Wie heeft een lening afgesloten met onroerend goed? Beoordelingen bevestigen dat het verkrijgen van fondsen op deze manier vrij eenvoudig is. We zullen dit probleem in meer detail behandelen. Verschillende soorten leningen worden verstrekt door kredietorganisaties en particulieren. Om dit soort leningen te gebruiken, moet een persoon een appartement, huis of grond bezitten - elk type onroerend goed.
Wie zijn voorzien?
MFI's en particulieren verstrekken vergelijkbare leningen die zijn beveiligd door onroerend goed met behulp van een vereenvoudigd systeem. Dit vereist een minimumpakket aan documentatie, het inschakelen van garantiegevers is niet nodig. In dit geval gaan specialisten dringend naar de locatie van het onroerend goed en maken een conclusie over de waarde ervan. Bovendien kan de transactie worden uitgevoerd, zelfs als er schulden zijn voor nutsbedrijven. De geldschieter is niet geïnteresseerd in het niveau van inkomen en solvabiliteit van de kredietnemer, en het is niet verplicht om burgers die in de woning zijn geregistreerd uit te schrijven. Bovendien is het mogelijk om een lening te nemen die is gedekt door onroerend goed als u alleen eigenaar bent van het aandeel.
Pandovereenkomst
Deze transactie wordt uitgevoerd in de vorm van een pandovereenkomst, waarvan de voorwaarden het feit omvatten dat het onroerend goed door de kredietgever wordt bezwaard en de lener vanaf dit moment geen recht heeft om enige transacties met betrekking tot dit onroerend goed uit te voeren vóór het verstrijken van een dergelijke overeenkomst. De huiseigenaar kan echter in dit huis of appartement wonen. Wat zijn degenen die een lening hebben afgesloten met onroerend goed, beoordelingen? Daarover verder.
MFI-aanbiedingen
Ongeveer de helft van alle microfinancieringsorganisaties biedt particulieren leningen aan die zijn gedekt door onroerend goed. Dergelijke programma's trekken klanten aan door de eenvoud van het registratieproces, en de eigendom van onroerend goed verhoogt de hoeveelheid geld die aan hen kan worden verstrekt als een lening.
Om een dergelijke transactie te voltooien, zijn de volgende documenten vereist:
- een overeenkomst over privatisering of erfenis, schenking, verkoop van een bepaald object;
- certificaat dat de registratie van onroerend goed bevestigt.
De voorwaarden waarop u kredietleningen kunt krijgen die zijn gedekt door onroerend goed, omvatten een periode van 1 maand tot 1 jaar, rentetarieven van 10%, een geldsom voor een bedrag van 80% van de waarde van het onroerend goed. De termijn voor het uitgeven van geld is maximaal 7 dagen. Het aflossingsschema voor dergelijke leningen kan voor elke specifieke klant afzonderlijk worden ingesteld, en het is ook mogelijk om de schuld vooruit te betalen of de betaling voor meerdere jaren uit te stellen. Een lening die gedekt is door onroerend goed wordt uitgegeven in contanten of als een overschrijving op de rekening of plastic kaart van de begunstigde.
Leningen met onroerend goed van particuliere beleggers
De diensten van particulieren die een lening verstrekken die is gedekt door onroerend goed, hebben ook enkele voordelen. Deze omvatten:
- Een grote hoeveelheid contant geld krijgen zonder rekening te houden met officiële inkomsten.
- Als de risico's worden gedekt door het geleende bedrag, het ontbreken van allerlei beperkingen op de omvang ervan.
- Hulp van de kredietgever tijdens de uitvoering van de transactie.
- Mogelijkheid tot terugbetaling van individuele leningen.
voorwaarden
Leningen die door particulieren tussen onroerend goed zijn gewaarborgd, worden in de regel op de volgende voorwaarden gesteld:
- rentetarieven - 13-25% per jaar;
- het geleende bedrag is 60 tot 90% van de marktwaarde van het onroerend goed;
- looptijd - tot 5 jaar;
- een leningovereenkomst is de belangrijkste garant voor een dergelijke transactie.
Ondanks alle voordelen van dit soort leningen, lopen personen die een lening met onroerend goed willen afsluiten echter een groot risico om het slachtoffer te worden van fraude. Daarom moeten dergelijke transacties worden gesloten met de deelname van notarissen en moeten ze zich zorgvuldig verdiepen in de essentie van de leningsovereenkomst.
