Een modern begrip van de economie van het land is onmogelijk zonder banken en andere instellingen die financiële diensten verlenen. Van actieve leningen is bekend dat ze de bewegingssnelheid en het creëren van nieuw kapitaal verhogen.
De meeste leningen zijn consumentenleningen.
In dit artikel zullen we dit specifieke type lening bekijken, de gemiddelde tarieven en de voorwaarden voor de uitgifte ervan bekijken.
Wat voor soort service is dit?
Consumentenleningen zijn leningen die personen ontvangen voor persoonlijke consumptie. Ze kunnen in de vorm van geld of in de vorm van een handelswaar zijn. Vaak zijn kredietverstrekkers banken of kredietverenigingen.
De onderscheidende kenmerken die consumentenleningen kenmerken te midden van commerciële leningen zijn een relatief klein aantal verplichtingen en hoge rentetarieven.
Soorten leningen voor de bevolking
Voordat we de rentetarieven en voorwaarden voor dergelijke leningen analyseren, belichten we de belangrijkste typen die worden gevonden en populair zijn in de Russische Federatie:
- Consumentenleningen.
- Leningen voor goederen en diensten.
- Autoleningen.
- Hypotheken.
Elk van de bovengenoemde soorten leningen onderscheidt zich door de voorwaarden en gemiddelde rentetarieven die gelden op de markt voor financiële diensten. We zullen elk afzonderlijk analyseren.
Contante lening
Dit type consumentenleningen wordt als het duurst beschouwd. Dit komt door het verhoogde risico op wanbetaling. In feite geven banken of andere financiële instellingen contant geld uit voor de eigen behoeften van de kredietnemer, niet wetende hoe hij het wil uitgeven.
Om een terugbetaling te garanderen, bieden banken leners aan een aanvullend levensverzekeringscontract op te stellen. Als er geen geld is om het contract onmiddellijk te betalen, wordt het aanbevolen om het in het geleende bedrag op te nemen.
Vergelijkbare producten worden aangeboden tegen ongeveer 15-20% per jaar. Bij een dergelijke consumentenlening biedt Sberbank bijvoorbeeld een tarief van 15,9%.
Het maximale bedrag is afhankelijk van het beleid van de bank, de voorstellen van verschillende financiële instellingen kunnen aanzienlijk variëren. Meestal bieden ze tot 1,5 miljoen roebel.
Is het moeilijk om uit te geven?
Niet iedereen die een consumentenlening in contanten wil nemen. Dus als u een slechte kredietgeschiedenis heeft bij ten minste één bank, is er een grote kans op automatische weigering wanneer u de overeenkomstige aanvraag in andere instellingen invoert. De beoordelingsperiode van de aanvraag is van 1 tot 2-3 dagen.
Als we het hebben over de duur van de lening, stel dan meestal een periode van 3-60 maanden in voor de volledige terugbetaling van de lening.
Meestal zijn er dergelijke aanbiedingen met een lijfrentetype, dat wil zeggen dat het elke maand nodig is om hetzelfde bedrag te betalen, waarbij de schuld wordt afgelost volgens het schema dat in de leningsovereenkomst is gespecificeerd.
U kunt consumentenkrediet berekenen via internet: bijna alle banken op hun websites hebben een speciale online calculator.
Voor goederen en diensten
Misschien hadden we allemaal te maken met het feit dat ze bij de winkel voor huishoudelijke apparaten meteen iets voor zichzelf wilden kopen. Maar weinig mensen kunnen gewoon de handelsvloer betreden, kiezen wat ze leuk vinden en meteen de rekening betalen.
De wisselkoers van de roebel daalt geleidelijk en daarmee wordt de apparatuur duurder. Daarom zijn velen geneigd om een consumentenlening op apparatuur te nemen en de betaling zo lang mogelijk te verbreken om het veilig te spelen.
Om deze procedure te vergemakkelijken, huren banken meerdere vierkante meters in grote handelsvloeren en plaatsen daar hun financieel adviseur, die als hoofdtaak leningen voor goederen verstrekt. U kunt dus ter plekke een consumentenlening berekenen en de voorwaarden ervan bespreken.
De rente op dergelijke leningen is een orde van grootte lager dan bij de contante optie. Dit gebeurde omdat de bank ten eerste weet met welk doel zij de kredietnemer financiert, en ten tweede, in geval van niet-betaling van verplichte betalingen, de gekochte goederen in beslag kan nemen, waardoor de schade wordt gecompenseerd. De looptijd van een dergelijke transactie kan variëren van 3 tot 24 maanden tegen 15-20% per jaar.
Er worden ook vaak verschillende soorten promoties gehouden, waardoor u de goederen kunt opnemen in het zogenaamde afbetalingsplan, dat dezelfde lening is, maar volgens de voorwaarden van het contract is de bankcommissie 0% onderworpen aan bepaalde regels.
Geen geld voor een auto?
Een nieuwe auto kopen is altijd een vreugdevolle gebeurtenis. Inderdaad, voor automobilisten zijn hun auto's niet alleen een vervoermiddel, maar een onderwerp van trots, waaraan ze klaar zijn om veel tijd te besteden.
