A hitel ilyen formája, mint például a jelzálogkölcsön, ma egyre népszerűbb. A jelzálogkölcsönök prevalenciája a hagyományos jelzálogkölcsönökkel könnyen megmagyarázható: jobb körülmények, kevesebb a kockázat - sok tényező van. De néha a jelzálogkölcsönök is teherré válnak. Azt mondják, hogy létezik olyan gyakorlat, hogy a jelzálogkölcsön 20% -át írja le. Hogyan lehet bejutni a szerencsésesek számába, akik többször kevesebbet fizetnek? Ki kap ilyen engedményeket?
Mi a jelzálog?
Mielőtt folytatná a leírást, mikor írják le a programot a jelzálog 20 százalékáról, meg kell találnia ennek a hitelformának a fő jellemzőit, hogy magyarázza annak népszerűségét.
Meghatározása szerint a jelzálog hosszú távú kölcsön, amelyet ingatlanok megszerzése céljából osztanak ki. Anyagilag ezt a kölcsönt vásárolt ház vagy lakás biztosítja. Vagyis ha nem történik jelzálogkölcsön-kifizetés, a megszerzett ingatlan a veszteségek fedezésére kerül a bankba. A jelzálogkölcsönök mellett a hitelfelvevőnek bankbiztosítást kell fizetnie - minden pénzügyi intézmény meg akarja óvni magát a tisztességtelen ügyfelekkel szemben.
A jelzálogkölcsön-szabályok szerint a hitelfelvevő először fizet bizonyos összeget (általában a megszerzett ingatlan értékének 10–30% -át), majd ezt követően megkezdi a fő adósság kifizetését. Az ilyen kölcsönök kamatlába évente körülbelül 10% (minden természetesen a banktól függ). Mint a legtöbb hasonló esetben, a hitelfelvevőnek is joga van a törlesztés előtti visszafizetésekhez. Ugyanakkor, miután több hónappal előre fizetett, nem fog kamatot fizetni.
Mit kell tudnia a jelzálogkölcsönről, mielőtt megkapja?
Mielőtt beszélt volna, amikor továbbra is lehetséges a jelzálogkölcsön 20 százaléka leírása, fontolóra kell vennie, hogyan lehet ezt a kölcsönt a legkedvezőbb feltételekkel megszerezni.
Először válassza ki a megfelelő bankot. A különböző pénzügyi intézmények eltérő összegű előleget igényelnek, és eltérő kamatlábakat állítanak fel a jelzálogkölcsönökre. Előfordulhat, hogy a kamatláb megváltozik a hitel futamideje alatt: a még építés alatt álló lakások esetében a bankok magas kamatlábbal osztják el a pénzt, és a lehető legnagyobb mértékben megpróbálják megvédeni magukat a lehetséges kockázatoktól. Amikor az ingatlan a hitelfelvevő tulajdonává válik, a kamatláb csökkenhet. Még mindig létezik „lebegő” kamatláb - annak mérete a hitelfelvevő jövedelmétől függ: minél magasabbak, annál kevesebb kamatot kell fizetniük.
Különös figyelmet fordítanak a hitelfizetések típusaira. Az első lehetőség a járadék. A teljes hitelösszeg egyenlő részre oszlik, és kamatból és tőkéből áll. Ennek a fizetési módnak az a érdekes tulajdonsága, hogy a hitelfelvevő először visszafizeti jelzálogának kamatát, és csak ezután folyósítja a fő adósság megfizetését (fokozatosan megváltozik az adósság százalékos aránya a fizetésben). Ha a kölcsönfizetést differenciálták, akkor a hitelfelvevő rögzített összeget fizet, és a kamat csak az adósság fennmaradó összegére halmozódik fel, azaz a fizetések idővel csökkennek.
Lehetséges-e csökkenteni a kamatlábat?
Mielőtt olyan kérdéshez lépne, mint például a jelzálog (VTB-24 vagy más pénzügyi intézmény) 20 százalékának leírása, kitalálnia kell, mikor lehet csökkenteni a kölcsön kamatlábát.
Az első lehetőség a bank hűsége a rendes ügyfelekkel szemben.Ha a hitelfelvevő ismételten fogyasztási hiteleket vett fel ebben a bankban (más pénzügyi intézményekben a jó hiteltörténelem valószínűleg nem lesz ilyen jelentős előnye), akkor a kamatlábat csökkenteni fogja a bank bizalma a rendes ügyfél fizetőképességében. Alternatív megoldásként nem vehet fel kölcsönöket, de nyithat betéti számlát. Jobb, ha a pénz egy bizonyos ideig rá feküdik - így a bank gondoskodni fog ügyfele tisztességéről. Ezt követően a betét felhasználható első jelzálogkölcsön-kifizetésként, és valószínűleg a bank kamatlábban kedvezményt kínál az ügyfélnek.
