שליטה בתקציבים אישיים יכולה להיות בעיה עבור אנשים רבים. הסיבות כוללות אי ידיעה כמה להוציא על כל קטגוריית תקציב, כמה להוציא על פעילויות באורח החיים וכמה להקצות לרזרבה פיננסית או להחזר חוב. אם זה המקרה שלך, יש שיטה מאוד פשוטה שתשנה את התקציב האישי שלך אחת ולתמיד. זהו הכלל שנקרא 50-15-35.
העיקר להבין כיצד זה עובד ואיך זה יכול לעזור לך להתעדכן, שלא לדבר על איך אתה יכול לסדר את העניינים הכספיים שלך ביעילות.
מה הכלל 50-15-35?
כלל 50-15-35 פועל, כמו שאומרים, בצורה אלמנטרית לחלוטין, עם זאת, עדיין יש לקחת בחשבון כמה ניואנסים.
כדי להתחיל, פשוט חלק את הכנסותיך לשלוש קטגוריות רחבות וחשב כל חלק מההוצאות שלך: 50% להוצאות בסיס, 15% לסדרי עדיפויות פיננסיות ו- 35% להוצאות על כל השאר. הפרדה והצבת יעדים מקלה על בקרת ההוצאות ועוזרת לקבוע אילו קטגוריות הן הנבלים הגדולים ביותר בתקציב האישי שלך.
הוצאות משמעותיות צריכות לצרוך 50% מההכנסה
על פי הכלל 50-15-35, יש להקצות 50% מההכנסה נטו שלך להוצאות בסיס.
הוצאות אלה כוללות קטגוריות כמו הובלה, אוכל, דיור, שירותי בריאות, שוק וחינוך וזה כל מה שתלוי בחיי היומיום שלך.
15% עוברים לסדרי עדיפויות פיננסיים
לאחר הקצאת 50% להוצאות בסיס, עליכם להקצות 15% מהרווח הנקי לסדרי עדיפויות פיננסיים. אם יש לך חוב, תשתמש בסכום זה כדי לפרוע אותו. מי שיש לו כספים צריך להשתמש בחלק זה בכדי לחסוך כסף (ליצור קרן חירום, לפתח תוכנית פנסיה פרטית, לבצע השקעות לטווח הארוך).
סדרי עדיפויות פיננסיים הם יעדים פיננסיים חשובים לשמירה על רמת חיים נאותה בעתיד, לכן קחו בחשבון מה חשוב לכם כדי לקבוע כיצד תשקיעו בחלק זה. זכור כי מי שיש לו חובות יתכן שיצטרך להוציא לפחות 15% מההכנסה נטו למשך זמן מה על מנת לאזן את מצבו הכלכלי.
על הוצאות פנאי ותחביבים - 35% מהתקציב
הוצאות על סגנון חיים כוללות תחביבים, פנאי, בילויים וכדומה. זה כולל גם ביקורים במכון יופי, ברים ומסעדות, טיולים, שיעורים בחדרי כושר, קניות, רכישת פריטי היגיינה אישית.
לכל החיים, הקצה 35% מההכנסה נטו שלך לקטגוריות אלה. אך בכדי שהכלל יעבוד, חשוב להבין כי תמיד יש לארגן את הוצאות סגנון החיים בעדיפות נמוכה יותר מהוצאות בסיסיות.
בנוסף, אם המטרה שלך היא לחסוך קצת יותר כסף כדי להשיג מטרה אחרת, למשל, לרכוש נדל"ן או להשיג תואר שני במינהל עסקים (או כל השכלה אחרת), יתכן וקטגוריות אורח חיים יהיו הפוטנציאל הגדול ביותר לחיסכון בעלויות, אך יחד עם זאת עדיפותם, על פי הכלל הבסיסי, עדיין לא משתנה.
הבן מדוע הכלל ישנה את התקציב האישי שלך.
כלל 50-15-35 מסייע בקביעת יעדי ההוצאה, וזה חשוב למי שרוצה לארגן את חייו הכספיים. להחיל אותו על התקציב האישי שלך, אתה יכול לקבוע אילו קטגוריות הוצאות עיקריות עומדות לרשותך וכמה אתה מוציא בפועל על כל אחת מהן. בנוסף, השימוש בכלל קל יותר לגלות אילו סדרי עדיפויות יש לקחת בחשבון בתקציב שלך ואילו הוצאות עדיין עשויות להופיע.
מעקב אחר הוצאות נראה הרבה יותר קל. לאחר הקצאת 35% ל"סגנון חיים "או משהו שבלעדיו אינך יכול לדמיין את קיומך, אתה נפטר מהאויבים העיקריים של הבריאות הפיננסית: רכישות אימפולסיביות והוצאות מיותרות. קביעת חלק מהרווח הנקי לסדרי עדיפויות פיננסיים מהווה גם ערובה לכך שהחובות ישולמו והחיסכון יהפוך להרגל בעתיד.
כיצד ליישם כלל 50-15-35 בפעולה?
כדי להתחיל להחיל את כלל 50-15-35, הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לארגן את חשבונותיך, לחלק אותם לשלוש קטגוריות רחבות המוצגות בכלל. על ידי רישום כל ההכנסות וההוצאות נטו שלך, אתה יכול לנתח כמה אתה מוציא בכל אזור ולבצע התאמות מתאימות כדי להישאר בגבול שנקבע.
לאחר רישום כל ההוצאות, יתכן שתצטרך לבצע התאמות מסוימות כדי להישאר במסגרת הכלל. אם חרגת מיעדי ההוצאה שלך בקטגוריה כלשהי, צמצם ככל האפשר. תמיד קל יותר להתחיל בהפחתת הוצאות הקשורות לאורח חיים כמו פנאי, טיפול אישי ורכישה של מוצרים יקרים יותר. שקול גם להפחית כמה עלויות חשובות, כגון חשבונות חשמל וטלפון, על ידי שינוי הרגלים בבית.
לאחר תכנון התקציב האישי שלך, חשוב לפקח אם השגת את המטרה שלך, ובמידת הצורך, להתאים את התזרים הכספיים שלך.
אם מסיבה כלשהי התוצאה הרצויה לא תושג בהתחלה, נניח אל תתייאש, אך נסה לנתח שוב את ההוצאות שלך. יכול להיות שבמקום כלשהו טעיתם או שהייתם נסחפים מדי במעילה. בכל מקרה, עדיין יימצא פיתרון מקובל. לא ניתן יהיה לזהות את השגיאה בפעם הראשונה, שוב לראות כיצד אתה צריך לארגן את התקציב כדי שהכלל יעבוד. וזה באמת עובד בצורה מאוד ברורה. וזה מוכח על ידי דוגמאות רבות. לא בכדי שקוראים רבים מגיבים על טכניקה ייחודית זו בצורה הטובה ביותר.