Onlangs stellen veel mensen steeds vaker vragen over het terugbetalen van een microkrediet. Een herfinanciering van een schuld aan een schuldeiser is een van de manieren om de financiële situatie te verlichten. Als het niet mogelijk is om de schuld tijdig terug te betalen aan de organisatie die microleningen uitgeeft, bestaat er een risico om in het schuldengat te vallen. Dit is te wijten aan het feit dat kredietverlening dergelijke omstandigheden kent waaronder vertraging leidt tot een meervoudige toename van de schuld. In dit geval kan herfinanciering van microkredieten helpen, dat wil zeggen het bijwerken van de leningsovereenkomst onder andere voorwaarden, waaronder ook het veranderen van de organisatie.
Het artikel zal in detail onderzoeken hoe microkredieten met achterstallige betalingen te herfinancieren.
Herfinanciering en de procedure
Herfinanciering van een microkrediet is praktisch niet anders dan een lening bij een bank herfinancieren. De betekenis ervan is dat een persoon een lening neemt om dringend een andere lening terug te betalen. Een dergelijk proces wordt toegepast wanneer de microfinancieringsorganisatie weigert de terugbetalingstermijn te verlengen en fantastische rente opbouwt over de bestaande lening. In dit geval is een nieuwe lening, gekenmerkt door een nietig verklaarde schuld, inderdaad een redding. Herfinanciering heeft nog andere aantrekkelijke aspecten:
- de mogelijkheid om meerdere kleine tot één grote lening te combineren;
- een afname van de rente op de lening en dus een vermindering van het bedrag aan betalingen dat elke maand nodig is;
- verlenging van de schuldentermijn;
- de procedure is zelfs beschikbaar met een negatieve kredietgeschiedenis.
Achterstallige herfinanciering lijkt een zeer handige manier. Maar je moet op sommige functies letten.
Welke leningen worden geherfinancierd?
Niet elke microkrediet wordt door de organisatie geherfinancierd. Beperkingen worden bepaald door de wens van het bedrijf om zichzelf te beschermen tegen verliezen in het geval dat de kredietnemer failliet gaat. Meestal varieert het maximale geleende bedrag dat herfinancierd kan worden van dertig tot vijfhonderdduizend roebel voor een periode van één tot vijf jaar. De volgende vereisten zijn van toepassing op de lener:
- leeftijd van 20 tot 70 jaar;
- hij moet een burger van de Russische Federatie zijn en geregistreerd zijn in de regio waar de overeenkomst is ondertekend;
- werkgelegenheid (ook informeel).
Een zeer belangrijke voorwaarde: er moet ten minste één betaling worden gedaan voor de lening en het microkrediet, dat wordt geherfinancierd. Bij een groot bedrag van het gevraagde bedrag zijn garantstellers vereist. De organisatie kan ook een toezegging van de cliënt verlangen om ervoor te zorgen dat hij tijdens de herfinancieringsperiode geen extra schulden aangaat. Er zijn microkredieten, waarvan de herfinanciering onmogelijk is in de klassieke zin van het woord. Deze omvatten schulden aan pandjeshuizen, creditcards en ook aan particuliere beleggers. Tegelijkertijd kunnen ze een lening nemen bij een ander bedrijf om de huidige schulden af te lossen.
Schema van de procedure
Het proces van herfinanciering van microkredieten met achterstand heeft in het algemeen de volgende volgorde:
- de klant dient de juiste aanvraag in;
- na beoordeling en goedkeuring ervan worden nieuwe kredietvoorwaarden vastgesteld, de partijen ondertekenen een overeenkomst;
- de onderneming, die de lening herfinanciert, betaalt de schuld van de aanvrager terug;
- de klant betaalt de lening aan het bedrijf volgens het bijgewerkte schema.
Om een overeenkomst te sluiten, moet u een aantal documenten verstrekken.In de meeste gevallen omvatten deze een paspoort, evenals een duplicaat van een identiteitsbewijs (SNILS, rijbewijs, enz.), Een bewijs van tewerkstelling, een kopie van het werkboek en documenten die nodig zijn voor het aanvragen van een pandrecht.
Bedrijven herfinancieren
Er zijn verschillende soorten organisaties waarmee u contact kunt opnemen. Dit wordt gedaan door het herfinancieringsbureau voor microkredieten. Overweeg de kenmerken van de procedure in verschillende gevallen.
Verlenging van een lening bij een bank
Er is geen speciale procedure voor het herfinancieren van microkredieten met achterstallige betalingen bij banken. Maar het is duidelijk dat elke bank consumentenleningen verstrekt. Ingewikkeld door het feit dat microfinanciering meestal wordt toegepast door klanten met een negatieve kredietgeschiedenis of andere redenen waarom de bank weigert een lening te verstrekken, dus u moet niet rekenen op een verandering in de houding van de kredietgever. Het is bijna onrealistisch om een microkrediet achteraf in een bank te herfinancieren.
