Het burgerlijk recht van de Russische Federatie voorziet in dergelijke soorten zekerheid voor de nakoming van verplichtingen, zoals borgstellingen, verbeurdverklaring, onafhankelijke garanties, deposito's, enz.
Vanwege het feit dat er voortdurend veranderingen plaatsvinden in de wetgeving, is er een toenemende belangstelling voor een onafhankelijke garantie begonnen. Laten we in meer detail bekijken wat dit concept inhoudt en hoe het verschilt van andere bepalingen.
definitie
Een onafhankelijke civielrechtelijke garantie impliceert een schriftelijke overeenkomst tussen de partijen, waarbij een van de partijen (garant) zich ertoe verbindt op verzoek van de andere partij (principaal) een derde (begunstigde) een bepaalde geldelijke beloning te betalen, overeenkomstig de verplichtingen die de garant heeft gegeven. Bovendien hangt dit feit niet af van de geldigheid van de garantie.
Door een document schriftelijk op te stellen, kunt u de juistheid van de voorwaarden van de overeenkomst vaststellen en de juistheid van de uitgifte door een specifieke persoon verifiëren. Maar het is belangrijk dat het niet naleven van de schriftelijke vorm van de overeenkomst geen onbetrouwbaarheid van de overeenkomst aangeeft.
De belangrijkste kenmerken van de garantie:
- Onafhankelijkheid, onafhankelijkheid van de verplichting die het biedt.
- Onherroepelijkheid (de mogelijkheid om een garantie in te trekken ontstaat alleen wanneer dit in de overeenkomst wordt aangegeven).
- Vergelding (de aanbieder betaalt geld om een garantie af te geven).
- Een hoge mate van formalisering van relaties.
- Onuitdrukbaarheid van rechten.
Afgifte van een document
Een onafhankelijke garantie, zoals eerder vermeld, wordt schriftelijk afgegeven. Dit document kan worden uitgegeven:
- banken en andere kredietorganisaties;
- andere commerciële organisaties.
De afgifte van een garantie is een eenrichtingsverrichting, aangezien de wens van één partij (garant) voldoende is voor de uitvoering ervan. Tegelijkertijd bindt een dergelijke transactie juridisch een financiële instelling met de mogelijkheid dat een klant vereisten voor het nakomen van verplichtingen indient.
Het belangrijkste symptoom
Een onafhankelijke garantie als een manier om ervoor te zorgen dat verplichtingen worden nageleefd, is de belangrijkste jurisprudentie - dit is de afwezigheid van toegankelijkheid. Dit betekent dat de overeenkomst:
- Vervalt niet met de beëindiging van de hoofdverplichting en verandert ook niet met de wijziging ervan;
- kan niet als ongeldig worden beschouwd als de onderliggende beveiligde verplichting ongeldig is;
- geeft de garant niet het recht om bezwaar te maken tegen de beveiligde verplichting als de begunstigde bepaalde eisen stelt;
- maakt de geldigheid van de verplichting van de garant jegens de begunstigde niet afhankelijk van de vereisten van de principaal, die zijn gebaseerd op zijn relatie met de begunstigde of de garant;
- betoogt dat de aansprakelijkheid van de garant voor de betaling van geld moet worden nagekomen op secundair verzoek van de begunstigde, zelfs wanneer de beveiligde verplichting is vervuld, beëindigd of ongeldig is.
vakken
Een onafhankelijke bankgarantie wordt gepresenteerd door drie onderwerpen van juridische relaties:
- De borg. In dit geval zijn dit banken en andere kredietorganisaties, evenals commerciële organisaties, die gerechtigd zijn om een schriftelijke overeenkomst te sluiten met een verplichting om geld te betalen als de schuldeiser een schriftelijk verzoek om betaling indient, opgesteld volgens de voorwaarden van de bankgarantie.
- Principal. Dit is een persoon die optreedt als een dienstverlener (goederen). In geval van verzuim is de opdrachtgever verplicht een bepaald bedrag te betalen.
- Begunstigde.Dit is een persoon die een klant is die een service (product) of contant geld ontvangt wegens het niet nakomen van voorgeschreven verplichtingen.
Reden voor afgifte
Een onafhankelijke garantie als beveiligingsmethode kan worden afgegeven op basis van het verzoek van de principaal, dat wordt bepaald in overeenstemming met de financiële organisatie en de principaal over de procedure en principes voor het afgeven van garanties.
Maar de wetgeving legt niet de verplichting vast om een schriftelijke overeenkomst tussen de bank en de dienstverlener te sluiten, en het ontbreken ervan impliceert niet het fictieve karakter van de garantieverplichting van de financiële organisatie tegenover de klant.
