Tegenwoordig is de uitleendienst erg populair. En dit is niet verwonderlijk. In de moderne wereld zijn er veel kansen, de vooruitgang staat niet stil. Een groot aantal innovaties en technologieën verschijnen. Mensen hebben elke dag groeiende behoeften, maar de mogelijkheden voor hun implementatie nemen niet in hetzelfde tempo toe. Dat is de reden waarom mensen steeds vaker hun toevlucht nemen tot kredietdiensten. Wat is de betekenis ervan?
De essentie van kredietverlening
Waarom is zo'n service nodig en wat is het voordeel ervan? Lenen is erg populair in de moderne wereld. Tegenwoordig wordt tot 90% van alle appartementen met deze service gekocht. Ja, mensen geven er de voorkeur aan niet meteen al het geld voor huisvesting te geven, omdat de meeste mensen eenvoudigweg niet over een dergelijk bedrag beschikken, maar om betalingen voor meerdere jaren te verlengen.
Met andere woorden, jonge gezinnen hoeven niet langer jarenlang te sparen voor een appartement, ze kruipen toen in de buurt van hun ouders of andere familieleden. Ze vestigen zich in hun woning en betalen ervoor. Omdat er een leendienst is, staat alles in het zwart. De bank ontvangt rente over de lening, de kredietnemer - zijn eigen appartement. De dienst stimuleert ook de ontwikkeling van de economische en bouwsector aanzienlijk.
Naast appartementen kopen mensen auto's, apparaten, meubels en andere dingen op krediet. In het moderne Rusland is zo'n service erg ontwikkeld. Dit mag echter niet worden misbruikt. Helaas willen sommige mensen niet eerlijk en vrijwillig een lening betalen. In dit geval lijdt de bank financiële verliezen: zij ontvangt niet alleen rente voor het gebruik van de lening, maar besteedt ook geld op zoek naar een 'nalatige' kredietnemer. Hij wordt gedwongen het bedrag dat de schuldenaar hem verschuldigd is op zijn rekening te blokkeren. Dit betekent dat dit geld niet kan deelnemen aan de verdere circulatie en bijgevolg geen inkomsten kan opleveren. De bank heeft dergelijke problemen absoluut niet nodig. Daarom worden leners zeer zorgvuldig geselecteerd en willen ze niet samenwerken met niet-betalers.
Bankvoordeel
U hebt een uitleenservice nodig om een artikel te kopen waarvoor u niet het volledige bedrag in één keer wilt of wilt betalen. En wat is het voordeel van de bank? Waarom geeft hij je geld? Alles is heel eenvoudig. De bank verdient op deze manier geld. Hij rekent je rente op het gebruik van geld - en vaak is dit bedrag vrij groot. Een logische vraag rijst waar in dit geval het geld van de bank komt?
Alles is hier ook eenvoudig. Sommige mensen hebben een bepaald bedrag en zijn niet van plan dit in de nabije toekomst uit te geven. Maar als ze gewoon thuis in hun kast ligt, begint ze haar werkelijke waarde te verliezen door inflatie. Om dit te voorkomen, leveren mensen een bijdrage. Zo behouden ze niet alleen de echte waarde van geld, maar verhogen ze deze ook.
Zo neemt de bank geld van spaarders en betaalt ze rente. In de regel zijn ze klein, iets hoger dan de inflatie. Dan geeft de bank hetzelfde geld, maar in de regel is de rente al twee keer zo hoog. Dat wil zeggen, hij verdient het verschil.
Met dit model blijft iedereen in het zwart. Beleggers ontvangen rente van hun spaargeld. Leners ontvangen geld precies wanneer ze het nodig hebben. Welnu, de bank maakt winst.
We hebben de voordelen berekend. Laten we nu eens kijken hoe de bank rente opbouwt over het gebruik van krediet. Hoe wordt het definitieve maandelijkse betalingsbedrag verkregen?
Het algoritme voor het berekenen van de rente op het gebruik van een banklening
Laten we om te beginnen uitzoeken welk bedrag u uiteindelijk aan de bank moet betalen. Het bestaat uit verschillende delen. Ten eerste is dit de hoofdtaak. Dat wil zeggen, u moet het bedrag dat u ervan heeft geleend volledig teruggeven aan de bank. Hiermee is alles duidelijk. Vervolgens is het bedrag aan rente voor het gebruik van een lening. Om het te berekenen, moet u de rentevoet kennen. Voor de berekening wordt de jaarlijkse rentevoet gebruikt. Momenteel wordt het automatisch berekend door een bankprogramma of door een programma op internet dat de rente op een lening berekent.
Laten we zeggen dat de looptijd van het krediet één jaar is. Dan is het bedrag van de te veel betaalde bedragen lager dan het bedrag dat wordt verkregen als gevolg van het vermenigvuldigen van de rentevoet met de omvang van de hoofdschuld en gedeeld door 100%. Waarom zo Hier moet u een complexe methode gebruiken om de rente te berekenen.
Hoe werkt het Het bedrag van de hoofdschuld daalt elke maand. Als in de eerste maand het percentage werd afgetrokken van het volledige schuldbedrag, dan in de tweede maand - van de resterende schuld. Dankzij de eerste betaling daalde de hoofdschuld. Dienovereenkomstig zal elke keer de hoeveelheid rente afnemen.
Wat moet je nog meer weten?
