Veel leners die een lening of een onroerend goed lenen, vragen zich niet vaak af wat hun mogelijke faillissement is. En wanneer ze zich in een vergelijkbare situatie bevinden, beginnen ze te zoeken naar alle mogelijke opties om van leningen af te komen. Volgens de wet kan een insolvente burger van Rusland nu zonder problemen en, vooral, juridisch van kredietschulden afkomen.
De essentie van het wetsvoorstel dat in 2014 is aangenomen, is als volgt: nadat de kredietnemer officieel insolvent is verklaard, moet de schuld geheel of gedeeltelijk worden geherstructureerd voor maximaal vijf jaar of worden geannuleerd voor een faillissementsprocedure.
Om geen extreme maatregelen te nemen, is het noodzakelijk om, voordat u een lening aangaat, kredietorganisaties correct te kiezen, de voorwaarden voor het verstrekken van een lening zorgvuldig te bestuderen en de behoefte aan een lening adequaat te beoordelen. Als er zich echter een onvoorziene gebeurtenis voordoet, is het beter om u vertrouwd te maken met hoe u legaal van een lening af kunt komen en niet probeert uzelf te slim af te zijn.
Legale manieren om van schulden af te komen
Er zijn verschillende legale manieren om van een lening af te komen:
- Herstructurering van schulden.
- Verkoop van onderpand.
- Uitgestelde betaling.
- Beroep bij garantiegevers.
- Failliet verklaren via een rechtbank.
Neem geen nieuwe leningen aan om oude schulden af te betalen. De lener kan dus zijn toch al precaire situatie alleen maar verslechteren. Als de oorzaak van insolventie het verlies van werk was, is het in dit geval beter om een compromis met de bank te vinden en een uitgestelde betaling voor enige tijd te bereiken totdat er een nieuwe plek is om geld te verdienen.
In die situaties waarin de ziekte van de kredietnemer de reden werd voor het gebrek aan geld, zou een verzekering voor de arbeidsongeschiktheid van de kredietnemer de oplossing kunnen zijn.
Herstructurering van schulden
Schuldherstructurering wordt opgevat als een wijziging op sommige punten in de leningsovereenkomst met betrekking tot de rentevoet, de looptijd van de hoofdschuld en ook het schema voor het afbetalen van betalingen. Deze optie om legaal van een lening af te komen, is het meest acceptabel in die situaties waarin de wanbetaler tijdelijke problemen heeft en een betalingsachterstand gedurende een bepaalde periode nodig is. De bank doet vaak dergelijke concessies, en nadat de nieuwe wet is uitgevaardigd, zal ze gewoon verplicht zijn om de lener loyaler voorwaarden te verstrekken voor het terugbetalen van de lening.
Verkoop van onderpand
De eenvoudigste en snelste manier om schulden af te lossen is om onderpand te verkopen. Als alle schulden kunnen worden terugbetaald, lukt het misschien niet, dan kan een groter deel van de schuld worden gedekt. Hier is het echter noodzakelijk om enkele nuances te overwegen. Het is het beste om het onderpand zelf te verkopen, omdat bankorganisaties het 10-20 procent onder de marktwaarde verkopen. De rest van de schuld kan worden gevraagd om de bank te "bevriezen" of het betalingsschema te herzien.
Als de lener het enige eigendom heeft, dan heeft zelfs voor de rechtbank niemand het recht om het te nemen, alleen als de lener het niet aan de bank heeft verpand.
Uitgestelde betaling
Een uitgestelde betaling is in wezen dezelfde schuldherstructurering, maar in dit geval kan de bank eenvoudig de looptijd van de schuld op een later tijdstip verleggen zonder toevlucht te nemen tot een wijziging van de rentetarieven op de lening en andere items onder het contract. Uitstel van betaling is handig voor kredietnemers die zich op korte termijn in problemen bevinden, terwijl ze vertrouwen hebben in hun vroege solvabiliteit.Bij het nemen van beslissingen over het wegwerken van leningen in een moeilijke financiële situatie kan uitgestelde betaling alleen als tijdelijke maatregel worden gebruikt
Bijstand van de garant
In een moeilijke situatie en als u de lening niet verder kunt betalen, kunt u om hulp vragen van een borg die de kredietnemer naar de bank heeft gebracht als garantie voor zijn solvabiliteit. Als de borgsom dichtbij is en echt enige tijd de vraag oplost om van leningen af te komen, dan kunt u veilig zoeken naar andere opties voor het terugbetalen van de lening in de periode waarin de borgsom de schuld zal terugbetalen.
