Épargne retraite. Paiement de l'épargne retraite

Les salaires de chaque personne qui travaille sont accumulés à un taux de 22%. Avec ces fonds, l'épargne retraite est formée. Vous en apprendrez plus sur ce processus à partir de l'article.

Concepts de base

Pour les citoyens qui travaillent, les déductions peuvent être orientées vers la formation d’une pension d’assurance et sa constitution. Le premier est divisé en prestations pour la vieillesse, l’invalidité et en cas de perte du soutien de famille. L’épargne retraite est urgente, forfaitaire ou réservée.

Le montant de la rémunération future est constitué de points. L'allocation de vieillesse est délivrée:

• à l'âge de la retraite: 60 et 55 ans pour les hommes et les femmes, respectivement;
• après 15 ans d'expérience en assurance;
• si plus de 30 points sont accumulés. Leur nombre dépend de l'option choisie en matière de pension. En 2015, le nombre maximal de points peut être de 7,39.

L'épargne retraite comprend:

• les cotisations payées par l'employeur;
• montants supplémentaires payés - pour les participants à un programme de cofinancement;
• les contributions de l'Etat;
• la partie du capital matériel utilisée pour constituer une pension de travail;
• retour sur investissement.

Jusqu'en 2013, les citoyens eux-mêmes pouvaient choisir où verser leurs contributions: à la constitution d'une pension d'assurance ou à la constitution d'une épargne. Mais ce droit ne concerne que les personnes nées après 1966. L’accumulation de fonds peut être confiée à une FP publique ou privée (FNP). Mais en décembre 2013, le président russe a signé un décret dans lequel il a imposé un moratoire sur l'épargne. Toutes les déductions ont été consacrées à la formation de pensions d’assurance. Ce moratoire a été prolongé jusqu'à la fin de 2015.

Calcul

Cn = NPB x SPK + FV, où:

SP - pension d'assurance;

CNLC - la somme de tous les points accumulés à la date d’attribution des prestations;

SPK - le coût d'un point dans l'année de nomination. En 2015, ce chiffre est de 741 roubles. Chaque année, il atteint un niveau légèrement supérieur à l’inflation.

ФВ - paiement fixe à compter du 1er janvier 2015 s'élevait à 4383,59 roubles.

Si un citoyen demande une pension quelques années après avoir atteint l'âge approprié, le montant du paiement augmente d'un certain pourcentage.

Quelques mots sur les FNP

En vertu de la loi, ces organisations peuvent constituer des réserves pour retraites, soit directement, soit par l’intermédiaire de sociétés de gestion, dans des valeurs mobilières nationales et municipales, des actions d’entités constituantes de la Fédération de Russie, des dépôts ou des investissements immobiliers. Un FNP peut placer des fonds dans ce ratio avec la valeur des réserves:

• 15% au maximum peuvent être envoyés à un seul objet;
• le montant maximal de l'investissement en actions sans cotation reconnue est de 20%, pour les autres entreprises, de 30%;
• pas plus de 50% ne peuvent être investis dans des titres d'État.

Il y a aussi les restrictions suivantes:

• la limite des investissements en actions et obligations d'entreprises de toute forme de propriété est de 70%;
• coût marginal des investissements en dépôts bancaires et en immobilier - 80%.

Ces normes ne s'appliquent pas si le montant des réserves ne dépasse pas 1,5 million de roubles.

Projets obligatoires d'épargne retraite

• Depuis 2008, un programme de cofinancement fonctionne en Russie, dans le cadre duquel tout assuré reçoit de l'État un montant égal à ses transferts pour l'année, mais ne doit pas dépasser 12 000 roubles.
• Les familles de deux enfants ou plus reçoivent un capital de maternité, qui peut être investi via des fonds de pension privés.
• Dans le cadre de l'accord de transfert des contributions, les investisseurs peuvent choisir un programme d'investissement.

Transfert de fonds

Comme mentionné précédemment, vous pouvez faire confiance à l'accumulation de PF publics ou privés. Le transfert de fonds d'une organisation à une autre prendra du temps. Elle est effectuée à la demande de la personne assurée ou en cas de problème au niveau du FNP. Vous ne pouvez transférer que la totalité du montant. Il est impossible de séparer les accumulations de pension. Où investir alors ces fonds? La loi prévoit la possibilité d’investir dans une société de gestion, un autre fonds de pension ou un programme d’investissement non étatique.

La procédure

Le souhait de virer des fonds doit être notifié avant le 31 décembre de l'année en cours. La demande peut être faite par écrit ou sous forme électronique. Le document doit indiquer:

• nom, prénom et patronyme, date de naissance, numéro SNILS de la personne assurée;
• nom, adresse, date et numéro de licence de la FNP à partir de laquelle l'argent est transféré;
• détails du contrat.

Une demande peut être soumise en personne ou par l’intermédiaire d’un représentant, d’un employeur, d’un portail unique des services de l’État, ainsi que par courrier.

Résultat

Dès réception de la demande, la Caisse de pension peut la satisfaire, refuser de l'exécuter ou la laisser sans contrepartie. Un citoyen sera informé de la décision au plus tard le 31 mars de l'année au cours de laquelle le transfert de fonds était prévu. Si, pour une raison quelconque, le PF refusait ou laissait la demande sans considération, vous pouvez faire une demande écrite avec plainte à la succursale ou à une division supérieure. Le document doit indiquer: le nom de l’assuré, son adresse postale ou électronique, ses arguments spécifiques. Une copie de la lettre de refus doit également être jointe. PF doit répondre au document reçu dans les 30 jours.

