Les comptes en métal - qu'est-ce que c'est? Les comptes de métaux sont-ils rentables?

Aujourd'hui, il existe de nombreux outils avec lesquels vous pouvez différencier les investissements. Les fonds peuvent être stockés en espèces à la maison, placés dans des dépôts bancaires, dans des comptes d’épargne. Gagner récemment en popularité métaux précieux. Les banques proposent aux clients non seulement d’acheter des lingots, mais aussi d’utiliser le service MHI (compte Metal anonymisé) ou d’ouvrir des comptes Metal à des fins de conservation.

Essence

MHI est une alternative à un dépôt standard. Les banques ouvrent des comptes en métal, et l'or, l'argent, le platine sous forme anonyme sont acceptés comme monnaie. La comptabilisation du mouvement des valeurs est effectuée en grammes sans caractéristiques individuelles (nombre et quantité de lingots, échantillons, nom du fabricant, etc.).

Un compte de métal est le transfert de métaux à une banque pour stockage. Le client transfère les valeurs en fonction de l'inventaire, ce qui indique la masse, l'échantillon, le fabricant, le nombre de lingots et l'établissement de crédit est responsable de leur sécurité. La banque n'a pas le droit d'utiliser des valeurs. À la fin du contrat, il doit rendre les mêmes lingots, sans changer les caractéristiques quantitatives et qualitatives. Le stockage est facturé.

OMS est différent d’un compte Metal. Le déposant ne devient pas propriétaire de la valeur en équivalent physique, mais l'achète au taux d'escompte en vigueur au moment de la transaction. L'or, l'argent et le platine sont facturés en grammes sur le compte. Le plus souvent, les métaux sont achetés contre de l'argent. Mais certaines banques permettent d’amortir des fonds du compte courant ou de déposer des lingots de métal.

Comptes métalliques gratuits et ouverts. Le taux d’achat et de vente est constitué sur la base de données relatives à des transactions réelles sur la bourse de marchandises et du taux d’actualisation CBR. L’encaissement de l’assurance maladie obligatoire consiste en la réalisation d’une valeur «virtuelle» au taux de change de la banque le jour de l’exploitation.

Types d'assurance médicale obligatoire

1. Urgent Aucun intérêt n'est accumulé sur un tel compte. Il stocke simplement les "réserves d'or" des clients. Le revenu n'est possible qu'en cas d'augmentation de la valeur des valeurs. Dans ce cas, vous pouvez prendre le métal à tout moment (par exemple, dans le cas d’une forte augmentation de sa valeur).
2. Compte de dépôt prévoit des intérêts au taux convenu sur le solde. Mais il ne sera possible d’utiliser les fonds qu’à la fin de l’accord. Si le déposant met fin au contrat à l’avance, il perdra les intérêts perçus.

Les contrats d’ouverture de compte en or sont généralement conclus pour une période allant d’un mois à un ou deux ans. Le taux maximum est de 5% par an, pour de courtes périodes (1-3 mois) - jusqu'à 1,5%. Pour ouvrir un compte, vous devez acheter immédiatement 50-100 grammes de métal. Cela augmente le montant de l'investissement. Plus le dépôt et la durée de conservation sont importants, plus le pourcentage offert par l'établissement de crédit sera élevé.

Les avantages

Ils ne sont pas si peu nombreux:

• la capacité d'augmenter les fonds avec des coûts croissants;
• la capacité à réduire les risques de pertes liés aux fluctuations du marché financier;
• liquidité élevée - la banque ouvrira un compte le jour où le client contacte;
• il est possible de recevoir la contribution OMI en lingots (en payant 18% de TVA);
• un compte metal auprès de la Sberbank est ouvert gratuitement; il n’ya aucune commission sur les opérations;
• les transactions en valeur ne sont pas soumises à la TVA;
• seuil d'entrée bas (un compte métal chez Sberbank, VTB 24 est ouvert moyennant un investissement de 0,1 gramme d'or);
• manque de coûts de transport, stockage, fabrication de lingots.

Inconvénients

Comparés aux avantages, ils sont peu nombreux, mais ils sont assez importants:

• les comptes en métal ne participent pas au système d'assurance-dépôts et, en cas de faillite bancaire, le déposant perdra son épargne;
• il existe un écart (la différence entre les prix d'achat et de vente), qui réduit l'efficacité des investissements, rend l'investisseur dépendant de la politique de prix.

Docs

Pour ouvrir un compte Metal, un entrepreneur individuel doit fournir:

• déclaration;
• copie du passeport;
• une carte avec des exemples de signatures;
• copie du document sur l'enregistrement public des entrepreneurs individuels;
• une carte d'enregistrement auprès de la CRF, STI, si des opérations sur des métaux sous forme physique sont effectuées.

Pour ouvrir un compte, une personne doit fournir un passeport et un TIN.

Frais d'investisseur

Les banques ont le droit d'établir de manière indépendante des cours pour les métaux. La propagation est la différence entre les prix de vente et d'achat. C'est différent dans les banques et les branches territoriales. Cette valeur n'est pas réglementée par la loi. En moyenne, la différence est de 3-10%. En règle générale, immédiatement après l'ouverture d'un compte, le montant de l'investissement diminue de la valeur de l'écart. Afin de ne pas subir de pertes, vous devez attendre l'augmentation de prix de 3 à 10%. Par conséquent, il est recommandé d'ouvrir des comptes Metal pour une longue période.

