משתתפים ביחסי ביטוח: מאפייני אינטראקציה

ביטוח בתנאים מודרניים הוא אחד האמצעים להגנת האוכלוסייה, המפעלים, המוסדות הציבוריים, משקי הבית מפני הפסדים שהם עלולים להיפגע כתוצאה מתאונות, אירועים טבעיים, תאונות דרכים. נוכחותו של מסמך ביטוח מאפשרת למזער את ההפסדים שנגרמו להם, והתגמול הביטוחי שצבר או תשלום הביטוח יכוון להשבת בריאות האדם, לחידוש רכוש שנהרס.

האם ביטוח?

עם התפתחות הסחר, התחבורה, אסונות טבע במוחם של אנשים העלו את הרעיון של הצורך ליצור קרן ערבות כלשהי, שבזכותה הם יוכלו לכסות הפסדים במקרה של אירועים בלתי צפויים. סערות והוריקנים, תאונות, אסונות מעשה ידי אדם מהווים סיכון הגורם לאובדן משמעותי באינטרסים הרכושיים של ארגונים, ארגונים, משקים, בריאות וחיים של אנשים.

בהתחשב בתקנות החוק של הפדרציה הרוסית "על ארגון עסקי הביטוח בפדרציה הרוסית, מערכת הביטוח היא עתודה ביטוחית מיוחדת, שבזכותה יש למבוטחים הזדמנות לקבל הגנה מפני התרומות שהם ישלמו. זה מרמז שלמפעלים, ארגונים, קרנות ציבוריות, יזמים פרטיים, אנשים יש הזדמנות לצמצם את גודל האובדן הפתאומי אם מתרחש אירוע, במקרה בו נסכם חוזה ביטוח. על מנת לנצל הזדמנות זו, נוצרים יחסי ביטוח חוזיים בין חברת הביטוח לקונה שירות הביטוח, באישור חתימתם על מסמך. על פי הכללים החלים על המבטח, היא מגדירה את מושאי הביטוח, שיש להם כיסוי ביטוחי, אירועי ביטוח, ובמקרה זה באחריות ארגון הביטוח ומתרחקים מכללי ביטוח אלה.

אילו צדדים עוסקים בביטוח?

במבט ראשון, שני צדדים מעורבים בביצוע פעולות ביטוח: המבטח והמבוטח. עם זאת, זו דעה שגויה, מכיוון שהם רק חותמים על המסמך. במציאות, על סמך החקיקה הקיימת כיום, המשתתפים העיקריים ביחסי ביטוח הם:

• מבטח - בעל רישיון, מבצע פעילויות ביטוח;
• מבוטח הוא זה שחתם על החוזה;
• המבוטח - החפץ עליו חלה הכיסוי הביטוחי;
• נהנה - מי שיש לו את הזכות לקבל תשלום;
• סוכן ביטוח - זה שהנפיק את פוליסת הביטוח וקיבל דמי סוכנות בגין כך;
• מתווך ביטוח - אדם העוסק בפעילות ביטוח מתווך.

קשרי ביטוח מופיעים רק כאשר לקוח פוטנציאלי וחברת ביטוח, כלומר המשתתפים העיקריים בקשר הביטוח, חותמים על מסמך ביטוח. לאחר הסכם דו צדדי על שירות הביטוח, עלותו, תכונות תשלום הביטוח, עובד המבטח או מתווך הביטוח עריכת ביטוח הנושא מידע אודות החפץ המבוטח. המסמך מציין גם את הנהנה.המאפיינים של המשתתפים ביחסי ביטוח עוזרים להבנת הניואנסים של יחסי ביטוח: מי אחראי על מה בהתאם לסעיפים של המסמך החתום.

מבטח

בשוק הפיננסי המודרני, ארגונים שלוקחים אחריות על חוזי רכוש ופוליסות ביטוח חיים (שלא יתבלבלו עם ביטוח פנסיוני) נקראים מבטחים. כמשתתפים מקצועיים ביחסי ביטוח, הם יכולים להיות מיוצגים כחברה מדינה או פרטית. על מנת להעניק כיסוי ביטוחי באופן חוקי לרוכשי השירות, כלומר, לספק לאנשים ולגורמים משפטיים אפשרות לחתום על מסמך ביטוח, מבטח החובה לקבל רישיון. רק מסמך זה מקנה לו את הזכות החוקית לעבודה. לאזרח רגיל, כיחיד, אין זכות חוקית למכור את מוצרי הביטוח שלו. בהתבסס על נקודות אלה, ארגון ביטוח הוא תמיד ישות משפטית.

מבוטח

על מנת שהמבטח יצור עתודות ביטוח לפיצויים, כדי לקבל תוצאה כספית חיובית בשוק הביטוח, עליו לעבוד עם לקוחות הזקוקים לשירותיו. אחד המשתתפים העיקריים הבאים ביחסי ביטוח כולל אזרחים, מפעלים, קהילות דתיות, חברות פרטיות, נוטריונים, ארגונים ממשלתיים המשתמשים בשירות הביטוח, לאחר שחתמו בעבר על חוזה ביטוח עם המבטח. הצד השני החותם על מסמך הביטוח נקרא מבוטח.

אם לאדם יש רצון לקיים קשר ביטוח חוזי עם ארגון ביטוח, הוא מחויב להגיע לגיל 16 ויש לו מסמך תקף המאשר את זהותו. תנאי מוקדם הוא יכולתו של אזרח. על חברות להוכיח את זכותן לביטוח במסמכי כותרת הרשומים כחוק.

