Sempre più cittadini della Federazione Russa comprendono che l'assicurazione auto è quel servizio necessario, grazie al quale puoi proteggerti dalle spiacevoli conseguenze della guida sciatta sulle strade. Piaccia o no, tutti vogliono proteggere il proprio futuro. La fiducia nelle compagnie assicurative sta lentamente crescendo e con essa il numero di veicoli assicurati aumenta ogni anno.
Considera quali tipi di assicurazione auto sono oggi e soffermati più in dettaglio sull'assicurazione volontaria CASCO.
Tipi di assicurazione auto
L'assicurazione può essere suddivisa in obbligatoria e facoltativa. L'assicurazione obbligatoria è un'assicurazione obbligatoria per responsabilità civile verso terzi, che è popolarmente chiamata "auto-cittadino". L'assicurazione volontaria (facoltativa) è un tipo di assicurazione CASCO.
Questo articolo si concentrerà sul secondo tipo di assicurazione auto.
Se "auto-cittadino" implica l'assicurazione della responsabilità del conducente verso terzi, l'assicurazione CASCO consente di risarcire i danni causati alla propria auto a seguito delle azioni di terzi. Cioè, questo tipo di assicurazione non implica la protezione della responsabilità del conducente, nonché la vita e la proprietà di coloro che si trovano in macchina.
Cosa può essere l'assicurazione scafo?
Questo tipo di assicurazione può includere la copertura dei rischi di furto e danneggiamento (indicato come "CASCO completo") o solo in caso di danni all'automobile (CASCO parziale).
L'assicurazione CASCO completa e parziale differisce nell'ammontare del pagamento dell'assicurazione. Non sorprende, gli assicuratori vogliono proteggersi in caso di furto di un'auto, in modo che i fondi siano riservati per rimborsare il costo del veicolo, se si verifica un tale evento, e il pagamento deve essere effettuato.
Breve rassegna delle offerte sul mercato russo
Ci sono molte compagnie che forniscono assicurazioni CASCO in Russia. Sembrerebbe che se esiste un gran numero di organizzazioni che forniscono servizi simili, si creano tutte le condizioni per una sana concorrenza. In questo caso, sarebbe logico se i prezzi dei pagamenti assicurativi fossero approssimativamente uguali.
Ma in realtà, il costo dell'assicurazione in diverse organizzazioni ha una differenza significativa. Allo stesso tempo, non dovresti incolpare le aziende per un approccio irragionevole al prezzo dei propri servizi. In questo caso, è piuttosto correlato al programma assicurativo dopo tutto, ogni organizzazione redige un contratto a modo suo, adeguando l'elenco dei rischi assicurativi e le condizioni per il pagamento dell'indennità.
Per vedere queste differenze, è necessario prendere un accordo con la compagnia assicurativa e leggerlo attentamente. Le principali differenze sono le seguenti:
- la presenza di un franchising e il suo tipo;
- la fornitura di servizi aggiuntivi;
- Partenza del commissario per le emergenze;
- elenco dei documenti richiesti;
- riduzione o nessun importo assicurativo dopo il verificarsi dell'evento assicurato e il pagamento del risarcimento.
Potrebbero esserci altre differenze tra le offerte e le condizioni dei contratti assicurativi.
Polizza assicurativa
Ai sensi delle norme assicurative si intendono i termini, gli obblighi e i diritti indicati nel contratto di assicurazione.
Ogni compagnia ha le proprie regole assicurative CASCO, che corrispondono alla sua politica di funzionamento sul mercato. Tuttavia, non dovrebbero contraddire la legislazione della Federazione Russa.
Oltre al nome della compagnia di assicurazione (assicuratore) e f. e. circa.di un individuo o il nome dell'organizzazione che assicura la sua auto (assicurato), il contratto di assicurazione CASCO include il nome dell'azienda, il modello, l'anno di fabbricazione, i numeri di stato, il numero di carrozzeria e il motore del veicolo.
Anche di solito negli allegati al contratto indica l'attuale condizione tecnica della vettura. Nell'interesse dell'assicurato mostrare immediatamente tutti i malfunzionamenti, i graffi, i difetti che sono presenti al rappresentante dell'assicuratore. In caso contrario, facendo riferimento alle norme assicurative CASCO, la compagnia assicurativa può rifiutare di pagare un risarcimento assicurativo. A volte un veicolo viene fotografato con una fissazione delle sue condizioni al fine di evitare conflitti futuri.
Prestare attenzione all'elenco dei rischi assicurati.
Le condizioni assicurative CASCO devono contenere un elenco di tali rischi, in caso di danni sui quali l'assicuratore effettuerà un risarcimento assicurativo. Quando leggi questo elenco, devi stare molto attento.
Sono indicati i tipi di incidenti considerati il verificarsi dell'evento assicurato. Possono essere diversi: da un semplice graffio agli incidenti, dopo di che l'auto non può più muoversi autonomamente. Non tutte le compagnie assicurative sono pronte ad effettuare un pagamento se qualcuno si avvicina alla macchina e lo graffia.
Vale la pena considerare l'assicurazione di rischi aggiuntivi. Oltre agli incidenti occorsi a causa di un errore di un altro conducente, possono esserci altri eventi che, quando si verificano, danneggiano le condizioni tecniche o visive dell'auto.
