Hoe u zichzelf failliet kunt verklaren voor een hypotheek: stap voor stap instructies

Tegenwoordig kunnen burgers zich failliet verklaren. Hypotheken zijn vaak de oorzaak van langlopende schulden. Deze procedure heeft zijn eigen nuances en voorwaarden. Hoe kunt u uzelf failliet verklaren met een hypotheek? In dit artikel beschreven.

Juridische subtiliteiten

Kan ik mezelf failliet verklaren met een hypotheek? Deze procedure wordt al lang in Rusland toegepast, maar voor particulieren is deze pas in oktober 2015 beschikbaar gekomen. En eerder (meer dan 10 jaar) werd de wet door wetgevende instanties besproken. De eerste optie werd in 2014 aangenomen, maar de wet werd uitgesteld vanwege belangrijke wijzigingen.

Op dat moment was het arbitragehof van de Russische Federatie nog niet klaar om aanvragen voor financiële insolventie te accepteren. En pas vanaf 1 oktober 2015 kon de faillissementsprocedure worden uitgevoerd met betrekking tot gewone burgers. Deze wijziging is doorgevoerd om mensen te helpen die zich in een moeilijke financiële situatie bevinden en verzamelaars beu zijn. Daarom moet u, wanneer u via een onroerendgoedbank bent geregistreerd, weten hoe u failliet kunt gaan voor een hypotheek.

De relevantie van de wet

Veel Russen kopen onroerend goed en vele andere dure dingen op krediet. Tot op heden is de procedure voor het verstrekken van leningen vereenvoudigd, met name voor consumentenleningen. De koopkracht van burgers groeit dus, maar er is voor velen niets om schulden terug te betalen.

Statistieken leveren de volgende gegevens op:

1. Ongeveer 15 miljoen mensen hebben 2 of meer leningen.
2. De hoeveelheid delinquentie is 35 miljard roebel.

Er zijn niet alleen schulden op hypotheken, maar ook op autoleningen, consumentenleningen. De meeste Russische burgers kennen de basisprincipes van financiële geletterdheid niet. Maar voordat u schulden aangaat, moet u alles zorgvuldig berekenen. Het is noodzakelijk om risico's te identificeren en het reële inkomen te evalueren.

Bij onverantwoordelijkheid dekken inkomsten niet de schulden. Als gevolg hiervan worden boetes opgebouwd en stijgen de schulden. Daarom kunt u zich nu failliet verklaren met een hypotheek, die in Europese landen actief wordt toegepast.

Wat geeft recht op faillissement?

Volgens de federale wet nr. 127 kunnen burgers met schulden van meer dan 500 duizend roebel, die geen inkomen hebben en de mogelijkheid hebben om een ​​schuld te betalen, naar de rechter stappen om zich failliet te verklaren onder een hypotheek.

In plaats van deze procedure is het mogelijk:

1. Een schikkingsovereenkomst opstellen.
2. Herstructurering.

Kan een hypotheek IP failliet worden verklaard? Volgens de wet is deze procedure toegestaan. De schuldenaar en de kredietinstelling hebben het recht om registratie aan te vragen.

voorwaarden

Hoe kunt u uzelf failliet verklaren met een hypotheek? Arbitragehoven behandelen dergelijke zaken. Een persoon wordt insolvent verklaard in de volgende situaties:

1. Als het bedrag meer dan 500 duizend roebel is.
2. Als de vertraging meer dan 3 maanden is.
3. Als de burger insolvent is.

Alleen in deze gevallen is een faillissementsprocedure mogelijk. Insolventie wordt beschouwd als de financiële situatie van een persoon wanneer, na betaling, minder is dan het bestaansminimum.

Wie kan failliet zijn?

Een faillissement is een staat waarin de schuldenaar niet de middelen heeft om rekeningen te betalen, hetgeen door deskundigen wordt bewezen. Particulieren en rechtspersonen hebben het recht om de procedure uit te voeren.

Het kan worden geïnitieerd door geldschieters. Financiële en andere organisaties die geen fondsenbestand voor faillissement ontvangen als ze vermoeden dat de klant om een ​​of andere reden niet wil betalen. Wie de aanvraag ook heeft ingediend, de procedure verloopt volgens uniforme regels.

Besluitvorming

De beslissing over het faillissement van personen in aanwezigheid van een hypotheek wordt genomen door het arbitragehof. Vertegenwoordigers van een dergelijke instelling moeten het faillissement aantonen of hun afwezigheid melden. Met andere woorden, wanneer u een faillissementsaanvraag indient, moet u het bewijzen.

De redenen voor niet-betaling zijn verschillend: objectief, subjectief, metafysisch, maar niet alle worden door de rechtbank tevredengesteld. De eerste omvatten externe factoren die de solvabiliteit beïnvloeden en onafhankelijk van de schuldenaar. Bijvoorbeeld de verslechtering van de economische situatie in het land.

