Een microfinancieringsorganisatie is een bedrijf dat gespecialiseerd is in het werken met geld. Het bedrijf biedt de behoeftigen korte tijd kleine schulden. Dergelijke leningen zijn niet vergelijkbaar met consumentenleningen die worden aangeboden door staats- of particuliere banken, omdat u geen documentatiepakket hoeft te verzamelen. Om geld te ontvangen van een microfinancieringsorganisatie in Rusland, hoeft u dus geen certificaat te overleggen waarin inkomen of informatie over anciënniteit wordt bevestigd. De meeste van deze organisaties hebben alleen een paspoort nodig, op basis waarvan ze geld lenen. Niet voor niets - de rente op leningen is aanzienlijk hoger dan bij het aanvragen van een gewone consumentenlening.
Kenmerken van het werk
Een microfinancieringsorganisatie is een bedrijf dat krediet verstrekt zonder garanties. Meestal duurt het niet meer dan een kwartier om een beslissing te nemen en het bedrag over te maken, en velen beloven geld te geven aan de klant in slechts vijf minuten als het voorstel goedkeuring krijgt. In de regel kan de klant een van de opties kiezen om geld te ontvangen:
- overbrengen naar een kaart;
- elektronische betalingssystemen;
- koerier levering van geld;
- persoonlijk ontvangstbewijs bij het afrekenen.
De situatie met betrekking tot het verlenen van diensten wordt gereguleerd door federale wet 151 "betreffende microfinancieringsorganisaties".
Zonder huis te verlaten
Het belangrijkste voordeel van dit soort bedrijven is de mogelijkheid om geld op krediet te krijgen, letterlijk zonder de muren van uw appartement te verlaten. Een microfinancieringsorganisatie is zo'n uniek werksysteem wanneer een klant zoveel geld tot zijn beschikking heeft als hij nodig heeft en alleen toegang tot internet heeft.
Elke volwassen burger van Rusland die een verblijfsvergunning heeft en nog niet eerder is veroordeeld voor fraude, kan via internet een lening aanvragen. Haast u echter niet en neem een lening bij het eerste bedrijf dat bij de hand was. Er zijn veel opties, verschillende bedrijven bieden verschillende opties op het gebied van winstgevendheid. Sommigen van hen kunnen zelfs een onoplettende, niet erg verantwoordelijke en punctuele klant verpesten. Daarom moet u alle beschikbare aanbiedingen analyseren om de meest geschikte te vinden. Microfinancieringsorganisaties zijn een gebied waar hevige concurrentie heerst.
Wijze keuze
De eenvoudigste optie is om te studeren, het aanbod van de grootste organisaties in ons land die microkrediet aanbieden te vergelijken. Aandacht wordt besteed aan de volgende parameters:
- rentevoet;
- kenmerken van de regeling;
- wettigheid van de onderneming.
Om dit laatste te controleren, moet u verwijzen naar het staatsregister van microfinancieringsorganisaties. Als het bedrijf er niet in voorkomt, is het 100% fraude.
Na analyse van de informatie kunt u een of meer van de meest winstgevende bedrijven selecteren en het ingevulde aanvraagformulier verzenden. Het is belangrijk om alleen betrouwbare informatie in te voeren, omdat de beveiligingsdienst altijd de juistheid van de informatie controleert. In dit geval geeft de klant aan welk tijdsbestek en hoeveel hij verwacht. Tal van LLC's (microfinancieringsorganisaties werken voornamelijk in deze vorm van ondernemerschap) hebben hun eigen sites waar een standaardvragenlijst beschikbaar is om in te vullen. Het invullen is vrij eenvoudig en de beslissing over de aanvraag wordt meestal binnen een half uur genomen.
Fouten uit het verleden: hopeloos of zijn er opties?
Wanneer een klant geïnteresseerd is in een microkrediet, onderzoekt hij eerst het register van microfinancieringsorganisaties, op zoek naar een geïnteresseerd bedrijf daar, en alleen als het in deze lijst beschikbaar is, stuurt hij een verzoek tot samenwerking. Banken gebruiken een soortgelijk schema en controleren elke potentiële kredietnemer op een slechte kredietgeschiedenis. Grote financiële bedrijven, waaronder staatsbedrijven, zijn hier bijzonder gevoelig voor. Als er in het verleden fouten zijn gemaakt, met name ernstige schulden, is het zeer waarschijnlijk dat het programma wordt afgewezen, zelfs als de klant klaar is om managers deze keer te overtuigen van hun toewijding en eerlijkheid. Gegevens van kredietnemers worden opgevraagd bij het kredietbureau.