Maar helaas is een auto vrij duur als je de kosten van een normale auto vergelijkt met het gemiddelde salaris van een persoon die in de Russische Federatie woont. Te hulp komen banken die bereid zijn om een consumentenlening te verstrekken.
De tarieven voor leningen zijn aantrekkelijk: van 14 tot 18%. De maximale leninggrootte hangt grotendeels af van de bank zelf, maar u kunt zich gemiddeld concentreren op auto's met een waarde tot 10 miljoen roebel.
Dergelijke leningen bij de meeste banken impliceren een verplichte aanbetaling. Zo controleren ze de solvabiliteit van de klant.
Een aanvraag voor een consumentenlening om een auto te kopen, wordt binnen 10 minuten uitgegeven. De beslissing moet enkele dagen wachten. De term is afhankelijk van de principes en mechanismen voor het verifiëren van informatie en het uitspreken van een vonnis (in sommige gevallen gebeurt dit automatisch en in andere - handmatig).
Als aanvullend product bieden banken aan om CASCO- en CTP-beleid uit te geven, waarvan de kosten kunnen worden opgenomen in de lening. Dit zal natuurlijk veel duurder zijn, maar de auto en de verantwoordelijkheid van de bestuurder zijn volledig verzekerd tegen onvoorziene situaties met materiële of gezondheidsschade.
hypotheek
Er zijn veel verschillende grappen over het onderwerp "hypotheek = slavernij", enz. Is dit consumentenkrediet gevaarlijk?
De voorwaarden voor dit soort leningen zijn vrij transparant en duidelijk:
- looptijd tot 20-25 jaar;
- jaarlijkse rentevoet ligt op het niveau van 10-15%;
- minimumbedrag van 500 duizend roebel;
- aanbetaling van minimaal 10%.
Waarom worden ze zo vaak bespot onder de mensen. Allemaal vanwege de lange leenvoorwaarden, betaalt de lener grote hoeveelheden geld, wat voldoende is om verschillende appartementen te kopen.
Dat wil zeggen, voor tien jaar met een tarief van 10%, betaalt u de bank alleen een bedrag dat gelijk is aan de waarde van uw huis door slechts één procent te betalen. Wat te doen? Immers, de tijden waarin de staat verplichtingen op zich nam om appartementen en huizen te bieden voor zijn burgers zijn lang voorbij en we leven in een tijdperk van kapitalisme.
Natuurlijk doet de regering er alles aan om de economisch kwetsbare en onbekwame burgers een dak boven hun hoofd te bieden, maar ze wachten al jaren in de rij. Daarom geven veel mensen er de voorkeur aan om een hypotheek af te sluiten, zonder andere keuze.
Wat is nodig om een lening te krijgen?
U hoeft alleen uw paspoort en identificatiecode mee te nemen om een consumentenlening te krijgen. Sberbank kan, net als andere financiële instellingen, een inkomensverklaring en andere documenten verlangen, afhankelijk van het type lening dat wordt verstrekt, bijvoorbeeld een certificaat van gezinssamenstelling, enz.
Als de documenten in orde zijn, hebt u een stabiel inkomen, wat voldoende is om rekeningen van nutsbedrijven, maaltijden, gezinsondersteuning en rente over de lening te betalen, dan zal de aanvraag waarschijnlijk worden goedgekeurd.
Als u echter aan de bovenstaande voorwaarden voldoet, kunt u op verzoek nog steeds een weigering ontvangen. In de meeste gevallen is dit te wijten aan een negatieve kredietgeschiedenis. Heel vaak nemen mensen geld op van creditcards en betalen ze de lening niet op tijd terug.
Dit brengt de opkomst van achterstallige schulden met zich mee, die hen begint te karakteriseren als gewetenloze leners. En onmiddellijk in de geschiedenis wordt een bijbehorend vinkje geplaatst, dat in de toekomst verschillende financiële instellingen zal afschrikken waarmee een dergelijke klant contact zal opnemen om een consumentenlening te krijgen.
Welke bank is beter?
Deze vraag kan niet eenduidig worden beantwoord, want overal zijn valkuilen. De belangrijkste fout die mensen maken bij het kiezen van een geldschieter is om uitsluitend aandacht te besteden aan de rente op de lening.
Het is vermeldenswaard dat deze tarieven in advertenties of op billboards slechts een fractie zijn van het totale aantal te veel betaalde leningen. Verschillende vergoedingen voor uitgifte, onderhoud, vervroegde aflossing van een lening en t. d.
Vraag de bankmanager om een voorbeeld van een leningsovereenkomst en bestudeer deze zorgvuldig om niet in de val van reclame te vallen. Statistieken tonen aan dat slechts 1 op de 10 de documenten leest die hij tot het einde ondertekent. Als u deze persoon wordt, kunt u er zeker van zijn dat u geen onaangename verrassingen verwacht.
Let ook op het type weddenschap: als deze zweeft, bestudeer dan de voorwaarden waaronder deze kan veranderen. Anders zijn verrassingen mogelijk in de vorm van een sterke toename van de rente zonder voorafgaande kennisgeving.
En banken moeten bij voorkeur kiezen voor staatsbedrijven of banken die tot internationale financiële groepen behoren, omdat hun stabiliteit en betrouwbaarheid veel hoger zijn dan die van andere instellingen.