Le plus souvent, les paiements supplémentaires ne sont pas facturés pour l'ouverture, la fermeture et la gestion d'un compte. Mais les conditions de service doivent être spécifiées séparément dans chaque institution. Sauf pour l'émission du lingot, sa vérification de l'authenticité et l'acceptation du métal devront payer une commission.

Les taxes

Lors de la fermeture de l'assurance médicale obligatoire et de la réception des lingots, une TVA de 18% doit être payée. La taxe est immédiatement incluse dans le prix. Même si des lingots de métaux précieux ont été déposés lors de l'ouverture d'un compte pour lequel la TVA a déjà été payée, la taxe devra être payée à nouveau.

La base de calcul de l'impôt sur le revenu des particuliers (13%) est constituée par le revenu d'intérêts total sans actualisation. Ce montant est également immédiatement détenu par la banque. Les revenus provenant d’un changement de prix sont également imposables. Mais l'investisseur est responsable du transfert rapide des fonds.

Métal VS Monnaie

La dynamique des prix de l'or est un indicateur économique important. En période d'instabilité, les investisseurs tentent de sécuriser leurs actifs en investissant dans des métaux. Au cours de la croissance économique, la situation évolue, les investisseurs recherchent des instruments plus rentables, le prix de l'or baisse.

Les statistiques sur les opérations utilisant des métaux précieux confirment la demande en période de situation financière instable. Le tableau ci-dessous fournit des informations sur le retour sur investissement des 5 dernières années (de 2009 à 2014).

Les comptes métaux sont-ils rentables? Il est définitivement impossible de répondre à cette question. Tout dépend des conditions d'une banque et de l'investissement initial. Les experts disent qu'il est intéressant d'acheter des métaux précieux et d'ouvrir des gisements avec eux uniquement pendant une longue période, c'est-à-dire pendant 3 ans ou plus. Les investissements à court terme ne sont pas rentables. La cotation du compte métal au moment de la vente des valeurs diminue.

En règle générale, ce service est utilisé par les particuliers qui s'attendent à une augmentation des prix, notamment en raison d'une inflation rapide, davantage que les revenus d'intérêts.

Quel métal choisir?

Les banques offrent la possibilité d'investir dans l'or, l'argent, le platine ou le palladium. Les deux premiers métaux sont les plus populaires et les derniers sont appelés "professionnels". Malgré la forte volatilité et les faibles volumes du marché, les stocks importants d’argent qui investissent dans l’argent sont plus risqués que dans l’or. D'autre part, en raison de la flambée des prix, ce métal permet de réaliser plus de bénéfices que l'or sur une courte période.

Un compte Metal ouvert en platine générera des bénéfices pendant la croissance économique et des pertes en période d'instabilité sur le marché financier mondial. La demande de ce métal s'oppose à la demande d'or. Le coût du platine est presque égal à son coût.

Le palladium est activement utilisé dans l'industrie, en particulier par les constructeurs automobiles. Il y a plus de réserves de métaux que d'or, mais il est très difficile d'exploiter. Étant donné que la demande de métal dépasse largement l'offre, le prix augmente. Par conséquent, investir dans le palladium n'a de sens que sur le long terme.

Stratégies d'investissement

• Conservateur. Ouvrez une assurance médicale de dépôt obligatoire et attendez que le contrat expire. L’investisseur est assuré de recevoir un revenu d’intérêts et éventuellement une récompense des différences de taux de change. La période convenue élimine le risque de rompre la transaction en avance et de perdre une partie des bénéfices. Mais il peut arriver que les prix baissent fortement et que les intérêts ne suffisent pas à couvrir les pertes.
• Spéculatif. Ouvrez l'assurance médicale obligatoire sur demande. Pendant les périodes de hauts et de bas économiques, effectuer des transactions de vente. Cette approche sera rentable si l’investisseur peut recevoir un revenu supérieur à celui des dépôts classiques ouverts auprès de la même banque.

Compte Metal: avis

Selon les investisseurs, le principal inconvénient des opérations avec des métaux est que les transactions ne sont pas soumises à une assurance. Après avoir ouvert l'ICM, l'investisseur reçoit un certificat indiquant qu'il est le propriétaire nominal du métal. Mais en réalité, les lingots n'arrivent pas au coffre de la banque. Un établissement de crédit n'acquiert pas de métaux précieux sur des comptes ouverts. Par conséquent, en cas de faillite, l’investisseur ne recevra pas ses économies. Vous pouvez bien entendu prolonger la durée du contrat dans l’espoir que la valeur du métal augmentera. Mais cette option ne conviendra pas à tout le monde.

Le deuxième inconvénient que notent les clients est la commission élevée pour la réception, le stockage et l’évaluation des lingots. Il n'est pas réglementé par la loi, la banque peut donc augmenter les frais. Dans les conditions d'une forte augmentation de la volatilité, un établissement de crédit peut considérablement augmenter l'écart, ce qui réduit le revenu de l'investisseur. Si, dans ce contexte, le prix chute, le déposant subira des pertes, mais ne réalisera aucun profit.