Vaak worden burgers geconfronteerd met het feit dat ze een groot aantal leningen afsluiten zonder hun eigen financiële situatie te beoordelen. Dit leidt ertoe dat ze de kredietlast niet meer aankunnen. Vertragingen verschijnen, boetes en rente worden in rekening gebracht en crediteuren worden ook aangeklaagd. Daarom besluiten burgers vaak om een faillissementsprocedure te starten. Het proces kan zelfs worden gestart door geldschieters. Het is noodzakelijk om te begrijpen hoe het proces wordt geïmplementeerd, wat de gevolgen zijn van het failliet verklaren van een persoon en ook met welke moeilijkheden u te maken zult krijgen.
Kan een persoon failliet worden verklaard?
De mogelijkheid om dit proces op burgers toe te passen is onlangs geïntroduceerd. Op basis van de beslissing van het arbitragehof kan een persoon insolvent worden verklaard. De juridische consequenties van een dergelijk besluit worden als niet al te aantrekkelijk voor een burger beschouwd, maar tegelijkertijd wordt het mogelijk om de kredietlast aan te kunnen of zelfs een deel van de schulden af te schrijven.
De procedure wordt alleen gestart als er geschikte voorwaarden zijn:
- de burger heeft grote schulden aan banken, beheermaatschappijen of andere personen;
- overdrachten van gelden voor de terugbetaling van schulden op verschillende gronden houden op en de vertraging moet meer dan drie maanden bedragen;
- gerechtsdeurwaarders kunnen niet zelf geld innen, omdat de schuldenaar geen onroerend goed heeft dat op een veiling zou kunnen worden verkocht om schulden af te betalen;
- het is onwaarschijnlijk dat een burger in de toekomst een financiële situatie kan vaststellen en met schulden kan omgaan.
De gevolgen van het failliet verklaren van een persoon suggereren dat een persoon insolvent wordt verklaard en daarom bestaande schulden niet wettelijk kan afbetalen. In dit geval wordt zijn persoonlijke eigendom gebruikt voor de verkoop, waardoor u schulden geheel of gedeeltelijk kunt afbetalen. Als alle invloedsmaatregelen niet helpen om het gewenste resultaat te bereiken, worden de resterende schulden afgeschreven.
Wetgevende regelgeving
De procedure wordt volledig geregeld door de bepalingen van de federale wet "inzake insolventie". In 2015 werden belangrijke wijzigingen aangebracht in deze wetgevingshandeling, op basis waarvan de erkenning van een persoon als failliet was toegestaan.
Het proces van het indienen van een aanvraag en de behandeling ervan door het scheidsgerecht wordt geregeld door procedurele wetgeving.
Welke documenten zijn nodig?
De procedure en de gevolgen van het failliet verklaren van een persoon worden beschreven in de federale wet "inzake insolventie". Het geeft aan dat het opstarten van dit proces de voorbereiding van bepaalde documenten vereist. De verzoeker bij de rechtbank kan de directe schuldenaar, overheidsinstanties, particuliere schuldeisers of banken zijn.
Om het proces te starten, zijn de volgende documenten opgesteld:
- correct opgestelde claim met de eis om een bepaalde burger insolvent te verklaren;
- documentatie die bevestigt dat een burger schulden heeft, en dit omvat verschillende contracten, ontvangsten of rechterlijke beslissingen;
- documenten waarin wordt bevestigd dat de persoon betrokken is bij een ondernemingsactiviteit of officieel in een bedrijf werkt;
- lijst van alle schuldeisers;
- een lijst van debiteuren die geen geld aan een burger teruggeven;
- informatie over wat eigendom is van de schuldenaar, en hiervoor wordt informatie van Rosreestr en andere staatsinstellingen gebruikt;
- uittreksel uit het bedrijfsregister, indien de persoon lid is van een bedrijf;
- certificaten en andere papieren met behulp waarvan het inkomen van een burger voor drie jaar wordt bepaald, en dit omvat niet alleen een 2-NDFL-certificaat, maar ook documenten van de Federal Tax Service, PF en andere fondsen over de betaling van belastingen en verzekeringsbijdragen;
- certificaten van banken waar een persoon rekeningen heeft, omdat met hun hulp wordt bepaald hoeveel geld bij een burger wordt gestort;
- informatie over transacties die over een periode van drie jaar worden uitgevoerd en waarvan het onderwerp onroerend goed, effecten of voertuigen moet zijn, en de waarde van dergelijke transacties moet meer dan 300 duizend roebel bedragen;
- als de schuldenaar niet werkt, is een passend attest van de dienst voor arbeidsvoorziening vereist;
- als een burger officieel met een vrouw is getrouwd, wordt een huwelijksakte opgesteld.
