Creditcards die bonussen aanbieden voor actief gebruik zijn een aantrekkelijk bankproduct, maar alleen voor degenen die weten hoe ze hun financiën kunnen controleren en geen ongeplande aankopen doen. Ik gebruik regelmatig een klassieke creditcard, dus ik weet hoe het systeem van respijtperioden, bonussen en rente. Maar tijdens een van de reizen werd mij aangeboden om een creditcard uit te geven met bonusmijlen voor aankopen. Op basis van mijn ervaring zal ik delen met welke 'valkuilen' van het aantrekkelijke, op het eerste gezicht, voorstel waarmee ik te maken kreeg.
Verleidelijk aanbod
Eerst zal ik je vertellen hoe ik heb besloten om een andere kaart met een banklimiet uit te geven. Ik betaalde met mijn "oude" creditcard bij het loket op de luchthaven en hoorde van een medewerker van het bedrijf over een nieuwe promotie. Samen met een bekende bank bood de luchtvaartmaatschappij aan om een co-branded creditcard te verstrekken: een speciaal product met niet-contante opbouw van mijlen voor onkosten.
Ik voelde me aangetrokken tot het feit dat ze 50.000 mijlen aanbieden als een geschenk voor registratie. Om een dergelijk aantal bonussen bij andere banken te verzamelen, moet u minstens 10.000 dollar uitgeven. Hier werden mijlen onmiddellijk na activering toegekend. De enige voorwaarde is dat ik elke transactie binnen 24 uur moest voltooien.
Creditcard voorwaarden
De kaartservice paste bij mij, evenals het feit dat het niet nodig was om elke maand een bepaald bedrag uit te geven, zodat bonussen zich ophopen in het maximale bedrag, zoals bij sommige banken.
Bovendien kreeg ik de gelegenheid om de categorieën producten te kiezen waarvoor ik nog meer van partners ontving. Ik kocht bijvoorbeeld vaak bij Old Navy, Macy's en Lands 'End, dus selecteerde ik ze als hoofdcategorieën. Alternatieve omstandigheden waren inclusief extra miles voor diners in het restaurant. Maar ik ben geen voorstander van elke nacht tijd buitenshuis doorbrengen, dus koos ik ervoor om deze categorieën te kiezen.
Volgens de voorwaarden van de creditcard hoefde ik alleen in mijn favoriete supermarkten of online winkels met behulp van plastic te betalen en niet contant te betalen. Er werd op bonussen vertrouwd voor het betalen in speciale categorieën: mijlen werden tot 10 keer meer toegekend.
Plezier in gebruik
In de eerste 2 weken na ontvangst van een creditcard kon ik niet genoeg krijgen van hoe gelukkig ik was met de kaart. Mijn oude droom was om naar hete landen te vliegen zonder geld uit te geven aan een ticket. En ik had me al voorgesteld waar ik volgend jaar zou gaan rusten.
Voordat ik een creditcard uitgaf, beschouwde ik mezelf nooit als een fervent shopaholic. Met een oude creditcard pas ik altijd in de respijtperiode om geen rente aan de bank te betalen. Daarnaast heb ik mijn uitgaven voor de periode geanalyseerd met behulp van de speciale Quicken-applicatie. Hiermee kunt u achterhalen welke categorie de meeste uitgaven heeft gedaan om te begrijpen waar u volgende maand kunt besparen.
Voor de eerste keer na de registratie van een nieuw bankproduct heb ik ijverig alles toegepast dat al een gewoonte was geworden en onderdeel werd van mijn 'financiële structuur'. Maar na 2 weken is de situatie veranderd.
Eerste probleem
De voorwaarden van de co-branded kaart zagen er aantrekkelijk uit, vooral voor mij, omdat ik mezelf duidelijk het doel had gesteld: een kaartje kopen voor "magische mijlen" volgend jaar zonder er een cent van mijn eigen geld aan uit te geven.
Lustend op het idee, begon ik mijn plan uit te voeren. En hier lag het eerste probleem op me te wachten: omdat ik mijlen zo snel mogelijk wilde verzamelen, begon ik meer overhaaste aankopen te doen.
In het begin waren het de kleine dingen die zich meestal in de buurt van de kassa in supermarkten bevinden.Financiële experts noemen ze 'remedies voor verveling', omdat kopers kauwgom, snoep en snoep kopen, evenals beroemde chocoladerepen, terwijl ze in de rij bij de kassier smachten.
Het grootste nadeel
Maar tegen kleine kosten hield mijn wens om te sparen liever niet op. Vervolgens werd ik verspillender, wat mijn financiële toestand aan het einde van de maand onmiddellijk beïnvloedde.
Een creditcard met bonuspunten dwingt u om meer uit te geven als de eigenaar zich zo snel mogelijk op het doel wil verzamelen. In mijn geval hebben spontane aankopen ertoe geleid dat ik de respijtperiode niet kon halen.
Dit is voor het eerst bij mij: ik heb eerder een betaling gedaan, zelfs in een iets groter bedrag, om er zeker van te zijn dat de bank geen bericht zou sturen over de noodzaak om rente te betalen. Maar met een nieuwe creditcard vervaagde mijn waakzaamheid, omdat alle aandacht was gericht op het verzamelen van kilometers.
Als gevolg hiervan heb ik niet gemerkt hoe een deel van de limiet uitstond. Daarom moest ik voor het eerst betalen voor het gebruik van kredietfondsen.
Bonus creditcardtruc
Het is leuk om gratis mijlen of andere bonussen te ontvangen voor dagelijkse aankopen als u geen rente aan de bank hoeft te betalen. Een van de kenmerken van creditcards met bonussen is een hoge rente. Zo compenseert de emittent de kosten van het uitgeven van gratis bonussen, punten of cashback.
Omdat ik in een situatie terechtkwam waarin ik vanwege mijn eigen domheid rente aan de bank moest betalen, verzon ik minitips voor het gebruik van een creditcard:
- Geef niet meer uit dan ik kan betalen.
- Koop geen onnodige dingen waarvoor ze grote bonussen bieden (in mijn geval was dat mijlen).
- Analyseer uw uitgaven regelmatig.
- Kies alleen die categorieën aankopen die ik echt gebruik.
- Voer betalingen op tijd uit om geen rente te betalen en de kredietgeschiedenis niet te bederven.
Ik geef toe dat ik erin geslaagd ben om het vereiste aantal mijlen te verzamelen om volgend jaar een gratis ticket te kopen. Maar mijn ervaring met het gebruik van creditcards met bonussen was niet altijd succesvol, maar het stelde me wel in staat een goede levensles te leren.