Verzekering van gevaarlijke installaties. Definitie van gevarenklasse. Nieuwe TSO-verzekeringsregels

Op 1 januari 2012 is federale wet nr. 225 "betreffende verplichte verzekering van aansprakelijkheid van de eigenaar van een gevaarlijk object" (OPO) in werking getreden. Het regelt de relaties van rechtspersonen, individuele ondernemers en bepaalt de verantwoordelijkheid voor het veroorzaken van schade aan het leven en de gezondheid van slachtoffers als gevolg van een ongeval dat zich heeft voorgedaan in een faciliteit in de Russische Federatie.

vereisten

verplicht aansprakelijkheidsverzekering De eigenaar van de gevaarlijke faciliteit werd niet per ongeluk geïntroduceerd. De reden was een aantal grote noodsituaties die tot mensenschade leidden. Het meest berucht is het incident dat plaatsvond op 3 december 1984 in Bhopal (India) bij Union Carbide-ondernemingen. De explosie doodde 18 duizend mensen, waarvan er 3 duizend ter plaatse stierven en de rest stierf in de daaropvolgende jaren. Het totale aantal slachtoffers is 600 duizend mensen.

Een van de gevolgen van dergelijke ongevallen was de invoering van een verzekering voor gevaarlijke voorzieningen. In de Russische Federatie tot 2012 was het proces gereguleerd door wet nr. 116 "Over de industriële veiligheid van gevaarlijke productiefaciliteiten." Nu is een nieuwe regelgevingshandeling ingevoerd.

voorwerp

De wettelijke bepalingen zijn van toepassing op:

• Gevaarlijke productiefaciliteit, waarvan de werking ten minste gedeeltelijk wordt uitgevoerd ten koste van staatsfondsen. Op dergelijke werkplekken worden gevaarlijke stoffen geproduceerd, verwerkt, getransporteerd en opgeslagen. De apparatuur werkt onder overmatige druk van stoom, gas (0,07 MPa), water (115 C) en andere vloeistoffen (0,07 MPa).
• Liften en roltrappen in hoge gebouwen.
• Waterwerken (dammen, energiecentrales, tunnels, kanalen, sluizen, scheepsliften, apparaten voor erosiebestrijding).
• Benzinestation van vloeibare brandstof.

De eigenaars van dergelijke voorzieningen moeten op eigen kosten een verzekering afsluiten voor gevaarlijke voorzieningen gedurende de gehele duur van hun werkzaamheden.

OPO zijn onderverdeeld in 4 soorten:

• extreem hoge gevarenklasse;
• groot gevaar;
• gemiddeld niveau;
• voorzieningen met een laag risico.

De gevolgen

Bij gebreke van een overeenkomst worden de volgende maatregelen getroffen:

• een boete voor de eigenaar van de POE ten belope van 300 - 500 duizend roebel;
• een verbod op de werking van de faciliteit totdat het beleid is uitgegeven;
• de mogelijkheid om regressievereisten te stellen;
• overdracht van een deel van de prijs aan de schatkist van de Russische Federatie.

nuance

Laten we de verschillen tussen wet nr. 255 en nr. 116 "betreffende industriële veiligheid van installaties voor gevaarlijke productie" nader bekijken:

• betaling bedragen gestegen tot 6,5 miljard roebel .;
• de maximale schadevergoeding voor één slachtoffer is 2 miljoen roebel;
• de nieuwe wet definieert de term "ongeval" - dit is de gebeurtenis waarna de verzekerde gebeurtenis zich voordoet;
• geld wordt betaald na schending van levensomstandigheden;
• voor elke dag vertraging bij de betaling van de schadevergoeding wordt een boete van 1% van het bedrag voorzien.

Verplichte verzekering van gevaarlijke installaties

De maximale schade door een ongeval in Rusland is 100 miljard roebel. per jaar. In dit geval zal schade worden toegebracht aan het milieu, ondernemingen en particulieren. TSO-verzekering kan 30-40% van de schade dekken. Op het grondgebied van de Russische Federatie zijn er meer dan 230 duizend ondernemingen die een bedreiging vormen. Ze moeten allemaal aansprakelijk zijn voor schade aan gezondheid en eigendom. Het bedrag wordt berekend met speciale coëfficiënten en is afhankelijk van het object.

Ondanks de groei van de markt zijn er niet veel bedrijven die zich echt kunnen verzekeren voor gevaarlijke productiefaciliteiten. Maar de wet heeft bijgedragen aan de opening van een nieuwe niche in de markt.In 2012 werd de Nationale Unie van Verzekeraars (NSSO) opgericht, die de nieuwe richting bepaalt, net als de RSA. Het omvat 23 bedrijven met ervaring in industriële verzekeringen.