Nagy pénzügyi ismereteket igénylő módszer a jelzálogkölcsön a bankok számára szokatlan pénznemben. Szinte minden intézmény standard euróval és dollárral dolgozik, de például az ausztrál dollárral való kölcsönhatás gyakorlata nem olyan gyakori. Itt nyerhet az árfolyam ingadozásain, ugyanakkor ez egy meglehetősen kockázatos út, amelyre egyrészt nem minden bank megy, és másrészt további veszteségeket hozhat, ha egy adott valuta piaci viselkedését helytelenül előre jelezik. .
Kamatcsökkentés gyermekes családok számára
Mielőtt megkapná a banktól a jelzálogkölcsönből 20 százalékos levonást, kihasználhatja az állam által nyújtott különféle előnyöket. Az egyik a jelzálogkölcsönök bizonyos előnyei a gyermekek születésekor. Most az Állami Dumaban törvényjavaslat készül, amely szerint a családoknak megbocsátják a jelzálogkölcsönöket egy gyermek születése után. Még mindig nehéz megmondani, hogy ez a projekt fejlődik-e - ijesztő elképzelni, hogy milyen veszteségeket szenvedhetnek a bankok.
A gyermek születésekor fennálló jelzálogkölcsönökről szóló meglévő engedmények közül meg lehet jegyezni, hogy az állam megfizeti a vásárolt ház költségeinek 5% -át (ha a család részt vesz a „Lakás fiatal családoknak” programban). Ezenkívül senki sem törölte az anyasági tőkét, amelyet kölcsön-hozzájárulásként lehet felhasználni.
Egyes régiókban, amikor gyermek született, a hatóságok visszafizették a kölcsönből fennmaradó adósság egy részét: az egyenleg 10% -át írják le az első gyermek számára, 20% -át a másodikra és így tovább. Figyelemre méltó, hogy ha a családban negyedik baba született, akkor az adósság teljes összegét törlik.
Egy másik lehetőség a 200 ezer rubel összegű pénzügyi támogatás odaítélése azoknak a családoknak, amelyekben a 35 év alatti szülőknek egynél több kiskorú gyermekük van.
A Sberbank előnyei
Lehet-e 20 százalékot leírni a jelzálogkölcsönről Sberbankben? Először: egy pénzügyi intézmény meghosszabbítja a hitel-visszafizetési időszakot (azaz a havi kifizetések kevesebbé válnak) három évvel az első gyermek születésekor és öt évvel a következő után. A gyermekes családoknak előleget kell fizetniük a lakhatás költségeinek csak 10% -át, míg gyermekek nélküli gyermekeknek az összeg 15% -át azonnal fizetniük kell. A kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén a hitelfelvevő nem fizet kompenzációt és kamatot - ez egy másik előnye, amelyet a Sberbank ad a „gyermekek” családoknak.
A sok gyermek előnyei
Egy másik lehetőség, amely sokkal vonzóbb, mint pusztán a fő adósság jelzálogkölcsönének 20% -ának leírása, az a lehetőség, hogy a nagy családok elvben jelzálogkölcsönt szerezzenek kezdeti befizetés nélkül, és valóban hatalmas 30 éves időszakra. Ezenkívül az állam minden havi kifizetés háromnegyedét fizeti.
Ha ez a nagy család a "Fiatal család" program keretében működik, akkor az állam teljes egészében visszafizette a jelzálogkölcsönök adósságát.
Jelzálog a katonaság számára
Logikus azt feltételezni, hogy a gyermekes családok nem a lakosság egyetlen kategóriája, amelyre a jelzálog-ellátások vonatkoznak.A háborús veteránok jelzálogkölcsönének 20 százalékos leírása, amelyet alább ismertetünk, számos különbséggel rendelkezik a húsz éves szolgálatot teljesítő katonai személyzet jelzálogkölcsönének feltételeivel szemben.
A „katonai” jelzálog sajátossága, hogy az ingatlan nemcsak a bank, hanem a Rosvoenipoteka tulajdonában van. Miután elérte a húszéves szolgálati életét, a tiszt Rosvoenipoteka felé fordul, és a házért járó összes tartozást neki leírják. Ha jelzálogkölcsönt kell eladni, akkor a katona maga köteles megtéríteni a kölcsön minden tartozását a banknak.
