Rating delle compagnie assicurative. Come scegliere gli assicuratori

La domanda sulla scelta di una compagnia assicurativa (IC) è posta dai nuovi arrivati ​​e dagli assicurati con esperienza. L'esperienza negativa maturata in passato, l'opinione pubblica e stereotipi consolidati su questo servizio rendono difficile prendere una decisione. Allo stesso tempo, varie agenzie e riviste offrono la loro valutazione delle compagnie assicurative. Su quale principio si basano, a cosa dovrei prestare attenzione?

Assicurazione cumulativa (vita)

La scelta di una compagnia di vita dovrebbe essere affrontata con estrema cautela. Il contratto assicurativo è concluso per un minimo di 5 anni. Condizioni più favorevoli vengono offerte ai clienti che emettono una polizza per 20 anni. Questo è un tipo di assicurazione sulla vita che non può essere interrotta. Più precisamente, il contratto può essere risolto. Ma poi il cliente perderà parte del contributo e del tempo iniziali. L'essenza dell'assicurazione sulla vita è l'accumulo costante di capitale. Pertanto, il contratto deve essere risolto nelle situazioni più estreme. Meglio ancora, capire tutte le sfumature del servizio prima di firmare i documenti.

Rischio vs capitale

Per prima cosa devi capire i principi del servizio. Il programma include le condizioni di rischio e l'assicurazione di dotazione. Solo rappresentanti professioni pericolose preferire fare un vantaggio verso la difesa. Il resto è interessato alla questione dell'accumulazione di capitale.

Ogni azienda fa la propria "Programma assicurativo", che include un elenco di rischi, condizioni per il pagamento del risarcimento, eccezioni. Tutti sono descritti su diverse volpi A4 in caratteri piccoli. Studiarli in un giorno non funzionerà. Inoltre, le risposte a tutte le domande di interesse per il cliente dovrebbero essere indicate nel contratto e non solo espresse dagli agenti. Pertanto, è innanzitutto necessario fare un elenco di compagnie assicurative e quindi familiarizzare con i termini di ciascuna di esse.

La parte cumulativa del contratto prevede il trasferimento di denaro in trust. SK investe questi fondi in vari strumenti. Il compito principale non è aumentare il capitale, ma preservarlo. Pertanto, viene data preferenza ai depositi bancari con rendimenti bassi e rischi minimi. Del profitto, il 15% rimane con SK e il saldo viene trasferito al cliente.

La redditività può variare ogni anno. A volte anche i depositi portano solo il 3-4% del profitto da cui il Regno Unito prende la sua quota. Un effetto tangibile apparirà solo dopo alcuni anni. Nei primi anni, il cliente non riceve pagamenti e l'importo delle spese sul conto è minimo. È possibile aumentare il capitale attraverso il reinvestimento. Pertanto, questo servizio dovrebbe essere considerato come un prodotto costituito da diversi elementi.

Come pagare di meno

Ora le aziende stanno promuovendo i loro servizi attraverso una rete di agenti. L'intermediario riceve il 20-30% del premio assicurativo del cliente. Per non pagare in eccesso sulla politica, è possibile:

• Concordare in modo indipendente con l'agente che rimborserà parte dei fondi ricevuti. Ciò è particolarmente vero nel caso dell'assicurazione di dotazione. Non ci sono molte persone che vogliono organizzare il servizio. Ma la dimensione della commissione, anche al costo minimo della politica, è grande.
• Contatta un'azienda strass e organizza sconti sul posto (il cliente è venuto da solo e non su invito del dipendente).
• Diventa un agente assicurativo e richiedi una polizza per te e i tuoi cari a condizioni preferenziali.

Regole di selezione dell'azienda

• La portata delle attività. Le più grandi e grandi aziende che sono sul mercato da più di una dozzina di anni hanno un vantaggio maggiore. Le attività dell'assicuratore dovrebbero essere redditizie. Spesso, i CI sono combinati in partecipazioni, che consistono in banche, leasing, intermediazione e altre società. Quindi il rating della compagnia assicurativa dipende dal successo dell'intero gruppo.
• Affidabilità.La dinamica dell'istituzione dipende da un flusso costante di clienti. L'agenzia "Expert RA" ha compilato un elenco delle migliori aziende. I più affidabili sono Alliance, la compagnia assicurativa Blagosostoyanie e Ingosstrakh. Sono tutti classificati A ++ con una previsione di sviluppo stabile.
• È positivo che le attività dell'azienda siano formate a scapito del capitale dei paesi occidentali. Questo indica un tipo di protezione. Ma le istituzioni nazionali trasferiscono spesso parte del rischio alle società occidentali. Tutte le controversie con un riassicuratore vengono risolte più facilmente rispetto a un investitore straniero.