Natuurlijk is het later correcter om het bedrag terug te geven dat de borg zal uitgeven. Maar het is iedereen die individueel beslist. Tegelijkertijd moet in de leningsovereenkomst worden gelezen gedurende welke periode de steun van derden als garant zal optreden. Bij sommige banken kan het gedurende de gehele looptijd van de lening worden gebruikt, bij andere - niet meer dan zes maanden.
Erkenning van faillissementen
Om op legale wijze van een lening af te komen, kunt u zich failliet verklaren. Deze procedure wordt voor de rechtbank gevoerd en een burger kan niet meer dan eens in de vijf jaar failliet worden verklaard. Deze optie moet echter in extreme gevallen worden gebruikt, omdat het verder niet mogelijk zal zijn om kredietleningen te regelen.
Als de kredietnemer failliet wordt verklaard, wordt ook al zijn onderpand verkocht om de hoofdschuld terug te betalen. Als de opbrengst niet voldoende is om de lening te dekken, is de insolvente lener verplicht het resterende bedrag gedurende een bepaalde periode te betalen, waarbij hij onder dwang middelen van zijn salaris aftrekt.
Hypotheek kwestie
In gevallen waarin het appartement met een hypotheek is gekocht en er omstandigheden zijn die verdere betaling van de lening niet toelaten, zijn er de volgende manieren om van een hypotheeklening af te komen:
- Verkoop onroerend goed en betaal schulden.
- Om een appartement te huren en een hypothecaire lening terug te betalen met de opbrengst van de huurovereenkomst.
- Bij afwezigheid van de mogelijkheid om een appartement te verkopen of te huren, kunt u zich failliet verklaren en alle eigendomsrechten aan de bank overdragen. Dat wil zeggen, het appartement gaat naar de bank, omdat het aanvankelijk als onderpand fungeerde.
In gevallen waarin de reden voor het onvermogen om een lening te betalen het onenigheid van de familie is (echtscheiding), is de beste optie om een hypotheekappartement te verkopen en schulden af te lossen. Als een van de echtgenoten de hypothecaire lening wil blijven betalen, is het beter om de schuld via de rechtbank "bevroren" te krijgen, met de daaropvolgende overdracht van het onroerend goed aan zijn onroerend goed.
Geld lenen
Een andere goede manier om snel van leningen af te komen, is om geld te lenen van vrienden of kennissen. Het is voordelig in een situatie waarin de betaling bijna is afbetaald en het blijft om slechts een paar maanden te betalen. Dus, om het bedrag aan rentebetalingen te verminderen, kunt u ze van tevoren terugbetalen en het ontbrekende bedrag nemen.
Natuurlijk heeft niet iedereen zulke goede vrienden of familieleden, maar verwaarloos deze methode niet, vooral als je in een schuldenkloof zit. Door het bedrag aan rentebetalingen te verminderen, kunt u een andere lening met deze fondsen terugbetalen, als u die hebt, of snel afrekenen met nieuwe leners in de vorm van vrienden of familieleden.
Hoe zich te ontdoen van een achterstallige lening
Er zijn ook gevallen waarin, na het "bevriezen" van schulden, er geen manier is om rekeningen te betalen. Dan is het beter om in plaats van uzelf failliet te verklaren hypotheek veiling eigenschap. Het komt erop neer dat de bank het onroerend goed van de lener op de veiling aanbiedt, die op zijn beurt de gelegenheid krijgt om het onroerend goed tegen een hogere prijs te verkopen dan door contact op te nemen met een gespecialiseerd bureau.
Nadat het geld is ontvangen dat is ontvangen van de verkoop van het onroerend goed, betaalt de kredietnemer de achterstallige lening terug en trekt hij alle verplichtingen aan de bank in.
Vaak wenden banken zich tot incassobureaus om problemen met leners niet zelfstandig op te lossen.
Als de schulden knock-out agenten illegale methoden tegen de lener gebruiken, dan kan hij contact opnemen met de wetshandhavingsinstanties.
Verder zal de lener in de rechtbank de mogelijkheid hebben om het grootste deel van de schuld af te schrijven of verborgen rentebetalingen te annuleren, wat gedeeltelijk de kwestie oplost van het kwijt raken van leningen met een lange vertraging.
Probleem creditcards
Soms stellen burgers creditcards op in geval van dringende behoefte aan financiële middelen. Als u bijvoorbeeld een kaart krijgt voor 20.000 roebel, moet u 35.000-40000 roebel betalen, terwijl u 10-15 duizend roebel uitgeeft. Deze methode om geld te lenen wordt steeds populairder, niet alleen in Rusland maar ook over de hele wereld.