Érdemes megjegyezni, hogy a jelzálogkölcsönt addig adják, amíg a hitelfelvevő eléri a negyvenöt éves korát. A hitel összegét a megfelelő megállapodás írja elő, amelyet minden alkalmazott kézhez kap, miután pénzt kapott az ingatlanra. Ezenkívül a Rosvoenipoteki weboldalán információkat szerezhet az adósság aktuális összegéről, a havi kifizetések összegéről és a bankszámlák részleteiről, ahol pénzeszközöket tud átutalni az adósság kifizetésére.
Segítség a háború veteránjai számára
Visszatérve arra, hogy a háborús veteránok jelzálogkölcsönének 20% -át tervezik-e leírni, nyugodtan mondhatjuk, hogy nem, ezt nem nyújtják. Sokkal nagyobb előnyökkel jár azok, akik 1994. decemberétől 1996. decemberéig katonai konfliktusokban vettek részt a Csecsen Köztársaság és annak szomszédos területein, vagy az Észak-Kaukázus terrorizmusellenes műveleteiben.
Először: ha egy volt katona 2005-ig az ellenségeskedésben résztvevőként van regisztrálva, és javítania kell a lakhatási feltételeket, akkor a lehető legrövidebb idő alatt kap ingatlanot. Másodszor, ha egy veteránt kilakoltatnak egy hivatalos lakásból, akkor új ingatlant is kapnak neki. Harmadszor, az államnak fedeznie kell a közüzemi számlák felét.
További érdekes kérdés az a képesség, hogy a szükséges lakóterületet nem ingatlanokkal, hanem pénzzel szerezzék meg. Igaz, hogy kiszámítják, hogy a veteránnak köszönhetően lakásának, amelynek költsége pénzben kerül megadásra, csak 18 négyzetméter területe van, és ennek a régiónak az átlagára négyzetméterenként kerül meghatározásra. Ezen túlmenően a veterán ingyenes földterületet kaphat, amelyet akár saját ház építéséhez, akár háztartáshoz használhat - az állam már nem fedezi a költségeket.
Sberbank állami alkalmazottak számára
A Sberbank a jelzálogkölcsönök 20 százalékát kívánja leírni az „Állami alkalmazottak jelzálogkölcsönének” kedvezményes programja keretében. Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez bizonyos számú évet ki kell dolgozni a költségvetési szférában (az egyes betöltött pozíciókra ezt az időszakot külön kell meghatározni), és ebbe a kategóriába kell sorolni azokat is, akiknek javítaniuk kell életkörülményeikkel (ugyanabban a házban vagy apartmanban kell lakniuk rokonok családjával, házat bérelni, lakóhelyen élni) nem kielégítő állapotban, kevesebb, mint 14 négyzetméter lakóterületen kell tartózkodni egy személyenként).
Az állami alkalmazottaknak segítséget nyújthatnak azáltal, hogy eladnak neki egy új házban lakást költséggel (a fejlesztő külön díja nélkül), vagy kedvezményes jelzálogkölcsönök vagy támogatások kiadásával. Leggyakrabban ez az utolsó lehetőség, amikor a hitelfelvevő a jelzálogkölcsön-megállapodás megkötése után a bankszámláján a házköltség 30–40% -át kapja meg.
Ennek a kedvezményes programnak a résztvevői számára az Sberbank orosz rubelben kölcsönt kínál, évi 14,5% -os kamatlábbal. Harminc évre pénzt kaphat, ha a lakhatás költségeinek legalább 20% -át megtéríti. A kölcsön járadék formájában történik, azaz először a kölcsön kamatát fizetik ki, majd a fő adósságot.
És nem katonai személyzet számára
Sajnos lehetetlen leírni a háborús veteránok jelzálogkölcsönének 20 százalékát Sberbankben, vagy az államra kell támaszkodnia az összes előnyeivel, amelyeket a volt katonai személyzet nyújt, vagy pedig a szociális lakhatási program alá kell tartoznia.
Az egyik ilyen lehetőség a jelzálogkölcsön kiadása, feltéve, hogy az állam visszafizeti a hitel egy részét. Ebben az esetben a kezdeti befizetést maga a hitelfelvevő fizeti ki, és az állam egyszerűen visszatéríti a kamatfizetés összegének egy részét bankszámlájára. Ha a katona a felhalmozódó jelzálogrendszer tagja, mentesül a jelzálog első részletének fizetése alól. Ezen felül az állam fedezi a kölcsön kamatfizetésének költségeinek egy részét is.
