L'intuizione e il buon senso possono deluderti se li usi per prendere decisioni creditizie. Sembrerebbe che un prestito scaduto sia la cosa peggiore che può rovinare la tua storia creditizia. Tuttavia, anche quando paghi un prestito in contanti, puoi rovinare la tua reputazione. Le mie strategie di rimborso del prestito hanno causato problemi. Ho capito i motivi che hanno portato a questo, ora aderisco sempre a 3 semplici regole.
In primo luogo, parlerò di alcune decisioni di credito ragionevoli che possono portare al risultato opposto, quindi condividerò semplici regole da seguire.
Errore numero 1. Pagare sempre in tempo
Quando si utilizza una carta di credito, ho sempre cercato di effettuare il successivo pagamento obbligatorio in tempo per evitare ritardi. A volte, per il gusto di farlo, dovevano addirittura abbandonare le spese previste.
Successivamente, ho appreso che i pagamenti tempestivi con carta di credito non sono il fattore più importante che influenza la tua storia creditizia.
Secondo gli esperti, è meglio provare a utilizzare il minor numero possibile di soldi su una carta di credito. Idealmente, non più del 30% del limite, ma più piccola è questa cifra, meglio è.
Inutile dire che, dopo aver effettuato il prossimo pagamento obbligatorio, ho speso quasi immediatamente questi soldi su una carta di credito. Come si è scoperto dopo, questo è un grosso errore. Quando un cliente utilizza costantemente fondi di credito da una carta, ciò indica che non è in grado di garantire il proprio credito. Per la banca, ciò crea un rischio aggiuntivo associato al rendimento dei fondi.
Cosa si dovrebbe fare invece? Prima di tutto, assicurati di non utilizzare più del 30% del limite di credito durante il periodo di fatturazione. È possibile effettuare diversi piccoli pagamenti durante il mese per mantenere stabile il livello del debito rispetto al proprio limite.
Errore numero 2. Chiusura di una carta di credito
Potresti pensare che una carta di credito che non usi si trasforma in plastica inutile. Per questo motivo, decidi di chiuderlo. Ho pensato anche così e ho chiuso la mia carta, senza nemmeno rendermi conto che questo peggiora la mia storia creditizia.
Si scopre che la chiusura di una carta di credito riduce il limite di credito complessivo. La prossima volta che richiedi un prestito a una banca, potresti non ricevere l'importo richiesto.
Cosa si dovrebbe fare invece? Tieni aperte le tue carte di credito a meno che tu non abbia una buona ragione per chiuderle. Se non hai bisogno di una carta di credito, ma ha un limite di credito elevato o è stato aperto per lungo tempo, puoi usarlo per fare piccoli acquisti e quindi rimborsare il debito in tempo. L'uso regolare di una carta di credito protegge dalla chiusura di un conto per inazione.
Errore numero 3. Rimborso anticipato di un prestito
Alcuni mutuatari sono fermamente convinti di aver chiuso un prestito prima del previsto, miglioreranno la loro storia creditizia. Tuttavia, in pratica questo porta al risultato opposto.
Il rimborso anticipato di un prestito non migliora il tuo rating del credito. Ciò è dovuto al fatto che con un rimborso anticipato di un prestito in denaro, si priva la banca di una parte del profitto, che include gli interessi sull'uso dei fondi. Prima ripaghi il debito, minore sarà il pagamento in eccesso. Questo è vantaggioso per il mutuatario, ma non per la banca.
Cosa si dovrebbe fare invece? Concentrati su ciò che è meglio per le tue finanze. Se hai un prestito con un basso tasso di interesse, non c'è un grande incentivo a pagare in anticipo.Tuttavia, se il tasso di interesse è elevato e il rimborso anticipato promette notevoli risparmi, perché no?
Numero errore 4. Pagamento parziale
Esiste un mito persistente che il pagamento di almeno una piccola somma, anche se non è possibile effettuare l'intero pagamento, non rovinerà la tua storia creditizia. Come la maggior parte delle persone, pensavo che un finanziatore avrebbe preferito un pagamento parziale piuttosto che niente.
Tuttavia, in pratica, non è così. Questa è una strategia errata che non proteggerà dai ritardi. Se si paga almeno un centesimo in meno rispetto al pagamento stabilito, la banca può considerare questo ritardo e trasferire le informazioni all'ufficio di credito.
Cosa si dovrebbe fare invece? Se davvero non è possibile effettuare il pagamento, discutere la situazione con un rappresentante bancario. Potresti essere in grado di concordare una tregua. Situazioni simili vengono risolte singolarmente.
Errore numero 5. Rifiuto da un limite di credito più elevato
Più prestiti hai a disposizione, maggiori sono le probabilità di indebitarti. Discutendo in questo modo, le persone rifiutano l'offerta della banca di aumentare il limite di credito. Tuttavia, non sospettano nemmeno che ciò peggiori il rating del credito.
Un limite di credito più elevato è generalmente una buona cosa, soprattutto se con il suo aumento non aumenterai la tentazione di spendere troppo.
Cosa si dovrebbe fare invece? Accetta più offerte per aumentare il limite di credito. Tuttavia, tieni sotto controllo le tue spese.
3 semplici regole
Ora sai quali strategie di rimborso del prestito stanno causando problemi. È tempo di discutere delle semplici regole da seguire.
Creare una buona storia creditizia può sembrare un'attività scoraggiante. È influenzato da diversi fattori contemporaneamente. Conoscendo ciò che è importante e agendo di conseguenza, puoi ottenere un buon risultato.
Segui le tre regole:
- Paga puntualmente ogni volta.
- Utilizza meno del 30% del limite di credito.
- Tieni traccia di tutto il resto.
"Tutto il resto" indica l'accuratezza dei rapporti di credito, la durata del prestito, l'importo dei prestiti, tuttavia questi fattori sono molto meno importanti del pagamento tempestivo e dell'utilizzo del prestito ridotto.