Maar als een schriftelijke overeenkomst tussen de principaal en de garant wordt opgesteld, wordt deze de belangrijkste basis die bepaalt:
- garantie uitgiftesysteem;
- onderlinge regelingen van de partijen;
- het recht van regres van de financiële organisatie op de schuldenaar, de hoeveelheid en de uitvoeringsprocedure.
Bovendien wordt dit laatste uitsluitend bepaald door instemming van de bank en de schuldenaar en kan het niet onvoorwaardelijk zijn. Dit is nodig om mogelijk misbruik door de bank te voorkomen.
inhoud
Een onafhankelijke garantieovereenkomst moet de volgende voorwaarden bevatten:
- het maximale bedrag dat door een financiële instelling moet worden betaald;
- de periode waarvoor de garantie wordt verleend, of een indicatie van een juridisch feit waarin de garantie eindigt;
- basisregels voor het doen van betalingen;
- een lijst met voorwaarden waaronder het bedrag van de garantiebetaling kan worden verlaagd;
- de mogelijkheid of het ontbreken daarvan van de overdracht door de schuldeiser van het recht om geld aan een derde te eisen.
Het aantal voorwaarden en hun gegevens moeten voldoen aan de vereisten in de overeenkomst tussen de bank en de schuldenaar om een garantie te verlenen. In de tekst moet het volgende worden vermeld:
- naam van de financiële instelling;
- garantiebedrag;
- garantieperiode.
Het bedrag van de verplichtingen van de bank onder de garantie is beperkt tot het betalen van het bedrag waarvoor de garantie is afgegeven. De procedure en methoden voor het berekenen van het garantiebedrag kunnen verschillen en omvatten de voorwaarden voor het berekenen van de rente.
Maar de aansprakelijkheid van de bank jegens de klant wegens niet-nakoming van verplichtingen uit de garantieovereenkomst is niet alleen beperkt tot het bedrag waarvoor de garantie is verleend, tenzij anders vermeld in de overeenkomst. Dat wil zeggen dat een financiële instelling op gemeenschappelijke basis aansprakelijk kan worden gesteld aan de schuldeiser. Bankovertredingen kunnen in verschillende aspecten worden uitgedrukt: vertraagde betaling, ongerechtvaardigde weigering om te betalen, enz.
Aangezien de garantieverplichtingen van financiële aard zijn, kan de garant in geval van vertraging aansprakelijk worden gesteld voor het niet-nakomen van de monetaire verplichting.
types
De soorten onafhankelijke garantie kunnen als volgt zijn:
Afhankelijk van de vorm van verplichting:
- aanbesteding garantie;
- uitvoerende garantie;
- terugbetaling garantie;
Afhankelijk van het vermogen van de garant om de uitgegeven garantie in te trekken:
- herroepelijk;
- onherroepelijk is;
Afhankelijk van het recht van de klant om over te dragen naar een andere persoon, moet de bank de verplichting nakomen:
- overgedragen;
- onuitsprekelijk.
Volgens algemene regels kan een correct afgegeven garantie niet worden ingetrokken, tenzij anders is overeengekomen. Volgens algemene regels kan de begunstigde ook zijn rechten om de uitvoering van een verplichting te eisen niet overdragen aan een derde, tenzij anders is overeengekomen in een overeenkomst.
Vormvereisten
Een onafhankelijke garantieovereenkomst moet een lijst met basisgegevens bevatten, zonder welke het document als ongeldig wordt beschouwd. Deze omvatten:
- datum van afgifte;
- naam van de garant;
- naam (details) van de opdrachtgever;
- naam (details) van de begunstigde;
- verplichting gegarandeerd door de garantie;
- Te betalen bedrag
- geldigheidsperiode;
- omstandigheden waaronder de garantie komt.
Tegelijkertijd wordt een bepaalde regel vastgesteld voor het garantieformulier. Het garantieformulier moet het mogelijk maken de voorwaarden ervan te bepalen en de waarheid van de uitgifte ervan te achterhalen.
Verantwoordelijkheid van de bank tegenover de opdrachtgever
Een opdrachtgever is een dienstverlener of product verplicht om aan bepaalde vereisten te voldoen. De garant is een financiële instelling die een onafhankelijke garantie biedt als een manier om verplichtingen na te komen.
Een financiële instelling is verplicht om:
- Geef een algemene garantie en verstrek deze schriftelijk.
- Informeer de opdrachtgever over de vereisten van de begunstigde en geef een kopie van deze vereisten.
- Informeer de opdrachtgever over de opschorting van de garantie (als dit bestaat).