Microfinancieringsorganisaties, waarvan de lijst centraal wordt bijgehouden, is een lijst van bedrijven die niet met een dergelijke database werken. Dat wil zeggen, zelfs met negatieve lijnen in de kredietgeschiedenis, is het mogelijk om een klein bedrag te krijgen. Ik moet zeggen dat de meeste klanten van microfinancieringsorganisaties alleen mensen zijn die geen geld kunnen krijgen bij een reguliere bank.
En wie anders?
Bespaart microfinancieringsorganisatie niet alleen voor degenen die achterstallige leningen hebben. Dergelijke bedrijven zijn bereid om geld te geven, zelfs aan degenen die officieel geen baan of andere bron van regelmatig inkomen hebben. Maar in een gewone bank hoeven werklozen nergens op te vertrouwen - dit zijn de regels.
Ik moet zeggen dat in ons land de laatste jaren steeds meer van dergelijke bedrijven komen. Maar de stadsbewoners denken tot op de dag van vandaag niet altijd duidelijk waarom deze bedrijven overleven en winst maken. En de bijzonderheden van microkrediet voor velen zijn een mysterie achter zeven zeehonden. Weinig mensen weten dat de federale wet "op microfinancieringsorganisaties" is uitgegeven die deze markt reguleert. Vandaar de stereotypen dat het werk van dergelijke bedrijven helemaal niet wordt gecontroleerd, en in het algemeen is dit alleen maar fraude.
Historische achtergrond
In ons land zijn voor het eerst microfinancieringsorganisaties (de Centrale Bank registreert al dergelijke bedrijven) geopend in de jaren 90, en sindsdien is de sfeer zich actief aan het ontwikkelen. Aanvankelijk veroorzaakte het niet veel belangstelling onder de bevolking, omdat mensen bang waren voor fraude. Maar in 2010 werd ten slotte een wet ingevoerd die dergelijke diensten reguleerde, en de uitbreiding van het juridische veld leidde tot een toename van het aantal klanten met schuldeisers.
Kenmerken van het werk
Meestal worden microkredieten uitgegeven voor een maand, die in reclamefolders wordt geformuleerd als "voor salaris". Geld kan echter ook worden ontvangen door degenen die geen loon hebben - studenten, gepensioneerden. Risico's verbonden aan leningen aan een dergelijke bevolkingsgroep zijn opgenomen in de rentevoet.
Een van de belangrijkste argumenten van tegenstanders van microfinancieringsorganisaties is een zeer groot percentage dat door zo'n bedrijf wordt vastgesteld op geld dat aan klanten op krediet wordt uitgegeven. Na analyse van de huidige voorstellen kunnen we concluderen: gemiddeld is dit ongeveer 2% per dag of per jaar - 730%. Het is waar dat er rekening mee moet worden gehouden dat ze voor een periode langer dan een maand gewoon geen geld zullen geven. Er wordt aangenomen dat het belangrijkste doel van dergelijke microprogramma's is om klanten in staat te stellen hun salaris waar te maken. In principe worden bedragen tot 25 duizend uitgegeven, en te veel betalen in termen van echt geld, zelfs met hoge rente, wordt een onbeduidend bedrag.
Vraag en aanbod: de relatie is duidelijk
De belangstelling voor de activiteiten van microfinancieringsbedrijven groeit van jaar tot jaar, wat een toename van het aantal van dergelijke bedrijven op de markt veroorzaakt. Bijna elke dag dienen ongeveer een dozijn bedrijven aanvragen in voor opname in het staatsregister. De concurrentie op deze markt is natuurlijk hevig en het is noodzakelijk om regelmatig nieuwe technieken te bedenken, manieren om klanten aan te trekken, om niet de hele basis te verliezen.
De wens om hun bedrijven toegankelijker en aantrekkelijker te maken voor de massa veroorzaakte de overgang van veel microfinancieringsorganisaties naar virtuele ruimte.Sommigen van hen verlenen hun diensten alleen op internet, zonder fysieke kantoren in principe. Als de klant contant geld nodig heeft, kan hij dit aan een geldautomaat ontvangen (als de microfinancieringsorganisatie een overschrijving naar de kaart heeft gedaan) of op het punt van uitgifte van het elektronische betalingssysteem.
Heden, toekomst en voordeel voor de mens
Veel experts zijn het erover eens dat microfinancieringsorganisaties de staatseconomie sterk beïnvloeden. Welnu, het feit dat ze een impact hebben op de economische activiteit van individuele mensen valt niet te ontkennen. Het is echter alleen positief wanneer het bedrijf correct werd gekozen.