מבוטח

בכל מסמך ביטוח רשמי, נוסף על הצדדים העיקריים בקשר המשפטי לביטוח, יש טור אודות האובייקט עליו הוא חל. על פי המסגרת הרגולטורית, אדם כזה הוא אדם שאחריותו לחיים ולבריאות מועברת לחברת הביטוח כאשר מתרחש אירוע ביטוח. כפי שמראה בפועל, הורים מבטחים את ילדיהם מתאונות. בני זוג ואנשים קרובים משתמשים גם במוצרי ביטוח כדי להגן על משפחותיהם מפני מצבים לא נעימים. אם המבוטח הוא אינדיבידואל, יש לו כל זכות לבטח את עצמו. כך הוא יפעל במסגרת חוזה הביטוח הן על ידי המבוטח והן על ידי המבוטח.

לעיתים קרובות מאוד, המבטח הוא מיזם או חברה פרטית שרוצה לשתף פעולה עם המבטח בנושא הגנה על חברי הצוות מפני אסונות ותאונות אפשריים. במקרים כאלה, ככלל, נחתם חוזה כללי אחד, אליו מצורפת רשימת עובדי הארגון שעבורם הבעלים מעביר תשלומי ביטוח. במקרה זה, המבוטחים יהיו חברי הצוות המצוינים ברשימה.

הנהנה

לקוח של חברת ביטוח, כאחד המשתתפים העיקריים בקשרי ביטוח, נתקל לעתים קרובות במושג "נהנה" כאשר הוא מכיר את פוליסת הביטוח הראשונה שלו. במגזר הפיננסי, וזה בביטוח, בתפקיד זה, מי שיש לו את הזכות לקבל ביטוח באופן חוקי רשאי לפעול אם מתרחשות נסיבות המופיעות באחריות המבטח.

בעת חתימת הפוליסה לביטוח חיים ובריאות של המבוטח, רק במקרה של נסיבות מוות טרגיות המתרחשות עם חפץ הביטוח, יוכל המוטב או היורשים לסמוך על סכום הביטוח המצוין במסמך הביטוח.

מוסדות בנקאיים או בעלי נכסים מושכרים מוגדרים לרוב כמוטבי ישויות משפטיות.אם מבוטחים סיכוני רכוש, אז במצבים בלתי צפויים הנמצאים תחת אחריות חברת הביטוח, ככלל, מקבל המוטב תגמולי ביטוח בגין רכוש שנפגע המושכר או מובטח. יחד עם זאת, בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים אינם חברים בקשרי ביטוח. כמו כן, צד מתקשר כזה יכול להסתמך על תגמולי ביטוח בגין ההפסד שנגרם אם למבוטח אין זכויות רשמיות, חוקיות לרכוש שנפגע. במסגרת חוזי ביטוח רכב, הלקוח של חברת הביטוח ובעל הרכב יכולים להיות אנשים שונים.

משתתפים נוספים בקשר הביטוח

חברת הביטוח ולקוחותיה הם המשתתפים העיקריים בכריתת חוזי ביטוח. בכדי למשוך ולשירות קונים של מוצרי ביטוח, מבטח התקשרות עם משתתפים בשוק הביטוח, האחראים על עבודה ישירה עם מבוטחים. גופי ביטוח כאלה מקבלים אגרה, שגובהם תלוי ישירות בסכום שהתקבל בחשבון הבנק של חברת הביטוח, בפרמיות ביטוח.

הצגת החברה, היכרות עם כללי הביטוח, חתימת מסמכים ותמיכתם נחשבים ליחסים משפטיים ביטוחיים עזר. יחסים כאלה מורכבים במתן שירותי חברת ביטוח ללקוח, המבוטח, על מנת לספק את הצורך שלהם בכיסוי ביטוחי. המשתתפים בקשרי ביטוח עזר הם מתווכי ביטוח עצמאיים, כמו גם סוכני ביטוח במשרה מלאה או מותנית העובדים בחברת הביטוח.

סוכני ביטוח

משתתפים מקצועיים ביחסי ביטוח ובשוק הביטוח הם סוכני ביטוח. לאחר שחתם הסכם סוכנות למתן שירותי סוכנות, על סוכן ביטוח, על אדם ליישם הסכמי ביטוח מרצון או חובה, לערוך אותם בהתאם לכללים, להגיש תשלומי ביטוח למוסדות בנקאיים ולהוציא דו"ח שבועי על העבודה שנעשתה במתן עותקים מההסכמים שנקבעו. יש לציין כי סוכן ביטוח אינו רק אזרח. גם ארגונים וארגונים עשויים למלא תפקיד זה.

כישויות משפטיות, חברות נסיעות, נוטריונים או התייעצויות משפטיות יכולות לעסוק במכירת פוליסות ביטוח. סוג הפעילות שלהם מספק להם אפשרות להגדיל את סכום ההכנסה הכספית שלהם באמצעות תגמול מסכום הפוליסות שנמכרו.

מתווכי ביטוח

בשוק הפיננסי החוץ בנקאי, מתווכי ביטוח רשאים ליישם חוזי ביטוח. הם נציגים מורשים שהם הקשר בין הלקוח הפוטנציאלי של חברת הביטוח למבטח. פעילותם של מתווכי ביטוח מוגבלת רק למתן שירותי ביטוח. על מנת לבצע את הפנייתם ​​לשוק הביטוח הם נדרשים לקבל רישיון המעניק אישור לגישור בין ארגון הביטוח למבוטח על מנת לסכם מסמך ביטוח.

כך, בסיום חוזה ביטוח אחד, המשתתפים ביחסי ביטוח הופכים לא רק למבטח ולמבוטח, אלא גם לאנשים וארגונים אחרים שהם באופן ישיר או משני למסמך הביטוח הנוכחי.