Presque tout le monde peut ouvrir un compte ou déposer dans une banque étrangère, mais en réalité, cette procédure n’est pas aussi simple que cela puisse paraître à première vue. Vous apprendrez les subtilités du travail d'organisations étrangères ayant le droit de mener des opérations bancaires, ainsi qu'un guide étape par étape pour ouvrir un compte offshore, si vous lisez cet article.
Pour un homme d'affaires russe, un compte à l'étranger peut présenter de nombreux avantages. Cela signifie ouvrir un compte bancaire dans un autre pays, et pas seulement un compte d'un établissement de crédit étranger ayant un bureau de représentation dans notre pays. En substance, même les banques européennes présentes dans notre pays sont russes et même basées sur des capitaux étrangers. Il s'ensuit qu'ils sont soumis aux mêmes risques.
Pourquoi et qui peut avoir besoin d'un compte en banque à l'étranger?
Un compte auprès d'une banque étrangère peut s'avérer nécessaire pour ceux qui envisagent d'exercer leurs activités à l'étranger, ouvrent un compte spécial pour le développement de leurs activités en ligne et tout simplement pour ceux qui souhaitent augmenter leur argent. La raison en est simple - certains organismes bancaires peuvent proposer des intérêts plus élevés qu'en Russie, des intérêts sur les dépôts dans des banques étrangères.
Il convient également de noter que les comptes d'une banque étrangère sont privés. Les banquiers des pays occidentaux s’inquiètent beaucoup de la confidentialité et le concept de «secret bancaire» n’est pas pour eux une simple expression. À presque tous les égards, nous avons des dépôts rentables dans des banques étrangères.
Instructions pas à pas pour effectuer un dépôt dans une banque étrangère
En fait, ce processus est quelque peu compliqué et, sans connaissance de certaines nuances, il est presque impossible d'atteindre l'objectif. Essayons de comprendre les subtilités de chaque étape de l’ouverture d’un dépôt dans une banque étrangère.
Le choix du pays dans lequel contribuer
Le pays dans lequel placer ses fonds doit être sélectionné en fonction de la nature des objectifs pour lesquels vous avez besoin d’un compte similaire. Les banques d'Europe occidentale sont considérées comme très prestigieuses, mais la grande majorité d'entre elles ne sont pas intéressées par les services de règlement et de paiement en espèces des non-résidents, raison pour laquelle elles ne conviennent pas à ces objectifs, du moins non rentables pour le client. Ces transactions financières sont mieux effectuées par l'intermédiaire d'institutions bancaires en Estonie et en Lettonie. Les banques de Hong Kong et de Singapour raviront les étrangers qui exercent leurs activités en Asie du Sud-Est, mais sont réticentes à accepter des dépôts - uniquement si l'investissement est très important. Ceux qui souhaitent conserver leurs fonds mais refusent de participer au commerce international peuvent ouvrir un dépôt dans une banque étrangère, par exemple en Suisse, car l'indicateur de solde minimal est soumis à des exigences très strictes et, en règle générale, le nombre d'opérations est quelque peu limité. Lors du choix d'un pays approprié, il convient de tenir compte de la situation politique et économique de la région et d'analyser les perspectives d'avenir: mieux c'est, plus on est stable.
Enregistrement d'une nouvelle entreprise ou achat d'une entreprise "prête"
Pour ouvrir un tel dépôt, vous avez besoin d’une entreprise enregistrée dans un pays à taxation préférentielle. Les sociétés offshore ne sont pas nécessairement utilisées pour faire des affaires, par exemple, certaines d'entre elles sont créées uniquement dans le but de posséder des avoirs extérieurs et d'ouvrir un compte bancaire. Aujourd'hui, il n'est pas si difficile d'acquérir une société offshore et l'achat et la commission annuelle ne seront pas si coûteux.Pour acquérir une société enregistrée à l'étranger, vous devez contacter la société spécialisée appropriée. La procédure peut être effectuée en une journée. Une autre option consiste à enregistrer votre LLC dans un autre pays. Ce chemin convient à ceux qui ont vraiment l’intention de mener leurs affaires à l’étranger. Une société étrangère qui possède une LLC russe peut apporter une solution à de nombreux litiges relatifs à la propriété concernant une zone de droit international et, en cas de faillite, protège le propriétaire actuel de toute responsabilité subsidiaire.
Choisissez une banque
Aujourd'hui, les institutions bancaires baltes pouvant servir en russe sont de plus en plus courantes et le coût des produits bancaires est assez bas. Les banques allemandes, danoises et autrichiennes sont également très fiables. Lors du choix d'un établissement pour ouvrir un dépôt dans une banque étrangère, il est nécessaire d'analyser la cote de fiabilité d'un établissement bancaire, le montant du dépôt minimum (par exemple, en Suisse, la taille est très grande), les exigences des clients d'autres pays, car toutes les banques ne sont pas prêtes à faire affaire avec des citoyens étrangers reconstitution rapide et pratique des dépôts. Les plus célèbres banques étrangères pour les dépôts:
- En Allemagne - KfW.
- En France - Caisse des dépôts et consignations.
- Aux Pays-Bas - Bank Nederlandse Gemeenten.