Subjectieve redenen zijn onder meer verschillende omstandigheden, zoals ontslag, ziekte. Personen die failliet zijn verklaard, kunnen 5 jaar geen leningsovereenkomst aangaan zonder op de hoogte te zijn van hun status. Dit betekent dat het registreren van nieuwe schulden niet zal werken. Het is daarom belangrijk om de gevolgen van een faillissement te analyseren voordat u een aanvraag indient.

Kenmerken van de procedure

Hoe kunt u uzelf failliet verklaren voor een hypotheek? Er moet rekening mee worden gehouden dat het vrij moeilijk is om van schulden af ​​te komen. Zelfs als deze status officieel werd toegekend, moet u nog steeds betalen zolang er onroerend goed en roerende goederen zijn.

Sieraden en dure items worden verkocht op een openbare veiling. Maar de enige woning van een persoon wordt niet weggenomen. Daarom moet een faillissement niet worden beschouwd als een succesvolle oplossing voor schuldsanering. Meestal is dit een uitstel van straf en een methode om zich te ontdoen van psychologische stress en druk van verzamelaars.

documenten

Hoe kunt u failliet gaan met een hypotheek? Het is noodzakelijk om belangrijke documenten voor te bereiden. Naast de applicatie heb je nodig:

1. Paspoort, huwelijksakte, geboorte van een kind, eigendom verdeling.
2. Documenten verstrekt door de overheid - kopieën van het FIN, persoonlijk rekeningoverzicht, over de registratie van individuele ondernemers.
3. Inkomensverklaring voor 3 maanden, en met de status van werkloos, moet u een bevestiging krijgen van het arbeidsbureau.
4. Lijst van schuldeisers, informatie over achterstallige betalingen en schulden.
5. Medische attesten.
6. Documenten over voogdij en papieren over het bestaan ​​van een afhankelijke.
7. Papers over onroerend goed.

Wanneer de documenten zijn verzameld en de aanvraag is opgesteld, kunt u naar de rechter stappen. In dit geval wordt de aanvraag geaccepteerd.

Beroep bij het arbitragehof

De taak van de rechtbank is om te bewijzen of te bevestigen dat een persoon die beweert failliet te zijn voor een hypotheek, geen rekeningen kan betalen. De reden wordt ook aangegeven.

De rechtbank moet de geldigheid van deze vereiste verifiëren. Verificatie van de implementatie van belangrijke transacties in de afgelopen jaren. Wanneer de aanvrager verantwoordelijk is voor het verbergen van het bestaan ​​van eigendom en het bedriegen van de rechtbank, is hij verplicht boetes te betalen. Waarschijnlijk gevangenisstraf.

Wat volgt er nu?

Met de opening van een faillissementszaak in aanwezigheid van een hypotheek neemt de rechtbank het eigendom van de schuldenaar in beslag en wordt een financieel manager aangesteld. De laatste zal zijn:

1. Monitor de financiële positie van de schuldenaar.
2. Communiceer met geldschieters.
3. Stel een herstructureringsplan op.
4. Beoordelen en verkopen van onroerend goed met erkenning van faillissement.

De beheerder kan beschikken over het eigendom van de schuldenaar. Alle transacties die zonder dit worden uitgevoerd, zijn ongeldig. Deze persoon werkt voor een vergoeding - een vast bedrag (10-25 duizend roebel) + 2% van het bedrag aan tevreden claims van kredietorganisaties. Als de gefailleerde een rechtspersoon is, heeft een gemachtigde vertegenwoordiger het recht om de activa van de organisatie te beheren.

oordeel

Na een verklaring van het faillissement van personen in een hypotheek opent het arbitragehof een zaak waarin de schuldenaar, de schuldeiser en de financiële manager zullen deelnemen. De rechtbank kan de volgende 3 opties maken:

1. Een schikkingsovereenkomst opstellen.
2. Herstructurering.
3. Erkenning van faillissementen en verkoop van onroerend goed op een veiling.

Een minnelijke overeenkomst wordt gesloten als de partijen een compromis sluiten over financiële geschillen. Deze optie is acceptabel voor de schuldenaar, maar wordt niet altijd geaccepteerd.Vaak worden de tweede en derde optie gekozen.

herstructurering

Na analyse van de schulden kan de financieel manager contact opnemen met de schuldeisers en hen een nieuw betalingsplan aanbieden. Deze procedure wordt herstructurering genoemd. Dit is een soort reorganisatie van de financiële situatie van een persoon. Het actieplan wordt opgesteld samen met de schuldenaar, de schuldeiser en de manager. Het doel van deze procedure is om de solvabiliteit van het onderwerp te herstellen (ten minste gedeeltelijk).

