Adósság eladása gyűjtőknek: eljárás és következmények

Manapság Oroszországban egyre gyakorolják az adósságok viszonteladóknak történő viszonteladását. Ez nem meglepő. Másfél év alatt a dollár 60% -kal emelkedett, ami azt eredményezte, hogy a hitelfelvevők nem tudnak visszafizetni devizahiteleket. A bankoknak gyűjtőkhöz kell fordulniuk. Vizsgáljuk meg részletesebben, mennyire legitim az adósság viszonteladásának ténye, és hogyan történik maga az eljárás.

Előnyök és hátrányok

A tartozások eladása a gyűjtők számára elsősorban a bank számára előnyös. A hitelintézet lehetőséget kap az adósságtól való megszabadulásra, a veszteségek fedezésére. A hitelfelvevő nem teljesítheti az adósság beszedésére vonatkozó bírósági határozatot, ha nem rendelkezik értékes vagyonnal és bankszámlával. És ha hivatalosan is valaki csak minimálbért kap, akkor évekig visszatéríti az adósságot, tehát nem mindig van értelme bírósághoz fordulni. Sőt, a problémás ügyfelekkel való együttműködéshez a bankok olyan ügyfélszolgálatokat tartalmaznak, amelyek alkalmazottait nemcsak fizetésekkel, hanem bónuszokkal is ösztönözni kell.

A bankok adósságainak a gyűjtőknek történő eladása egyik komoly hátránya - az a képesség, hogy nem kapták meg a teljes összeget kamatokkal és büntetésekkel. Az adósság átruházásához az összeg kb. 30% -át kell megfizetnie. Ugyanakkor a bank nyereségét legalább a visszatérés elleni biztosítás miatt kapja meg. De elveszett profit is fog maradni.

statisztika

A magánszemélyeket illetően a legtöbb bank készen áll az adósság átalakítására, ahelyett, hogy felhívná az ügyfelet, és függetlenül ellenőrizne nagy mennyiségű információt. A hitelintézeteknek jó hírnévre van szükségük az új ügyfelek vonzásához. Ugyanezen hírnév egyik mutatója az adósságok "nemteljesítésének" százaléka. Az adósság eladása a gyűjtőknek javíthatja a statisztikákat. Azok a hitelintézetek, amelyek hatékonyan dolgoznak a "rossz" számok csökkentésében, élvezhetik a Központi Bank előnyeit.

A folyamat

Hogy élnek az egyének adósságokkal a gyűjtőknek? A bankokról szóló törvény ezt a kérdést semmilyen módon nem szabályozza. Ezért a hitelfelvevők helyesen helyezhetik el a gyűjtőket, ha természetesen képesek megbirkózni a professzionális ransomware-kel. A nagy beszedési ügynökségek munkatársai közé tartoznak a hivatásos pszichológusok is, akik manipulálással kivonhatják az átlagos polgárok adósságait. Az egynapos ügynökségek olyan ütőket alkalmaznak, akik pénzt gyűjtnek a bántalmazó és nem védett nyugdíjasoktól, valamint a nehéz életkörülményekkel küzdő emberektől. Leggyakrabban fenyegetéseket és zsarolást használnak erre a célra.

A tartozások eladása a gyűjtők számára jogszerű?

Az orosz törvények lehetővé teszik az adósság harmadik fél számára történő átruházását az adós hozzájárulása nélkül is (a szövetségi törvény 12. cikke, a polgári törvénykönyv 382. cikke). Jogi személy adósságának a gyűjtőknek történő eladása a visszatérítés igénylésének jogának átruházását vonja maga után. Az ügyletet az első hitelező és egy harmadik fél közötti átruházási szerződés hajtja végre. Ebben az esetben a hitelező kötelessége az adós tájékoztatása az ilyen megállapodás aláírásáról.

A fogyasztói kölcsönökről szóló szövetségi törvény felhatalmazza a hitelezőket arra, hogy az ügyfelek adatait átadják, amikor adósságot gyűjtik az adósságokra. Ez utóbbi állítólag titokban tartja az információkat, de a gyakorlatban közzéteszi. Például, amikor egy begyűjtő elmondja a munkáltatónak az alárendelt adósságának összegét, akkor megsérti a törvényt. Nézzük meg részletesebben, hogyan működik az ügynökség az első hitelezővel.

A hitelintézetek általában egyéves késedelmes fizetés után eladják az adósságot gyűjtőknek. Ebben az esetben az adósság növekszik a bírságok és büntetések összegével. Az ügylet csak akkor lesz legális, ha ezt a kikötést a kölcsönszerződés meghatározza.A gyűjtők általában ügynöki szerződés alapján dolgoznak az ügyfelekkel. Ebben az esetben nincs joga a behajtott pénzeszközök jóváírására és megfelelő felhasználására. Vagyis a hitelező nem változik. A bank egyszerűen átmenetileg átadja az ügynökségnek a hatóságot, hogy díjazásért értesítse az adósokat adósságuk összegéről.