Il rating delle compagnie assicurative è costruito in diverse aree. Quindi, in termini di numero di premi raccolti per il 2014, IC Sberbank è il leader di mercato. Il secondo posto è occupato da Renaissance Life e Rosgosstrakh chiude i primi tre. La compagnia assicurativa, tuttavia, è leader nel numero di pagamenti nel 2014 - 2244 mila rubli. I primi tre includono anche MetLife (2039 mila rubli) e Sogas-Life (1339 mila rubli). Renaissance e Alfastrakhovanie sono leader di mercato nel numero di contratti appena conclusi ed esistenti.

Risultati medi stabili in termini di premi ricevuti per il periodo 2013-2014 (12.700 mila rubli) sono mostrati dal gruppo MSC, la compagnia assicurativa MAKS (123.770 mila rubli). Per il primo trimestre del 2015, l'Associazione degli assicuratori di Mosca ha stipulato 1,8 milioni di contratti e ha ricevuto 98 mila domande di risarcimento. Il rimborso ha ricevuto 97,5 mila clienti. MSC ha risultati più bassi. La compagnia assicurativa concluse 625 mila contratti, ricevette 40,9 mila domande e pagò a 51 600 clienti.

CASCO

Ora, nel mercato dell'assicurazione auto, le politiche dei designer sono diventate molto popolari, il cui prezzo dipende dal numero di parametri selezionati da parte del conducente. Uno di questi è un franchising. Include una parte delle perdite non indennizzata. Con una franchigia zero in caso di incidente, una polizza per veicoli con un costo di 500 mila rubli costerà entro il 5% del suo prezzo e al 15% - 3,5%. Puoi scegliere uno sconto per ogni evento assicurato: furto, attacco, incidente. Il prezzo della polizza è inoltre influenzato dal numero di persone autorizzate a guidare un'auto, dalla loro esperienza e dalla presenza di incidenti negli ultimi anni.

Cosa cercare

Le politiche che prevedono un risarcimento per danni senza un certificato della polizia stradale sono più costose. Le aziende, sebbene abbiano paura dei truffatori, pagano i danni in base a un atto redatto senza agenti di polizia per stele, fari, riparazioni del corpo rotte. Pertanto, l'importo della compensazione dovrebbe essere concordato in anticipo. Esempio: il costo della verniciatura del paraurti è di $ 100, le ali sono di $ 300, la sostituzione del cofano è di $ 500. L'importo della compensazione garantita dovrebbe essere di $ 1 mila.

Anche il risparmio sui costi dovuto all'usura non vale la pena. Per le polizze con questo marchio, il pagamento verrà effettuato in un importo inferiore al valore di mercato della parte. Esempio: dopo cinque anni di funzionamento, la macchina ha avuto un incidente. Di conseguenza, l'ala è stata danneggiata. Il nuovo costa $ 500, ma l'autista riceverà l'importo a portata di mano, tenendo conto dell'ammortamento del 10-15% all'anno, cioè 200-250 dollari.

Gli assicuratori includono opzioni non necessarie nel contratto: chiamare i medici da cliniche private (+ 5%), evacuare un'auto (+ 1%), rilasciare un veicolo sostitutivo per la riparazione (+ 10%). Tutti funzionano solo se si è verificato un incidente in una metropoli.

Problemi comuni

Se il conducente desidera ricevere un risarcimento in contanti, gli assicuratori detraggono l'importo del rimborso dell'IVA. Una situazione simile si verifica se le aziende portano una fattura senza un certificato che conferma che la stazione di servizio è un contribuente. Di solito queste sfumature sono prescritte in anticipo nel contratto.

In una stazione di servizio ufficiale, gli specialisti calcolano sempre il danno in misura maggiore di quanto indicato nelle stazioni del garage. SK non è d'accordo con lei, conduce valutazioni indipendenti e fornisce indirizzi di basi che possono effettuare riparazioni per un importo inferiore. L'assicuratore non può rifiutare se il contratto prevede che la compagnia accetta fatture da stazioni di servizio ufficiali. In caso di emergenza, dovrai ordinare un esame indipendente.