Alleen deelnemers met twee jaar ervaring in de markt van de vrijwillige aansprakelijkheidsverzekering, met vestigingen in ten minste 7 regio's en een totaalbedrag van meer dan 1 miljard roebel, kunnen in dit segment werken. De hoeveelheid betalingen is groot, dus de meeste organisaties nemen dergelijke risico's niet. De oprichting van de RSZ zal ook helpen om een ​​situatie te voorkomen waarin kleine spelers op de markt, niet in pools, beleid verkopen tegen een lagere prijs dan wettelijk is voorgeschreven.

verschillen

Verplichte verzekering van gevaarlijke voorzieningen heeft een aantal kenmerken met betrekking tot andere gebieden:

• De overheid heeft uniforme tarieven vastgesteld. Daarom is het onmogelijk om een ​​verzekeraar te vinden die speciale voorwaarden biedt voor het afsluiten van een polis.
• Een aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar van een openbare aansprakelijkheidsverzekeringsmaatschappij kan alleen worden afgesloten door bedrijven die zijn opgenomen in de RSZ. Het zijn er slechts 40. Tegelijkertijd hebben verzekeraars het recht om de technische staat van objecten te controleren.
• Het contract wordt voor elk object gesloten voor een periode van minimaal een jaar. Ter ondersteuning van de transactie wordt een verzekering afgesloten. Het wordt uitgegeven op "oranje" formulieren. Ze zijn voorgedrukt voor leden van de RSZ.

Verzekeringsorganisatie

De hoeveelheid compensatie is afhankelijk van het type object. Als het bedrijf voorziet in de ontwikkeling van een veiligheidsverklaring, wordt de schaal van het mogelijke aantal slachtoffers toegepast. Dus als bijvoorbeeld meer dan drieduizend mensen kunnen lijden als gevolg van een ongeval, is het bedrag van de betaling 6,5 miljard roebel:

• 1 miljard roebel - maximaal 3000 personen;
• 0,5 miljard roebel. - tot 1,5 duizend mensen;
• 0,1 miljard roebel. - maximaal 300 personen;
• 0,05 miljard roebel. - maximaal 150 personen;
• 0,025 miljard roebel. - maximaal 75 personen;
• 10 miljoen roebel - maximaal 10 personen.

Als de aangifte zich ontwikkelt, wordt het compensatiebedrag berekend op basis van de volgende voorwaarden:

De verzekeringstarieven voor alle bedrijven zijn ongeveer hetzelfde. Ze zijn afhankelijk van de klasse van het object en variëren van 0,05-5% van de limiet. De premie wordt in termijnen betaald. Het contract treedt in werking vanaf het moment dat de eerste termijn wordt bijgeschreven. In geval van schending van de betalingsvoorwaarden gedurende meer dan 30 dagen, kan het bedrijf ontbinding van het contract eisen.

Verzekerde gebeurtenis - het optreden van wettelijke aansprakelijkheid voor verplichtingen die zijn ontstaan ​​als gevolg van schade aan slachtoffers, waardoor een schadevergoeding verschuldigd is. Een zaak wordt als zodanig erkend als:

• Het toebrengen van schade was het gevolg van een ongeval dat plaatsvond tijdens de contractperiode. De schade veroorzaakt door meerdere slachtoffers is het gevolg van één verzekerde gebeurtenis.
• Het ongeval vond plaats in de HMO.

Volgorde van acties

1. De eigenaren van de POE moeten objecten identificeren.
2. Bereid gegevens voor die de maximale schade van het ongeval karakteriseren.
3. Voorwerpen die vóór 15/03/13 zijn geregistreerd, moeten opnieuw worden uitgegeven om ze te kunnen toewijzen gevarenklasse.
4. Kies een bedrijf en zorg voor een aansprakelijkheidsverzekering voor gevaarlijke installaties.

Om een ​​contract te sluiten, moet u het volgende opgeven:

• toepassing;
• een kopie van het kentekenbewijs van de GRO;
• kopieën van eigendomsbewijzen;
• informatie over de OBO.

De aansprakelijkheidsverzekering voor gevaarlijke voorzieningen voorziet in de betaling van een vergoeding:

• fysieke personen wier leven en gezondheid werden beschadigd;
• rechtspersonen wier eigendom is geschaad.

compensatie

Om betaling te ontvangen, moet het slachtoffer de verzekeraar verstrekken:

• toepassing;
• paspoort (kopie van samenstellende documenten);
• documenten die familiebanden met het slachtoffer aantonen of de geloofsbrieven bevestigen van personen in de onderneming waar het ongeval plaatsvond;
• een handeling of medisch certificaat waarin de schade aan leven en gezondheid of eigendommen wordt bevestigd.