A gyűjtők kölcsönszerződés alapján működnek együtt az egyénekkel. Meg kell határoznia az adósságigénylés jogának átruházásának lehetőségét. Az adósság eladása a gyűjtők számára illegális.

A mítoszok feltörése

Az adósok legfontosabb tévhitele az, hogy egy adósság eladása illegális. Amint azt korábban említettem, a polgári törvénykönyv és a fogyasztói hitelezésről szóló szövetségi törvény előírja, hogy az adósság követelésének átruházására akkor kerülhet sor, ha ez a kikötés szerepel a kölcsönszerződésben.

A második tévhit az, hogy az adós véleménye szerint, ha a bank nem jelentette be az adósság eladását, akkor a művelet szintén nem törvényes. Az Art. A polgári törvénykönyv 382. cikke kimondja, hogy ha az adós nem kap értesítést az adósság átruházásáról, akkor a hitelezőnek fennáll annak kockázata, hogy az ügyfél nem fizet az adósságot. A figyelmeztetés hiánya nem indokolja az ügylet megtámadását. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy az adós meg tudja fizetni az adósságot a régi vagy az új hitelezőnek. Ha az ügyfél nem kapott értesítést, és továbbra is kifizeti az adósságot a banknak, akkor a beszedési ügynökségnek nincs joga azt kérni tőle.

technika

A bankok az adósságot a gyűjtőknek csomagokban értékesítik. A hitelintézetek egyszerre több ügynökséggel működnek együtt, az ügylet optimális feltételeinek kiválasztása mellett. A bank csak olyan megfizethetetlen adósságot ad el, amelyre egy évnél hosszabb ideig nem került sor fizetésre, nincs biztosíték, valamint olyan adósság, amelyben az adós nem az ingatlan tulajdonosa. Az adósságot bírósági határozat után adják el a gyűjtőknek is, ha semmi sem történik az ügyféltől. Azok a tartozások, amelyeket nem lehetett eladni, három év elteltével kerülnek leírásra.

Az új hitelező hatásköre nem haladhatja meg a régiek jogosultságait. Mindenekelőtt a gyűjtők megtámadják az adósokat, akik fizetni tudnak vagy ígérnek fizetni valamit. Az ügynökségek függetlenül választhatják meg, hogy melyik adósságot kell megváltani, és milyen összeggel. E célból a hitelezők egy külön formanyomtatványt töltenek be a kérelem benyújtásakor, és az adminisztráció dönt arról, hogy érdemes-e megindítani az ügyet. A legfontosabb tényezők a következők:

• az adósság átruházásának jogszerűsége;
• adósság összege;
• késési időszak;
• biztosíték rendelkezésre állása;
• az az összeg, amelyet a hitelező meg akar kapni.

Szinte lehetetlen eladni a házak és a kommunális szolgáltatások adósságait a gyűjtőknek. Az ügynökségek csak nagy (több mint 500 ezer rubelt) "friss" tartozásokat vesznek fel.

Az adósság eladása után

Az adósság megvásárlása után a gyűjtők csak az átruházási szerződés aláírásakor felhalmozott összeg kifizetését kérhetik. A bank eladhatja az ügynökségnek a tartozás összegét, figyelembe véve a kamatot, a pénzbírságot, a büntetést és a kamatot. Az ügylet megkötése után a beszedőknek nincs joguk az adósokat „pultra” helyezni. Vagyis ha a szerződést 2016. január 1-jén írták alá, akkor a begyűjtők kérhetik az ezen időszak előtt felhalmozott hátralékok kifizetését. Nem jogosultak kamatot vagy bírságot felszámolni a 01/01/01 közötti időszakra és addig, amíg a fizetést az ügyfél meg nem kapja.

Ez a követelmény akkor érvényes, ha a törvényben vagy a kölcsönszerződésben más feltételek nem szerepelnek. A gyakorlatban az új hitelező jogait az átruházási szerződés tartalmazza. A bankok gyakran eladják az adósságot az ügynökségnek, amikor egy átruházási megállapodást készítenek a 100-500 kölcsönszerződésre. Ez ellentétes az Art. 384. Következésképpen a bíróságon sok pert indítanak az adósság összegének fellebbezésére, mivel:

• Minden adósnak külön megállapodással kell rendelkeznie.
• Ha a hitelfelvevő biztosítékkal rendelkezik garancia, biztosítás vagy biztosíték formájában, akkor a „kollektív szerződés” különböző követelményeket kever össze. Kiderült, hogy a gyűjtők követelményeket támasztanak a kötelezettségek biztosítása érdekében.

