Spesso i cittadini devono far fronte al fatto che stipulano un gran numero di prestiti senza valutare la propria situazione finanziaria. Ciò porta al fatto che non possono più far fronte all'onere del credito. Compaiono ritardi, vengono addebitate penali e interessi e anche i creditori. Pertanto, spesso i cittadini decidono di avviare una procedura fallimentare. Il processo può anche essere avviato da istituti di credito. È necessario capire come viene implementato il processo, quali sono le conseguenze della dichiarazione di un singolo fallito e anche quali difficoltà dovranno affrontare.
Una persona può essere dichiarata fallita?
La possibilità di applicare questo processo ai cittadini è stata recentemente introdotta. Sulla base della decisione del tribunale arbitrale, una persona può essere dichiarata insolvente. Le conseguenze legali di tale decisione non sono considerate troppo allettanti per un cittadino, ma allo stesso tempo diventa possibile far fronte al carico di credito o addirittura cancellare alcuni dei debiti.
La procedura viene avviata solo in presenza di condizioni adeguate:
- il cittadino ha debiti ingenti verso banche, società di gestione o altre persone;
- i trasferimenti di fondi per il rimborso del debito per vari motivi cessano e il ritardo deve superare i tre mesi;
- gli ufficiali giudiziari non possono riscuotere denaro da soli, poiché il debitore non ha proprietà che potrebbero essere vendute all'asta per pagare i debiti;
- non è probabile che in futuro un cittadino sarà in grado di stabilire una situazione finanziaria e far fronte ai debiti.
Le conseguenze della dichiarazione di un singolo fallito suggeriscono che una persona viene dichiarata insolvente, pertanto non può saldare legalmente i debiti esistenti. In questo caso, la sua proprietà personale viene utilizzata per la vendita, che consente di saldare i debiti in tutto o in parte. Se tutte le misure di influenza non aiutano a raggiungere il risultato desiderato, i debiti rimanenti vengono cancellati.
Regolamento legislativo
La procedura è completamente regolata dalle disposizioni della legge federale "Insolvenza". Nel 2015 sono state apportate modifiche significative a questo atto legislativo, in base al quale è stato consentito il riconoscimento di un individuo come fallito.
Il processo di presentazione di una domanda e la sua valutazione da parte del tribunale arbitrale è regolato dalla legislazione procedurale.
Quali documenti sono necessari?
La procedura e le conseguenze della dichiarazione di un singolo fallito sono descritte nella Legge federale sull'insolvenza. Indica che l'avvio di questo processo richiede la preparazione di alcuni documenti. Il richiedente davanti al tribunale può essere il debitore diretto, agenzie governative, creditori privati o banche.
Per avviare il processo, vengono preparati i seguenti documenti:
- dichiarazione di reclamo correttamente redatta con l'obbligo di dichiarare insolente un determinato cittadino;
- documentazione che conferma che un cittadino ha debiti e che include vari contratti, ricevute o decisioni giudiziarie;
- documenti che confermano che la persona è impegnata in attività imprenditoriale o che lavora ufficialmente in una società;
- elenco di tutti i creditori;
- un elenco di debitori che non restituiscono fondi a un cittadino;
- informazioni su quale proprietà appartiene al debitore e, per questo, vengono utilizzate le informazioni di Rosreestr e di altre istituzioni statali;
- estrarre dal registro delle imprese, se la persona è membro di una società;
- certificati e altri documenti con l'aiuto del quale viene determinato il reddito di un cittadino per tre anni, e questo include non solo il certificato 2-NDFL, ma anche documenti del Federal Tax Service, PF e altri fondi sul pagamento di tasse e contributi assicurativi;
- certificati da banche in cui una persona ha conti, poiché con il loro aiuto viene determinato quanto denaro viene depositato presso un cittadino;
- le informazioni sulle transazioni condotte nell'arco di tre anni e il loro soggetto dovrebbe essere immobiliare, titoli o veicoli e il valore di tali transazioni dovrebbe superare 300 mila rubli;
- se il debitore non lavora, è richiesto un certificato appropriato del servizio di collocamento;
- se un cittadino è ufficialmente sposato con una donna, viene preparato un certificato di matrimonio.
Inoltre, il tribunale può richiedere documenti per i figli o le persone a carico del debitore. Queste informazioni ti consentono di capire quale reddito dovrebbe rimanere con una persona in modo che possa sostenere la sua famiglia. In questo caso, le conseguenze della dichiarazione di un singolo fallito non saranno negative per tutti i membri della famiglia.
