במבט ראשון, אין טוב בחובות. זהו נטל כספי המגביל את הוצאותיו של אדם, ולעיתים מוביל למשבר אמיתי. אבל, למרבה הפלא, אתה יכול לגרום לחובות לעבוד בעצמך. מספיק לבחור את הטקטיקות הנכונות של ניהול פיננסי, לאחר היכרות עם סוגי החובות.
חובות שימושיים
מדובר בהלוואות המשמשות למטרות ספציפיות לשיפור תנאי המחייה או ההתפתחות האישית. לדוגמה, אנו יכולים לדבר על ההשקעות הבאות:
- רכישת בית. משכנתא מאפשרת לאנשים לשפר ישירות את תנאי הדיור הרבה לפני הרגע בו תהיה להם הזדמנות לבצע רכישה כזו בכספם.
- קונה רכב. לא כל כך גדול ואולי לא תמיד הכרחי, אך במקרים מסוימים רכישה מוצדקת כלכלית. לדוגמא, אם ניתן כיום לרכוש מכונית בהנחה משמעותית המכסה את הריבית על ההלוואה.
- קבלת השכלה. האזור בו הזמן ממלא תפקיד חשוב במיוחד. ושוב, האשראי יושיע, ויחסוך שנים יקרות.
חובות לא יעילים
במקרה זה, אנו יכולים לדבר על הלוואות שנלקחות עם פרק זמן קצר לרכישת דברים פחות חשובים. לדוגמא, זה יכול להיות בגדים, ציוד קטן, ארגון חגיגות ומסעות. הבעיה עם חובות כאלה היא שהם לא מביאים תועלת כלכלית ולא תמיד מצדיקים את עצמם. הגורם השלילי העיקרי הוא האופציונליות שלהם, בעוד הצורך בתשלומים נותר גם הוא בריבית.
חובות רעים
המקרה המסוכן ביותר בו נלקחים חובות בריבית גבוהה ואפילו לא בארגונים בנקאיים רשמיים. הלוואות כאלה, ככלל, מובילות את צרכניהן לחורי חובות, כאשר כל ההלוואות שלאחר מכן כבר לא מביאות דבר, אלא רק עובדות בכדי לכסות ריבית. לפיכך, תהליך החוב הפרוגרסיבי מתחיל כאשר אדם מתקרב למצב של קריסה פיננסית מוחלטת. כתוצאה מכך המלווים פונים לאספנים המשתמשים במנגנוני גביית חובות מחוץ לבית המשפט.
כיצד לנהל את החוב שלך?
ישנם כמה כללים אוניברסליים לבקרה וניהול של הלוואות שנלקחו, שיסייעו לצאת ממצב החייב בתועלת מירבית:
- חשבונאות לחובות. עליכם להיות מודעים תמיד לרשימות חוב. חשוב לקחת בחשבון למי, כמה ובאיזו מסגרת זמן יש צורך להחזיר את הכספים שנלקחו.
- גיבוש לוח תשלומים. עריכת מסמך בו לתקופה מסוימת נחתמים מועדי התשלומים בציפייה להחזר שיטתי של החוב.
- תשלומים במועד. אחד הכללים החשובים ביותר הוא לא לדלג על תשלומים בלוח זמנים לתשלומים.
- עדיפות לחובות. כדאי יותר להחזיר תחילה כמה הלוואות, בהתבסס על שיעורי ריבית ותשלומי זמן. אך מנגנון שילוב החובות לחשבון משותף אחד נוהג גם אם אין מקום לאשר סדרי עדיפויות. במקרה זה, פשוט מקלים על הנהלת חשבונות.
- הקצאת קרן החוב מהתקציב. בכל חודש יש להקצות סכום מסוים של הכנסה במיוחד לתשלום חוב.
הדימוי השלילי של החוב כמכשיר פיננסי נובע ברובו מחוסר יכולתם של אנשים רבים להשתמש בו נכון. הלוואות עשויות בהחלט להועיל לצרכנים עם מגוון רחב של הכנסות.ואם ניגשים במיומנות להנהלתם, התועלת תהיה ברורה. וכעקרון בסיסי וכללי של ניהול חובות, אתה יכול לנקוט כלל פשוט: ככל שעובר הזמן הוא אמור לצמצם, לא להגדיל. כדי שהתנאי הזה יתמלא, יתכן שתצטרך להגביל עלויות מסוימות.