Veel burgers van ons land willen hun eigen bedrijf openen of kant-en-klaar kopen. Maar dit vereist fondsen, dus alles blijft in dromen. Een lening om een bedrijf te kopen is geweldig voor deze doeleinden. Houd er rekening mee dat er problemen kunnen optreden. Dit komt door de terughoudendheid van banken om leningen te verstrekken aan personen die nieuw zijn in het bedrijf.
Een interessante optie voor het verwerven van een kant-en-klaar bedrijf wordt beschouwd als een franchise-programma. De bank levert geld voor de ontwikkeling van een netwerk van een bekend merk. De eigenaar van het handelsmerk biedt de ondernemer ondersteuning bij verschillende zakelijke aangelegenheden. De klant kan de richting kiezen waarmee hij wil werken.
voorwaarden
Beginnende zakenmensen moeten niet vergeten dat het onwaarschijnlijk is dat ze een gespecialiseerde lening krijgen. Banken werken bij voorkeur met vertrouwde bedrijven met een grote omzet, de aanwezigheid van roerende en onroerend goed.
In dit geval kunt u een consumentenlening krijgen om een bedrijf te kopen. Het kan worden beveiligd of zonder onderpand. Dergelijke leningen worden uitgegeven voor een periode van 5-7 jaar en het tarief wordt individueel bepaald. Het bedrag wordt bepaald door de solvabiliteit van de kredietnemer en het onderpand.
Waar kan ik het krijgen?
U kunt een lening krijgen om een bedrijf te kopen van Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Maar er zijn geen gerichte programma's voor beginnende ondernemers. U kunt alleen profiteren van een niet-gerichte lening. Om het bedrag van de lening te verhogen, moet u een garantie of garantie verstrekken.
Bij elke leningverstrekkende instelling kunnen de voorwaarden voor het verstrekken van leningen en de principes voor verwerking verschillen. U kunt zich vertrouwd maken met hen op de officiële website of bij een bankfiliaal.
spaarbank
Een lening voor de aankoop van een kant-en-klaar bedrijf wordt uitgegeven bij Sberbank. Tegelijkertijd krijgen klanten verschillende opties:
- Gedekt door onroerend goed voor een bedrag van 10 miljoen roebel, begint het tarief vanaf 15,5%. De looptijd van de lening is 20 jaar.
- Met een garantie van een persoon van 3 miljoen roebel met een snelheid van 16,5%. De looptijd is maximaal 60 maanden.
- Zonder onderpand en garanten ten belope van 1,5 miljoen roebel met een percentage van 17,5%, wordt het contract opgesteld voor maximaal 60 maanden.
"VTB 24"
Een lening voor de aankoop van een bedrijf bij VTB24 wordt verstrekt voor maximaal 5 jaar. Je kunt tot 3 miljoen roebel krijgen. Tarieven worden bepaald door het programma gekozen door de kredietnemer, maar meestal liggen ze in het bereik van 17-19% per jaar.
Ontwerpkenmerken
Om een lening aan te gaan om een bedrijf te kopen, moet u de volgende stappen doorlopen:
- Dien een aanvraagformulier in.
- Wacht op de beslissing van het kredietcomité.
- Verstrek de nodige documentatie.
- Spreek de details van de leningsvoorwaarden af.
- Alle documenten ondertekenen - leningsovereenkomst, zekerheidsovereenkomst, pandovereenkomst, enz.
- Ontvang contant geld of bankrekening.
Om een lening te krijgen, moet u een jaarrekening of een businessplan opstellen. Veel financiële instellingen hebben precies deze documenten nodig. Alleen als alle benodigde documentatie aanwezig is, zal de bank de aanvraag in behandeling nemen.
Geen aanbetaling
Als een persoon een lening sluit voor de aankoop van een bedrijf, is er meestal geen aanbetaling. Dit geldt voor contante leningen. De volgende instellingen verstrekken leningen zonder aanbetaling:
- Sberbank - onder garantie tegen een tarief van 14,5% voor 400 duizend roebel;
- Russische Landbouwbank - met onderpand van 21,5% per 1 miljoen roebel;
- MDM - met 27% per jaar voor 3 miljoen roebel.
vereisten
Wat heb je nodig om een lening te krijgen om een bestaand bedrijf te kopen? Banken hebben de volgende vereisten voor klanten:
- Burgerschap van de Russische Federatie.
- Registreer.
- Positieve kredietwaardigheid.
- Solvabiliteit.
- De aanwezigheid van liquide middelen.
