Verzekering en herverzekering zijn twee nauw verwante fenomenen. Het bedrijf biedt verzekeringsmaatschappijen die te maken hebben met veel risico's. Als de verzekerde gebeurtenis wordt geregistreerd, moet u aanzienlijke financiële bedragen betalen in het kader van het compensatieprogramma. De belasting is zo groot dat het voor een bedrijf vaak bijna onmogelijk is. In de moeilijkste situatie zijn bedrijven die verzekeringsdiensten als belangrijkste aanbieden, dat wil zeggen in een permanent formaat.
Er is een uitweg
De moderne aanpak is de unie van verschillende ondernemingen om één pool te vormen, namelijk herverzekering. De essentie van het fenomeen is als volgt: economisch complexe wederzijdse zakelijke relaties worden gecreëerd, die verschillende bedrijven op het gebied van verzekeringen verbinden. Als het gemakkelijker is om een definitie te formuleren, kan het fenomeen verzekering worden genoemd van een bedrijf dat verzekeringsdiensten verleent aan een derde klant.
Momenteel is een herverzekeringscontract een vrij grote categorie documentatie. Er is geen specifiek concreet modeldocument dat verenigd en bindend is voor alle ondernemingen die volgens de beschreven logica willen samenwerken. Tegelijkertijd blijft de essentie van het fenomeen behouden, ongeacht het ontwerp van de documentatiecomponent. De rechtspersoon die optreedt als primaire verzekeraar vergoedt een bepaald bedrag onafhankelijk aan de cliënt, terwijl andere verzekeringsmaatschappijen volgens een eerder gesloten overeenkomst samenwerken en met de rest helpen. Deze bedrijven worden herverzekeraars.
Veel ervaring
Herverzekering is vrij uitgebreid vertegenwoordigd in Rusland, Europese mogendheden. Een dergelijke samenwerking is niet minder relevant voor overzeese ondernemingen. De omzet van financiële waarden die bij dit soort activiteiten betrokken zijn, is vrij aanzienlijk in alle regio's van onze planeet. Jaarlijks bijvoorbeeld, alleen al in Amerika, geven ruwe schattingen een waarde van 180 miljard en bij Europese mogendheden - ongeveer 120 miljard (berekeningen werden gemaakt in Amerikaanse dollars als de meest geschikte valuta).
Iets minder dan de helft - 44% - betreft herverzekeringstransacties met betrekking tot onroerend goed. Ongeveer 31% komt voor rekening van de overdracht van verantwoordelijkheid op basis van de levens- en ziektekostenverzekering van de klant. Ongeveer 22% houdt verband met aansprakelijkheidsverzekeringsprogramma's. Maar de risico's verbonden aan de geldhoeveelheid zijn niet meer dan drie procent van het totale volume van dergelijke transacties.
Over terminologie en praktijk
Alle bovengenoemde soorten herverzekeringstransacties (aansprakelijkheid, eigendom, gezondheid, enz.) Vereisen de deelname van verschillende geïnteresseerde personen. In een dergelijke transactie is het correct om de herverzekeraar de persoon te bellen die aansprakelijk is voor herverzekering van mogelijke risico's. Een verzekeraar die een bepaald risico aan de herverzekeraar overdraagt, wordt in officiële terminologie een cedent genoemd. In sommige gevallen laat de cedent risico's op zijn eigen balans staan. De onderneming die zelf risico's neemt, wordt meestal de cessionaris genoemd.
Interactiefuncties
Een breed scala aan vormen van herverzekering in de moderne bedrijfswereld wordt verklaard door de vele kenmerken van dit soort bedrijfsactiviteiten. In het bijzonder moet worden bedacht dat de herverzekeraar niet verplicht is om de volledige last van betalingen in verband met risico's in een specifieke regeling te dragen.Het bedrijf kan het bedrag slechts gedeeltelijk terugbetalen en al het andere onder een vergelijkbaar herverzekeringscontract overdragen aan een andere juridische entiteit. In een dergelijke situatie stelt de herverzekeraar de cedent op de hoogte van zijn initiatief. De kennisgeving van de operatie moet officieel schriftelijk worden gedaan.
Sommige vormen van herverzekering vereisen voorafgaand akkoord met de cedent van een risico-overdrachtsverrichting. Dit is te wijten aan het feit dat de oorspronkelijke verzekeringnemer een persoon is die rechtstreeks geïnteresseerd is in alle aspecten van de transactie die binnen zijn kader wordt uitgevoerd.
