Licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie

In het artikel zullen we overwegen wat licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten is.

Alleen rechtspersonen en ondernemers mogen deelnemen aan een dergelijk bedrijf. Licentieverlening voor dergelijke activiteiten is niet vereist als het verband houdt met:

verzekeringsrisicobeoordelingen;
bepaling van de hoogte van verzekeringsuitkeringen;
activiteiten in de vorm van consulten of onderzoek op het gebied van verzekeringen;
bepaling van de hoeveelheid schade.

Sinds 2013 is het enige toezichthoudende orgaan in de Russische Federatie actief: de Bank of Russia. Voor elke activiteit is een vergunning vereist. Het belangrijkste is dat het moet worden geassocieerd met het creëren van verzekeringsreserves voor betalingen.

licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten op het grondgebied van de Russische federatie

Licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten wordt uitgevoerd door de toezichthoudende instantie voor vrijwillige en verplichte verzekeringen op de volgende gebieden:

onroerend goed verzekering;
aansprakelijkheidsverzekering;
persoonlijke ongevallenverzekering.

Daarnaast worden licenties uitgegeven voor herverzekering. Dit document geeft de specifieke soorten activiteiten aan, waarvan de uitvoering is toegestaan voor een bepaald verzekeringsonderwerp.

Wie is erbij betrokken?

Licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten wordt uitgevoerd bij besluit van de Bank of Russia, die bovendien betrokken is bij:

bijhouden van een register van verzekeringsmakelaars;
bijhouden van het rijksregister van verenigingen van verzekeraars en individuele verzekeraars;
ontwikkeling van normatieve en methodologische documenten met betrekking tot verzekeringen.

De Bank of Russia heeft het recht:

De geldigheid van een licentiedocument opschorten tot de eliminatie van werkovertredingen voor het sluiten van nieuwe en verlenging van bestaande contracten voor alle soorten verzekeringsactiviteiten voor herverzekering. De verzekeraar moet echter werken aan de contracten die op dit moment worden gesloten.
Beperk de geldigheid van een licentie - stel een moratorium op tot de deadline voor het elimineren van vastgestelde schendingen van de licentievoorwaarden voor dezelfde activiteit als tijdens de opschorting.

De Bank of Russia kan ook de vergunning van de entiteit intrekken. Dit betekent dat zijn actie wordt beëindigd door de beslissing van dit orgaan samen met de activiteit van het onderwerp, alleen zijn verplichtingen onder bestaande verzekeringscontracten blijven.

Wat houdt de licentie-verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie nog meer in?

Wie heeft een vergunning?

Verzekeringsorganisaties worden opgeroepen om de rechten van rechtspersonen en personen te beschermen in geval van een verscheidenheid aan verzekerde gebeurtenissen. Licenties worden afgegeven door een beslissing van de aanvragers van een vergunning:

herverzekeraars voor herverzekering;
verzekeringsmakelaars;
onderlinge verzekeringsmaatschappijen;
verzekeringsorganisaties.

Verzekeringslicentievoorwaarden

Een persoon die een vergunning aanvraagt voor het uitvoeren van verzekeringsactiviteiten, moet voldoen aan de verschillende wettelijke vereisten. Rechtspersonen die verzekeringsactiviteiten wensen uit te oefenen, moeten beschikken over:

het minimumbedrag van het toegestane kapitaal dat is vastgelegd in de wet, dat rechtstreeks afhankelijk is van het type verzekering;
hoog niveau van professionele training van werknemers in de verzekeringssector;
de wettelijke vorm gereguleerd;
niet meer dan 49% participatie in het toegestane kapitaal van buitenlandse investeerders.

Pakket documenten

Licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie is gebaseerd op hun aanvragen en benodigde documenten. Een vergunningdocument voor verzekeringen, onderlinge verzekeringen, herverzekering, verzekeringsmakelaardij wordt op de door de wet voorgeschreven wijze uitgevoerd.