Deze methode is daarom geschikt voor diegenen die voor het eerst worden geconfronteerd met negatieve financiële ervaring vanwege een ongelukkige reeks omstandigheden. Een dergelijke benadering maakt het mogelijk om meerdere leningen in één lening te combineren en de tijd die het wordt betaald voor een aanzienlijke periode te verlengen. Ook kunt u met behulp van bankfondsen microkredieten op de volgende manier herfinancieren - ontvang een creditcard met een dergelijke limiet die de omvang van de lening of microkrediet dekt. Creditcardvoorwaarden zijn behoorlijk loyaal, vooral in vergelijking met microfinanciering. De procedure voor het verkrijgen van een creditcard is ook vrij eenvoudig en stelt minder eisen aan de klant.
Doorlening van microkredieten in microfinancieringsorganisaties
De volgende manier is om herfinanciering aan te vragen bij het herfinancieringsagentschap voor microkredieten. Dit kan hetzelfde bedrijf zijn waarvan de lening moet worden geherfinancierd, of een ander. Momenteel zijn er MFI's die gespecialiseerd zijn in het herfinancieren van schulden aan andere organisaties. Deze manier is geschikt voor klanten die microkredieten moeten herfinancieren en een negatieve kredietgeschiedenis hebben. In wezen is een dergelijk proces echter een verandering in de prijs van zeep; klanten kunnen het niet altijd vermijden.
Als u een online microkrediet in een andere MFI herfinanciert, moet u proberen meer loyale voorwaarden te bereiken in vergelijking met de vorige. Geef bijvoorbeeld een organisatie van borgstellers of een belofte.
Wanneer u zich aanmeldt voor uw eigen bedrijf, kunt u ook rekenen op herstructurering, dat wil zeggen een herziening van de voorwaarden waaronder de lening wordt betaald. Deze omvatten een verlaging van de rente of een verhoging van de looptijd. Natuurlijk kan het bedrijf de klant weigeren, maar het is nog steeds het proberen waard.
Er zijn redenen waarom de lener officieel kan aandringen op verlenging van de overeenkomst: verlies van baan, vertraagde of verminderde beloning, gezondheidsproblemen, moeilijke levensomstandigheden. Uiteraard vereist dit alles bewijsstukken.
Hoe kunt u hulp krijgen bij het herfinancieren van achterstallige microkredieten?
Procedure op afstand
In sommige organisaties bestaat de mogelijkheid tot herfinanciering op afstand. In dit geval is de procedure als volgt:
- de klant laat een verzoek op de site achter;
- vult een vragenlijst in die per e-mail wordt verzonden en waarin de situatie gedetailleerd wordt beschreven;
- de aanvraag wordt binnen 24 uur verwerkt, er wordt een uitspraak gedaan;
- indien goedkeuring wordt ontvangen, stuurt de cliënt per e-mail kredietdocumenten over in het verleden verstrekte leningen in elektronische vorm;
- de voorwaarden zijn overeengekomen met de organisatie, een overeenkomst is ondertekend (bij het dichtstbijzijnde filiaal van het bedrijf of door koerierslevering);
- de organisatie betaalt schulden terug;
- de klant betaalt zijn lening terug volgens de nieuwe regels.
Achterstallige herfinanciering van leningen in Moskou komt vrij vaak voor.
Online microloan-toepassing: functies
De meeste microfinancieringsorganisaties hebben een website met een gedetailleerde beschrijving van alle aanbiedingen, rentetarieven en klantvereisten. Hier moet u de periode instellen waarin een lening mogelijk is. Meestal geven MFI's geen leningen uit voor een bedrag dat groter is dan 20-25000 roebel, de duur van het gebruik van deze financiële middelen is vijftien tot dertig dagen.
Een online-applicatie wordt op de website van de betreffende organisatie of op de middelen van intermediaire bedrijven geplaatst. De toekomstige lener moet persoonlijke gegevens, het vereiste bedrag en de periode aangeven gedurende welke hij geld nodig heeft. Vorming en overweging van de applicatie is erg snel. In de online modus kan de klant zijn toevlucht nemen tot de ingebouwde rekenmachine en onmiddellijk het bedrag van de te veel betaalde bedragen zien. Ook zijn er geen feestdagen en weekenden op internet, daarom is aanvraagverwerking op elk moment mogelijk. Na enige tijd zullen medewerkers van de organisatie contact opnemen met de klant en hem naar het dichtstbijzijnde kantoor uitnodigen om het contract te ondertekenen en hem geld te geven.
Directe online leningen en leningen op VTB 24-kaart
Het komt voor dat geld dringend nodig is. Als u echter een VTB 24-kaart hebt, kunt u deze krijgen. Zo'n online microlening zal nuttig zijn in onverwachte situaties waarin niet-geplande uitgaven nodig zijn. Dit helpt online lenen, wat de volgende voordelen heeft:
- u hoeft nergens heen - het contract wordt online uitgevoerd;
- een bewijs van inkomen, documentatie en borgstellers zijn niet vereist, aangezien alles door een kredietinstelling wordt gecontroleerd;
- er kan elke geldige VTB 24-kaart zijn met de mogelijkheid tot aanvulling: persoonlijk, salaris, virtueel;
- na ontvangst van de overschrijving kan deze eenvoudig worden verzilverd bij een geldautomaat of bankfiliaal en vervolgens worden afgevoerd zoals vereist door de klant.
Bij VTB 24 wordt ook herfinanciering van microkredieten met achterstallige betalingen uitgevoerd.