Bovendien kan de rechtbank documenten verlangen voor de kinderen of personen ten laste van de schuldenaar. Met deze informatie kunt u begrijpen welk inkomen bij een persoon moet blijven, zodat hij zijn gezin kan onderhouden. In dit geval zullen de gevolgen van het failliet verklaren niet voor alle gezinsleden negatief zijn.
Het proces waarbij een persoon insolvent wordt verklaard
De procedure volgens welke een persoon failliet wordt verklaard, wordt als niet al te ingewikkeld beschouwd. Om dit te doen, zijn de stappen:
- een aanvraag met andere documenten wordt ingediend bij het arbitragehof;
- in de vordering worden de redenen vermeld op basis waarvan een faillissementsprocedure moet worden ingeleid;
- betaalde staatsbelasting, gelijk aan 300 roebel in 2018;
- om de activiteiten van de beheerder te verzekeren, worden 25 duizend roebel overgemaakt naar de borg van de rechtbank, aangezien dit het minimumloon van een specialist is;
- Alle schuldeisers van de burger worden op de hoogte gebracht van het begin van het faillissementsproces, waarvoor ze persoonlijk of per e-mail passende meldingen ontvangen;
- voor de rechtbank worden alle omstandigheden van de zaak bestudeerd, en als er echt geen tekenen zijn dat een persoon zijn solvabiliteit kan verbeteren, wordt een beslissing genomen om hem failliet te verklaren;
- een specifieke financieel manager wordt aangesteld met tal van bevoegdheden en capaciteiten om de zaak te leiden;
- een vergadering van schuldeisers wordt gehouden, waarbij de schuldenaar aanwezig kan zijn, maar hij heeft geen stemrecht;
- de kwestie van de mogelijkheid om een herstructurering te formaliseren of een schikkingsovereenkomst op te stellen wordt besloten, waarna een specifiek besluit wordt genomen door te stemmen;
- het ontwikkelde herstructureringsplan wordt aanvaard of afgewezen;
- als de schuldenaar het geld niet zelf teruggeeft, begint de faillissementsprocedure op basis waarvan alle eigendom van de persoon wordt verkocht, waarvoor open biedingen worden gehouden;
- de schuldenaar kan onafhankelijk de verkochte kostbaarheden inwisselen en hij heeft een voorkeursrecht om te kopen;
- als zelfs nadat die schulden blijven bestaan, deze worden afgeschreven;
- de rechtbank neemt een beslissing op basis waarvan de persoon failliet wordt verklaard.
Aan het einde van het proces wordt de vergoeding aan de manager overgedragen.
Faillissementsresultaten
De gevolgen na het faillissement van een individu worden als niet al te prettig beschouwd. Het belangrijkste minpuntje is het feit dat vanwege faillissementsprocedures dure persoonlijke spullen van een burger worden verkocht. Hij wordt beroofd van onroerend goed, voertuigen, luxe goederen of sieraden.
Maar tegelijkertijd zijn er positieve gevolgen van het failliet verklaren van een persoon. Alle bestaande schulden worden afbetaald en sommige kunnen eenvoudig worden afgeschreven. Na dit proces kunnen kredietverstrekkers geen claims of claims tegen een burger indienen.
Welke schuldacties kunnen worden uitgevoerd?
Het is de manager die zich bezighoudt met alle activiteiten gericht op het werken met de schulden van een burger. Hiervoor kunnen verschillende juridische acties worden gebruikt.
Hiervoor worden herstructurerings- of faillissementsprocedures gebruikt.
Regels voor herstructurering van schulden
De meest gebruikte schuldsanering. Een dergelijke beslissing wordt alleen genomen als de burger een constant en hoog inkomen heeft. Hij moet geen strafblad hebben voor economische misdrijven, noch mag hij de afgelopen vijf jaar failliet gaan. Zoveel mogelijk schulden worden gedurende drie jaar gelijk verdeeld.
Wat zijn de gevolgen van het failliet verklaren en het opstellen van een herstructureringsplan? Deze omvatten:
- er worden geen rente en boetes in rekening gebracht;
- Een burger kan geen transacties met zijn eigendom uitvoeren zonder de goedkeuring van de directeur;
- het is verboden onroerend goed in aandelen te beleggen of een geschenkovereenkomst voor derden op te stellen;
- elke halve maand moet een persoon de manager op de hoogte brengen van verschillende wijzigingen in zijn financiële situatie.
Met behulp van deze methode is het mogelijk om met schulden om te gaan zonder faillissement en verlies van eigendom.