Il processo di dichiarazione di una persona insolvente
La procedura con cui una persona viene dichiarata fallita non è considerata troppo complicata. Per fare ciò, i passaggi sono:
- una domanda è presentata con altri documenti al tribunale arbitrale;
- la domanda di risarcimento elenca i motivi in base ai quali è richiesta l'avvio di una procedura fallimentare;
- imposta statale pagata, pari a 300 rubli nel 2018;
- per garantire le attività del gestore, 25 mila rubli vengono trasferiti al deposito del tribunale, poiché questo importo è il salario minimo di uno specialista;
- Tutti i creditori del cittadino vengono informati dell'inizio della procedura fallimentare, per la quale vengono inviati personalmente o per posta le opportune notifiche;
- in tribunale, vengono esaminate tutte le circostanze del caso e se in realtà non vi sono segni che una persona possa migliorare la sua solvibilità, viene presa la decisione di dichiararla fallita;
- viene nominato un responsabile finanziario specifico con numerosi poteri e capacità per condurre il caso;
- si tiene una riunione dei creditori, alla quale può essere presente il debitore, ma non ha diritto di voto;
- si sta decidendo la possibilità di formalizzare una ristrutturazione o redigere un accordo transattivo, dopo di che una specifica decisione viene presa mediante votazione;
- il piano di ristrutturazione sviluppato è accettato o respinto;
- se il debitore non riesce a restituire i fondi da solo, iniziano le procedure fallimentari, sulla base delle quali viene venduto tutto il bene di proprietà della persona, per il quale si svolgono le offerte aperte;
- il debitore può riscattare in modo indipendente gli oggetti di valore venduti e ha il diritto preventivo di acquisto;
- se anche dopo che rimangono tali debiti, vengono cancellati;
- il tribunale prende una decisione sulla base della quale la persona viene dichiarata fallita.
Alla fine del processo, viene trasferita la remunerazione al gestore.
Risultati di fallimento
Le conseguenze dopo il fallimento di un individuo sono considerate non troppo piacevoli. L'aspetto meno importante è il fatto che a causa di procedure fallimentari vengono venduti costosi oggetti personali di un cittadino. È privato di beni immobili, veicoli, beni di lusso o gioielli.
Ma allo stesso tempo ci sono conseguenze positive nel dichiarare un singolo fallito. Tutti i debiti esistenti vengono pagati e alcuni di essi possono essere semplicemente cancellati. Dopo questo processo, i finanziatori non possono presentare alcun reclamo o pretesa nei confronti di un cittadino.
Quali azioni di debito possono essere eseguite?
È il manager che è impegnato in tutte le attività volte a lavorare con i debiti di un cittadino. A tale scopo possono essere utilizzate diverse azioni legali.
Per questo, vengono utilizzate procedure di ristrutturazione o fallimento.
Regole di ristrutturazione del debito
La ristrutturazione del debito più comunemente usata. Tale decisione viene presa solo se il cittadino ha un reddito costante e elevato. Non dovrebbe avere precedenti penali per crimini economici, né dovrebbe essere autorizzato a fallire negli ultimi cinque anni. Il più possibile i debiti sono distribuiti equamente per tre anni.
Quali sono le conseguenze della dichiarazione di fallimento individuale e della redazione di un piano di ristrutturazione? Questi includono:
- non vengono addebitati interessi e penali;
- Un cittadino non può effettuare transazioni con la sua proprietà senza l'approvazione dell'amministratore delegato;
- è vietato investire proprietà in azioni o stipulare un contratto di regalo per terzi;
- ogni mezzo mese una persona deve informare il gestore di vari cambiamenti nella sua situazione finanziaria.
Utilizzando questo metodo, è possibile far fronte al debito senza fallimento e perdita di proprietà.
Sfumature di procedure fallimentari
Un altro modo di lavorare con la proprietà è l'uso della procedura fallimentare. Si applica quando non vi è alcuna possibilità per il debitore di far fronte ai debiti in modo indipendente. In questo caso, la sua proprietà viene venduta all'asta pubblica. Le conseguenze della dichiarazione di fallimento del debitore e dello svolgimento di una procedura fallimentare sono le seguenti:
- tutte le transazioni con proprietà sono effettuate esclusivamente dal gestore nominato;
- vengono rimosse le restrizioni sui valori rappresentati da arresto, cauzione o altri ostacoli;
- è vietato aprire nuovi conti bancari;
- un cittadino perde la sua proprietà, poiché viene venduta all'asta.