Voor het verlenen van vergunningen voor de activiteiten van verzekeringsentiteiten legt de aanvrager bij het verzekeringstoezicht het volgende pakket documenten voor:

aanvraag van een licentiedocument;
een document over de staatsregistratie van de aanvrager in de vorm van een juridische entiteit;
samenstellende documentatie;
de notulen van de vergadering van alle bestaande oprichters over de goedkeuring daarvan en goedkeuring voor de functies van het uitvoerend orgaan, het hoofd van het uitvoerend collegiaal orgaan;
informatie over de samenstelling van aandeelhouders;
documenten die de volledige betaling van het toegestane kapitaal bevestigen;
documenten over de registratie van juridische entiteiten door de staat, de oprichters van het object voor vergunningen, evenals een auditrapport over hun financiële overzichten voor een bepaalde rapportageperiode, indien zij een verplichte audit vereisen;
informatie over verzekerings actuaris;
informatie over het uitvoerend orgaan, hoofd van het uitvoerend orgaan, hoofd van de auditcommissie, hoofdaccountant;
berekening van verzekeringstarieven met behulp van de toepasselijke methode van werkelijke berekeningen en met vermelding van de belangrijkste gegevensbron, evenals tarieftarieven;
informatie over de vorming van de verzekeringsreserve;
economische rechtvaardiging voor de soorten verzekeringen.

Om een vergunningdocument voor onderlinge verzekering te verkrijgen, moeten de volgende documenten aan het verzekeringstoezicht worden voorgelegd:

een vergunningaanvraag die overeenkomt met een speciaal formulier;
document over de registratie van een wederzijdse verzekeringsmaatschappij als rechtspersoon;
bedrijf charter;
informatie over de bestuurder, bestuursvoorzitter, hoofdaccountant en accountant;
voorziening voor de vorming van verzekeringsreserves.

Om verzekeringsactiviteiten op het grondgebied van de Russische Federatie in licentie te geven en een vergunningdocument voor verzekeringsmakelaardij te verkrijgen, is het volgende vereist:

licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten

aanvraag van een vergunning;
een document over de registratie van een persoon in de vorm van een individuele ondernemer of rechtspersoon;
samenstellende documentatie van een rechtspersoon;
documenten die de kwalificaties van de verzekeringsmakelaar en de kwalificaties van werknemers van de verzekeringsmakelaar bevestigen;
voorbeeldcontracten die nodig zijn voor de uitvoering van verzekeringsactiviteiten.

Om de ontvangen informatie te verifiëren, heeft verzekeringstoezicht het recht om schriftelijke verzoeken aan organisaties te sturen om informatie te verstrekken over de door de vergunningaanvrager ingediende documentatie. Als alle documenten in de juiste vorm worden verstrekt, geeft het verzekeringstoezicht een kennisgeving aan de aanvrager over hun toelating.

De beslissing om een licentiedocument te verstrekken of te weigeren, wordt door deze instantie genomen binnen een periode van niet meer dan 120 dagen na ontvangst van alle bovengenoemde documenten. De aanneming van een direct besluit wordt uitgevoerd binnen een periode van maximaal 2 maanden. De supervisor moet de aanvrager binnen 5 dagen na de datum van goedkeuring op de hoogte stellen van de beslissing.

Licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten op het grondgebied van de Russische Federatie houdt bepaalde kwalificatievereisten in.

Kwalificatie en andere vereisten

De lijst met dergelijke vereisten omvat:

De leiders van de verzekeringsentiteit - rechtspersoon of individuele ondernemer moeten een hogere financiële of economische opleiding hebben, hetgeen wordt bevestigd door een document dat wordt erkend in de Russische Federatie, evenals ten minste 2 jaar werkervaring op het gebied van verzekeringen of financiën.
De actuaris van de verzekering moet een hogere economische of technische (wiskundige) opleiding hebben, bevestigd door relevante documentatie erkend in de Russische Federatie, evenals een kwalificatiecertificaat.
De hoofdaccountant van een verzekeringsmakelaar of verzekeringnemer moet beschikken over documenten die het bestaan van een hogere economische of financiële opleiding bevestigen, evenals anciënniteit in de specialiteit van ten minste 2 jaar in een herverzekerings-, makelaars- of verzekeringsorganisatie die in het land is geregistreerd.
De hoofdaccountant, managers of het enige orgaan van de juridische entiteit voor uitvoerende activiteiten moeten permanent in de Russische Federatie verblijven.

Om een licentiedocument af te geven, moet de hoofd- en hoofdaccountant dus een universitair diploma in de economische of financiële sfeer hebben, een bepaalde duur van de dienst in de verzekeringssector en woonachtig zijn in het land.

