Een onroerend goed kopen via een hypotheek wordt als een complexe en langdurige procedure beschouwd. Het bevat verschillende belangrijke stappen die moeten worden doorlopen. Het is noodzakelijk om daadkrachtig te handelen, want alleen dan zal het mogelijk zijn om huisvesting te regelen. Het is noodzakelijk om alle fasen van een hypotheektransactie in detail te bekijken, zodat u vertrouwen kunt hebben in uw acties wanneer u contact opneemt met de bank.
Programma selectie
Allereerst is het belangrijk om het juiste programma te kiezen. Het moet aan alle voorwaarden voldoen. Zonder dit zijn de volgende fasen van de hypotheektransactie zinloos. Bij het kiezen moet u rekening houden met de volgende factoren:
- Het bedrag van de maandelijkse betaling, die niet hoger mag zijn dan 40% van het gemiddelde salaris.
- Aanbetaling: het is raadzaam om een groot bedrag te kiezen.
- De prijs van onroerend goed.
- Type faciliteit en de locatie.
Alle banken stellen verschillende voorwaarden voor, dus er is de mogelijkheid om individuele voorwaarden voor uzelf te kiezen. U moet ook rekening houden met de volgende nuances:
- Rate. Het kan tussen 12 - 16% liggen.
- Lening bedrag. De banken hebben hun eigen methoden om het maximum te berekenen. Gewoonlijk worden er ongeveer 3 miljoen roebel verstrekt, maar misschien 1 miljoen roebel.
- Munt. Valutahypotheken zijn nu niet zo veel gevraagd als enkele jaren geleden. Voorheen waren er geen grote wijzigingen in de tarieven. Een dergelijke lening wordt gekozen door degenen die inkomsten in vreemde valuta ontvangen. De koers erop is lager, maar er is een risico om meer te betalen vanwege veranderingen in wisselkoersen.
- Software. Het bevat de vereisten die worden gepresenteerd aan de mede-lener en garant. Soms is onderpand niet vereist als een klant bijvoorbeeld een salaris van deze bank ontvangt of een eerste betaling betaalt.
- Eerste betaling. Gewoonlijk is de grootte 20-30%. Maar er zijn suggesties en geen aanbetaling.
- Verzekeringsvoorwaarden Deze omvatten persoonlijke verzekeringen en onderpand.
- Vooruitbetaling. Veel programma's voorzien in vervroegde aflossing. Het kan worden gebruikt in aanwezigheid van moederskapitaal of overheidssubsidies.
Als het moeilijk is om zelf het juiste programma te kiezen, kunt u gebruikmaken van de diensten van een hypotheekmakelaar die de beste opties zal selecteren. Maar er moet rekening mee worden gehouden dat dergelijk werk vrij duur is - ongeveer 30-100 duizend roebel.
toepassing
Wanneer het programma is geselecteerd, is een hypotheekaanvraag vereist. Er wordt een lijst met documenten meegeleverd. Het onderzoek kan 3 dagen tot een maand duren. Het hangt allemaal af van welke papieren worden ingediend, maar ook van garantiegevers en medefinanciers.
Een hypotheekaanvraag wordt ingediend door alle leners. Het is noodzakelijk om een vragenlijst in te vullen, documenten ter overweging te verstrekken. Als de beslissing positief is, kunt u naar de volgende stap gaan.
Woning zoeken
Het gehele schema van de hypotheektransactie wordt uitgevoerd voor de wettelijke registratie van onroerend goed. De faciliteit moet voldoen aan de vereisten van de bank. Meestal praat een manager over hen. Bankvereisten kunnen variëren. Je moet de meest geschikte voor jezelf kiezen. Als de markt secundair is, kunnen de vereisten als volgt zijn:
- Het afgewerkte appartement.
- Naleving van sanitaire voorschriften.
- De kamer mag niet vervallen zijn, in noodgevallen.
- De faciliteit moet zich in het dekkingsgebied van de hypotheek bevinden.
- Geschiktheid voor permanent verblijf.
Als dit een nieuw gebouw is, zijn de vereisten als volgt:
- De keuze voor een woning moet plaatsvinden bij een erkende ontwikkelaar die al 5 jaar op de markt werkt en ook geen vertraging heeft in de bouw en verhuur van gebouwen.
- De faciliteit moet minimaal 20% gereed zijn.
Om de volgende fasen van de hypotheektransactie te doorlopen, kunt u de hulp van makelaars gebruiken.Specialisten versnellen het zoeken naar de benodigde woningen. De prijs van dergelijke services is ongeveer 2-4% van de transactiewaarde. De kosten kunnen worden vastgesteld.
Objectbeoordeling
De volgende fasen van de hypotheektransactie zullen niet plaatsvinden als het onroerend goed niet wordt geëvalueerd. Het is vereist om de waarde van het onderpand te bepalen dat aan de bank zal worden verstrekt. Als de transactieprijs bijvoorbeeld 3 miljoen roebel is en de specialist het op 2 miljoen heeft geschat, kunnen banken geen illiquide borg accepteren.
Om de beoordeling betrouwbaar te maken, moet u de hulp van taxateurs gebruiken. Dit werk wordt betaald door de lener (ongeveer 2-20 duizend roebel). Als de bank geen onnauwkeurigheid bij de beoordeling heeft vastgesteld, kan een specialist een claim indienen bij de SRO en een extra evenement aanwijzen waarvoor de klant betaalt. Daarom is het raadzaam om onmiddellijk partners, taxateurs van de bank in te huren. Om de beoordeling uit te voeren, heeft u een voorlopig verkoopcontract nodig.