Il debitore ha il diritto preventivo di acquistare i suoi oggetti di valore all'asta. Se riesce a trovare denaro per questi scopi, eviterà le spiacevoli conseguenze della dichiarazione di fallimento di una persona.
Le conseguenze della procedura
Ogni debitore deve affrontare le conseguenze negative della dichiarazione di fallimento di una persona fisica davanti a una banca o ad altri creditori. Influiscono negativamente sulla sua reputazione e sulla cooperazione con altri individui e organizzazioni.
Quali sono le conseguenze dopo che una persona fisica è stata dichiarata fallita? Questi includono:
- nei prossimi tre anni non funzionerà per occupare alcuna posizione di leadership;
- una persona non ha il diritto di diventare il fondatore dell'organizzazione per tre anni o di essere un membro degli amministratori, di avere una partecipazione nel business o di impegnarsi nell'imprenditoria;
- per 5 anni non è possibile ricorrere nuovamente al tribunale per dichiarare insolvente un cittadino;
- un fallito è tenuto a denunciare a ciascun potenziale finanziatore entro 5 anni che è stato sottoposto a una procedura fallimentare, quindi è quasi impossibile ottenere un prestito a tali condizioni.
Le conseguenze dopo il fallimento di un individuo sono veramente negative e numerose. Puoi contare sull'ottenimento di un prestito solo a condizione che qualsiasi proprietà del cittadino venga impegnata nella banca.
Se durante il processo diventa chiaro che il debitore non ha proprietà personali di valore, i debiti vengono cancellati, ma altre restrizioni spiacevoli possono essere applicate dal tribunale al cittadino.
Contro Fallimento
Ogni persona che pianifica il fallimento deve essere consapevole delle conseguenze della dichiarazione di fallimento di una persona fisica. Le recensioni dei cittadini indicano che non ci sono solo vantaggi, ma anche aspetti negativi del processo.
Gli svantaggi includono:
- tutte le transazioni sono condotte solo con il permesso del gestore;
- dopo la procedura, sarà necessario notificare, quando si richiede un piano di rata o un prestito, un prestatore futuro entro 5 anni che una persona è stata dichiarata fallita in precedenza, quindi non si dovrebbe fare affidamento su condizioni di credito favorevoli;
- una persona perde proprietà personale;
- non sarà possibile aprire un conto presso una banca o ricevere una carta bancaria senza l'approvazione del gestore;
- capacità limitata di viaggiare fuori dal paese.
Pertanto, è importante applicare in modo responsabile per vari prestiti.
Vantaggi del processo
Gli aspetti positivi del fallimento di un individuo includono:
- le perdite finanziarie sono ridotte;
- penalità o decadenze diverse vengono annullate;
- dopo la vendita della proprietà, i debiti rimanenti vengono cancellati;
- il processo viene eseguito prontamente, quindi di solito non ci vogliono più di 7 mesi.
Di conseguenza, un cittadino è completamente esonerato da tutti i debiti esistenti.
Durata e costi della procedura
In genere, ci vogliono circa 7 mesi per dichiarare una persona in bancarotta, ma questo periodo può aumentare se ci sono buone ragioni per questo. Il gestore o i creditori presentano una domanda di proroga del termine. Pertanto, può essere speso per la procedura per 10 mesi.
Per presentare una causa, vengono pagati 300 rubli. Il gestore minimo riceve una commissione per un importo di 25 mila rubli e anche il 7% viene raccolto dai fondi ricevuti dalla vendita di proprietà. Lo specialista è pagato in denaro a tutti i creditori.
conclusione
Il fallimento delle persone è stato introdotto relativamente di recente. Tale procedura è considerata popolare da molti cittadini a causa di numerosi vantaggi. Con il suo aiuto, puoi liberarti di molti debiti.
Le persone che pianificano il processo dovrebbero essere consapevoli delle conseguenze legali della dichiarazione di fallimento, che non sono solo positive, ma anche negative. Questi includono privazione di proprietà, mancanza di opportunità per ottenere una posizione manageriale e difficoltà nell'ottenere prestiti e rate.