Uno dei requisiti per ottenere un prestito è la disponibilità di un garante. In pratica, trovare un garante non è così facile. Pertanto, i requisiti della banca per il garante non sono molto diversi dai requisiti per il mutuatario.
Le persone che non hanno mai incontrato tali prestiti non sono sempre consapevoli dei requisiti della legge e di tutte le insidie. Anche le persone più responsabili e vicine possono ammalarsi, perdere il posto di lavoro e affrontare altri problemi di vita. Firmando un contratto di garanzia, il cliente acquisisce una serie di obblighi nei confronti del creditore. È importante sapere che accettando questa condizione, il cliente non solo conferma l'affidabilità del mutuatario, ma acquisisce anche l'obbligo di pagare il prestito. Una fideiussione è un certo garante del rimborso del debito.
Che cos'è una garanzia
Una garanzia è un certo accordo concluso tra un creditore, un mutuatario e la fideiussione stessa. Una terza parte può essere sia una persona fisica che una persona giuridica.
L'accordo di cauzione prevede la responsabilità per il rimborso del prestito in caso di inadempienza da parte del mutuatario principale. A seconda del tipo di accordo, la responsabilità è di due tipi:
- Responsabilità solidale - il mutuatario e il garante sono a parità di condizioni, pertanto il prestatore ha il diritto di chiedere il rimborso del debito.
- Responsabilità sovvenzionata: prima di tutto, il debitore è responsabile del rimborso del debito. Il creditore può chiedere il rimborso del debito solo in caso di rifiuto del debitore.
Se il contratto concluso comporta una responsabilità agevolata, prima di presentare un reclamo al garante, la banca deve assicurarsi che il mutuatario sia insolvente.
Ci sono situazioni in cui è possibile evitare la responsabilità per il rimborso di un prestito, ne parleremo più avanti. Una fideiussione in una banca è un partner, un amico, un parente, un conoscente, un coniuge o persino uno sconosciuto.
Quali sono i rischi del garante
L'analfabetismo della nostra gente in materia finanziaria può portare a un risultato disastroso. Una fideiussione e una promessa non sono solo una formalità, l'esperienza negativa di molti cittadini caduti in tale trappola ne è una prova significativa.
Agendo come garante, rischi molto.
Considera i probabili rischi:
- Se per qualche motivo il mutuatario rifiuta di pagare il debito, il prestatore ha il diritto di chiedere il rimborso al garante.
- La proprietà di una persona può essere recuperata come pagamento.
- Un garante del prestito rischia la sua reputazione finanziaria. Molto spesso, a causa di colpa del debitore, il garante acquisisce anche una storia creditizia negativa, che impedisce ulteriori lavori con le banche.
È importante sapere che alcuni contratti di prestito prevedono garanzie. Una garanzia è di due tipi: vuoto (senza sicurezza), proprietà (con sicurezza). Pertanto, se il contratto prevede una garanzia di proprietà, il prestatore ha il diritto di sequestrare la proprietà.
Quando posso accettare una garanzia presso la banca
Ci sono situazioni in cui la fideiussione è il partner finanziario o il coniuge del cliente, in tal caso la necessità di distribuire obbligazioni monetarie è abbastanza logica. Tuttavia, prima di accettare un passo così serio, dovresti considerare attentamente tutto.
A quali fattori vale la pena prestare attenzione a:
- È necessario scoprire tutte le informazioni su chi riceve i fondi. È particolarmente importante scoprire il luogo di residenza, la sicurezza finanziaria, la disponibilità di altri prestiti, la solvibilità e l'affidabilità di una persona.
- Per ogni evenienza, devi valutare le tue capacità finanziarie. È necessario giudicare in modo sobrio e calcolare se è possibile pagare questo debito senza particolari difficoltà. Una fideiussione è la necessità della banca, ma non del mutuatario.
- Prima di firmare il contratto, devi studiare l'intero contratto e scoprire le tue domande.
Perché la banca richiede una garanzia
Oggi, non tutti i prodotti bancari richiedono garanzie o un garante. Ad esempio, i prestiti al consumo o alle materie prime non richiedono alcuna condizione speciale. Se guardi, puoi riassumere che i prestiti che sono stati presi in grandi quantità sono potenzialmente pericolosi per il creditore. Perché esiste un'alta probabilità che in pochi anni il cliente possa improvvisamente perdere la fonte di reddito e diventare insolvente.
Una fideiussione è una sorta di garante del pagamento di un prestito. Le banche comprendono che non tutte le transazioni sono supportate da un'assicurazione, quindi è necessario escludere tutti i rischi spostando la responsabilità verso un'altra persona. Il garante del prestito, come il mutuatario, deve confermare la sua solvibilità e raccogliere tutti i documenti necessari.
Evitare la responsabilità
Esiste un certo elenco di situazioni prescritte nel codice civile della Federazione Russa, in cui la garanzia è risolta:
- Quando si ripaga un debito.
- In caso di modifica del contratto senza il consenso del garante (modifica delle tariffe, aumento del termine).
- Quando si trasferisce un debito a un'altra persona responsabile senza il consenso del garante.
- Alla scadenza del periodo di garanzia contrattuale.
Come posso contestare una decisione giudiziaria
In questi casi puoi contestare la decisione della banca:
- Se la banca richiede la riscossione del debito dopo 6 mesi dalla data di default del prestito.
- Se la fideiussione non ha accettato il contratto e la transazione è fittizia.
- Se il garante è giuridicamente incompetente.
- Se la fideiussione detrae il 70% delle entrate per il mantenimento dei figli.
- Se la fideiussione non ha entrate e non possiede proprietà.
Per qualsiasi situazione, il garante del debitore può diventare debitore. Al momento del pagamento del debito, la fideiussione ha il diritto di riscuotere denaro dal principale debitore attraverso il tribunale.