Nuances van faillissementsprocedures
Een andere manier van werken met onroerend goed is het gebruik van een faillissementsprocedure. Het is van toepassing wanneer de schuldenaar geen mogelijkheid heeft om zelfstandig met schulden om te gaan. In dit geval wordt zijn eigendom verkocht op een openbare veiling. De gevolgen van het failliet verklaren van de schuldenaar en het voeren van een faillissementsprocedure zijn als volgt:
- alle transacties met onroerend goed worden uitsluitend gedaan door de aangewezen manager;
- beperkingen op waarden die worden voorgesteld door arrestatie, borgtocht of andere lasten worden verwijderd;
- het is verboden om nieuwe bankrekeningen te openen;
- een burger verliest zijn eigendom, omdat het op een veiling wordt verkocht.
De schuldenaar heeft een voorkeursrecht om zijn kostbaarheden op een veiling te kopen. Als hij voor deze doeleinden geld kan vinden, vermijdt hij de onaangename gevolgen van het failliet verklaren van een persoon.
De gevolgen van de procedure
Elke schuldenaar wordt geconfronteerd met de negatieve gevolgen van het failliet verklaren van een natuurlijke persoon voor een bank of andere schuldeisers. Ze hebben een negatieve invloed op zijn reputatie en samenwerking met andere personen en organisaties.
Wat zijn de gevolgen nadat een natuurlijke persoon failliet is verklaard? Deze omvatten:
- in de komende drie jaar zal het niet werken om een leidende positie in te nemen;
- een persoon heeft niet het recht om gedurende drie jaar de oprichter van de organisatie te worden of lid te zijn van de directeuren, een aandeel in het bedrijf te hebben of ondernemerschap te hebben;
- gedurende 5 jaar kunt u zich niet opnieuw tot de rechtbank wenden om een burger insolvent te verklaren;
- een failliet is verplicht om aan elke potentiële geldschieter binnen 5 jaar te melden dat hij een faillissementsprocedure heeft doorlopen, dus het is bijna onmogelijk om onder dergelijke omstandigheden een lening te krijgen.
De gevolgen na het faillissement van een individu zijn echt negatief en talrijk. U kunt alleen rekenen op het verkrijgen van een lening op voorwaarde dat alle eigendommen van de burger aan de bank worden verpand.
Als tijdens het proces duidelijk wordt dat de schuldenaar geen persoonlijk waardevol bezit heeft, worden de schulden afgeschreven, maar kunnen andere onaangename beperkingen door de rechtbank aan de burger worden opgelegd.
Nadelen faillissement
Iedereen die een faillissement plant, moet zich bewust zijn van de gevolgen van het failliet verklaren van een natuurlijke persoon. Beoordelingen van burgers geven aan dat er niet alleen voordelen zijn, maar ook negatieve aspecten van het proces.
De nadelen zijn onder meer:
- alle transacties worden alleen uitgevoerd met toestemming van de manager;
- na de procedure moet u bij het aanvragen van een termijnplan of lening een toekomstige geldschieter binnen 5 jaar melden dat een persoon eerder failliet is verklaard, dus u moet niet vertrouwen op gunstige kredietvoorwaarden;
- een persoon verliest persoonlijke eigendommen;
- het is niet mogelijk om een account bij een bank te openen of een bankkaart te ontvangen zonder de goedkeuring van de manager;
- beperkte mogelijkheid om buiten het land te reizen.
Daarom is het belangrijk om op verantwoorde wijze verschillende leningen aan te vragen.
Proces voordelen
De positieve aspecten van het faillissement van een individu zijn onder meer:
- financiële verliezen worden verminderd;
- verschillende straffen of verbeurdverklaringen worden geannuleerd;
- na de verkoop van het onroerend goed worden de resterende schulden afgeschreven;
- het proces wordt snel uitgevoerd, dus het duurt meestal niet langer dan 7 maanden.
Als gevolg hiervan is een burger volledig vrijgesteld van alle bestaande schulden.
Duur en kosten van de procedure
Doorgaans duurt het ongeveer 7 maanden om een persoon failliet te verklaren, maar deze periode kan toenemen als hier goede redenen voor zijn. Een aanvraag voor een verlenging van de termijn wordt ingediend door de beheerder of crediteuren. Daarom kan het gedurende 10 maanden aan de procedure worden besteed.
Voor het instellen van een rechtszaak worden 300 roebel betaald. De minimumbeheerder ontvangt een vergoeding van 25 duizend roebel en 7% van de middelen die worden ontvangen uit de verkoop van onroerend goed worden ook geheven. De specialist krijgt geld aan alle schuldeisers.
conclusie
Het faillissement van personen is relatief recent ingevoerd. Een dergelijke procedure wordt door veel burgers als populair beschouwd vanwege tal van voordelen. Met zijn hulp kunt u van veel schulden afkomen.
Mensen die het proces plannen, moeten zich bewust zijn van de juridische gevolgen van faillissement, die niet alleen positief, maar ook negatief zijn. Deze omvatten ontneming van eigendom, gebrek aan mogelijkheden om een leidinggevende positie te krijgen en moeilijkheden bij het verkrijgen van leningen en termijnen.