Se l'auto viene acquistata a credito, i soldi per la riparazione vengono inviati al conto del beneficiario - la banca. A volte l'importo del rimborso è pari a diverse rate del prestito. Poiché la banca è interessata a garantire che la presentazione della garanzia non sia guastata, è possibile negoziare con essa. È necessario prendere una lettera da un istituto di credito per l'assicurazione con una richiesta di trasferimento di fondi alla stazione di servizio per la riparazione automatica.

Spesso le compagnie assicurative ritardano i tempi per il pagamento del risarcimento. Chiedono di portare un mucchio di documenti o aspettare i risultati dell'esame. Il contratto dovrebbe indicare chiaramente i tempi per l'esame del caso. Il ritardo può essere dovuto solo all'attesa dell'aiuto della polizia stradale. Ma può ottenere l'autista stesso. Per fare ciò, è necessario prendere un modulo di richiesta e chiamare il dipartimento che ha emesso l'incidente.

Alcune aziende prescrivono che il costo dei pezzi di ricambio non deve superare un determinato parametro. Molto spesso, questo è il prezzo di una parte in una stazione di servizio affiliata. Esempio: il costo del paraurti originale è di 2.000. Un partner vende una "copia" per mille. Installare un pezzo di ricambio economico per una nuova auto non ne vale la pena, perché dopo tale riparazione verrà rimosso dalla garanzia. È necessario richiedere un risarcimento in contanti. eseguire le riparazioni presso la stazione aziendale, quindi, sulla base della legge, richiedere un supplemento attraverso il tribunale.

Rating delle compagnie assicurative

Secondo l'agenzia Expert RA, nel 2014 Ingosstrakh (28.474 mila rubli), la compagnia assicurativa VSK (13.150 mila rubli) e la Garanzia risorse (27) erano tra i cinque leader in termini di premi raccolti. 958 mila rubli). La maggior parte dei contratti è stata conclusa da Rosgosstrakh (642 mila unità). Ogni ottavo cliente che ha presentato domanda di consenso "IC" non ha ricevuto Pagamento CASCO. Le compagnie assicurative Sogaz e VSK avevano meno probabilità di rifiutare un risarcimento (4% di tutti i ricorsi registrati). Il tasso medio di assicurazione a Resso-Garantia è di 56.4 mila rubli. (5,98% del costo dell'auto). Gran parte del denaro nel 2014 è stato ricevuto dai clienti della Garanzia del Rinascimento. Il pagamento medio ammontava a 69,9 mila rubli.

Altrimenti, la situazione è nel segmento CTP. Il maggior numero di guasti nel 2014 è stato ricevuto dai clienti UralSib. La compagnia assicurativa ha introdotto una piattaforma per il calcolo degli utili. Il sistema ha identificato molte perdite segnalate. La chiusura dei take ha assunto la forma di un rifiuto a ricevere un risarcimento. Per legge, un malfunzionamento tecnico non costituisce una base per il mancato pagamento del risarcimento. Argomenti ragionevoli non sono un pacchetto completo di documenti o mancanza di controllo. Per questi motivi, ogni settimo cliente ha rifiutato di pagare Rosgosstrakh, la compagnia assicurativa di Zurigo. L'Alleanza non ha effettuato pagamenti su sei richieste su cento. Quasi tutti i fallimenti sono stati i clienti di Yuzhural-Asko, Sogaz. La compagnia assicurativa "Northern Treasury" ha solo lo 0,73% dei sinistri.

È interessante notare che nel 2013 il maggior numero di guasti era attribuibile a RSTK (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib, la compagnia assicurativa MSK ha rifiutato solo nel 4% dei casi. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha non ha soddisfatto le richieste del 2% dei clienti che hanno presentato domanda di pagamento. La compagnia assicurativa MAKS, Renaissance, Ugoria ha rifiutato nel 3% dei casi registrati.

In Ucraina, secondo i risultati del 1 ° trimestre 2015, i leader in termini di numero di compensi versati e volume dei premi sono Ingo-insurance (164 e 181 mila UAH, rispettivamente) e Providna (68,9 e 198 mila UAH) , Arsenal (53.3 e 181 mila UAH). I primi 20 leader includono anche Oranta, la compagnia assicurativa Ingosstrakh e Kraina.

