Il concetto di storia creditizia implica la storia delle relazioni contrattuali tra istituti di credito e mutuatari con un'indicazione dei termini di rimborso del prestito, pagamenti di interessi e possibili arretrati di pagamento. Ovviamente, la storia creditizia di ogni persona dovrebbe essere positiva. Dopotutto, solo in questo caso è possibile prendere un nuovo prestito successivo senza il rischio di rifiuto da parte della banca.
Cosa include uno storico creditizio?
Di norma, una storia di credito (debito) è composta da 3 parti principali:
- Parte del titolo. Indica tutti i dati personali del debitore. Nel caso in cui la persona che richiede un prestito bancario sia una persona fisica, questa sezione indicherà: nome, stato civile, codice identificativo, numero e serie di passaporto, luogo di registrazione (luogo di residenza permanente), luogo di lavoro ufficiale e informazioni su istruzione. Nel caso di un mutuatario che agisce come persona giuridica, questa sezione sarà inoltre integrata con tali informazioni: nome della persona giuridica in forma completa e abbreviata, TIN, USRN, licenza e altri dati.
- La parte principale Questa sezione mostra le capacità finanziarie del mutuatario, le informazioni sul pagamento dei pagamenti su prestiti precedenti, i termini di esecuzione e i dati sul periodo di tempo del contratto di prestito.
- Parte aggiuntiva. Tutti i dati sugli utenti degli istituti bancari e dei creditori sono indicati qui. Ma in nessun caso in questa sezione non possono essere indicate informazioni sulla proprietà del mutuatario, il suo stato di salute e gli elementi di acquisizione a spese degli importi del credito.
Dove scoprire la tua storia creditizia?
Tutti i dati delle storie di credito sono formati in un unico istituto chiamato "Bureau of credit histories" (BKI).
All'interno della Federazione Russa, ci sono solo 3 grandi uffici. Sebbene il numero di mutuatari superi i 95,5 milioni di persone. Ma per molti cittadini, la questione di dove si trovi questa organizzazione rimane poco chiara.
Inoltre, è necessario sapere in quale istituto è archiviata la cronologia dei crediti. Per capire a quale organizzazione contattare, dove è possibile scoprire una storia creditizia, è necessario prestare attenzione all'attuale organo di gestione statale: il Catalogo centrale (generale) delle storie di credito (CCCH). Questa struttura è direttamente un componente della Banca di Russia. Le sue responsabilità possono essere considerate: monitoraggio e regolamento delle storie di credito in tutta la Federazione Russa. È a TsKKI che ti diranno dove trovare la tua storia creditizia e quale ufficio dovrebbe contattare per ulteriori informazioni.
È vero, se al momento della firma del contratto di prestito con la banca non hai confermato il tuo consenso a inviare dati sull'obbligazione creditizia alla BKI, l'accesso alle informazioni verrà chiuso. Di norma, l'accordo di prestito indica la decisione del mutuatario se la storia creditizia per questo prestito verrà visualizzata nel BCI.
Posso scoprire una storia creditizia via Internet?
Al giorno d'oggi, quasi nulla è impossibile. E puoi persino visualizzare la tua cronologia dei crediti senza uscire di casa. Ma ci sono molti problemi che non ti consentono di utilizzare questo servizio. Inizialmente, il mutuatario è tenuto ad andare online e visitare la risorsa ufficiale della banca. Lì puoi studiare le tue informazioni personali e scoprire quale BCI merita di essere contattato.
Ma tali azioni possono essere eseguite solo se esiste un codice individuale del mutuatario.E così tanti vogliono sapere come scoprire un codice storico creditizio. Vale la pena notare che è sempre indicato nella sezione del contratto di prestito. E se non fosse lì, dovrai visitare il BKI di persona e organizzarlo. Quindi è meglio non perdere tempo e seguire immediatamente l'Ufficio di presidenza.
Il principio di funzionamento del codice dell'oggetto del prestito
Il codice dell'oggetto della storia delle operazioni di credito è un tipo di password che apre l'accesso alle informazioni personali del mutuatario, che sono archiviate in CCCH. Consiste in una combinazione di lettere e numeri e funziona secondo il principio di un codice PIN per le carte bancarie. Gli estranei, non conoscendo questo codice di accesso, non saranno in grado di scoprire i tuoi dati personali e la storia dei rapporti di credito con gli istituti bancari.
La password per l'accesso alle informazioni classificate può essere modificata o eliminata gratuitamente sul sito web della Banca di Russia. Ma nel caso in cui il mutuatario abbia dimenticato o perso il suo codice, la creazione di uno nuovo richiederà tempo e denaro. Poiché non è possibile ripristinare questa cifra per motivi di sicurezza del client. Ma come fai a conoscere la tua storia creditizia in una situazione del genere? Forse dovresti contattare immediatamente la banca per chiedere aiuto.
La procedura per ottenere dati generalizzati sul rapporto contrattuale tra mutuatario e prestatore
Vorrei sottolineare che tutte le informazioni sui vostri accordi reciproci con la struttura bancaria di BKI dovrebbero essere fornite entro 15 minuti. Quindi questo processo può essere chiamato relativamente veloce. Se si effettua una richiesta di informazioni sulle operazioni di credito utilizzando i servizi dell'ufficio postale, è necessario emettere consapevolmente una lettera come registrata e con una notifica. Quando l'ICC considera la tua domanda, il documento ricevuto deve contenere le seguenti sezioni:
- rimborsi di prestiti;
- importi totali del prestito;
- fatti di ritardi nel pagamento degli importi del prestito.