Bij het kiezen voor MFI's is het belangrijk om niet alleen het register van al dergelijke bedrijven te bestuderen om er zeker van te zijn dat dit bevalt. U moet ook de onafhankelijke beoordelingen van microfinancieringsbedrijven controleren en kennis maken met de beoordelingen van degenen die hun diensten hebben gebruikt. Dit maakt het mogelijk om een compleet beeld te krijgen: zijn de diensten van het bedrijf van hoge kwaliteit? Zijn de berekeningen transparant? Voldoet het bedrijf aan wetten, met name de federale wet op microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties?
Over wet- en regelgeving
Gedurende bijna twee decennia bevatte het wettelijk kader geen normen voor de activiteiten van bedrijven die geld vóór de lonen verstrekken. Alles veranderde in 2010, toen in de zomer, begin juli, de 151e federale wet werd aangenomen.
De nieuwe rechtshandeling beschreef niet alleen de kenmerken van microfinancieringsorganisaties, maar stelde ook een procedure in voor het controleren van hun werk door overheidsinstanties. De wet geeft duidelijk aan hoe, onder welke voorwaarden, met inachtneming van welke procedureregels microkredieten kunnen worden verleend. De wet weerspiegelt ook alle verplichtingen en rechten van de Centrale Bank van Rusland met betrekking tot microfinancieringsorganisaties.
Ben jij degene die wij beschouwen als jou?
In de afgelopen jaren is het aantal bedrijven dat microkredieten verstrekt aanzienlijk gegroeid, en sommige organisaties die een klant probeerden aan te trekken, besloten een nogal onverwachte strategie te gebruiken - ze doen zich voor als 'dubbele' van de meer bekende, vertrouwde MFI's. Het is niet bekend hoeveel van dergelijke dopplers op de markt zijn, maar alle grote bedrijven klagen regelmatig over dergelijke fraude. Iemand probeert een website, logo, stijl te stelen.
Tegelijkertijd verliest het bedrijf een bepaald percentage klanten, maar voor haar is het niet fataal, maar een klant die vertrouwde fraudeurs heeft, kan zonder een cent in zijn zak worden achtergelaten, beroofd door oplichters. Daarom moet iedereen die gebruikmaakt van de diensten van MFI's, dubbels kunnen berekenen en opletten dat hij er geen interactie mee heeft.
Hoe werkt het
Hoeveel van dergelijke verhalen zijn er gepubliceerd! Op een gegeven moment ontdekken de werknemers van het bedrijf een advertentie voor het aanbieden van diensten die naar verluidt namens hun organisatie zijn ingediend - en ze zouden deze niet indienen. Natuurlijk zijn de contactgegevens compleet anders. Gewoonlijk wordt in dergelijke situaties al snel duidelijk dat fraudeurs klanten aantrekken door een lage rente op een lening aan te bieden en zich te concentreren op een lange termijn werk. Paspoortgegevens worden misleid door geïnteresseerde partijen, maar daarna ontvangen klanten hun geld niet - in plaats daarvan ondervinden ze veel problemen, omdat fraudeurs andere leningen op hun paspoorten verstrekken.
Dopplers werken op de MFI-markt en verdienen geld met verschillende illegale methoden. Het contract omvat de commissie, ongunstige voorwaarden, extra betalingen, die nooit zouden zijn aangevraagd door een eerlijk bedrijf, waarbij het dubbele is vermomd. Als gevolg hiervan onderschrijft de klant de ruïneuze omstandigheden. Welnu, burgers die ervan overtuigd zijn dat ze samenwerken met een bekend bedrijf en fraude identificeren, wekken hun woede niet op de ware dader, maar op het merk waaronder het zich vermomde.
Hoe jezelf te beschermen?
Nog niet zo lang geleden lanceerden de Centrale Bank van Rusland en Yandex een gezamenlijk project waarmee gewone mensen gebruik kunnen maken van de diensten van MFI's, maar om oplichters te voorkomen.Het gaat om het markeren van bedrijven. Elke organisatie die op staatsniveau is geregistreerd en in de SRO is opgenomen, ontvangt een speciale markering die wordt weerspiegeld in het zoeksysteem. Dat wil zeggen, de gebruiker ziet de tag en begrijpt dat dit een echte microfinancieringsorganisatie is die een echte site bezit.
Klik op de markering, wanneer u erop klikt, gaat de gebruiker naar de website van de Centrale Bank, waar hij het bedrijf ziet in de lijst van werkmaatschappijen die op de voorgeschreven manier zijn geregistreerd. Een dergelijk systeem heeft de hoeveelheid fraude op het virtuele web aanzienlijk verminderd. Maar fraudeurs worden, als de toezichthouder ze op internet vindt, geblokkeerd door een zoekmachine. Zelfs als het bedrijf alleen wordt verdacht van illegale activiteiten, wordt de hulpbron op verzoek van de officiële autoriteit geblokkeerd totdat de omstandigheden zijn opgehelderd.