalósítható
Az elérhetőség itt nem azt jelenti, hogy valóban milyen realisztikusnak tűnik a célja, hanem azt, hogy azt fel lehet bontani konkrét kis lépésekre, amelyeket végre tudsz hajtani. Tegyük fel, hogy egy millió megszerzéséhez elég konkrét és érthető műveleteket kell végrehajtania: növelnie kell a bevételeket, csökkenteni a költségeket, befektetnie, nyilvántartást vezetnie és így tovább.
valószerű
A SMART módszertan feltételezi, hogy a céloknak a lehető legnagyobb mértékben az ön számára kell lenniük. De olyan személlyel, aki makacsul mozog a választott irányba, nagyon gyakran varázslatos dolgok kezdenek megtörténni. Például, amikor Jeff Bezos csak az Amazon-on kezdte meg munkáját, nem valószínű, hogy még legvadabb álmaiban is azt feltételezi, hogy a világ egyik leggazdagabb emberévé válik. Számára az utazás elején ez a cél teljesen irreális volt, de ahogy előre haladt, minden megváltozott. Ezért álmodjon merészebben: unalmas kicsi célok elérése, bár fantasztikusnak tűnik számodra, de nem sok idő telik el, és látni fogja, hogy minden teljesen lehetséges.
Idő meghatározva
Valószínűtlen, hogy valaha is millióat szeretne megszerezni, az biztos, hogy a belátható jövőben is meg kívánja szerezni. Ezért feltétlenül jelölje meg azt az időszakot, ameddig elkezdi megszerezni azt, amit szeretne. Például egy millió elérése 10 év alatt nagy cél.
Pigno-példa: hogyan dolgozott a célnyilatkozatán
„Mielőtt 2007-ben elkezdtem blogolni, nem voltak jó pénzügyi céljaim” - osztja meg a blogger tapasztalatait. "Csak gazdag akartam lenni." De mi gazdag? Több könyv elolvasása után megállapítottam magamnak, hogy gazdag-e az, amikor az összes vagyonomból származó jövedelem teljes mértékben fedezi a családom összes alapvető költségét, és kicsit marad a luxuscikkekkel is.Jó indulás volt, de aztán elkezdtem dolgozni a céljaimmal a SMART technológián. "
Tehát a Pigno célja egy millió dolláros befektetési portfólió kialakítása 2017-ig.
Ez a cél konkrét volt. Mért volt - bármikor megnyithatja a programot, és megnézheti a portfólió méretét és állapotát. Ez elérhető volt: Pinho kiszámította, hogy évente 20 000 dollárt kell megtakarítania és befektetnie. A cél reális volt: a blogger nem számított arra, hogy befektetései felett magas kamatot kapjon, évi 10 százalékos nyereséget számolt be. És a célt időben meghatározták: a blogger 2017-ig akart elérni.
A célokkal kapcsolatos munka kezdetén már 230 000 dollárt takarított meg, így Pinho optimista volt. Számításaihoz egy egyszerű táblát készített az "Excel" alkalmazásban, és megbizonyosodott arról, hogy a számok konvergálnak.
"Ha kíváncsi vagy, hogy a feleségem és én képesek voltak-e elérni azt, amit terveztünk, akkor elmondhatom neked" - mondja Pinho. - 1 millió dolláros tőkét alakítottunk ki, de 2017-re nem, de valamivel később. A 2008. évi pénzügyi válság súlyos volt, és ez súlyosan befolyásolta eredeti tervünket. ”
Állítsa be a prioritásokat, és cselekedjen a céljainak megfelelően
Miután kitöltötte a célokat, a következő lépés a rangsorolás. Természetesen szeretnék optimizmussal nézni a jövőbe, de az élet néha megteszi a saját változásait. Ezért fontos, hogy a kezünkben legyen egy prioritási rendszer, hogy megértsük, hogyan kell cselekednünk, amikor egy helyzet kritikussá válik.
Íme egy példa a prioritások helyes meghatározására:
- Alapvető igények. Mindig az első helyen vannak, mivel rendkívül nehéz túlélni étel és a feje fölött lévő tető nélkül. A jó hír az, hogy a legtöbb család nem a túlélés szélén él, de sokkal többet engedhet meg magának, így lehetősége van a költségek csökkentésére nagy pénzügyi célok elérése érdekében.
- Adósság-visszafizetés. A legtöbb ember adóssággal rendelkezik, legalábbis például jelzáloggal. És ez a második prioritás.
- Nyugdíj-megtakarítás. Ennek a következő fontos célnak kell lennie azok számára, akik nem akarják elveszíteni életminőségüket a munka megszűnése után.
- Megtakarítások ingatlan megszerzésénél. Ha még nem rendelkezik saját otthonával, akkor ez hosszú távú jó cél lehet, de nem szükséges. Elég elfogadható, ha inkább házat bérel, és a megtakarított pénzt befektetési tőke képzésére használja fel.
- Egyéb pénzügyi célok és vágyak. Ha nagyszerű vásárlásokról álmodik, vagy meleg országokban szeretné eltölteni nyaralását, akkor mindezt beillesztheti ebbe a csoportba.
Ennek megfelelően, ha válság jelentkezik, akkor fordított sorrendben elkezdi elhagyni céljait, így újból elosztja a pénzt a legfontosabb javára.
Ne szánjon időt a célok alapos átgondolására, megfogalmazására és kiszámítására, ez a lépés jelentősen egyszerűsíti a további munkát és felgyorsítja a kívánt eredmények elérését. De hosszú ideig elakadni ebben a lépésben, túlságosan belemerülve a tervezésbe, szintén nem éri meg. Még a leginkább kompetens és helyesen megfogalmazott célok is csak papíron íródnak, hacsak nem kezdenek konkrét lépéseket tenni azok elérése érdekében. Sok szerencsét ezen a lenyűgöző utazáson!