Une explication n'est pas fournie si:

• les données de l'assureur dans l'application sont incorrectes;
• la notification a été perdue.

Si un citoyen a l'intention de transférer des fonds à un FNP, il peut également adresser une demande correspondante à cette organisation et en connaître le résultat.

Décision positive

Considérons l'algorithme d'action des organisations si le client souhaite transférer des fonds d'une structure privée à une structure d'état.

Si la demande a été acceptée, le FNP devrait:

• notifier le citoyen de la résiliation du contrat dans un délai d'un mois à compter de la réception de la demande;
• transférer l'épargne-retraite d'ici le 31 mars de l'année prochaine;
• remettez au citoyen un extrait avec le solde de son compte et indiquez le montant transféré.

À son tour, le PF devrait:

• informer le citoyen de la réception des fonds sur son compte personnel;
• investir de l'argent dans la société de gestion spécifiée;
• Jusqu'au 31 septembre, informez chaque année le citoyen du solde du compte.

Autres cas

Un FNP est tenu de transférer des fonds à un organisme gouvernemental si:

• perdu la licence;
• l'assuré est décédé;
• la personne a refusé de transférer une partie du capital maternel;
• le contrat est déclaré invalide par le tribunal.

Dans tous les cas, un FNP devrait:

• informer le citoyen de la résiliation du contrat;
• transférer les économies de pension non étatiques dans les trois mois suivant la date de l'annulation de la licence;
• envoyer un relevé de compte.

Comment connaître l'épargne retraite?

• de l'avis annuel par courrier;
• lors d'une visite personnelle à PF;
• sur internet;
• dans votre compte sur le site de la Sberbank.

Voyons plus en détail comment trouver l’épargne-retraite. La caisse de pension distribue annuellement à tous les assurés le montant du solde du compte personnel. Il détaille la somme de toutes les accumulations pour l'année en cours et le solde total du compte. Mais si une personne a changé d'adresse, la lettre peut ne pas arriver. Ensuite, vous pouvez connaître le montant des économies réalisées dans le département PF avec un passeport et SNILS. Mais pour cela, vous devez faire la queue plusieurs heures à chaque fois.

Si cela n'est pas possible, vous pouvez configurer l'accès Internet via le site Web du service d'État ou le compte personnel de la Sberbank.Dans tous les cas, pour la procédure d’enregistrement, vous devrez vous rendre une fois dans l’agence PF et écrire une application permettant de connecter un accès à distance. Cela peut se faire via Internet, mais le processus peut être retardé, car l’organisme financier doit s’identifier. Cette procédure peut prendre un certain temps. Mais alors toutes les informations peuvent être visualisées à partir de l'écran du moniteur.

Où faire une demande de fonds?

À l'assureur qui était en train d'accumuler de l'argent. La plupart des citoyens sont servis par la FP de l'État. Le paiement est effectué sur demande écrite de la personne assurée. Pour cela, la loi prévoit trois options:

• Paiement forfaitaire de l'épargne pension, si son montant est égal ou inférieur à 5% du montant total de l'allocation de vieillesse. Cette option est également offerte aux citoyens qui perçoivent une pension pour la sécurité de l’État, une invalidité ou en cas de perte du soutien de famille, s’ils n’ont pas atteint l’âge de la retraite.
• En cas de versement urgent de fonds, l’épargne retraite peut inclure des contributions provenant du programme de cofinancement ou d’une partie du capital de la société mère. Un point important: si un citoyen décède après la cession d’avantages, le reste de l’épargne peut être reçu par ses successeurs.
• Une pension de travail âgée est constituée d’assurances et de parts financées et est attribuée à vie.

Pour obtenir des économies dans la caisse de pension, vous devez fournir un passeport, SNILS, ainsi que rédiger une déclaration. Pour postuler à une structure privée, vous aurez besoin d'un certificat indiquant le type de prestations reçues: vieillesse, invalidité, en relation avec la perte du soutien de famille. Si le client s'adresse personnellement à l'IP, les originaux doivent être fournis et, par courrier, des copies de documents certifiés par un notaire.

Si le décès de la personne assurée survient plus tôt qu'une partie de la pension de travail ou à durée déterminée ne lui a été affectée, les fonds accumulés sont versés à ses ayants cause. La procédure à suivre pour cette opération est définie par la loi et le contrat.

Si le décès est survenu après la cession des prestations à la personne assurée, le solde du paiement urgent et une partie du capital de maternité doivent être transférés aux ayants cause.

Dans une structure privée, d'autres règles s'appliquent. Si les ayants cause dans les six mois suivant le décès de la personne assurée n’ont pas demandé le paiement, les pensions accumulées sont transférées dans la réserve du fonds de l’organisation.

Conclusion

L’épargne-retraite se forme au cours de l’activité de travail d’une personne grâce aux retenues d’employeurs, du capital de maternité et d’autres sources. Selon le montant reçu, ils peuvent être versés d'urgence, à la fois, sous la forme d'une allocation de vieillesse.