- Kennisgeving van beëindiging van de garantie.
Verantwoordelijkheid van de begunstigde jegens de opdrachtgever
Bedenk dat de begunstigde de klant is die de dienst (het product) of een geldelijke vergoeding ontvangt wegens niet-nakoming. Een onafhankelijke bankgarantie legt de begunstigde ook bepaalde verplichtingen op aan de dienstverlener. Ze omvatten voornamelijk de verplichting om een vergoeding te betalen wegens schade die ontstaat in de volgende omstandigheden:
- Indiening van twijfelachtige documenten door de begunstigde.
- Illegale vraag van de klant naar geld van de bank.
De gerechtelijke praktijk herinnert aan gevallen waarin de klant probeerde geld te ontvangen onder de garantie, ondanks het feit dat de opdrachtgever zijn verplichtingen volledig was nagekomen. De begunstigde had als doel persoonlijke verrijking, die als fraude wordt beschouwd.
Verantwoordelijkheid van de leverancier tegenover de bank en de klant
Een onafhankelijke garantie is de eenheid van verplichtingen van alle partijen tegenover elkaar. De leverancier en de klant zijn gebonden aan de verplichting om diensten of goederen te leveren, en de garant wordt beschouwd als een tussenpersoon tussen hen. De verantwoordelijkheid van de leverancier tegenover de bank is als volgt:
- De leverancier is een juridische entiteit die is opgericht op basis van wettelijke normen en een vergunning heeft om te werken.
- Alle documentatie moet op tijd worden ingediend en door de leverancier worden ondertekend (als de handtekening van een derde partij is, moet hij hiertoe bevoegd zijn).
- Alleen echte informatie kan worden verstrekt.
- De leverancier moet contant betalen om een garantie te bieden.
- Contante compensatie varieert van het bedrag van de zekerheid.
- De leverancier moet de garantiebetalingen wegens wanbetaling terugbetalen.
- De lopende rekening moet worden voorzien van het benodigde bedrag voor verrekening met de bank.
- Alle financiële transacties worden uitgevoerd via het account van de leverancier.
- Indiening van alle nodige documentatie, indien vereist door de garant.
- Behoud van vertrouwelijkheid van informatie, indien voorzien in een overeenkomst.
De leverancier heeft verplichtingen tegenover de begunstigde:
- Correcte uitvoering van de voorwaarden van de overeenkomst.
- het verstrekken van garanties.
Volgens de voorwaarden van de overeenkomst, als de schuldenaar een bank is, mag hij de verplichtingen van de opdrachtgever niet nakomen. Dat wil zeggen dat een financiële instelling alleen monetaire compensatie moet betalen.
presentatie
De overeenkomst voorziet in een specifieke procedure voor de klant om contante claims in te dienen:
- onderbouwing door de klant van zijn eisen schriftelijk met alle aangegeven documenten bijgevoegd;
- een indicatie van de omstandigheden die ertoe hebben geleid dat de klant zich tot de garant wendt voor het verstrekken van garantiebetalingen.
Op zijn beurt moet een financiële instelling:
- stuur een kopie van een dergelijk verzoek naar de leverancier;
- Overweeg binnen vijf dagen de eis van de klant en neem een beslissing.
Als het resultaat positief is, ontvangt de begunstigde garantiebetalingen. Als de uitkomst van de zaak negatief is, moet de garant redelijke argumenten aanvoeren. Deze omvatten:
- Indiening van een claim later dan de deadlines.
- Erkenning van het vereiste als ongepast.
De weigering wordt schriftelijk gedaan. Bovendien kan de betaling worden opgeschort voor maximaal zeven dagen in de volgende situaties:
- Door de klant verstrekte documenten zijn fictief;
- de in de garantieovereenkomst genoemde omstandigheden zijn niet ontstaan;
- primaire verplichting is niet geldig;
- prestaties onder de hoofdverplichting worden aanvaard zonder tegenspraak.
einde
Een onafhankelijke garantie als manier om verplichtingen te waarborgen, eindigt in de volgende gevallen:
- De klant ontving garantiegeld waarvoor een garantie is afgegeven.
- De overeenkomst waarvoor het werd ondertekend, is verlopen.
- De klant doet afstand van zijn rechten zoals vastgelegd in de overeenkomst.
- Klant en financiële instelling accepteren een overeenkomst om de garantie te beëindigen.
De garant moet onder meer de leverancier onmiddellijk op de hoogte brengen van de beëindiging van de overeenkomst. De garantie moet ook informatie bevatten over hoe de leverancier het aan de begunstigde aan de bank betaalde geld zal terugbetalen.