De organisatie van elk bedrijf vereist investeringen. Vanwege hun gebrek slaagt niet iedereen erin een bedrijf te openen. Maar nu worden leningen verstrekt aan kleine bedrijven. Sberbank biedt gunstige voorwaarden voor het verkrijgen van de benodigde bedragen.
Soorten leningen
Er zijn 2 soorten leningen:
- investeringen;
- korte termijn
Investeringen zijn bedoeld voor bouw, wederopbouw, modernisering, aanschaf van apparatuur voor bedrijven. Hierop kunt u commercieel onroerend goed kopen of de productie upgraden.
Kortlopende leningen worden uitgegeven tot 1 jaar. Zij omvatten:
- courantkrediet;
- nakoming van verplichtingen uit hoofde van overheidscontracten;
- bankgaranties;
- aanvulling van middelen voor omzet.
Sberbank bereidt een lening aan kleine bedrijven voor op borgtocht en zonder. Garanten kunnen andere bedrijfseigenaren of andere werknemers zijn.
voorwaarden
Nadat u vertrouwd bent geraakt met de regels van de transactie, moet een lening voor kleine bedrijven worden verstrekt. Sberbank, waarvan de voorwaarden als de meest gunstige worden beschouwd, wordt gekozen door de meerderheid van de burgers van ons land. In het kader van het Business Start-programma kan geld worden uitgegeven aan apparatuur, gebouwen en apparatuur. De leningsvoorwaarden zijn als volgt:
- tarief van 17,5% tot 18,5%;
- aflossingsperiode - niet meer dan 42 maanden;
- het bedrag kan in het bereik van 100 duizend - 3 miljoen roebel liggen;
- lijfrente betalingsbepalingssysteem.
Een lening voor de ontwikkeling van kleine bedrijven wordt uitgegeven door Sberbank in aanwezigheid van een businessplan. De klant kan een standaard businessplan gebruiken of een franchisebedrijf openen. Hiermee kunt u het risico verminderen van niet-teruggave van geld vanwege het feit dat een onervaren zakenman een fout kan maken in de planning van de onderneming.
Een typisch businessplan kan worden gekozen voor een specifieke regio, dus het risico op faillissement is minimaal. Een franchisebedrijf wordt het meest redelijk geacht voor de bank en de ondernemer. Een franchisegever kan garant staan en een ondernemer verwerft een kant-en-klaar bedrijf waarin onafhankelijke planning niet nodig is.
U vindt een lijst met franchises op de website van de bank. Wanneer u het juiste programma kiest, kunt u een lening krijgen om een klein bedrijf te openen. Sberbank verstrekt fondsen voor een bedrag van 80% van de franchiseprijs. Daarom moet de lener 20% van zijn geld hebben. Een lening wordt uitgegeven op de beveiliging van gekochte eigendommen, die moeten worden verzekerd.
vereisten
Sberbank bereidt alleen een lening voor ontwikkeling van kleine bedrijven voor als deze voldoet aan de vereisten voor individuele ondernemers:
- leeftijd - 23-60 jaar;
- registratie: tijdelijk of permanent;
- een bedrijf starten ten minste zes maanden geleden.
Als de lening wordt uitgegeven door juridische entiteiten, zijn de vereisten hiervoor:
- bedrijfsregistratie in Rusland;
- omzet van maximaal 400 miljoen roebel per jaar;
- zakendoen vanaf 2 jaar.
Ervaring wordt geteld op basis van het werkveld. De handel moet bijvoorbeeld gedurende minimaal 3 maanden plaatsvinden. Als dit een seizoensbedrijf is, is ervaring van 1 jaar vereist. Deze eis is van toepassing op bouwbedrijven, de werkperiode in hen moet meer dan 2 jaar zijn. Sberbank biedt een lening aan kleine bedrijven vanaf nul.
stemrecht
In Rusland is Sberbank de enige organisatie die leningen verstrekt voor de aankoop van een franchise. Dit wordt om verschillende redenen als de veiligste optie voor het organiseren van een bedrijf beschouwd:
- de ondernemer krijgt een kant-en-klaar bedrijf dat zich al met succes ontwikkelt;
- bedrijf werkt op basis van een effectief schema;
- het bedrijf heeft zijn eigen klanten;
- De ondernemer wordt ondersteund door de franchisegever.
Leners en geldschieters lopen geen risico als leningen worden verstrekt aan kleine bedrijven. Sberbank zal er zeker van zijn dat de schuld wordt terugbetaald.Maar klanten hebben weinig keus, omdat de volgende franchises op de site worden gepresenteerd:
- Burger King
- "McDonald's";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Bij het kopen van een franchise moet een zakenman er rekening mee houden dat hoewel hij de eigenaar van het bedrijf zal zijn, belangrijke beslissingen door de franchisegever worden genomen. Hij bepaalt het prijsbeleid, werkt met het assortiment, het ontwerp van het pand en selecteert ook werknemers. Daarom gaat een deel van de winst naar de franchisegever.
Bedrijfsplan
Sberbank verstrekt leningen aan kleine bedrijven bij het organiseren van haar activiteiten volgens een standaardplan. Dit betekent dat de lener weinig keus heeft, hij zal uit de lijst de richting moeten kiezen die door de bank wordt gecrediteerd.