Belangrijke nuances
Muntverzekering en herverzekering zijn vrij gevaarlijke activiteiten die tal van risico's met zich meebrengen en strikte naleving van de overeenkomst. Om ervoor te zorgen dat alle partijen tevreden zijn met de samenwerking, moet de letter van de overeenkomst tussen alle partijen worden nageleefd. Bovendien moet u zich houden aan al die regels die door de federale wet zijn vastgelegd en verplicht zijn voor ondernemingen die verzekeringsdiensten verlenen. In het bijzonder op het gebied van verantwoordelijkheid van de herverzekeraar - regelmatige maandelijkse distributie van de lijst van risico's opgenomen in de gesloten overeenkomst. De lijst moet schriftelijk worden opgesteld. Documentatie door specialisten wordt bordero genoemd.
Herverzekering is een interactiesysteem wanneer de herverzekeraar recht heeft op een bepaald percentage van de winst, gewaarborgd door een overeenkomst tussen de eindklant en de verzekeraar. Dit is voorgeschreven in de herverzekeringsovereenkomst tussen juridische entiteiten. De officiële naam van het bedrag is een bonus. Het kan worden gelijkgesteld aan een commissie.
Nuances: veel!
Muntverzekering en herverzekering zijn vrij complexe gebieden van financiële activiteit. Het fenomeen is niet alleen in de economische sector, maar ook legaal, dat wordt veroorzaakt door verschillende aspecten, kenmerken van de relatie tussen ondernemingen. De hoofdtaak van de juridische afdeling van bedrijven die op dit gebied werkzaam zijn, is de activiteiten van het bedrijf duidelijk te controleren, waarbij niet alleen de normen van gesloten contracten in acht worden genomen, maar ook de beperkingen en voorwaarden die wettelijk zijn vastgelegd.
Herverzekering is een dergelijke activiteit waarbij een onjuiste, onoplettende houding ten opzichte van de wettelijke normen en regels van de ondertekende contracten aanzienlijke financiële verliezen veroorzaakt. U kunt problemen met de wet tegenkomen. Vooral moeilijk zijn sommige werkgebieden. Herverzekering in de ruimte is bijvoorbeeld zo specifiek dat het bijna onmogelijk is om het te begrijpen zonder een speciale opleiding (juridisch, economisch), het aantal nuances dat de situatie bepaalt, is te groot.
Hoe gaat het in zijn werk?
In veel opzichten is zo'n grote verscheidenheid aan soorten herverzekering te wijten aan het feit dat activiteiten in de dienstenmarkt al geruime tijd vertegenwoordigd zijn. Er zijn veel modelcontracten die actief worden gebruikt door ondernemingen met verschillende bevoegdheden, in verschillende sectoren van interactie met klanten. Er zijn twee soorten van de meest actuele arrangementen die vandaag worden gebruikt:
- verplicht is;
- optioneel.
Kies een of ander type, waarbij u aspecten van de situatie vooraf analyseert. In sommige gevallen wordt de gemengde oplossing de optimale oplossing.
Algemeen beeld
De essentie van herverzekering tijdens de uitvoering van een optioneel contract is de overdracht door de cedent van zijn balans aan de onderneming die risico's loopt. Deze methode kan veilig de eenvoudigste worden genoemd. Het wordt het meest gebruikt in de verzekeringspraktijk in verschillende landen. De herverzekeraar kan risico's accepteren of weigeren te accepteren. Deze categorie omvat een subtype van herverzekering van quota, waarbij quota dergelijke risico's aangeven die de cessionaris op zijn balans ontvangt.
Verplichte herverzekering is het meest complexe en gereguleerde type samenwerking.In het stadium van het sluiten van een overeenkomst draagt de cedent zonder risico alle risico's van de geselecteerde categorie over van zijn balans naar de onderneming waarmee hij een samenwerking aangaat. Onderhandel vooraf over financiële limieten voor de transactie. Risico's worden overgedragen in strikte overeenstemming met deze limiet. De verplichting van de cessionaris is om alles te accepteren wat hem door de cedent wordt gestuurd. Een dergelijke regeling wordt als de meest betrouwbare optie beschouwd, maar vaak is het relatief nadelig voor iemand die risico's op zijn balans neemt.