Come scegliere un partner affidabile

Nessuna azienda può garantire il pagamento del 100% al verificarsi della situazione concordata nell'accordo. Ma ci sono sfumature alle quali vale la pena prestare attenzione.

1. Le compagnie assicurative di Mosca servono i clienti a un tasso più elevato. Ma offrono un alto livello di servizio. La stessa regola si applica in qualsiasi metropoli del paese.
2. Dovresti anche familiarizzare con la valutazione del Regno Unito, leggere le recensioni sulle aziende leader.Particolare attenzione dovrebbe essere prestata ai casi di violazione delle scadenze o sottovalutazione dei pagamenti. Vale anche la pena di chiedere il parere di amici, colleghi che hanno utilizzato i servizi di un determinato assicuratore.
3. Controlla la licenza della tua azienda attraverso il sito web della Banca di Russia.
4. Consultare i broker su due o tre assicuratori selezionati.

Vale anche la pena prestare attenzione a:

• La posizione geografica dei rami.
• L'importo dei premi.
• La quota di mercato dell'azienda.
• La possibilità di rimborsare il costo della polizza a rate.
• Percentuale di rifiuti nei pagamenti.
• Le condizioni finanziarie dell'istituzione nel suo insieme.
• Avere il proprio centro servizi.

5. Visualizza gli indirizzi delle compagnie assicurative, contatta il dipartimento per firmare il contratto.

riordinamento

Il Regno Unito straniero lascia il mercato interno. L'assicurazione sulla vita si sta sviluppando lentamente. I pagamenti nell'ambito delle politiche di "auto-cittadino" e CASCO stanno crescendo più rapidamente delle commissioni per questo tipo di servizi. Le aziende chiedono un aumento dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi, altrimenti minacciano di abbandonare questo prodotto. La Banca centrale assicura che gli enti possono ridurre autonomamente i costi riducendo la remunerazione degli agenti organizzando la vendita di polizze attraverso uffici. Le compagnie di assicurazione a Mosca e altre grandi megalopoli sono combinate con strutture industriali e bancarie. Vividi esempi di tali simbiosi sono Ak Bars e Sberbank. Il cliente che ha richiesto un prestito auto sta cercando gli indirizzi delle compagnie assicurative per la registrazione CASCO sul sito web della banca. Le imprese industriali trasferiscono parte del rischio ai partner. Gli accantonamenti per i tipi di assicurazione volontaria sono accumulati nei conti delle organizzazioni affiliate. Nel prossimo futuro, l'Alleanza potrebbe diventare un nuovo leader nel mercato. La compagnia assicurativa ha preso parte a KazanSummit, un evento dedicato agli investimenti nella Repubblica del Tatarstan. In precedenza, ha vinto una gara d'appalto per la conclusione di accordi di responsabilità civile con il "Podolsky Trolleybus" dell'impresa municipale.

Come viene compilata la valutazione delle compagnie assicurative Expert RA

L'agenzia più grande utilizza un metodo di calcolo con un gran numero di fattori relativi.

Esterno:

• La dimensione e la dinamica delle attività, la dimensione del capitale autorizzato, che sono calcolate in base al bilancio.
• Reputazione dell'azienda, marchio, relazioni delle autorità di vigilanza. Il fatto che la compagnia assicurativa MAKS partecipi a quattro diverse associazioni di assicuratori ha un effetto positivo sulla sua reputazione.
• Potenziale di sviluppo, gestione dei rischi, qualità della gestione patrimoniale, trasparenza dei processi economici.
• La presenza di uffici aziendali in varie regioni.

domestico:

• La qualità del portafoglio assicurativo.
• Base clienti.
• La presenza di riassicuratori.

Performance finanziaria:

• Liquidità e solvibilità.
• Profitti e perdite
• Politica di investimento.

Nel valutare il Regno Unito, si tiene conto della storia dei pagamenti di grandi dimensioni. Ad esempio, l'Alleanza nel 2014 ha effettuato un pagamento di 3 milioni di rubli. un cliente che ha ricevuto una grave malattia, dopo la quale non può continuare la sua carriera professionale.

La valutazione qualitativa dell'affidabilità della compagnia assicurativa è molto difficile. Classificazioni "popolari", sebbene abbiano il diritto di esistere, ma sono soggettive. Lo stesso si può dire delle recensioni. La compagnia assicurativa VSK si concentra principalmente su persone giuridiche. Pertanto, molti clienti privati ​​si lamentano del basso livello di servizio.