Het Ponzi-schema is een frauduleus beleggingsplan dat investeerders in eerste instantie maximale winstgevendheid belooft met vrijwel geen risico. Tegelijkertijd wordt alleen winst gemaakt voor vroege investeerders door nieuwe investeerders te financieren die eraan deelnemen. Dit schema is dus levensvatbaar totdat de stroom van investeerders stopt, waarna het onmiddellijk instort.
Werkingsprincipe
Het Ponzi-schema kreeg zijn naam ter ere van de Italiaanse oplichter Charles Ponzi, die het ontwikkelde. Hij werkte als bediende in Amerika en implementeerde het model voor het eerst in 1919.
We zullen in dit artikel in detail beschrijven over het werkingsprincipe en het Ponzi-schema. Het lijkt op een financiële piramide omdat het ook is gebaseerd op de fondsen van nieuwe investeerders om inkomsten te genereren voor oude investeerders. Toegegeven, er is een belangrijk verschil tussen deze schema's. Het bestaat uit het feit dat de beheerder zelf eerst alle fondsen verzamelt. In de financiële piramide ontvangt elk van de deelnemers aan het proces rechtstreeks inkomsten. In het geval van een financiële piramide heeft de beheerder geen toegang tot al het geld in het systeem.
Het is vermeldenswaard dat, ondanks het verschil in het principe van inkomensverdeling, zowel het Ponzi-schema als de financiële piramide gedoemd zijn te mislukken, omdat vroeg of laat het geld voor betalingen onvermijdelijk zal eindigen.
gegevens
Nu zullen we dit systeem in meer detail begrijpen. In essentie is de Ponzi-regeling een frauduleuze regeling waarbij een organisatie of een particulier verbaal inkomsten uitsluitend via het gebruik van nieuw kapitaal garandeert. Tegelijkertijd zal het worden aangetrokken door nieuwe investeerders, en niet ten koste van de winst die door nieuwe investeerders wordt ontvangen. Tegelijkertijd trekt de piramide van het Ponzi-schema een groot aantal mensen aan vanwege de hogere winstgevendheid. Vooral in vergelijking met andere soorten investeringen.
Het is interessant dat de Poolse Ponzi-regeling soms kan beginnen als een volledig legitiem bedrijf, en dat precies blijft tot het moment waarop het niet langer mogelijk is om de beloofde winstgevendheid met legale methoden te bereiken.
Het gebeurt ook wanneer het bedrijf zelf een piramide wordt, als het begint te werken onder frauduleuze omstandigheden. Ongeacht de situatie in het begin vereist hoge winstgevendheid een steeds groter wordende hoeveelheid financiële middelen van nieuwe en nieuwe investeerders om de regeling te laten leven en functioneren.
kenmerken van
Om de structuur beter te begrijpen, merken we op dat in het beginstadium alle investeerders bovendien een hoog rendement wordt beloofd door geld te investeren in traditionele financiële instrumenten. Bijvoorbeeld futures.
Soortgelijke termen worden door oplichters gebruikt wanneer ze offshore-investeringen beloven die een groot aantal investeerders kunnen aantrekken. Dus, de promotor verkoopt zijn aandelen via investeerders, gebruikmakend van hun gebrek aan kennis en competentie.
Bijna altijd houden dergelijke regelingen zich in het begin aan het beleggingsbeleid en beleggen ze in hedgefondsen of andere beschikbare financiële instrumenten. Het kan een Ponzi-regeling en een hedgefonds worden als een organisatie snel haar activa begint te verliezen. Tegelijkertijd verbergen de organisatoren de verliezen en beginnen ze de rapporten van auditors te vervalsen om investeringen aan te trekken.
Andere voorbeelden
In de 20e eeuw zijn veel financiële strategieën en tools omgezet in Ponzi-schema's. Alenn Stanford gebruikte bijvoorbeeld depositocertificaten van bankorganisaties, met behulp waarvan hij duizenden goedgelovige burgers met niets achterliet. Bovendien zijn depositocertificaten op zich verzekerd en zijn de risico's van het gebruik ervan minimaal.Maar Stanford gaf coupons uit, wat pure fraude was.
In elk schema zal de promotor in eerste instantie zijn verplichtingen nakomen om zoveel mogelijk nieuwe investeerders aan te trekken, en de huidige investeerde extra fondsen. Met de komst van nieuwe deelnemers wordt het cascade-effect geactiveerd. Als gevolg hiervan worden betalingen aan oude beleggers gedaan ten koste van geld van nieuwe deelnemers. Tegelijkertijd is er gewoon geen winst.
Dergelijke hoge overtollige rendementen stimuleren ook oude investeerders om hun geld in het systeem te laten. Als gevolg hiervan hoeft de organisator van de regeling het geld niet terug te betalen. Hij kan alleen regelmatig berichten sturen over de tijdelijke winst van de klant.
De organisatoren van een dergelijke regeling streven er absoluut naar de opname van geld tot een minimum te beperken door nieuwe investeringsmogelijkheden te bedenken. Als iemand toch besluit het geld aan te nemen, worden deze aan hem betaald om de mythe van solvabiliteit voor de rest van de deelnemers te ondersteunen.
