אינטואיציה ושכל ישר יכולים לאכזב אותך אם תשתמש בהם כדי לקבל החלטות אשראי. נראה כי הלוואה מאי היא הדבר הגרוע ביותר שיכול להרוס את היסטוריית האשראי שלך. עם זאת, גם כשאתה משלם הלוואה במזומן, אתה יכול לקלקל את המוניטין שלך. אסטרטגיות החזר ההלוואות שלי הובילו לבעיות. גיליתי את הסיבות שהובילו לכך, עכשיו אני תמיד דבק ב -3 כללים פשוטים.
ראשית, אדבר על כמה החלטות אשראי סבירות שיכולות להוביל לתוצאה הפוכה, ואז אחלוק כללים פשוטים שיש לבצע.
טעות מספר 1. שלם תמיד בזמן
כאשר השתמשתי בכרטיס אשראי, תמיד ניסיתי לבצע את התשלום החובה הבא בזמן בכדי להימנע מעיכובים. לפעמים לצורך זה אפילו נאלץ לנטוש את ההוצאות המתוכננות.
מאוחר יותר נודע לי שתשלומי כרטיסי אשראי במועד אינם הגורם החשוב ביותר שמשפיע על היסטוריית האשראי שלך.
על פי מומחים, עדיף לנסות להשתמש בכמה שפחות כסף בכרטיס אשראי. באופן אידיאלי, לא יותר מ -30% מהמגבלה, אך ככל שמספר זה קטן יותר, כך ייטב.
למותר לציין שאחרי שביצעתי את התשלום החובה הבא, בזבזתי כמעט את הכסף הזה בכרטיס אשראי. כפי שהתברר בהמשך, זו טעות גדולה. כאשר לקוח משתמש כל העת בכספי אשראי מכרטיס, הדבר מצביע על כך שהוא אינו יכול לספק את אשראיו. עבור הבנק, זה יוצר סיכון נוסף הכרוך בהחזר הכספים.
מה צריך לעשות במקום זאת? ראשית, וודא שאתה משתמש לא יותר מ 30% ממסגרת האשראי שלך במהלך תקופת החיוב. אתה יכול לבצע מספר תשלומים קטנים במהלך החודש כדי לשמור על רמת החוב יציבה נמוכה ביחס למגבלה שלך.
טעות מספר 2. סגירת כרטיס אשראי
אתם עשויים לחשוב שכרטיס אשראי בו אינכם משתמשים הופך לפלסטיק חסר תועלת. מסיבה זו אתה מחליט לסגור אותה. חשבתי כך וסגרתי את הכרטיס שלי, אפילו לא הבנתי שזה מחמיר את היסטוריית האשראי שלי.
מסתבר שסגירת כרטיס אשראי מקטינה את מסגרת האשראי הכוללת שלך. בפעם הבאה שתגיש בקשה לבנק לקבלת הלוואה, יתכן שלא תקבל את הסכום המבוקש.
מה צריך לעשות במקום זאת? השאר את כרטיסי האשראי פתוחים אלא אם כן יש לך סיבה טובה לסגור אותם. אם אינך זקוק לכרטיס אשראי, אך יש לו מסגרת אשראי גבוהה או שהוא פתוח במשך זמן רב, תוכל להשתמש בו כדי לבצע רכישות קטנות, ואז להחזיר את החוב במועד. שימוש קבוע בכרטיס אשראי מגן מפני סגירת חשבון בגלל חוסר מעש.
טעות מספר 3. פירעון מוקדם של הלוואה
חלק מהלווים משוכנעים בהחלט כי לאחר שסגרו הלוואה לפני לוח הזמנים, הם ישפרו את היסטוריית האשראי שלהם. עם זאת, בפועל זה מוביל לתוצאה הפוכה.
פירעון מוקדם של הלוואה אינו משפר את דירוג האשראי שלך. זאת בשל העובדה כי עם פירעון מוקדם של הלוואת כסף, אתה מונע מהבנק חלק מהרווח הכולל ריבית על השימוש בכספים. ככל שתקדימו להחזיר את החוב, התשלום יתר יהיה נמוך יותר. זה מועיל ללווה, אך לא לבנק.
מה צריך לעשות במקום זאת? התמקד במה שהכי טוב עבור הכספים שלך. אם יש לך הלוואה בריבית נמוכה, אין תמריץ גדול לשלם מוקדם.עם זאת, אם הריבית גבוהה ופירעון מוקדם מבטיח לך חיסכון מרשים, מדוע לא?
שגיאה מספר 4. תשלום חלקי
יש מיתוס מתמשך שלפיה לפחות סכום קטן, אפילו אם אינך יכול לבצע את התשלום כולו, לא יהרס את היסטוריית האשראי שלך. אני, כמו רוב האנשים, חשבתי שמלווה מעדיף לקבל תשלום חלקי מאשר כלום.
עם זאת, בפועל זה לא כך. זו אסטרטגיה שגויה שלא תגן מפני עיכוב. אם אתה משלם לפחות אגורה פחות מהתשלום שנקבע, הבנק רשאי לשקול זאת בעיכוב ולהעביר את המידע ללשכת האשראי.
מה צריך לעשות במקום זאת? אם אינך מצליח לבצע את התשלום, דון במצב עם נציג הבנק. יתכן שתוכלו להסכים על הפוגה. מצבים דומים נפתרים באופן פרטני.
טעות מספר 5. סירוב ממסגרת אשראי גבוהה יותר
ככל שיש לך יותר הלוואות, כך גדל הסיכוי להיכנס לחובות. בנימוק כי אנשים מסרבים להצעת הבנק להגדיל את מסגרת האשראי. עם זאת, הם אפילו לא חושדים שזה מחמיר את דירוג האשראי.
מסגרת אשראי גבוהה יותר היא בדרך כלל דבר טוב, במיוחד אם עם העלאתו לא תגבירו את הפיתוי להוצאות יתר.
מה צריך לעשות במקום זאת? קבל הצעה נוספת להגדלת מסגרת האשראי. עם זאת, שמור על הוצאות משלך.
3 כללים פשוטים
עכשיו אתה יודע אילו אסטרטגיות להחזר הלוואות גורמות צרות. הגיע הזמן לדון בכללים פשוטים שעליכם לבצע.
יצירת היסטוריית אשראי טובה יכולה להיראות כמו משימה מפחידה. זה מושפע מכמה גורמים בבת אחת. לדעת מה חשוב, ולפעול בהתאם, אתה יכול להשיג תוצאה טובה.
פשוט עקוב אחר שלושת הכללים:
- שלם בזמן בכל פעם.
- השתמש בפחות מ -30% ממסגרת האשראי שלך.
- עקוב אחר כל השאר.
"כל השאר" פירושו הדיוק של דוחות האשראי שלך, תקופת ההלוואה שלך, סכום ההלוואות שלך, אולם גורמים אלה חשובים הרבה פחות מתשלום בזמן וניצול נמוך של הלוואות.