Er zijn verschillende opties voor deze procedure:

1. Lagere maandelijkse termijnen.
2. Verhoog de uitbetalingsperiode.
3. Uitstel - feestdagen.

Deze maatregelen zijn perfect voor de schuldenaar, omdat er na de herstructurering geen boetes hoeven te worden betaald. En geldschieters zullen nog steeds hun geld ontvangen. Het plan van de financieel manager wordt binnen 3 jaar geïmplementeerd. Gedurende deze periode wordt eigendom van het onroerend goed verwijderd, maar zijn de wettelijke rechten van de schuldenaar beperkt.

Tijdens deze periode is het onmogelijk om onroerend goed in het toegestane kapitaal van financiële organisaties te brengen, aandelen in het bedrijf te registreren en gratis transacties uit te voeren. Grote financiële procedures kunnen worden uitgevoerd op basis van een overeenkomst met de financieel manager. Herstructurering wordt niet aan alle debiteuren verstrekt. Deze methode wordt gekozen wanneer de persoon een inkomen heeft dat voldoende zal zijn om de herziene schuld en accommodatie te betalen.

Erkenning van faillissementen

Het faillissement van personen kan worden erkend als het appartement een hypotheek heeft. Wat volgt er nu? Zes maanden worden voorzien voor de verkoop van onroerend goed op een open veiling en het geld wordt overgedragen aan de schuldeiser. Als er een behoefte is, dan is er een realisatie van een aandeel in het onroerend goed. De toewijzing van een aandeel in een appartement dat door echtgenoten is verworven, kan bijvoorbeeld vereist zijn. Maar niemand heeft het recht om iemands huis alleen mee te nemen als er geen hypotheek op rust en het niet als een garantie wordt beschouwd.

Kan niet worden hersteld:

1. Percelen grond waarop zich de enige woning van de schuldenaar bevindt.
2. Persoonlijke dingen.
3. Producten.
4. Brandstof voor het verwarmen van de kamer.
5. Huisdieren en vee.
6. Staatsprijzen.
7. Prijzen en winsten.

Tot het einde van de verkoop van onroerend goed zijn transacties ermee verboden. En de schuldenaar mag het land niet verlaten.

De gevolgen van een faillissement

Binnen 5 jaar na de erkenning van een faillissement kan een burger niet meer als financieel insolvent worden erkend. Drie jaar lang is het hem verboden deel te nemen aan het management van juridische organisaties. Er moet niet worden overwogen dat er na het verkrijgen van een dergelijke status een vrijstelling van monetaire verplichtingen bestaat. U moet nog steeds kinderbijslag of schadevergoeding betalen.

Veel deskundigen zijn van mening dat faillissement alleen in zeldzame gevallen nodig is, bijvoorbeeld wanneer er geen andere uitweg is in deze situatie. Na deze procedure kan een burger niet meer ondernemen, daarnaast zijn er beperkingen op verplaatsing. Status beïnvloedt kredietgeschiedenis. Werkgevers zijn ook op hun hoede voor dergelijke mensen, omdat dergelijke personen als niet verantwoordelijk worden beschouwd.

Rechtsbijstand

Het is niet eenvoudig om de fijne kneepjes van het faillissement zelf te begrijpen. Voor een gunstige rechterlijke beslissing moet u professionele hulp zoeken. Nu werken er veel bedrijven in deze richting, maar de meest populaire zijn:

1. "All-Russische faillissementsdienst." Het bedrijf heeft vestigingen in het hele land en een hoofdkantoor in de hoofdstad. Het bedrijf houdt zich bezig met het online raadplegen van klanten. Na de behandeling krijgen mensen onmiddellijk hulp bij het oplossen van hun problemen.
2. STOP-verzameling. Het bedrijf heeft arbitragemanagers in dienst. Eventuele problemen worden snel genoeg opgelost. Het bedrijf is al vele jaren actief en daarom is het populair bij burgers.
3. "Nationaal centrum voor faillissementen." Het bedrijf is actief in elke regio. Biedt hulp bij het verzamelen van documentatie, het verwerken van applicaties en het verkrijgen van de gewenste resultaten. Het werk wordt uitgevoerd door gekwalificeerde advocaten.
4. "Advocaat overleg".Het bedrijf biedt juridische hulp bij het kwijtschelden van schulden. Alleen eerst moet u overleg plegen over de nodige problemen en vervolgens de services bestellen.
5. "Legartis". Het bedrijf adviseert en helpt met alle nuances van faillissement. Het is noodzakelijk om de situatie uit te leggen, en specialisten zullen zeker de juiste oplossing vinden.

Als u deze procedure raadpleegt, kunt u een competente beslissing nemen over de situatie. Specialisten vertellen u de meest winstgevende optie, waarmee u alles legaal kunt doen.

Faillissement is een complex proces. Het moet alleen worden gekozen in echt moeilijke gevallen, wanneer er geen andere oplossingen voor het probleem zijn. De gevolgen van deze procedure moeten ook worden overwogen.