Comment choisir une compagnie d'assurance: conseils et avis de spécialistes

Le choix d'une compagnie d'assurance doit être pris avec une grande responsabilité, car prendre la mauvaise décision est semé d'embûches et de longs procès. Si vous avez accidentellement blessé les biens de quelqu'un, cassé une voiture ou été retrouvé à l'hôpital, l'assureur vous fournira une aide financière immédiate. Comment choisir une compagnie d’assurance afin de pouvoir compter sur un soutien financier fiable à un moment difficile?

Les principaux critères pour la sélection de SK

Les grandes sociétés d’assurance sont généralement universelles et couvrent tous les types d’assurances, y compris dans des domaines aussi difficiles que l’assurance rétroactive dans la construction ou la protection des risques financiers. Les petits assureurs sont généralement spécialisés dans un ou plusieurs domaines d’activité. Ils compensent une spécialisation plus étroite avec des conditions plus attrayantes pour la conclusion d'un contrat d'assurance. Comment choisir la bonne compagnie d'assurance sans s'appuyer sur des rumeurs et sans prendre en compte les "friandises" des offres commerciales?

Le principal paramètre de choix dans l'analyse de la compagnie d'assurance est la fiabilité. Cela ne concerne pas uniquement les avis de clients pouvant être créés artificiellement (achetés). La renommée de la marque et des indicateurs financiers très spécifiques, dont nous discuterons ci-dessous, sont pris en compte.

Sources financières

Comment choisir une compagnie d’assurance si les propositions de grands assureurs ne vous conviennent pas pour plusieurs raisons? La première étape consiste à s'appuyer sur des informations financières et juridiques pouvant être trouvées dans des sources ouvertes.

Si l'assureur est petit et peu connu, il est conseillé de vérifier au préalable s'il dispose d'un permis lui permettant d'exercer des activités d'assurance. En Russie, un tel registre est disponible sur le site Web de la Banque de Russie. Vous trouverez également des informations sur l'emplacement du bureau de la société. Si l'assureur n'a pas de succursale en Fédération de Russie et indique l'adresse de sa société à l'étranger proche ou lointain, vous devez rechercher s'il est autorisé à travailler en Russie. Le droit de choisir une compagnie d’assurance est reconnu à tous, mais les sociétés «autochtones» ou celles qui sont agréées pour travailler sur notre territoire doivent être privilégiées. Vous devez également choisir avec soin les sociétés apparues récemment sur le marché des assurances. Selon les statistiques, la stabilité du secteur des assurances n’est obtenue qu’après dix ans de travail sur ce marché.

Évaluation de la fiabilité de l'assureur

Les indicateurs de notation dans le cas général ne garantissent pas la stabilité de cet assureur, mais ils devraient quand même être identiques. Toutes les sociétés financières dans le portefeuille desquelles il existe une activité d'assurance peuvent appartenir à quatre classes de fiabilité. Ici, «A» est l'indicateur le plus fiable, la classe «E» signifie la révocation de la licence et le groupe le plus à risque. Le groupe "A" a des désignations supplémentaires qui révèlent la fiabilité de l'entreprise: "niveau élevé" signifie un niveau de confiance stable dans l'entreprise de clients et investisseurs potentiels, "extrêmement élevé" signifie le niveau de confiance absolu dans l'entreprise.

Les indicateurs de fiabilité permettent également d’évaluer les chances de l’assureur de renforcer sa cote de crédit.

Caractéristiques de la notation de l'entreprise

Pour vous faire votre propre opinion, selon le classement de l'entreprise, vous devez connaître:

• L’évaluation de la fiabilité est une procédure coûteuse, seules certaines agences de notation jouissant d’une réputation irréprochable peuvent se livrer à de telles activités. Si la société n'a pas de note, cela ne veut pas dire que cet assureur n'est pas fiable.Peut-être que la direction de l'assureur n'a tout simplement pas jugé nécessaire d'évaluer à ce stade la notation de son propre organisme d'assurance.
• Pour une évaluation plus précise, vous devriez également lire les commentaires sur cet assureur. On les trouve sur divers otzoviks, où des conseils sont publiés sur la manière de choisir une compagnie d’assurance. Les critiques sont loin d'être toujours objectives: des critiques positives peuvent être achetées, des critiques négatives peuvent également être achetées, mais par des concurrents. Chaque commentaire doit être analysé un peu: beaucoup de phrases courantes (la société est bonne, la société est mauvaise) suggèrent de ne pas écouter de telles critiques. Faites attention à une évaluation spécifique de certaines actions: paperasserie rapide, arrivée d'une dépanneuse sur le lieu d'un accident, etc.
• Lors de l'évaluation d'une entreprise par notation, il convient de prendre des résultats sur une longue période. Vous pouvez donc évaluer la dynamique de croissance (déclin) de l'assureur.

