יישום הקשר של ביטוח אישי ומסחרי בא לידי ביטוי ביישום עסק הביטוח. זהו שם מערך פעולות שנועדו לפצות על נזק אפשרי למצבם הכלכלי או לבריאותו. סוגי הביטוחים, השפעתם על חיי החברה והכלכלה מתוארים במאמר זה.
פיתוח מודרני של עסקי ביטוח
בכל המדינות התרבותיות של העולם אומצו חוקים לארגון הביטוח. ככלל, פוליסת הממשלה מבוססת על ביטוח כגורם נוסף המוריד עלויות מהותיות מהתקציב במקרה של סיכונים. התפתחות הביטוחים בפדרציה הרוסית עשתה את דרך הביטוח הסוציאלי. בפועל, זה בא לידי ביטוי בגביית החובה (ברמה החקיקתית) של תרומות קבועות מהאוכלוסייה העובדת לביטוח סוציאלי ופנסיוני. סכום התרומות במקרה זה מוסדר בחוק.
לעומת זאת, במדינות המפותחות יש תשומת לב רבה יותר לביטוח מרצון. חברות ביטוח מסחריות שונות מציעות תוכניות תמיכה לבריאות וחומרי לטווח בינוני בגיל מבוגר. בזכות תוכניות כאלה, חברות הביטוח אוספות כספים מרשימים כתרומות, ובכך זוכות להזדמנות להשקיע את הכספים שהתקבלו בפרויקטים רווחיים אך יקרים.
חלקם של המבטחים בתוצר העולמי
חלקם של דמי הביטוח שנאספו ביחס לתוצר העולמי הוא כ -7%. במדינות המובילות בענף הביטוח, נתון זה עולה על 10%. לדוגמה, בהולנד הרווח של חברות הביטוח הוא 12.9% מהתמ"ג במדינה, בבריטניה - 15.7% בהתאמה.
סוגי ביטוחים
במדינתנו אומץ החוק בארגון עסקי ביטוח בשנת 1992. מאז, זה שוב ושוב ושונה. נכון לעכשיו החוק על ארגון הביטוח בפדרציה הרוסית מדבר על סוגי הצעות הביטוח המופצות בארצנו.
- ביטוח סוציאלי הוא זה שהוזכר לעיל. מדובר בניכויי חובה לקרן הפנסיה, לקופת הביטוח הסוציאלי ואחרים;
- ביטוח חובה, אשר מבוצע באמצעות חברות ביטוח לא-מדינה. בעיקרון, אנו יודעים מביטוח חובה לרכב צד ג 'האחראי, על הפוליסה שכל בעלי הרכבים במדינה חייבים להיות בהם;
- ביטוח מרצון. זה כולל את כל מערך שירותי הביטוח הניתנים לכלל האנשים במדינה שלנו.
ניתן לזהות פריט נפרד ביטוח מסחרי. זה יכול להיות גם מרצון וגם חובה. לדוגמה, ביטוח של בניינים חדשים למגורים ופרויקטים של בנייה בעלי חשיבות אסטרטגית הוא חובה. ערבויות ביטוח נדרשות גם בעת ביצוע עסקאות פיננסיות גדולות.
ארגון עסקי ביטוח
יישום עסק הביטוח הוא לקבוע סיכוני ביטוח ולבצע תשלומים עם התרחשות אירועים שצוינו. במקביל, ארגון הביטוח הוא מתווך המבטיח חלוקה מחדש של הכספים בין גופים כלכליים בהתאם למידת הגידול בסיכונים חברתיים וכלכליים. ככל שהסיכון גבוה יותר, התשלום גדול יותר. אולם כל ארגוני הביטוח אינם רואים כאירועים מבוטחים את מכלול נסיבות כוח עליון שנקבעו בכל חוזה ויש ללמוד אותם בזהירות רבה על ידי כל מבוטח.
השחקנים העיקריים בשוק הביטוח הם:
- ארגוני ביטוח וביטוח משנה;
- מתווכים ביטוחיים (הם יכולים להיות מתווכים וסוכני ביטוח);
- גורמי מיקור חוץ לביטוח. זהו שמו של אנשים המעריכים ישירות חפצי ביטוח, מתמודדים עם הסדר תביעות ביטוח, עורכים ביקורת על עתודות ביטוח, מעריכים את אמינותם של אירועים מבוטחים ואחרים;
- מבטחים, מבוטחים ומוטבים;
- גופי פיקוח, רגולטורים בשוק הביטוח
ביתר פירוט, כל מגוון מערכות היחסים בין משתתפים בשוק ספציפי זה נחקר על ידי סטודנטים המעורבים במומחיות "עסקי ביטוח". על אלה מוטלת האחריות להעלות את שוק הביטוח המקומי ולהפוך אותו לאטרקטיבי לכל משתתפי התהליך.