Verzekeringsuitkering gebeurt contant of via overschrijving.Het bedrijf is verplicht binnen 25 dagen na het vaststellen van de oorzaken van het ongeval en het ontvangen van een volledig pakket documenten geld over te maken of een gemotiveerde weigering te verstrekken.

Tariefwijzigingen

In juli 2015 heeft de Centrale Bank een project voorbereid om de tarieven voor de meeste faciliteiten 2 keer te verlagen. De reden voor de innovaties is het gebrek aan evenwicht tussen vergoedingen en betalingen. Over de periode van de wet ontvangen verzekeraars miljarden en betalen zeer kleine bedragen: 4-7% van de jaarlijkse premies. Maar drie jaar geschiedenis is niet lang om conclusies te trekken over de adequaatheid van het aantal tarieven, aangezien de hoeveelheid verzekeringsclaims erg klein. Gelukkig gebeuren er 2-3 keer per jaar ongevallen. De vorige maximale uitbetalingslimiet van RUB 6.500 miljoen, na de resultaten van 2014, bereikte het niveau van de algemene kosten. Verzekering van gevaarlijke installaties is sociaal belangrijk. Daarom is besloten de transactievoorwaarden te herzien.

Vanaf 1 september 2015 zijn nieuwe tarieven van kracht voor de eigenaren van openbare nutsbedrijven. De premiegroei voor mijnen en hydraulische constructies bedroeg 1,5-2,5 keer. Maar voor de eigenaren van de resterende faciliteiten is de prijs verlaagd. Volgens analisten zullen de nieuwe instructies van de Centrale Bank in 2016 leiden tot een verlaging van de tarieven tot 3,5 miljard roebel. Verplichte verzekering van gevaarlijke installaties is duur voor industriëlen. Daarom waren de meesten tevreden met dergelijke innovaties.

Eerder heeft het ministerie van Financiën wijzigingen in de wet voorbereid om te verhogen verzekeringsbedragen 10 keer voor eigenaren van bepaalde categorieën objecten, bijvoorbeeld mijnen. Maar het project werd niet geïntroduceerd. Daarom zijn tarieven ontwikkeld die haalbaar zijn voor de reële sector van de economie. Verzekering van gevaarlijke installaties is niet onrendabel. Maar dit is waarschijnlijker vanwege de onderschatting van het aantal ongevallen door de eigenaars. De maximale uitbetaling is 3,5 miljard roebel. Maar bedrijven hebben nog steeds onvoldoende financiële stabiliteit om twee maximale uitbetalingen te weerstaan.

statistiek

Als gevolg van innovaties worden de kosten in 2016 gehalveerd - tot 3-3,2 miljard roebel. De reden is niet alleen de tarieven, maar ook een verandering in veiligheidsfactoren (0,6-1,0). De maximale korting op verzekeringscontracten is 40%.

Herverzekeraars zijn voornamelijk betrokken bij transacties in hydraulische installaties. Hun innovaties zullen nauwelijks invloed hebben. Objecten met ondergrenzen worden herverzekerd binnen de RSZ. Daar zouden ook geen problemen moeten zijn. Maar voor kleine bedrijven kan de winstgevendheid van transacties negatief worden. Daarom zal de poolcapaciteit veranderen.

Elk jaar verzamelt de RSZ de informatie over welke van de deelnemers van plan is door te gaan met werken. Naarmate de marktstructuur verandert, groeit het aandeel van grote spelers. In 2014 bezaten de Top 5-bedrijven dus 65% van de activa, in 201 - 68%.

Om in dit segment te werken, moet u vaste kosten dragen. Allereerst zijn dit lidmaatschapsgelden. Als ze afnemen, berekenen managers kosteneffectiviteit. Nu kan het volume van de premies afnemen als gevolg van veranderingen in tarieven. Daarom zal de kwestie van de winstgevendheid opnieuw relevant worden.

In de praktijk zijn er al gevallen geweest waarin slachtoffers probeerden bedragen meer terug te vorderen dan zou moeten, maar ze zijn alleenstaand. En bijna altijd koos de rechtbank de kant van de verzekeraar. In dit soort diensten zijn alle nuances voorgeschreven in de wet en in de tabel over de berekening van tarieven. Daarom leveren pogingen van klanten om grote bedragen te innen geen succes op.