Les paramètres de la stabilité financière

Comment choisir une compagnie d'assurance, peut raconter des rapports sur les activités financières de l'organisation. Même ceux qui n'ont pas d'éducation économique peuvent tirer des conclusions basées sur des indicateurs financiers. Voyons plus en détail comment choisir une compagnie d’assurance sur la base d’un rapport financier.

• Capital enregistré. Selon la loi, il devrait représenter au moins 240 millions de roubles pour les entreprises qui ont inclus l’assurance vie dans leur portefeuille. Pour les services d'assurance générale, le fonds devrait s'élever à 12 millions de roubles ou plus.
• Actifs de la société. Cela inclut les fonds de l'entreprise, ce qui peut générer des bénéfices. Ce sont des comptes bancaires, des investissements immobiliers, des biens immobiliers, diverses valeurs matérielles. Si, dans la dynamique des états financiers, il existe une tendance à la croissance de ces actifs, cela indique une augmentation de la fiabilité de l'assureur.
• Tous les actifs ne sont pas également fiables. Une attention particulière devrait être accordée à la quote-part dans l'actif des titres de diverses sociétés. Si cette part dépasse 5 à 7%, cela indique que la société est fortement dépendante de la croissance des cours des actions, et qu’en cas de baisse des actions, elle ne sera plus en mesure de remplir ses obligations.
• Portefeuille d'assurance. Ce graphique montre le montant des contrats d'assurance conclus et acceptés pour exécution. Le montant du portefeuille d’assurances doit correspondre aux actifs de la société et à son capital autorisé.
• Paiements et frais. Le pourcentage de paiement vous indiquera quelle compagnie d'assurance choisir. Si l'entreprise n'est pas pressée de payer ses obligations, cela signifie qu'en cas d'événement assuré, il ne sera pas facile de recevoir un remboursement. Si le pourcentage de paiement est trop élevé, l'entreprise risque de perdre ses actifs dans un avenir très proche. Le pourcentage optimal de paiement des primes d’assurance représente jusqu’à la moitié de la valeur de l’actif.

Si vous avez décidé du choix général de la compagnie d’assurance, déterminons ce qu’il faut rechercher lors du choix d’une compagnie d’assurance pour les formules d’assurance les plus populaires.

Ce qu’il faut prendre en compte lors du choix d’un assureur pour l’assurance maladie obligatoire

Comment choisir une compagnie d'assurance maladie obligatoire? L’assurance maladie obligatoire est l’un des types d’assurance les plus populaires. La police d’assurance médicale obligatoire est obligatoire pour tous les résidents de notre pays. Pour faire une demande de police, il n'est pas du tout nécessaire de contacter directement la compagnie d'assurance. Les assureurs ont transféré une partie de leurs pouvoirs à des organismes spéciaux - organismes territoriaux d'assurance maladie. Grâce à ces organisations en Fédération de Russie, vous pouvez bénéficier de soins médicaux préférentiels ou gratuits. Et avant de réfléchir à la manière de choisir une compagnie d’assurance maladie obligatoire, vous devez contacter un organisme médical, qui sert d’intermédiaire entre la personne assurée et l’assureur.

Organismes de l'ICM: principales différences

Lors du choix d'un organisme pour la fourniture d'une assurance maladie obligatoire, il ne faut pas rechercher divers bonus et réductions dans leurs offres - les tarifs de cette assurance maladie obligatoire sont fixés par l'État.Cependant, il existe certaines différences entre les organisations proposant des polices d'assurance maladie obligatoire, et vous devriez en être conscient.

• Les entreprises offrant des CHI peuvent être régionales et fédérales. Les premiers ne fonctionnent que dans une région. L'action de la seconde s'applique à l'ensemble du territoire de la Fédération de Russie. Par conséquent, si vous ne parvenez pas à déterminer quelle compagnie d'assurance choisir une assurance médicale obligatoire, demandez-vous si vous quitterez votre région cette année.
• Plus l’assurance est grande, plus elle a la possibilité d’attirer des spécialistes sérieux pour protéger les citoyens.
• Les informations fournies par une entreprise territoriale sur un assureur particulier peuvent être vérifiées dans des sources ouvertes.