Verdient aandacht
Als in een specifiek geval herverzekering een gezamenlijk werk is, opgesteld volgens een verplicht soort regeling, wordt bepaalde bescherming voor beide partijen geboden door de risico's van de bedragen te beperken. De ontvangende partij beoordeelt zijn verantwoordelijkheid en alleen binnen dit bedrag kan de nakoming van verplichtingen in geval van een verzekerde gebeurtenis worden gewaarborgd.
In het geval dat de verplichte vergoeding in financiële termen groter bleek te zijn dan de limiet die de cessionaris zichzelf heeft gesteld, heeft deze rechtspersoon het recht om te weigeren risico's op de balans te aanvaarden.
Allemaal tegelijk
In een aantal gevallen toont de analyse aan dat samenwerking bij het sluiten van een overeenkomst van gemengde aard de meest voordelige herverzekering is, onderscheiden door de kenmerken van de twee beschreven categorieën. De cedent behoudt zich het recht voor om risico's aan de cedent te richten of een dergelijke operatie niet uit te voeren. De onderneming die risico's voor de balans neemt, is verplicht om als onderdeel van de overeenkomst activiteiten uit te voeren.
Al deze methoden verschillen in zowel sterke als negatieve eigenschappen.
Alles is onder controle
Er zijn verschillende manieren om de interactie van ondernemingen in het kader van het herverzekeringsprogramma te reguleren. Meestal gevonden in de praktijk:
- civielrechtelijk (huisarts);
- financieel juridisch (FI);
- administratief juridisch (AP).
En als in meer detail?
GP - dit is een optie wanneer een overeenkomst wordt gesloten tussen de partijen bij de transactie, rekening houdend met het feit dat personen ingezetenen van verschillende machten zijn. Internationaal recht, voorschriften op interstatelijk niveau zijn de belangrijkste documenten voor het reguleren van aspecten van dergelijke samenwerking. Als de situatie controversieel en tegenstrijdig is geworden, moet u zich eerst wenden tot internationale normen om de goede kant te identificeren.
In ons land komt deze vorm van interactie veel vaker voor als alle partijen bij de transactie inwoners van de Russische Federatie zijn. Om de werking van ondernemingen te controleren, is een speciale bepaling aangenomen die de kenmerken van verzekeringsdiensten, met inbegrip van herverzekering, binnen een staat regelt. De documentatie geeft een volledige beschrijving van alle mogelijke gevallen, er zijn normen die verplicht zijn voor de boekhouding bij het sluiten van een overeenkomst door rechtspersonen.
Voortdurende overweging van het probleem
AP - een optie voor het bewaken van de samenwerking in het kader van verzekeringen, herverzekering, wanneer er een rechterlijke beslissing is, machtige bevelen die bindend zijn. Alle bedrijven (er zijn simpelweg geen uitzonderingen) zijn verplicht om documenten in hun werk te beschouwen en duidelijk bevelen op te volgen, anders zal de straf vrij moeilijk zijn - van een hoge boete tot het ontnemen van een werkvergunning.
FI - dit is een dergelijke controletechniek, waarbij het belastingniveau wordt aangepast met betrekking tot verschillende financiële transacties. Als het nodig is om verzekeringsmaatschappijen te beïnvloeden, kunnen wetgevers besluiten wijzigingen in de wetgeving aan te brengen, rekening houdend met de huidige situatie en het effect dat moet worden bereikt door het wettelijk kader bij te werken.
Waarom is dit nodig?
Tal van vormen van bestaande opties voor interactie binnen de beschreven dienstensector (inclusief proportionele herverzekering) zijn echt belangrijk voor onze samenleving. Grotendeels dankzij een dergelijk programma kunnen verzekeringsmaatschappijen een duurzame onderneming creëren, betrouwbaar, betrouwbaar.In de praktijk worden bedrijven vaak geconfronteerd met het onvermogen om hun eigen verzekeringsclaims alleen met hun eigen krachten te betalen. Dit kan te wijten zijn aan het optellen van talrijke verliezen in een bepaald geval. Er zijn momenten waarop het aantal verzekerde gebeurtenissen sterk toeneemt ten opzichte van de voorspelde waarde. Analisten maken voorspellingen over te betalen vergoedingen voor een specifieke periode, maar in werkelijkheid kan het cijfer veel hoger zijn. Al dergelijke gevallen zijn echt moeilijk voor ondernemingen.
