I banksektoren er det ganske mange vilkår som virker ganske kompliserte ved første øyekast. Ser du imidlertid, skjuler disse begrepene ganske enkle konsepter. Mange som hører ordet "kredittbrev" anser dette som noe uforståelig og sammensatt. I denne artikkelen vil vi prøve å finne ut hva det er og i hvilke tilfeller det blir brukt.
Definisjon og essens av konseptet
Et kredittbrev anses som den mest pålitelige og rimelige måten å beskytte en enkeltperson eller en organisasjon mot risikoen som oppstår ved betaling av forskudd på en transaksjon. I tillegg gir et kredittbrev deg garantier når du jobber med nye leverandører. Et kredittbrev er uunnværlig for enkeltpersoner når de inngår en transaksjon med salg av eiendom.
Således er et kredittbrev en konto som er spesielt åpnet med en bankorganisasjon for å reservere beløpet i en viss periode (for eksempel når en transaksjon er avsluttet). I øyeblikket når deltakerne oppfyller betingelsene for transaksjonen, påtar banken seg forpliktelsen til å betale det nødvendige beløpet til en av partene.
Kredittbrev
I det tilfellet som er vurdert over, fungerer banken som formidler og garantist. Han er ansvarlig for betaling av midler som er satt inn på kontoen. En slik økonomisk ordning er absolutt gunstig og pålitelig både for leverandøren og mottakeren.
Banken fungerer som et slags forsikringsselskap og påtar seg ansvaret for betaling av midler i henhold til avtalen. Dette blir gunstig for både leverandør og mottaker. Den første vet med sikkerhet at han vil motta betaling for de leverte varene, og den andre er sikker på at han vil kunne betale i tide. Videre er brevet om kreditttariffer for enkeltpersoner og for organisasjoner nesten det samme.
I tillegg garanterer en slik sikker metode for oppgjør begge parter oppfyllelsen av sine forpliktelser, noe som gjør det mulig å akselerere salgsprosessen.
Bankformidlingstrinn
En transaksjon som bruker et kredittbrev innebærer følgende handlingsrekkefølge:
Inngåelsen av en kontrakt mellom partene i transaksjonen, som angir alle betingelsene som beregningen skal gjøres under, inkludert et kredittbrev.
Parten som er interessert i kjøpet, må kontakte den valgte banken for å opprette en konto og sette inn det beløpet som er avtalt i avtalen, som er booket for en spesifikk periode.
Den andre siden av transaksjonen gir banken den nødvendige pakken med verdipapirer.
Etter å ha åpnet et kredittbrev, informerer banken selgerens bank (rådgivende bank) om dette.
Leverandøren blir varslet av den rådgivende banken om åpning av et kredittbrev.
Leverandøren overfører varene til mottakeren og overfører til den utstedende banken alle nødvendige dokumenter for å bekrefte gjennomføringen av kontrakten.
Alle dokumenter som sendes inn sjekkes av den rådgivende banken.
Basert på avtalen krediteres midlene til selgerens konto av den utstedende banken der kredittbrevet ble åpnet.
Kredittavtale og betaling
Kontrakten er et dokument som uttaler alle parternes forhold til transaksjonen og den informasjonen som er nødvendig for å lykkes. Obligatoriske klausuler i kontrakten er:
1. Alle detaljer om begge parter i transaksjonen.
2. Skjemaet som transaksjonen er avsluttet.
3. Beløpet som vil være forbeholdt videre overføring til selger.
4. Vilkårene som vilkårene for transaksjonen vil bli oppfylt.
5.Størrelsen på kommisjonen.
6. Sekvensen som innbetalinger vil skje.
7. Bestemmelser om manglende overholdelse av vilkårene i en avtale fra en av partene.
8. Forpliktelser og rettigheter for deltakere i transaksjonen.
Det skal bemerkes at slike økonomiske transaksjoner ikke bare kan utføres av juridiske personer, men også av enkeltpersoner, mens rekkefølgen av handlinger for utstedelse av en kredittskrift for en person ikke endres.
I hvilket tilfelle foretas det en pengeoverføring blant deltakerne i transaksjonen?
Overføring av reserverte midler skjer først etter at alle nødvendige betingelser i kontrakten er dokumentert. Det vil si at penger overføres til selgeren først etter at varene er levert til kjøperen, og det er gitt papirer til den utstedende banken som bekrefter dette. Hvis vilkårene i kontrakten ikke ble oppfylt eller ble brutt, har kjøperen fullmakt til å sørge for retur av varene til leverandøren og ikke betale for det. Selve kontoen åpnes for kjøpers regning eller gjennom et lån.
Prosessen med å åpne et kredittbrev i en bankorganisasjon
For å fullføre den aktuelle transaksjonen i en bankorganisasjon, for eksempel for å åpne et kredittbrev for personer med VTB 24, må du fylle ut en uttalelse i form av en bank med følgende informasjon:
1. Informasjon om kontrakten (dato for inngåelse, antall).
2. Informasjon om leverandøren, inkludert detaljer.
3. Formen for betaling av midler.
4. Informasjon om varene som må leveres til kjøperen.
5. Informasjon om den rådgivende banken.
6. Dokumenter som må gis for overføring av midler til leverandøren.
Enten du velger denne banken eller du ønsker å åpne et kredittbrev hos Sberbank for enkeltpersoner, er det verdt å sjekke prisene direkte i bankens filial eller på nettstedet.