We weten dus dat de licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie wordt uitgevoerd door de Bank of Russia. Om welke redenen kunnen zij weigeren vergunningen af te geven?

Weigering om een licentie af te geven en de annulering

De redenen voor het weigeren van verzekeringslicenties zijn:

het gebruik door een rechtspersoon die op het verzekeringstoezicht van toepassing is geweest op een aanwijzing die een andere verzekeringsentiteit individualiseert, waarvan informatie eerder in een enkel staatsregister was opgenomen;
de persoon heeft op het moment van de beslissing om een licentiedocument af te geven, de beslissing van deze instantie om de geldigheid van een eerder uitgegeven licentiedocument op te schorten of te beperken;
niet-naleving van de door de aanvrager verstrekte documentatie van de wettelijke en regelgevingshandelingen van de toezichthoudende instantie voor verzekeringen;
niet-overeenstemming van de samenstellende documentatie met de wettelijke vereisten;
de aanwezigheid van valse informatie in de documenten;
de hoofd- of hoofdaccountant heeft een uitstekend of onuitgesproken strafblad;
insolventie (faillissement of fictief of opzettelijk faillissement) van de entiteit (juridische entiteit) als gevolg van de schuld van de oprichter.
onvervulde bestelling voor niet-naleving van de vereisten voor solvabiliteit en financiële stabiliteit, evenals niet-rapportage.

Een besluit met een weigering om een licentiedocument af te geven, wordt binnen vijf werkdagen na de datum van goedkeuring schriftelijk aan licentieaanvragers gezonden. Het moet de weigeringsgronden bevatten met betrekking tot de gepleegde overtredingen.

De beslissing om een licentiedocument te verstrekken wordt geannuleerd of geannuleerd in de volgende gevallen:

verzuim van de aanvrager om binnen twee maanden na de datum van afgifte van de kennisgeving een vergunning af te geven;
vóór de uiterste datum voor het verstrekken van een vergunning voor informatie over het verstrekken van valse informatie door de aanvrager.

Hoe lang is de vergunningverlening voor verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie?

vergunningverlening aan verzekeringsmaatschappijen

Licentie geldigheid

Een licentiedocument voor verzekeringswerk wordt uitgegeven zonder beperking van de geldigheid ervan.

De licentie kan tijdelijk zijn en kan worden afgegeven voor de volgende periodes:

aangegeven in de aanvraag van de aanvrager, maar niet meer dan drie jaar;
van 1 tot 3 jaar bij gebrek aan informatie, waardoor een betrouwbare beoordeling van verzekeringsrisico's mogelijk wordt gemaakt door de verzekeringsregels;
de geldigheid van het tijdelijke licentiedocument wordt op aanvraag verlengd, maar dit kan ook worden geweigerd als bepaalde inbreuken door de aanvrager tijdens de geldigheidsperiode zijn vastgesteld, die niet binnen de vastgestelde termijn zijn geëlimineerd.

Dit zijn de basisvoorwaarden voor licentieverzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie.

De licentie kan worden beëindigd in geval van beëindiging van de verzekeringsorganisatie, als we het hebben over een individuele ondernemer, reorganisatie en liquidatie van een entiteit die een juridische entiteit is, met uitzondering van reorganisatie door het type spin-off of fusie.De licentie eindigt in deze situatie niet als aan alle voorwaarden van de nieuw opgerichte juridische entiteit is voldaan.

Er moeten dus twee soorten vergunningen worden onderscheiden: onbeperkt (zonder beperking van de geldigheid) en tijdelijk (afgegeven voor een periode van maximaal 3 jaar, waarna het wordt verlengd).

Wat moet er in de licentie staan?

Verzekeringsactiviteiten zijn dus onderworpen aan vergunningen. Overeenkomstig het regelgevingskader is een vergunningsformulier opgesteld dat de volgende gegevens moet bevatten:

grondgebied van het onderwerp van verzekeringsactiviteiten;
de naam van de verzekeraar die eigenaar is van het licentiedocument, het wettelijke adres;
de naam van de branche, vormen en soorten verzekeringsactiviteiten met een speciale toepassing, die het type verzekering aangeeft waarover de verzekeraar beschikt;
registratienummer van het gelicentieerde item volgens het rijksregister van verzekeraars
datum van afgifte en licentienummer;
officieel stempel van de toezichthoudende autoriteit voor verzekeringen die de vergunning afgeeft, handtekening van het hoofd.

op het grondgebied van de Russische federatie

Verzekeringsmakelaardij

Het licentiëren van de activiteiten van verzekeringsentiteiten heeft zijn eigen nuances. De productie van dit soort activiteiten op het gebied van verzekeringen houdt in dat de aanvrager vergunningen verkrijgt voor intermediaire activiteiten op het gebied van verzekeringen. De lijst van documenten die vereist zijn voor het afgeven van een dergelijke vergunning is hierboven aangegeven.