Onroerend goed registratie op de beveiliging: wat u moet weten
Er zijn veel nuances die burgers die zo'n lening willen krijgen, moeten weten. Sommigen van hen omvatten het volgende:
- Onroerend goed van minderjarigen en wettelijk onbekwame burgers is zeer problematisch om neer te leggen. Ook een zeldzaam geval van acceptatie als onderpand voor een lening zijn gemeenschappelijke appartementen.
- Particulieren die een hypotheek op hun eigendom nemen, moeten rekening houden met de extra kosten voor het verzekeren van deze eigendommen, die vaak door kredietverstrekkers worden vereist.
- Bij een dergelijke transactie moet u een gekwalificeerde advocaat uitnodigen die haar getuige zal zijn en in staat zal zijn om alle voorwaarden van het contract zorgvuldig te controleren. Het brengt ook extra kosten voor de lener met zich mee.
- Bij de beoordeling van een woning onderschatten kredietverstrekkers vaak de marktwaarde. Om dit te voorkomen, heeft de lener het recht om een onafhankelijke taxateur uit te nodigen.
Hoe kan een hypothecaire lening een individu bedreigen?
Kenmerken van transacties met MFI's
MFI's zullen bijna 90% van de door onroerend goed beveiligde leningen goedkeuren. Dit komt omdat dergelijke transacties voor hen zeer winstgevend zijn. De volgorde van overweging hier is als volgt:
- De lener moet een vragenlijst invullen die wordt gepresenteerd op de officiële website van de organisatie, waar u het bedrag van de lening en informatie over het hypotheekbezit moet aangeven.
- Hierna moet een antwoord worden ontvangen over de voorlopige beslissing van de kredietorganisatie.
- De marktwaarde van het onroerend goed wordt geschat.
- Een leningsovereenkomst ondertekenen.
- Staatsregistratie van deze overeenkomst.
- Alle benodigde aflossingsschema's opstellen en de klant een geldsom geven.
Volgens beoordelingen trekken leningen die zijn gedekt door onroerend goed in Tyumen snel op. Talrijke reacties bevestigen dat dit gebruikelijk is.
De documenten die de kredietnemer aan de MFI's moet verstrekken, zijn een uittreksel uit het huisboek, evenals een certificaat van eigendom van een bepaald onroerend goed. Op de dag van indiening van deze documenten kan aan een persoon de helft van het geleende bedrag worden uitgegeven en de rest na de registratie van de leningsovereenkomst door de staat.
Kenmerken van transacties met particuliere beleggers
Individuen die dit soort lening willen verkrijgen, kunnen samenwerken met particuliere investeerders, vooral als hun prioriteiten de urgentie zijn om een bepaald bedrag in hun handen te krijgen, evenals een minimaal documentatiepakket. Particuliere geldschieters kunnen hen op twee manieren een soortgelijke transactie aanbieden:
- Met behulp van een pandovereenkomst worden echter, wanneer het onroerend goed in eigendom van de kredietnemer blijft, bepaalde beperkingen gesteld aan de verkoop van dit onroerend goed.
- Bij het sluiten van een koopcontract of geschenk van onroerend goed met een huurovereenkomst en het recht van voorrang om het te kopen.
Particuliere beleggers bieden hun klanten in de regel de mogelijkheid om de terugbetalingsvoorwaarden van dergelijke leningen te kiezen - aan het einde van het contract, driemaandelijks, maandelijks, enz.
Wat zeggen degenen die een lening met onroerend goed afsluiten?
Citizens beoordelingen
Soms, bij het aanvragen van kleine leningen, is bevestiging van onderpand en inkomen van een individu niet vereist. Burgers die dergelijke diensten al hebben gebruikt, merken echter ooit dat als een lening veel geld vereist, onroerend goed onderpand de enige oplossing voor dit probleem is.Een dergelijk object kan een appartement of een privéwoning zijn, of een stuk land.
Alle leningsmethoden, met name bij het gebruik van onderpandkansen van leners, hebben volgens klanten van banken en andere kredietinstellingen zowel voor- als nadelen.
Welke andere beoordelingen zijn er? Wie nam een lening met onroerend goed en was tevreden?
De voordelen van beveiligd lenen
Dus, als het gaat om leningen met behulp van onderpand, zijn ze meestal ongepast. Aangezien de cliënt het ontvangen geld naar eigen goeddunken aan de lening kan uitgeven, is geen schriftelijke bevestiging vereist.