- En Suisse - Banque cantonale de Zurcher, CIM Banque.
- À Sainte-Lucie - Hermes.
- En Lettonie - Rietumu.
- En Autriche - Meinl Bank.
Dépôt d'une demande d'ouverture de compte bancaire
Pour ouvrir un compte offshore dans une institution bancaire, les documents suivants sont requis:
- Un formulaire de demande rempli pour l'ouverture d'un compte bancaire avec une peinture originale du futur propriétaire du dépôt ou du directeur de l'entreprise.
- Une copie d’un ensemble de documents certifiant les informations relatives à l’identité du client (généralement un passeport ou un permis de conduire).
- Il est souhaitable d'avoir une lettre de recommandation d'autres banques.
- Documentation constitutive de l'entreprise.
Parfois, une institution bancaire requiert la présence personnelle d'un investisseur potentiel. Le délai d’ouverture d’un dépôt dans une banque étrangère dépend directement du pays choisi et des réglementations internes de l’établissement bancaire - cette procédure dure parfois un jour et parfois au moins plusieurs mois.
Avantages des principaux types de dépôts bancaires étrangers
Le type de compte est également d’une grande importance. Un compte courant est ouvert afin de maintenir les dépenses courantes. Dans de tels cas, en règle générale, les taux d’intérêt sur les dépôts dans les banques étrangères sont très bas, et parfois même absents. Les comptes de placement sont créés dans le but de continuer à investir dans des titres ou des actions. Un compte de dépôt convient non seulement pour économiser de l'argent, mais aussi pour le multiplier en raison du taux d'intérêt élevé. Mais n'oubliez pas que dans ce cas, vous ne pouvez pas retirer d'argent avant la fin de la période spécifiée dans le contrat.
Société offshore "sans compte"
Le mythe selon lequel les banques européennes sont très accessibles et prêtes à se battre pour chacun de leurs clients est profondément ancré dans l'esprit des citoyens russes. Mais, malheureusement, c'est complètement faux. Les établissements bancaires étrangers ne manquent pas du tout de clients potentiels et effectuent la sélection de manière très stricte. C'est pourquoi une personne qui décide d'ouvrir un compte à l'étranger peut rencontrer certaines difficultés, en particulier lorsqu'il souhaite mener cette opération de son propre chef. Il est nécessaire de préparer d'éventuelles longues conversations avec les représentants d'une institution bancaire. De plus, les négociations se dérouleront probablement en anglais.
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire auprès d'une banque étrangère en utilisant une société spéciale spécialisée dans ce type de services.Ces entreprises ont établi des contacts avec les banques. Elles aideront à la sélection d’une banque donnée et aux négociations, ainsi qu’à la bonne exécution de tous les documents nécessaires.
Cette méthode d’ouverture d’un compte bancaire à l’étranger est la plus simple, mais il est très important de choisir la bonne entreprise, car il existe un risque de collision avec des fraudeurs qui n’ont besoin que d’un numéro de compte personnel et d’un échantillon de la signature d’une personne.
Il est nécessaire de faire attention au fait que certains intermédiaires qui enregistrent des sociétés offshore et s’engagent à ouvrir un compte bancaire dans la sphère juridique choisie ne peuvent en réalité pas effectuer celle-ci. En règle générale, ces entreprises peuvent offrir des services moins coûteux. Le résultat de la coopération avec une telle "entreprise de chagrin" se manifestera sous la forme d'une perte irrévocable des fonds versés pour l'ouverture d'un compte et d'une société offshore inutile. Le fait est que les vraies entreprises de bonne réputation qui sont vraiment capables d'ouvrir un compte en banque ne coopéreront pas avec l'étranger. Et, au bout du compte, de telles économies mal conçues sur l’intermédiaire peuvent entraîner une augmentation des dépenses, puis le proverbe se confirme une fois encore: "L’avaricieux paye deux fois".
Que dit la loi sur l'ouverture de dépôts à l'étranger?
Nous mentionnons une caractéristique de posséder un compte bancaire à l'étranger. C'est ce que dit le deuxième paragraphe de l'article 12 de la loi fédérale "sur la réglementation et le contrôle des changes". En ce qui concerne les dépôts dans les banques étrangères, la loi stipule que tout citoyen russe doit obligatoirement avertir les autorités fiscales locales de l'ouverture d'un compte auprès d'une banque située en dehors du territoire de la Fédération de Russie pendant un mois. À la fin de chaque année, il sera nécessaire de fournir des informations au bureau des impôts sur le solde de ce compte. La violation de cette loi est punie d'une amende de 5 000 roubles.
Conclusion
En règle générale, un compte dans une banque étrangère est très rarement ouvert pour recevoir un revenu accru ou un meilleur niveau de service. Le plus souvent, cela est fait dans le souci de la confidentialité et d'une sorte d'indépendance par rapport au système bancaire de notre pays. Par exemple, beaucoup ont décidé d'ouvrir un tel compte, craignant que les autorités n'imposent diverses restrictions à la conversion monétaire et aux virements transfrontaliers. De plus, les comptes bancaires étrangers peuvent ouvrir l'accès à des produits d'investissement internationaux.