Als een lener een ondernemer is die een bedrijf wil kopen, moet hij gedurende een lange periode - ten minste zes maanden documentatie over kasstromen verstrekken.
documenten
Een lening om een bedrijf te kopen tegen een zakelijke beveiliging wordt uitgegeven nadat de klant de volgende documenten heeft verstrekt:
- Aanvraagformulier
- Paspoorten van deelnemers (lener en garantiegevers).
- Militair ID.
- Bevestiging van de solvabiliteit (bijvoorbeeld winst- en verliesrekening).
- Het document over het eigendomsrecht op eigendom.
Sommige kredietinstellingen vereisen documentatie over onderwijs, werklocatie, een attest van gezinssamenstelling. Als de kredietnemer een ondernemer is, moet hij papieren over zijn activiteiten voorbereiden.
prijzen
Interesse wordt toegewezen voor elke klant afzonderlijk. Dit gebeurt nadat de inspecteur vertrouwd is gemaakt met zijn inkomen, eigendom. De voorwaarden en het bedrag van de lening worden ook in aanmerking genomen.
Als de kredietnemer een ondernemer is, wordt rekening gehouden met de omzet, het inkomen en de werktijd van het bedrijf. Moderne banken keuren rentevoeten van 14,4-15,5% per jaar goed.
som
Het geleende bedrag wordt bepaald afhankelijk van het inkomen van de klant en het programma. Als u bijvoorbeeld leningen regelt die zijn gedekt door onroerend goed, kan het bedrag oplopen tot 10 miljoen roebel en zonder onderpand uitgegeven tot 1 miljoen roebel.
Als de aanvraag door een ondernemer wordt ingediend, is het bedrag hoger dan bij consumentenleningen. Maar het is moeilijk om dergelijke leningen aan te gaan, omdat banken in dit geval strengere eisen stellen.
De timing
Het type lening beïnvloedt de uitleentijd:
- consumentengarantie - 60 maanden;
- beveiligd door onroerend goed - tot 20 jaar;
- voor PI - 36 maanden.
De lener kan de lening op voorhand betalen of een groot bedrag betalen om terug te betalen. En in dit geval zullen er geen boetes zijn.
Betalingsmethoden
Aflossing van schulden kan op de volgende manieren plaatsvinden:
- Niet-contante methode: van rekening tot rekening.
- Cash: via de kassier.
Als een consumentenlening wordt uitgegeven, kunnen andere opties van toepassing zijn. Betaling is mogelijk via post, terminal, ATM. Afhankelijk van de contractvoorwaarden kan betaling plaatsvinden in gelijke of gedifferentieerde delen. Als de terugbetaling van de schuld niet op tijd is, wordt een boete in rekening gebracht en wordt de kredietwaardigheid van de cliënt verlaagd.
Voor- en nadelen
Het voordeel van dergelijke leningen is de mogelijkheid om een eigen bedrijf te beginnen of een bestaand bedrijf uit te breiden. Leners kunnen een winstgevend programma kiezen als ze zich vertrouwd maken met de voorwaarden van verschillende banken.
Maar tegelijkertijd kunt u een aantal ongepaste kleine leningen tegelijk krijgen bij verschillende banken. Dit kost meer, maar vergroot de kansen van de klant om een lening te krijgen, omdat veel financiële instellingen niet eens rekening houden met de bedrijfsplannen van beginnende ondernemers, die gepaard gaan met het risico van wanbetalingen.
Moet ik een dergelijke lening afsluiten?
Bij het aanvragen van een lening moet u rekening houden met enkele nuances:
- De Bank belooft onroerend goed waarvan de prijs niet lager is dan de kosten van het bedrijf. In geval van faillissement wordt het onderpand genomen en verkocht tegen de prijs van de schuld, maar in werkelijkheid is het onroerend goed duurder.
- Voorgesteld wordt om een lening voor 5-7 jaar uit te geven en de rentetarieven worden elk jaar opnieuw berekend, hetgeen onvermijdelijk is. Het blijkt dat het direct onmogelijk is om het teveel betaalde te berekenen.
- Verworven activiteiten zijn mogelijk niet winstgevend. Er zijn bijvoorbeeld geen professionals voor werk, evenals klanten. Deze problemen zijn al lang opgelost, terwijl de schuld nog moet worden afgelost.
- Er zijn schuldverplichtingen die zelfs door de auditor niet kunnen worden geïdentificeerd. Voorzichtigheid is geboden bij het verwerven van een bedrijf om niemand zijn schulden te betalen.
Als er geen geld is om een bedrijf te kopen, maar er een plan van hoge kwaliteit is, moet u proberen contact op te nemen met de bank voor geld. Het is noodzakelijk om vol vertrouwen te handelen, maar tegelijkertijd uw kracht niet te overschatten. Als u een populair type bedrijf kiest, verwacht het een succesvolle ontwikkeling.