Sberbank verstrekt leningen aan kleine ondernemingen op de volgende gebieden:
- schoonmaakdiensten;
- kappers;
- schoonheidssalon;
- brood bakken;
- studio;
- dierenwinkel.
Dit is geen volledige lijst, omdat deze regelmatig wordt bijgewerkt. Het voordeel is dat de ondernemer de mogelijkheid krijgt om zelfstandig verschillende problemen met betrekking tot zakendoen op te lossen. Hij hoeft niet elke maand een deel van de winst te geven, het is belangrijk om de lening op tijd te betalen. Het nadeel is de noodzaak om het bedrijf onafhankelijk te promoten.
documenten
Er is een lijst met documenten die Sberbank of Russia nodig heeft. Kleine zakelijke leningen worden uitgegeven met een paspoort, certificaat van ondernemerschap. De lener moet bevestigen dat hij zich de afgelopen 90 dagen niet met zijn activiteiten heeft beziggehouden. Rechtspersonen moeten worden voorzien van samenstellende documenten, een belastingcertificaat en een vergunning. Maar de hele lijst is te vinden in de bank, omdat voor alle leners het documentatiepakket individueel wordt geïnstalleerd.
De bank neemt de aanvraag van de klant in overweging, die hij bij het filiaal heeft ingevuld. De beslissing wordt binnen enkele dagen genomen. Daarna wordt een lijst met referenties en documenten bekendgemaakt. Doorgaans dankt een kleine zakelijke lening van Sberbank de garant. Het kan een natuurlijke of rechtspersoon zijn, ondernemers. Ze moeten hun inkomen bevestigen met behulp van 2 inkomstenbelastingcertificaten of een belastingaangifte. Sberbank verstrekt dergelijke leningen niet aan iedereen. Elke aanvraag wordt zorgvuldig overwogen, dus niet iedereen kan het geld krijgen.
programma's
Verschillende programma's worden aangeboden door Sberbank of Russia. Kleine zakelijke leningen zijn onderverdeeld in de volgende typen:
- "Druk op de beveiliging";
- "Trust";
- "Zakelijk vertrouwen."
"Express op borgtocht" wordt uitgegeven tot 3 jaar, maar het is mogelijk om ervoor te betalen vóór het schema. Een bedrag variërend van 300 duizend tot 5 miljoen roebel wordt uitgegeven. Het tarief wordt bepaald door de looptijd, het kan tussen de 16 en 23% liggen. Bij het ontwerpen van een programma kunt u niet aangeven wat het doel is om geld te krijgen. Het belangrijkste is dat het bedrijf in het bezit is van 1 jaar.
Credit "Trust" wordt uitgegeven zonder onderpand, maar u moet garantstellers aantrekken. Het wordt verstrekt tot 3 miljoen roebel met een snelheid van 19,5-26,5%. Krediet "Zakelijk vertrouwen" wordt verstrekt tot 4 jaar tegen een tarief van 18%.
Voors en tegens
Dit type lening heeft veel voordelen. De eerste omvat uitgestelde aanbetaling gedurende 6 maanden. Er zijn geen kosten verbonden aan het verstrekken van fondsen. De geldgever geeft de klant een businessplan en adviseert ook over de start van de werkzaamheden.
Maar er is ook een minpunt - zo'n lening krijgen is moeilijk. Veel klanten wordt dit geweigerd. Dit kan te wijten zijn aan het gebrek aan persoonlijk geld om een bedrijf te organiseren, evenals een slechte kredietgeschiedenis. Het is noodzakelijk om een garant te stellen waaraan ook eisen worden gesteld.
Maar iedereen kan solliciteren. Alleen voor registratie moet je alles goed doordenken. Het is raadzaam voor een beginnende zakenman om zijn eigen spaargeld te hebben, omdat deze op elk moment nodig kan zijn vanwege onvoorziene uitgaven.
Redenen voor weigering
De belangrijkste reden voor de weigering om een lening te ontvangen, wordt beschouwd als onbetrouwbaarheid van de klant. Als een ondernemer geen bewijs van zakelijke liquiditeit kan leveren, is het onwaarschijnlijk dat hij geld mag ontvangen.Daarom is het belangrijk om een hoogwaardige presentatie van het bedrijfsplan te maken, die competent en grondig moet zijn.
Sberbank moet betrouwbare informatie verstrekken zodat er geen weigering is. Er moet rekening worden gehouden met het feit dat leningen zelden worden verstrekt aan ondernemers die een dergelijk belastingregime als UTII en een vereenvoudigd belastingstelsel hanteren.
Als de aanvraag is geweigerd, kunt u op andere manieren handelen. U kunt een LLC organiseren. Sberbank heeft meer vertrouwen in dergelijke organisaties. Als de kredietgeschiedenis de weigering om een lening te verkrijgen heeft veroorzaakt, kunt u een hypotheek afsluiten, waarbij het eigendom van de kredietnemer een pandrecht is. De ondernemer heeft de mogelijkheid om een consumentenlening te verkrijgen. Het tarief is hoger, maar de voorwaarden zijn minder streng en de lijst met documenten is klein. Deze optie helpt om fondsen te krijgen voor bedrijfsontwikkeling.