Hitelfelvevői jogok

Az Art. A polgári törvénykönyv 385. cikke szerint az adós megkövetelheti a hitelezőtől, hogy igazolja a követelési jog átruházását. A hívás, levél vagy szóbeli beszélgetés az ügynökség alkalmazottaival nem ilyen. Az igazolás az átruházási szerződés másolata, amelyet az ügynökség pecsétje hitelesít. Ha az behajtó megtagadja a dokumentum benyújtását, az adósnak joga van nem teljesíteni a követelményeket.

Az Art. 386 azt mondják, hogy a hitelfelvevőnek joga van kifejezni egyet nem értését bármely hitelező követelésével. Például, ha egy bank kiszámította az indokolatlan jutalékokat, és már eladta az adósságot a beszedőnek, a hitelfelvevőnek joga van nem fizetni a túlzottan felszámított összegeket.

Hogyan lehet adósok?

Valamely adósság eladása bárkinek a begyűjtők számára meglepetés vagy sokk lehet. Az ügynökségi alkalmazottaknak nem kell félniük. Ha az adósság túlterhelt, de az ügyfél továbbra is fizetni fog, számos műveletet kell végrehajtani.

Kérjen információkat a bankról az új hitelezőről (ügynökség neve és címe). Ezeket a megbízási megállapodással kell igazolni. A dokumentum aláírása után a banknak már nincs joga visszafizetést igényelni.

Várja meg, amíg a gyűjtő csörög. Önnek nem kell kölcsönadót keresnie. Meg kell adnia saját igényeit. Telefonos időpontot kell megbeszélnie az ügynökség irodájában, és előre be kell jelentenie a dokumentumok tanulmányozására irányuló szándékát: magát az átruházási megállapodást, a bank kivonatát az összegek igazolásával, az ügynökség alapokmányait. Ügyeljen arra, hogy minden dokumentum másolatát másolni kívánja jogi vizsgálat céljából. Ha a szkennelést Ön nélkül végzik el, akkor ellenőriznie kell az eredeti dokumentumokhoz mellékelt dokumentumokat. Az összes dokumentációt ügyvéddel kell tanulmányozni. Még jobb, ha képviselőt hozhat a találkozóra.

Számítsa újra a tartozást. Az ügynökségeknek nincs joga az összegek felszámolására, és az egyén adósságának a begyűjtéskor történő eladása a gyűjtőknek egyáltalán nem törvényes. Ezért ha legalább valami zavaró a dokumentumokban, akkor azonnal bírósághoz kell fordulnia. Semmiféle nem fizethet, amíg hivatalos döntést nem hoznak. A gyűjtőkkel folytatott peres ügyvédek az esetek 25% -át teszik ki.

Ha a dokumentumokat helyesen állította össze, akkor kérnie kell az adósságátalakítást. Az ügynökségnek nincs joga elutasítani ezt a jogot. A fizetésnek csak a hivatalos adatokon kell szerepelnie. Minden egyes művelethez meg kell hagyni a nyugtát. Ezeket a dokumentumokat legalább 5 évig kell tárolni.

A fizetési határidők felgyorsítása érdekében az ügynökségek alkalmazottai gyakran zsarolást, fenyegetéseket és durva viselkedést alkalmaznak. A gyűjtőkkel folytatott minden beszélgetést legalább audio kazettára kell rögzíteni, hogy szükség esetén bizonyítékot nyújtsanak a bűnüldöző szerveknek.

kivételek

Az Art. A Polgári Törvénykönyv 387. cikke értelmében vannak olyan esetek, amikor jogilag lehetséges az adósság eladása:

• az egyetemes jogutódlás eredményeként;
• bírósági végzéssel;
• az adós kötelezettségeinek harmadik fél általi teljesítése miatt;
• a hitelezői jogok átruházásával.

Egy másik különleges eset szerepel a 2. cikkben. 388 Polgári Törvénykönyv. Ha az adós számára különösen fontos a hitelező személyazonossága, akkor az adósság átruházása csak a hitelfelvevő írásbeli és kifejezett hozzájárulásával lehetséges. A hitelmegállapodásokban gyakran szerepel az „egyetértés a személyes adatok feldolgozásával és az adósságigénylés jogának átruházásával” kifejezés. A dinnye szövegekre való hivatkozás az Art. A 388 nem fog működni.

következtetés

Jogi személy adósságának a gyűjtőknek történő eladása nem sérti a törvény normáit. Az adósoknak részletesen meg kell vizsgálniuk jogaikat és aktívan védeniük kell őket. Ez nemcsak jelentősen csökkenti a gyűjtők kellemetlenségét, hanem hozzájárul az adósság összegének csökkentéséhez is.