Typer kredittbrev
Det er flere typer kredittbrev, avhengig av autoriteten til partene i transaksjonen og banken:
1. Gjenkallbar. I denne typen kredittbrev har banken rett til å kansellere kontoen på grunnlag av kjøperens søknad uten å varsle selgeren. Denne typen kontoer er ikke populær på grunn av mangelen på garantier fra selgeren.
2. Uigenkallelig. Den vanligste typen kredittbrev for enkeltpersoner ved VTB. Det er umulig å ta ut midler. Det vil si at etter oppfyllelse av vilkårene for transaksjonen vil midlene garantert bli overført til leverandørens konto.
3. Bekreftet. I dette tilfellet vil banken overføre pengene til selgeren, selv om det ikke er midler på kjøpers konto. Dette alternativet er imidlertid risikabelt for en bankorganisasjon, derfor er det underlagt en ganske stor provisjon.
4. Reserver. Banken som åpner kontoen gir selgeren en formell skriftlig forpliktelse til at utbetalinger vil skje selv om kjøperen ikke oppfyller vilkårene som er spesifisert i kontrakten. Denne typen garanterer betaling til leverandøren.
5. Revolverende. Det åpnes bare for en del av det avtalte beløpet. Etter oppfyllelse av forpliktelser, blir det supplert med den gjenværende delen av beløpet. Det brukes vanligvis i tilfeller der varene leveres etter en bestemt tidsplan.
6. Rundskriv. Lar deg motta penger i alle filialer i den rådgivende banken.
7. Med en rød klausul. Utstederen samtykker i overføring av penger til selgeren selv før bekreftelse av de oppfylte vilkårene i kontrakten.
Kredittbrev for enkeltpersoner
Det er mulig å bruke kredittbrev ikke bare i forhold til vare-penger, men også i enkeltpersoner. Essensen av utførte operasjoner forblir uendret, og kontoen fungerer som en garantist for oppfyllelsen av forpliktelsene. Et kredittbrev for enkeltpersoner brukes til å beskytte mot uredelige ordninger, samt i transaksjoner med eiendommer.
En analog til et kredittbrev kan være åpningen av en bankcelle hvor du kan lagre midler frem til transaksjonen. Dette skjer som følger:
1. I nærvær av mottakeren blir midler satt inn i cellen.
2. Innbetalt beløp blir verifisert.
3. Det er levering av varer eller kjøp av eiendom.
4. Dokumenter som bekrefter oppfyllelsen av avtaleforpliktelser, gis banken.
5. Selgeren mottar penger fra cellen.
Transaksjoner med en celle tar som regel mer tid, slik at folk som driver med gründervirksomhet foretrekker et kredittbrev, til tross for kostnadene for et kredittbrev for enkeltpersoner.
anmeldelser
Et kredittbrev er en praktisk form for å garantere oppfyllelse av økonomiske forpliktelser mellom to parter i en transaksjon. I gründeraktivitet brukes denne typen kontoer overalt. Imidlertid er det ikke så utbredt blant enkeltpersoner, selv om så store økonomiske organisasjoner som Sberbank, på alle måter annonserer og støtter et kredittbrev for enkeltpersoner. Det er praktisk talt ingen anmeldelser på dette området på grunn av det faktum at når man inngår salgskontrakt, brukes en bankcelle oftere. Imidlertid indikerer alle kommentarer den ubetingede påliteligheten til denne beregningsmetoden. I VTB finner vi også kredittbrev for enkeltpersoner og juridiske personer, og som kjent fra informative kilder, er VTB24 og Sberbank finansielle organisasjoner med høyest grad av tillit blant ulike grupper av innbyggere.
Fordeler og ulemper med et kredittbrev for alle grupper av personer
Ved å oppsummere alle innsendte anmeldelser, kan vi skille følgende fordeler med kredittbrev:
1. Overvåke oppfyllelsen av forpliktelsene i henhold til kontrakten fra et juridisk synspunkt (banken vil ikke delta i tvilsomme transaksjoner, alt er sjekket).
2. Risikoen for leverandøren er minimal, og faktisk er han garantert å motta pengene sine.
3. Et kredittbrev for enkeltpersoner eller organisasjoner garanterer rettidig oppfyllelse av forpliktelser fra leverandøren.
4. I motsetning til konvensjonelle utlån, er det i dette tilfellet muligheten til å spare på rentebetalinger.
Imidlertid er det flere ulemper med kredittbrev, nemlig:
1. Hvis du ikke leverer dokumentene som er nødvendige for å bekrefte oppfyllelsen av forpliktelsene i henhold til kontrakten, overføres ikke midlene til leverandøren.
2. På grunn av det store volumet av dokumenter, kan transaksjonen være ganske lang.
3. Kredittransaksjoner kan være begrenset av loven.
4. Provisjoner for tjenester under kredittbrev for enkeltpersoner er ganske høye. Det samme gjelder en juridisk enhet.