Object goedkeuring
Wanneer een object wordt geselecteerd, moet dit worden overeengekomen met de bank. Selecteer hiertoe de dag waarop de klant, verkoper en manager aankomen. Het is noodzakelijk om een voorlopig verkoopcontract of toewijzing van claims op te stellen, als dit een nieuw gebouw is.
Als de verkoper een rechtspersoon is, moet u een uittreksel uit het register, het maatschappelijk kapitaal en eigendomsrechten opstellen. En als de verkoper een persoon is, heeft u een kopie van het paspoort nodig, een uittreksel van de BTI. Wanneer de documenten worden gecontroleerd, wat 3-10 dagen duurt, neemt de bank een beslissing - positief of negatief. In het tweede geval moet u op zoek gaan naar nieuw onroerend goed. Als het antwoord ja is, moet u de volgende stap doorlopen.
Leningovereenkomst
Hoe verloopt een hypotheekdeal? Het gaat om het ondertekenen van een leningsovereenkomst. Op dit punt hebben klanten vaak vragen. Voordat u het document ondertekent, moet u zich vertrouwd maken met elk item om niet erg aangename gevolgen te voorkomen.
U moet aandacht besteden aan het betalingsschema, dat meestal aan het contract is gekoppeld. Het is noodzakelijk om uzelf vertrouwd te maken met de rechten en plichten van de partijen, commissies en uitgaven. De overeenkomst specificeert de principes van het opleggen en verwijderen van bezwaring, de regels voor vervroegde betaling, commissie voor diensten. Het is belangrijk dat klanten zich vertrouwd maken met de betalingsregels, met onderpandverzekeringen.
Als de bank provisies invoert, worden deze in aanmerking genomen bij de berekening van de effectieve rente. Voordat u zich aanmeldt, moet u vragen naar extra betalingen om de echte prijs van de hypotheek te weten te komen. U moet aandacht besteden aan de informatie, die zegt over de mogelijkheid om het tarief eenzijdig te wijzigen.
Als bepaalde informatie niet geschikt is voor de klant, kan hij weigeren een lening te krijgen, zelfs als alle voorgaande stappen met succes zijn voltooid. De beslissing is aan de persoon. Voordat u het contract ondertekent, is het belangrijk om uw sterkte bij het betalen van de hypotheek te evalueren. Het document wordt ondertekend door de lener, mede-lener, garantstellers.
registratie
Wanneer de documenten zijn ondertekend, is registratie van de hypotheektransactie vereist. Om dit te doen, moet u het staatsregister bezoeken. Voorlopig moet de staat vergoeding betalen - 2000 roebel.
Het is noodzakelijk om overheidsregistratie van contracten uit te voeren. De procedure duurt 2 weken. Daarna heeft de koper een eigendomsrecht met bezwaring. Onroerend goed wordt de sleutel tot de bank. Documenten uit het register gaan naar de bank en vervolgens wordt het geld overgemaakt naar de verkoper. Hiervoor kan elk van de methoden worden gekozen: contant, naar de rekening, naar de cel. De laatste methode wordt als de veiligste beschouwd.
Als u het geld in de cel stopt, is de verkoper zeker van zijn beschikbaarheid en is het veilig voor de koper. U hoeft geen geld over te maken voordat u zich registreert. Als een weigering van de transactie volgt, zal het moeilijk zijn om de fondsen terug te betalen.
verzekering
De koper dient het onroerend goed onafhankelijk te verzekeren. Dit is nodig om te beschermen tegen schade. Er wordt een verzekering afgesloten voor het leven en voor invaliditeit. De nieuwste diensten worden aangeboden bij de bank.En het object zal elders moeten worden verzekerd, het belangrijkste is dat de bank de polis accepteert. Betalen voor dergelijke diensten zal ongeveer 0,5-1,5% van de lening voor elk jaar hebben. Verzekering wordt afgegeven in aanwezigheid van een leningsovereenkomst en een verkoopdocument.
betaling
Wanneer het eigendomsrecht is bezwaard, voert de klant vanaf de volgende maand betalingen uit. Als er vertragingen zijn of niet in staat zijn om aan verplichtingen te voldoen, wordt het effect door de bank verkocht om de schuld te betalen. Aangezien de verkoop tegen lage kosten wordt uitgevoerd, is deze niet rendabel voor klanten. De bank zal onroerend goed verkopen zodat haar aandeel wordt terugbetaald.
Die fondsen die de klant in contanten heeft bijgedragen, kunnen in de bank blijven. Het zoeken naar een aanbieding voordat u naar een woning verhuist, wordt enkele maanden uitgesteld, dus u moet geduldig wachten.
Sommigen maken gebruik van de diensten van makelaars die ondersteuning bieden voor hypotheektransacties. Ze beheersen de hele transactie, helpen contracten opstellen, betalen staatskosten, verzekeren de faciliteit, kiezen een taxateur. U moet onmiddellijk ontdekken welk werk de makelaar zal doen. Zijn diensten zijn vrij duur. Als u wilt opslaan, kunt u alles zelf doen.
Een notaris kan ook een grote hulp zijn. Het beschermt de belangen van burgers. Met een hypotheek worden notarisdiensten geselecteerd in overleg tussen de partijen - de bank, de verkoper van onroerend goed en de koper. Certificering van een verkoopdocument kost 1% van de transactie. Tarieven voor dit werk zijn wettelijk goedgekeurd. In sommige gevallen vereist de bank de aanwezigheid van een notaris bij de transactie. Voor dergelijk werk kan een vast tarief van 3 tot 10 duizend roebel worden ingesteld. Het passeren van een transactie met een notaris is legaal en veilig.