A VTB előnyei
20% -os jelzálogkölcsön leírás a VTB-nél is lehetséges. Ezenkívül ez a pénzügyi intézmény lehetőséget ad hitelfelvevőinek egy elsőszülött csecsemő számára, hogy a csecsemő három éves koráig ne fizessen részletfizetéseket. Azok a családok, amelyekben a második gyermek született, már belekerülnek a „szociális jelzálogkölcsönbe”, amelyben az állam megtéríti a jelzálogkölcsön kamatfizetésének egy részét. Érdemes megjegyezni, hogy ezekben az esetekben a fizetések méretének csökkentése egyáltalán nem függ a bankoktól: egyszerűen engedelmeskednek ezen a téren az állami politikának.
Tehát például egyes régiókban egy harmadik gyermek születésekor a fennmaradó adósság felét fedezik, az ötödik születése után pedig a jelzálogkölcsön teljes összegét kifizetik. A bankok nem bánják az anyasági tőke felhasználását az adósság egy részének visszafizetésére.
Banki eredmények
Mint láthatja, az Sberbank érvényes 20% -os leírást kínál bankintézményektől. A banknak számos szociális programja van az állami alkalmazottak számára, akik általában nem engedhetik meg maguknak a saját lakásukat, mind a gyermekes családok, mind a veteránok számára. A fennmaradó bankok vagy átmenetileg elhalasztják a fizetéseket, vagy állami politikának vannak kitéve, és elfogadják az állam részleges kamatfizetését vagy tőketörlesztését.
Leírás dátumai
Nehéz beszélni arról, hogy mennyi ideig lehet leírni a jelzálog 20 százalékát, mennyi időre el kell készíteni az ilyen előny igénylését lehetővé tevő dokumentumokat. Az adósság egy részének „megbocsátásának” gyakorlata a hitelintézetek körében nem túl gyakori, nagyrészt az állam szociálpolitikáján alapul, amely bizonyos feltételek mellett kötelezettséget vállal a jelzálogkölcsön részleges visszafizetésére vagy teljes visszafizetésére.
Adóbevallás
Tekintettel arra, hogy a jelzálogkölcsönök 20% -ának leírására szolgáló program nem működik nagyon jól, figyeljen az ilyen hitelezés egyéb lehetséges előnyeire. Például a hitelfelvevők igényelhetik az adók egy részének visszatérítését, ha benyújtják a számviteli osztályhoz az összes szükséges dokumentumot a jelzálogkölcsönről. Miután megkapta a megfelelő engedélyt az adóhatóságtól, az egyénre kivetett adók összege 13% -kal lesz kevesebb, mint a bérek, és a nyugdíjasok, akik úgy döntnek, hogy kölcsön vesznek vissza, visszatéríthetik az utóbbi három évben fizetett díjakat. A ház közös tulajdonában mindkét tulajdonos részleges adómentességre számíthat.
Külön érdemes megjegyezni, hogy az ingatlan megvásárlásához költött összegbe bele lehet foglalni az építőanyagok költségeit, a javítás költségeit, valamint a kommunikációhoz való csatlakozás költségeit - minden olyan kiadást, amely bármilyen módon járult hozzá a lakásvásárláshoz. Tehát ha valamilyen okból lehetetlen a jelzálogkölcsön 20% -os levonása, akkor senki sem tiltja meg legalább ezt az adókedvezményt.
következtetés
Tehát lehet-e leírni egy 20 százalékos jelzálogkölcsönt? Valószínű.Azok kategóriája, akiknek legalább bizonyos kiváltságokat ki lehet adni, magukban foglalják az alacsony jövedelmű lakosságcsoportokat, a gyermekes családokat és a katonai személyzetet. Néhányan, mint a háborús veteránok, csak állami támogatásra támaszkodhatnak - a bankok nem adnak nekik engedményeket a jelzálogkölcsönökben. Függetlenül attól, hogy az állam segített-e segítséget a lakás megvásárlásában, az egyén számíthat az adóterhek csökkentésére: a törvény szerint a jelzálogkölcsön-okmányok benyújtásakor az adófizetésre fordított bérek akár 13% -a visszaadható. Fantasztikusan mondhatja el, hogy 20 százalék jelzálogkölcsönről történő leírásának tetszik. Bizonyos körülmények között az összes kapott ellátás összege átfedésben lehet ezzel a számmal, de sajnos ez nem mindenki számára elérhető.