Tinkoff Bank geeft bijvoorbeeld onafhankelijk creditcards uit. Bankklanten die dergelijke service niet willen blijven gebruiken en niet weten hoe ze van een Tinkoff-lening af kunnen komen, bevinden zich in een financiële situatie die niet minder onplezierig is dan achterstallige leningen.
Door alleen een kaart te gooien, is het onmogelijk om het probleem van de terugkeer op te lossen. De bank blijft een geregistreerde rekening bij de kredietnemer en de rente blijft toenemen, zelfs als de schuldenaar deze noodlottige creditcard niet meer ziet.
Dus, om de samenwerking met de bank te stoppen, kunt u het advies vinden van haar andere klanten die hebben besloten hoe ze van leningen af kunnen komen. Feedback van voormalige leners van bankorganisaties zal helpen om de juiste en bewezen oplossing te vinden.
De meest correcte en legale manier om van creditcards af te komen, is door alle schulden te betalen en een bankrekening te sluiten.
Problemen oplossen via de rechtbank
De leningnemer wordt door de schuldenaar alleen via de rechtbank erkend. Als de kredietnemer zich dus in een onaangename financiële situatie bevindt en de leningbetalingen niet verder kan terugbetalen, kan de kredietnemer gerechtelijk de betaling van zijn schuld verkrijgen zonder verborgen rente, commissies en andere bankkosten.
Dat wil zeggen dat het grootste bedrag aan geldschuld aan de bank overblijft, dat de burger moet afbetalen, rekening houdend met de hoogte van zijn salaris. Tegelijkertijd heeft de bank niet het recht om meer dan 50% van de inkomsten van de kredietnemer te eisen. Deze methode is legaal en lost perfect de kwestie op van hoe je van leningen af kunt komen zonder enorme bedragen te betalen voor bankrente en commissies.
Onaangename momenten
Met de wens om van leningen af te komen, kunt u niet zomaar naar de rechtbank stappen en uw onwil verklaren om verder te betalen voor schulden. De rechtbank kan de kredietnemer failliet verklaren en aan zijn zijde komen als de schuldenaar objectieve en dwingende redenen heeft, zoals invaliditeit door ziekte of verlies van inkomstenbron. In andere gevallen kan opzettelijke ontduiking van kredietbetalingen als fraude worden herkend en wordt een gewetenloze betaler strafrechtelijk aansprakelijk gesteld.
Laatste tips
In geval van verschillende financiële problemen kan elke lener contact opnemen met een gespecialiseerde financiële organisatie die zijn problemen competent en juridisch oplost en u vertelt hoe u van leningen af kunt komen. Rusland is rijk aan hooggekwalificeerde financiële specialisten die financiële bescherming kunnen bieden, ook tegen verzamelaars.
Sommige bedrijven nemen de volledige verantwoordelijkheid op zich voor banken, en zelfs voor de rechtbank natuurlijk, tegen een vergoeding. Maar in ieder geval zal de lener veel meer profiteren als hij betaalt voor een competente oplossing voor de problemen, in plaats van dat hij vast komt te zitten in een schuldenkuil.
Sommige insolvente leners nemen zelfs extreme maatregelen zoals het veranderen van hun woonplaats, als de kredietgever ze niet kon vinden. Ze hopen dat hun plicht zal worden vergeten en alles zelf zal worden beslist. Natuurlijk kunnen alleen analfabeten dit doen.U moet geen gebruik maken van een dergelijke beslissing, omdat een gewetenloze lener niet alleen strafrechtelijk aansprakelijk wordt gesteld.
Nadat het probleem van de kredietproblemen is opgelost, is het nuttig voor burgers om geen buitensporige leningen aan te gaan en hun financiële mogelijkheden adequaat te beoordelen.
Ik herinner aan de crisis van 2008 en wil benadrukken dat het niet de moeite waard is om de kredietzeepbel "zeep" weer op te blazen, maar alleen leningen aan te gaan wanneer dat nodig is en alleen volledig vertrouwen te hebben in de solvabiliteit. Dingen gekocht op krediet zullen spoedig ophouden vreugde te brengen om ze te bezitten, maar worden eerder een bron van irritatie wanneer er geen manier is om schulden voor hen te betalen. In sommige gevallen is het de moeite waard om even te wachten, de benodigde hoeveelheid geld te verzamelen, dan om er enorme rente voor te betalen.