Schema openbaarmaking
Zelfs als een dergelijk schema niet door de autoriteiten wordt bekendgemaakt, zal het zeer snel barsten. Daar zijn verschillende goede redenen voor.
Ten eerste kan de promotor zelf met al het verzamelde geld verdwijnen.
Ten tweede is voor een dergelijke regeling een continue stroom van investeringen nodig om het volume van alle betalingen te waarborgen. Als de stroom van binnenkomende fondsen vertraagt, stort de regeling in, omdat de organisator eenvoudigweg geen verdere betalingen kan doen. Dergelijke vertragingen in de liquiditeit leiden meestal tot paniek bij beleggers, waarna de meeste beleggers proberen hun beleggingen zo snel mogelijk terug te betalen. Deze problemen lijken op liquiditeitscrises in grote banken.
Ten derde kan de invloed worden uitgeoefend door de krachten van buitenlandse markten. Een scherpe economische neergang kan ertoe leiden dat beleggers geld opnemen. Een levendig voorbeeld is het schandaal met de financiële piramide van Madoff in 2008.
Scam biografie
Het schema kreeg zijn naam ter ere van Charles Ponzi. Nadat hij naar de VS was geëmigreerd, creëerde hij een van de meest originele financiële piramides. Het is bekend dat hij in 1903 in Amerika aankwam, nadat hij al zijn spaargeld onderweg had verloren, vermoedelijk verloor hij ze aan gokken. Al zijn pogingen om geld te verdienen waren tot 1919 niet succesvol, toen hij zijn eigen bedrijf opende voor $ 200, dat hij leende van meubelmaker Daniels.
Het bedrijf dat hij registreerde, werd de 'Securities Exchange Company' genoemd. Ze begon arbitrage-transacties uit te voeren en schuldbewijzen uit te geven. Volgens hen beloofde ze om $ 1500 te betalen voor elke duizend dollar die ze in drie maanden ontving.
Al in 1920 droeg Ponzi het management van het bedrijf over aan de jonge Lucy en hij verhuisde zelf naar een duur herenhuis. In de zomer van hetzelfde jaar stortte de door hem gecreëerde piramide in na de rechtszaak van een van de investeerders, die de helft van de winst van het hele bedrijf eiste. Volgens de wetten van die tijd waren de fondsen van Ponzi in banken bevroren; op 26 juli kondigde hij de beëindiging van de acceptatie van nieuwe deposito's aan vanwege inspecties door de belastingpolitie. Dit was een catastrofale fout, beleggers wilden hun geld onmiddellijk terugnemen.
Hij werd vastgehouden op 12 augustus en onthulde een schuld van $ 7 miljoen, ondanks het feit dat er slechts 4 miljoen op rekeningen stonden.In oktober werd zijn bedrijf failliet verklaard en werd Ponzi zelf veroordeeld tot vijf jaar gevangenisstraf.
Op los
Toen hij eenmaal vrij was, liet hij geen financiële fraude achter, dus een paar jaar later werd hij gedeporteerd naar Italië.
Hij gaf Engels en verhuisde vervolgens, onder bescherming van Mussolini, naar Rio de Janeiro, waar hij de officiële vertegenwoordiger van Italian Airlines werd. Daar stierf hij in 1949 op 66-jarige leeftijd aan een hersenbloeding.
Scherm avatar
In 2014 werd een biografisch drama op het scherm uitgebracht, dat de Ponzi-regeling werd genoemd. De film werd opgenomen door de Franse regisseur Dante Desartes.
In de tape wordt de actie van dit schema voldoende gedetailleerd en duidelijk beschreven. Interessant is dat een dergelijk idee al in de literatuur was verschenen, maar Ponzi was de eerste die het daadwerkelijk implementeerde.Soortgelijke frauduleuze schema's werden beschreven door Charles Dickens in de romans Little Dorrit en Martin Cheslvit.
Moderne aanpassingen
Veel mensen geloven dat de moderne rage over cryptocurrency niets meer is dan een andere poging om het Ponzi ICO-schema te implementeren. Volgens sommige experts doodt dit eenvoudigweg innovatie, omdat het niets meer is dan een financiële piramide.
Dus de organisatoren van fondsenwervende campagnes worden beschuldigd van het maximaliseren van inkomsten door gebruik te maken van de verwarring rond de blockchain-technologie. Als gevolg daarvan slagen ze erin de vele onervaren deelnemers aan deze regeling te misleiden, die valse beloften ontvangen, vertrouwen op dubieuze advertenties, rekenen op aanzienlijke investeringsmogelijkheden en extra hoge inkomens.
In plaats daarvan zijn ze gedoemd te mislukken, omdat dergelijke regelingen alleen winstgevend blijven totdat de stroom van nieuw geld eindigt.
Tegelijkertijd zijn er genoeg mensen die geloven dat cryptocurrencies niets te maken hebben met frauduleuze regelingen. Velen zijn ervan overtuigd dat ze hun missie van bitcoin nooit zullen kunnen vervullen. Het Ponzi-schema wordt opnieuw geïmplementeerd.