Richiesta di accesso alla cronologia dei crediti
La richiesta di accesso completo alla cronologia dei crediti deve essere allegata al documento. Il modulo di risposta ufficiale dell'ICC deve essere redatto secondo standard stabiliti: un documento scritto deve essere certificato dal sigillo ufficiale dell'Ufficio di presidenza e dalla firma personale della direzione o della sua persona autorizzata.
A volte una storia creditizia può non corrispondere alla realtà completa, dal momento che non è sempre la persona (mutuatario) che accetta di fornire i suoi dati all'IKI. È difficile dire se è buono o cattivo. Dopo tutto, se ci fossero ritardi nei pagamenti dei prestiti, ciò potrebbe influire negativamente sui futuri contratti di prestito in futuro. La banca, da questo lato, vede anche alcuni vantaggi per se stessa dal fatto che le obbligazioni scadute non influenzeranno la sua reputazione.
Assistenza notarile nell'ottenimento della documentazione
A volte capita che il mutuatario non abbia l'opportunità di visitare personalmente il BCI. In questo caso, devi chiedere aiuto a speciali strutture legali per risolvere ulteriormente il problema. Spesso è un notaio che si assume la responsabilità e redige un messaggio telefonico del modulo appropriato, certificato da un sigillo notarile e da una firma. Questo documento dovrebbe servire come base per l'ICC nella formazione di un rapporto di credito su richiesta del mutuatario.
Sfortunatamente, non tutti sono consapevoli del fatto che una richiesta di accesso alla cronologia delle loro operazioni di credito può essere emessa solo 1 volta all'anno. E, a proposito, questo fatto è menzionato nei documenti legislativi della Federazione Russa.
Per capire come scoprire la tua storia creditizia, devi solo passare attraverso un semplice meccanismo per ottenere un rapporto di credito. Ma è importante ricordare che dedicare estranei ai tuoi dati su contratti di prestito è semplicemente pericoloso. Altrimenti, ti esponi a un certo rischio finanziario.
A volte a una persona viene rifiutato un prestito, discutendo le proprie azioni con una storia creditizia errata del mutuatario.Pertanto, se prevedi di firmare un contratto di mutuo, è meglio preoccuparsi in anticipo della "trasparenza" del tuo passato. Chiedi alla tua filiale bancaria come scoprire la tua storia creditizia.
Rilevamento errori di credito
A volte capita che il debitore non sia d'accordo con i dati indicati nella storia del credito. Ciò dovrebbe essere contestato con il Credit Bureau. Lì, entro un mese, prenderanno in considerazione la tua candidatura. E se la presenza di un errore è davvero dimostrata, i dati verranno modificati e le informazioni sul sito Web della Banca di Russia relative alla tua identità verranno aggiornate. Ma è importante ricordare quanto segue: l'ufficio di credito non controlla più di una volta. Quindi, se sei ancora sicuro di avere ragione, vai in tribunale. Dopotutto, sai già come scoprire la tua storia creditizia.
Archiviazione di informazioni da parte di banche commerciali
Forse non è un segreto che le banche commerciali ricevano entrate solide e costanti dalle attività di prestito.
Ma vale la pena considerare il fattore che le banche rischiano seriamente le loro finanze. Dopotutto, dov'è la garanzia che il mutuatario non avrà una forza maggiore e pagherà l'intero importo del prestito nel tempo assegnato?
Per ridurre il rischio, le banche studiano invano informazioni su ogni persona, un potenziale mutuatario. E questo non si applica solo ai dati del suo passaporto e al luogo di lavoro.
Gli ispettori del credito conducono interviste con il mutuatario, compilano questionari e richiedono informazioni alla BKI sui suoi rapporti di credito con gli istituti bancari. Non sarà difficile scoprire una storia creditizia presso la banca, solo pochi minuti di attesa. I dati che la banca riceverà da questa organizzazione saranno identici a quelli che il potenziale cliente stesso può ricevere.
Problemi riscontrati nella stesura di un contratto di prestito
Spesso ci sono situazioni in cui gli istituti finanziari rifiutano di prendere un prestito a un mutuatario che ha un reddito solido, un lavoro prestigioso e una buona garanzia. Ciò può essere giustificato dal fatto che ha una storia creditizia negativa. Pertanto, come opzione, vale la pena considerare come scoprire da soli una storia creditizia, controllare i dati e assicurarsi che sia vera.
Dopotutto, ogni persona è incline a fare errori a volte. Un errore nella compilazione di una storia creditizia può cambiare significativamente la vita del mutuatario. Questo è solo come scoprire una storia creditizia una persona che è davvero in grado di pagare tutti i suoi obblighi di debito? Pertanto, ogni volta che firmi un altro contratto di prestito, prova a confrontare tutte le informazioni con i documenti disponibili.
Non affrettarti in un accordo che sembra dubbio. È meglio cercare l'aiuto di istituti bancari già fidati. In un caso estremo, puoi andare in giro diverse banche contemporaneamente, confrontare le condizioni proposte per ottenere un prestito e solo dopo - dare la preferenza a quella più affidabile, secondo te. Le banche commerciali con una reputazione non verificata possono rovinare per sempre la storia dei prestiti. Quindi devi stare attento con ogni clausola del contratto in modo da non diventare vittima di truffatori.