Si vous n'aimez pas la prestation de services d'un assureur spécifique, vous pouvez la modifier. Mais cette procédure ne peut être effectuée qu'une fois par an.

CTP et guichet unique

Voyons maintenant comment choisir une compagnie d’assurance pour OSAGO. Tout d'abord, il convient de rappeler que ce type d'assurance est également facturé par l'État. Mais il existe divers systèmes d'incitation pour les conducteurs consciencieux. Dans les régions où l'achat d'une police d'assurance est limité à plusieurs offres, le service peut être émis via le portail à guichet unique. Dans ce cas, la question de savoir quelle compagnie d'assurance choisir pour une assurance responsabilité civile automobile obligatoire ne vaut pas la peine: avec l'aide d'un ordinateur, la compagnie d'assurance est automatiquement déterminée à l'aide du numéro de voiture.

Auto-sélection du CTP

Pour ceux qui choisiront eux-mêmes une assurance, il existe des critères de sélection minimum:

• autorisation de la banque centrale pour l'assurance de gérer le paquet CTP;
• qualité du règlement des réclamations d'assurance;
• le nombre de plaintes de clients concernant le service de la société;
• niveau de paiement pour ce type d’assurance.

Afin de ne pas réfléchir à la manière de choisir chaque année une société d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, examinez les programmes de travail de cette organisation avec vos clients: comment fonctionne le système bonus-malus pour les conducteurs exemplaires et quels rabais sont accordés pour une expérience de conduite sans accident. Peut-être que pour les clients réguliers, des packages d’assurance obligatoire attrayants sont proposés.

Etant donné que, actuellement, la compensation financière de l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire est remplacée par la possibilité de restaurer gratuitement une voiture, vous devez limiter votre choix aux sociétés d’assurance qui proposent de réparer le véhicule dans une station-service reconnue. Chaque compagnie d’assurance a une liste de compagnies avec lesquelles des contrats de réparation d’automobiles sont conclus.

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'un assureur CASCO

Si vous avez déjà décidé de la compagnie d’assurance à choisir pour l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire, il n’est pas superflu de vous renseigner sur les formules d’assurance volontaire de CASCO.

Contrairement aux automobilistes, la politique de CASCO contribuera à réparer une voiture, quels que soient sa manière et sa faute. Dans le même temps, le coût de la politique varie assez largement.

Facteurs importants

De nombreuses entreprises ont mis au point des calculateurs en ligne pour calculer le coût de la politique CASCO, en tenant compte du type de véhicule, de l'expérience de conduite et de la région de résidence. Le montant total dépendra également du nombre de fois que vous avez signé un contrat CASCO avec cette compagnie d’assurance.

Bien sûr, vous décidez quelle compagnie d’assurance choisir vous-même, mais avant de souscrire une police, il ne sera pas hors de propos de prêter attention aux points suivants:

• L'usure est-elle prise en compte? Le remplacement des pièces de rechange est-il prévu dans le contrat? Veuillez noter que, selon les statistiques, il n’est pas conseillé d’assurer par CASCO une voiture de plus de 10 ans.
• Puis-je payer en plusieurs fois? Et à partir de quelle date, dans ce cas, la période de validité de la police sera calculée.
• Existe-t-il une condition pour le dédommagement de fonds provenant de: vol, actions de tiers, dommages en cas d'accident, de force majeure, etc.

Poser des questions

Lisez attentivement le contrat et n'hésitez pas à demander au représentant en assurance les situations les plus courantes:

• comment les compensations pour les éraflures sur les voitures sont-elles reçues pendant le stationnement?
• si le coût des roues sera compensé si elles ont été enlevées dans un parking non gardé;
• L'assurance inclut-elle les services de remorquage non seulement au garage, mais également au centre de services?
• si un remboursement naturel (réparation) de la voiture est sélectionné, où il aura lieu;
• Quel est le coût de l'indemnisation maximale en cas de perte irrémédiable de la voiture, etc.

Résumé

Il peut y avoir beaucoup de questions similaires, et cela dépend du temps et de l’argent nécessaires pour réparer votre voiture en cas de dommage soudain. Pour que les réponses à ces questions soient satisfaisantes, ne les demandez pas à des intermédiaires, mais à des représentants directs de la compagnie d'assurance.

Intéressons-nous aux paquets de programmes d'assurance, beaucoup d'entre eux, VHI + CTP, par exemple, seront très utiles pour les conducteurs inexpérimentés. Et souvenez-vous que vous et votre voiture n’avez qu’un seul ami, vous-même. Prenez soin de vous à l'avance pour ne pas rester sans voiture ni santé.