Ad esempio, alcune aziende includono il rischio di danni alle parti di automobili a causa di una svolta nella rete fognaria in un parcheggio. Ciò rende l'assicurazione auto CASCO più costosa rispetto a un elenco più scarso di rischi assicurativi.
Il costo dipende dall'età dell'auto.
Molto dipende dalla macchina stessa e, più precisamente, dal suo costo e dall'anno di produzione. Se l'auto ha più di 7 anni, potrebbero esserci problemi nel trovare la compagnia assicurativa che si impegnerà ad assicurarla. Allo stesso tempo, il costo del pagamento dell'assicurazione sarà di un ordine di grandezza superiore a quello di un'auto con un'età di 1-2 anni.
Fai attenzione, alcune compagnie assicurative prescrivono nel contratto una condizione che consente loro di non indennizzare se durante il periodo di validità l'automobile ha lasciato la categoria di età per la quale è stata assicurata.
Le auto costose sono più difficili da assicurare
Dovrebbe essere chiaro che l'assicurazione CASCO, il cui costo è costoso per le auto costose, è un obbligo schiacciante per molti assicuratori. Non ci sono molte compagnie che assicureranno Bentley o Bugatti.
Le condizioni assicurative CASCO obbligatorie contengono un elenco di condizioni richieste per il pagamento dell'indennità assicurativa. Molto spesso, le compagnie assicurative vanno a trucchi che consentono loro di non pagare.
Prestare attenzione alle azioni che devono essere intraprese dopo che si è verificato l'evento assicurato. Cosa fare se non è possibile chiamare il commissario per le emergenze entro 15 minuti, come riparare i danni all'auto e simili.
Ricorda che se l'autista era ubriaco o in violazione delle regole della strada, nessuno gli avrebbe effettuato alcun pagamento.
Riduzione dell'importo assicurato dell'importo del danno pagato
Un'altra caratteristica che distingue tra i tipi di assicurazione scafo. L'assicurazione auto viene sempre eseguita per l'importo che tu o l'assicuratore hanno valutato la tua auto (ci sono diverse opzioni, a seconda del contratto). Tale importo è chiamato importo dell'assicurazione e al suo interno la società sarà responsabile nei confronti dell'utente per il risarcimento del danno in caso di evento assicurativo.
Le compagnie di assicurazione possono offrirti due opzioni per le condizioni in materia: se l'importo dell'assicurazione per l'auto è diminuito o meno, se l'assicuratore ti ha già pagato un risarcimento per qualsiasi evento assicurato.
Esempio di calcolo
Quando la variante quando importo dell'assicurazione diminuirà, il calcolo della compensazione assicurativa sarà simile a questo.
Supponi di aver assicurato la tua auto per 200.000 rubli. C'è stato un piccolo incidente e la macchina è sembrata danneggiata per un importo di 40.000 rubli. La compagnia assicurativa te li ha pagati. Da questo momento, il tuo veicolo sarà assicurato non per duecentomila rubli, come in origine, ma per 160 000 rubli.
Esiste un'altra opzione, quando l'importo assicurato non diminuirà con i pagamenti, ma durante la validità di un contratto assicurativo. Di solito questo servizio è presente in un'assicurazione costosa.
A proposito di franchising
Ci sono persone che non sono contente di aver stipulato un contratto assicurativo CASCO. Le loro recensioni sono così eloquenti che il desiderio di assicurare un'auto può scomparire.
Se inizi a capire più in dettaglio, si scopre che stavano semplicemente inseguendo un'assicurazione economica, senza pensare al motivo per cui una società può permettersela e un'altra no. E quando si imbattono in un incidente, poi non vengono rimborsati, dicono di una sorta di franchising.
È questo franchising in misura maggiore che può influire sul costo dell'assicurazione. Lo standard di mercato sarà la sua fluttuazione dallo 0% al 2%.
A cosa serve? Utilizzando un franchising, l'assicuratore cerca di ridurre al minimo il rischio di pagare un risarcimento assicurativo a causa di danni minori all'auto, che sono abbastanza comuni. Funziona come segue: se hai assicurato un'auto per un importo di 100.000 rubli e nel contratto hai stabilito una franchigia del 2%, ciò significa che se il danno è fino a 2000 rubli. la compagnia assicurativa non ti rimborserà.
Maggiore è la percentuale della franchigia, maggiore sarà il costo dell'assicurazione auto CASCO. In linea di principio, questo è corretto, altrimenti il commissario per le emergenze dovrebbe recarsi assolutamente in tutti gli incidenti che si verificano con l'auto.
Quando scegli una compagnia assicurativa, fai attenzione
La cosa più importante quando si sceglie una compagnia assicurativa è prestare sempre attenzione a quanto già opera sul mercato, se ci sono recensioni positive sul suo lavoro, quanto spesso fa richieste di risarcimento assicurativo, il livello della sua affidabilità. Il prezzo dell'assicurazione non dovrebbe mai essere messo in primo piano. Ci sono troppi casi in cui l'auto è stata assicurata "più economica", e in caso di incidente le persone sono state lasciate faccia a faccia con i loro problemi, senza alcun pagamento da parte della compagnia assicurativa.