Als hij zich in een van de beschreven situaties bevindt, kan een onderneming die een verzekeringscontract heeft gesloten met een klant zijn verplichtingen niet nakomen. Dit stimuleert op zijn beurt een persoon die zichzelf volledig misleid acht om gerechtigheid te zoeken in de rechtbank. Tijdens de procedure voor de rechtbank beslist de rechter naast de betaling ook om de proceskosten te vergoeden en extra bedragen aan het slachtoffer te betalen. Zo zullen verliezen nog groter worden. De situatie als geheel lijkt op een sneeuwbal.
Hoe te worden gered?
Om geen faillissement te lopen, is het verstandig gebruik te maken van een herverzekeringsprogramma. Wettelijk goedgekeurde procedure staat een bepaald bedrag van risico's uit de balans van de ene onderneming toe aan een andere. Als het bedrijf dat het primaire verzekeringscontract is aangegaan, in het geval van een verzekerde gebeurtenis, de aan hem verschuldigde bedragen niet kan betalen, stuurt ze deze operaties eenvoudig naar haar partner. Een dergelijke mogelijkheid verkleint de kans op faillissement aanzienlijk.
Als we de huidige praktijk evalueren, wordt het merkbaar dat het overgrote deel van de bedrijven die in de verzekeringsbranche in ons land werkzaam zijn, diensten aan klanten aanbiedt met de zogenaamde "airbag" in de vorm van een herverzekeringscontract. Er zijn vrijwel geen ondernemingen waarvan de financiële mogelijkheden zelfs grote risico's zouden dekken zonder een ernstige dreiging van faillissement. Tegelijkertijd laten statistische studies en bepaalde wiskundige berekeningen zien dat de kans groot is dat u de noodzaak van betalingen voor hoge risico's tegenkomt.
Gewijd aan risico's
Herverzekering wordt in de praktijk meestal aangetroffen wanneer objecten tot het aantal kerncentrales behoren en kernreactoren zijn. Van het totale aantal risico's moeten terrorisme, sabotage en risico's in verband met de industrie op het gebied van landbouw, farmacologie en luchtvaart in het bijzonder worden vermeld.
Als een object dat op kernenergie werkt zich plotseling in een noodtoestand bevindt, wordt dit de oorzaak van grootschalige vernietiging, veel slachtoffers onder de bevolking. Om een dergelijk programma te compenseren zullen enorme bedragen moeten worden uitgegeven. Over de hele wereld is het onmogelijk om een dergelijke onderneming te vinden die ermee instemt een bedrijf te verzekeren dat met kernenergie werkt, alleen op eigen verantwoordelijkheid. Herverzekering is eigenlijk de enige manier om het probleem op te lossen. Bij het vormen van de verzekeringspool wordt elk van de deelnemers beschermd tegen faillissement, zelfs in het geval van de financieel meest ongunstige verzekeringsgebeurtenis.
Wat anders
Risico's in verband met landbouw, luchtvaart en farmaceutische producten worden veroorzaakt door tal van monetaire verliezen in het gedrag van dit soort bedrijven. De grootste gevaren zijn verbonden aan farmacologische industriële voorzieningen.
Iets minder vaak nemen bedrijven die proberen zichzelf te beschermen tegen een faillissement veroorzaakt door een overvloed aan betalingen, hun toevlucht tot herverzekeraars. Statistieken laten ons niet altijd toe om de ontwikkeling van de zaak nauwkeurig te voorspellen. Zelfs als u de gemiddelde waarden kent, is het moeilijk om precies te voorspellen welke specifieke financiële verliezen in een bepaalde periode zullen optreden.De aanwezigheid van de toegewezen persoon stelt u in staat uw reputatie te bewaren, de klant niet teleur te stellen en niet in een situatie te verkeren waarin u voor de rechtbank moet antwoorden op niet-vervulde verplichtingen. Bij het sluiten van overeenkomsten moet rekening worden gehouden met de verdeling van activiteiten in passief en actief. De cedent fungeert als een actieve deelnemer aan de transactie, de cedent is passief. Als u de posities van alle samenwerkende ondernemingen correct beoordeelt, kunt u de juiste overeenkomsten sluiten en er winst mee behalen, waardoor u extra bescherming krijgt.