Het hierboven beschreven algoritme werkt met een constante rentevoet. Maar het kan veranderen. In dit geval hebben we het over een lening met een gedifferentieerde rentevoet. Wat betekent dit
Dit betekent dat de rente varieert afhankelijk van de looptijd. Dat wil zeggen, een tijdsperiode heeft één betekenis, de volgende periode - een andere, de derde periode - de derde waarde. Laten we een voorbeeld nemen. Van de 1e tot de 6e maand is het tarief 40% per jaar, van de 7e tot de 24e maand - 30% per jaar en van de 25e tot de 36e - 20% per jaar. Wat zien we De rentevoet neemt met elke periode af.
Een lening met een gedifferentieerde of constante rente - welke te kiezen?
Waarop moet u vertrouwen bij het kiezen van een leningprogramma:
- rentevoet - hoe minder hoe beter;
- looptijd;
- benodigde documenten;
- de periode waarvoor u de lening wilt terugbetalen;
- volledige lening.
Een ander belangrijk concept om in gedachten te houden is de effectieve rentevoet. Het omvat alle betalingen voor leningservice die bekend waren ten tijde van het contract.
Bij het kiezen van een lening is het erg belangrijk om te vertrouwen op de periode waarvoor u de schuld wilt afsluiten. Met een differentiële lening wordt de belangrijkste rente in de eerste maanden genomen. En als u de schuld voor een maand wilt afsluiten, moet u meer betalen dan met een lening met een constante rente, omdat de hoeveelheid rente in dit geval minder is. Maak een voorlopige berekening van de rente op de lening en vergelijk de ontvangen bedragen. Maak op basis hiervan een beslissing!
Commerciële lening
Niet alleen particulieren hebben een lening nodig. Vaak biedt het ene bedrijf een som geld of goederen aan het andere. Dit type lening wordt commercieel genoemd.
Waar is het voor? Dit type lening draagt bij aan een continue omzet, verhoogt het aantal verkochte producten. Dat wil zeggen, de leverancier verkoopt zijn goederen en ontvangt plus rente over de totale winst, en de koper ontvangt een uitgestelde betaling of betaling op afbetaling, evenals winst uit de verkoop.
Rente commerciële leningen
Bij de bank ontvangen mensen een lening tegen bepaalde rentetarieven. En hoe zit het met organisaties? Betalen organisaties rente over het gebruik van een commerciële lening? Laten we het uitzoeken.
Organisaties stellen een contract op waarin ze de datums en bedragen van betaling aangeven, en ook het bedrag van de rente voor het verstrekken van een uitstel / termijnplan. Het is heel belangrijk om te begrijpen dat de hoeveelheid rente in dit geval lager zal zijn dan wanneer de koper een lening voor hetzelfde bedrag bij de bank zou willen nemen.
Bovendien moet in het contract worden bepaald welke sancties zullen volgen voor te late of onvolledige betaling van de betaling. Dit is erg belangrijk.
Hoe wordt commercieel krediet weerspiegeld in de rekeningen?
Hoe wordt rente in rekening gebracht voor het gebruik van een lening? De berichten die worden gebruikt, zijn belangrijk. Dit is een vermelding in een speciaal logboek en database over de status van objecten.
Laten we deze vragen met een voorbeeld onderzoeken. Verzonden goederen aan de koper ter waarde van 118 duizend roebel, inclusief btw. Rentevoet - 15% per jaar. De betaling gebeurt in drie gelijke termijnen. De aankoopwaarde van de goederen is 86,6 duizend roebel, inclusief btw.
Bedrijfslogboek
Naam van de operatie | Bedrag, duizend roebel | dt | kt |
Op het moment van verzending | |||
Opbrengsten uit de verkoop van goederen | 118 | 62 | 90.1 |
Opgebouwde btw | 18 | 90.3 | 68 |
Afgeschreven van de aankoopprijs (er worden geen behandelingskosten in rekening gebracht) | 70 | 90.2 | 41 |
Betaling van btw aan de begroting | 18 | 68 | 51 |
Aan het einde van de maand | |||
Opgebouwde rente voor het gebruik van een lening | 1,475 | 62 | 91.1 |
Opgebouwde btw met% | 0,225 | 91.2 | 68 |
Betaalde btw aan het budget | 0,225 | 68 | 51 |
Na het einde van het kwartaal bepaalt de 99e rekening het financiële resultaat van deze operatie en vat het samen.
beoordelingen
Ondanks alle schijnbare voordelen van uitleendiensten, is het beter om opnieuw te denken voordat u geld leent. U moet er volledig zeker van zijn dat u het bedrag op tijd kunt betalen. Natuurlijk zijn de situaties anders, en soms kan het probleem zonder een lening niet worden opgelost. En als gebruikers nog steeds de hoeveelheid rente kunnen achterhalen, ontstaan er vaak problemen met late kosten. Klanten kunnen gewoon niet begrijpen waarom ze geld storten, maar de schuld blijft hetzelfde. Houd rekening met dit moment!
Soms bereikt de vertragingstraf een merkbare omvang en kan de bank een rechtszaak aanspannen. In sommige gevallen konden klanten de geldboete echter verlagen of zelfs intrekken. Maar als de rechtbank aan uw kant staat, moet u overtuigend bewijs leveren (slechte gezondheid, moeilijke economische situatie). Maar zelfs in dit geval wordt u een boete vergeven, maar u betaalt nog steeds de lening en de rente.