Het voordeel van dit type leningoptie is dat de kredietnemer in dit geval een vrij grote hoeveelheid financiële middelen kan lenen, maar ook de meest gunstige kredietvoorwaarden voor zichzelf kan krijgen, bijvoorbeeld, zoals een lage rente en het ontbreken van documentaire ondersteuning voor een lening die is gedekt door onroerend goed.
Feedback van burgers die van deze gelegenheid gebruik hebben gemaakt, suggereert dat het erg handig en winstgevend is in situaties waarin het niet mogelijk is om alle documenten te verstrekken die nodig zijn voor het lenen bij de bank en er dringend geld nodig is.
Nadelen van leningen met onderpand
Burgers die in organisaties van dit type crediteren, beschouwen nadelen als een langere leningsverwerkingsprocedure, aanvullende diensten voor verzekeringen en marktwaarde van onroerend goed, enz.
Natuurlijk, als er een onderpand is, zijn de kansen van de klant om de leningaanvraag goed te keuren aanzienlijk, maar het moet duidelijk zijn dat het onroerend goed dat in pand is, aan de kredietinstelling zal toebehoren. Totdat de klant de schuld terugbetaalt en de leningsovereenkomst sluit, kan hij niet over zijn eigendom beschikken over zijn persoonlijke rechten. Dat wil zeggen, hij zal dergelijk onroerend goed niet kunnen verkopen, aan een derde kunnen schenken, ruilen, herontwikkeling kunnen doen, enz. Dit is ook een minpunt van dergelijke leningen.
Het volgende minpuntje is dat als een klant een aantal maanden leningbetalingen mist, de kredietinstelling het recht heeft om hem aan te klagen en ook de inbeslagname van onroerend goed voor zijn verkoop eisen. Daarom moet u, voordat u dergelijke leningen begint te verstrekken, echt beoordelen of u de schuld kunt betalen, anders kunt u een enorm verlies lijden in de vorm van verlies van uw eigendom.
De lijst van banken die leningen verstrekken die zijn gedekt door onroerend goed
Naar aanleiding van de informatie in de klantbeoordelingen van banken die soortgelijke leningsprogramma's hebben gebruikt, omvatten banken die door onroerend goed beveiligde leningen verstrekken:
- "Orient Express Bank". Hier kunt u een lening aangaan voor een bedrag van meer dan 15 miljoen roebel tegen 10% per jaar voor een periode van maximaal 20 jaar.
- "Gazprombank". Er zijn programma's in deze organisatie volgens welke klanten bedragen van meer dan 30 miljoen roebel kunnen uitgeven voor een periode van maximaal 15 jaar tegen een rentevoet van 11%. Commissies voor het verstrekken van leningen worden hier niet verstrekt.
- Housing Finance Bank. Hier kunt u een leningovereenkomst afsluiten die wordt beveiligd door onroerend goed tegen 13% per jaar, waarbij het maximale bedrag van een dergelijke lening niet langer is dan 6 miljoen roebel voor een periode van maximaal 20 jaar.
- Sberbank van Rusland. Trekt leningen beveiligd door onroerend goed op een bankboekje. Volgens beoordelingen is deze optie de meest winstgevende voor klanten. De rentetarieven zijn hier klein - vanaf 13% per jaar is het geleende bedrag niet meer dan 1 miljoen roebel voor een maximale periode van 10 jaar. Het nadeel van leningen bij deze bank is dat ze een geldsom kunnen bieden die niet meer dan 50% van de marktwaarde van een bepaald object zal bedragen.
- Promsvyazbank kan een lening verstrekken die is gedekt door onroerend goed. Er is een alternatief programma, volgens welke u leningen kunt krijgen voor een bedrag van maximaal 10 miljoen roebel met een tarief van 14% per jaar gedurende maximaal 15 jaar. Commissies en extra betalingen voor dit programma zijn niet voorzien.
conclusie
Feedback van burgers die deze en andere leningsprogramma's hebben gebruikt tegen onroerendgoedbeleggingen, bevat veel verschillende informatie over hoe de procedure voor het verkrijgen van een lening bij specifieke banken plaatsvindt. Elk bedrijf heeft echter zijn eigen vereisten voor zowel het doel van het afsluiten van leningen als voor klanten, hun documentatie en verplichtingen om schulden te betalen. Dat wil zeggen dat elke kredietinstelling zijn eigen nuances en moeilijkheden heeft, waarmee ook rekening moet worden gehouden.