Als de verzekeringsmaatschappij een dochteronderneming is van de belangrijkste buitenlandse organisatie of een deel van de participatie van buitenlandse investeerders meer dan 49% is, ontvangt zij geen vergunning op het grondgebied van de Russische Federatie, aangezien zij niet het recht heeft om deel te nemen aan:

verplichte verzekering;
levensverzekering;
verzekering van eigendomsbelangen van verschillende overheidsorganisaties en gemeenten;
eigendomsverzekering voor aannemingsbedrijven en leveringen voor overheidsbehoeften.

De procedure en het doel van licentieverlening voor de activiteiten van verzekeringsorganisaties is een vrij gecompliceerde juridische kwestie, daarom is de hulp van een gekwalificeerde advocaat noodzakelijk voordat het proces van het verkrijgen van een vergunning.

Opschorting, beperking en verlenging van een licentie

Als overtredingen van de verzekeringswetgeving worden vastgesteld, geeft de vergunningverlenende autoriteit een bevel aan de vergunningverlenende instantie waarin de voorwaarden voor de verwijdering ervan worden aangegeven.

In dergelijke gevallen worden voorschriften gegeven:

De gelicentieerde entiteit verricht activiteiten die bij wet verboden zijn, evenals activiteiten waarbij de voorwaarden voor het verlenen van een licentie worden geschonden.
Als de verzekeraar niet voldoet aan de wetgeving met betrekking tot de plaatsing of vorming van verzekeringsreservefondsen en andere fondsen die de betaling van verzekeringsclaims garanderen.
Als de verzekeraar niet voldoet aan de vereisten die zijn vastgesteld door wettelijke voorschriften om de verhouding tussen geaccepteerde verplichtingen en activa te waarborgen, evenals aan andere vereisten om de solvabiliteit en financiële stabiliteit te waarborgen;
Als de persoon de vereisten voor indiening bij het verzekeringstoezicht of zijn territoriale rapporterende autoriteit schendt.
Als de entiteit er niet in slaagt om binnen de vastgestelde termijn documenten in te dienen die op de wijze van verzekeringstoezicht worden gevraagd in de mate van competentie van de relevante instantie.
Bij het vaststellen van het feit dat een entiteit onvolledige of onjuiste informatiegegevens heeft verstrekt.
Als u niet op de vervaldag informatie over toevoegingen en verschillende wijzigingen hebt verstrekt die zijn aangebracht in de samenstellende documenten.

De bestelling wordt verzonden naar de gelicentieerde entiteit, indien nodig kan een kopie ervan worden verzonden naar bepaalde uitvoerende autoriteiten. De vergunninghouder moet binnen de in deze verordening gespecificeerde periode de verzekeringsdocumentatie overleggen waarin de eliminatie van de overtreding wordt bevestigd.Deze documenten worden binnen 30 dagen na ontvangst beschouwd. Dit is de procedure voor licentieverzekeringsactiviteiten.

licentieverzekeringsactiviteiten op het grondgebied van de Russische Federatie

De tijdige indiening door de entiteit van documenten die de eliminatie van overtredingen bevestigen, vormt de basis voor de erkenning van een vereiste waaraan is voldaan. De intrekking van de bestelling moet binnen 5 werkdagen na de datum van de beslissing aan de verzekering worden gemeld. De verdere vaststelling van het feit dat de persoon documenten heeft ingediend die valse informatie bevatten, is de belangrijkste basis voor het erkennen van een eerder uitgegeven order als niet-vervulde. In geval van niet-naleving van het voorschrift binnen de voorgeschreven periode of op de juiste manier, of wanneer de persoon de ontvangst van dit document ontwijkt, is de licentie geschorst of beperkt.

We hebben onderzocht hoe licentieverlening voor verzekeringsactiviteiten verloopt.