I henhold til loven, hvis en person eller en juridisk enhet utilsiktet ødelegger noens eiendom, er den skyldige forpliktet til å betale offeret i sin helhet. For ikke å "fly en krone", i slike situasjoner er det bedre å tegne spesiell forsikring.
Hva er ansvarsforsikring?
Ansvarsforsikring er en god måte å beskytte deg mot plutselig gjeld til andre borgere. Men de færreste er kjent med reglene for slik forsikring.
Hva er en frivillig forsikring i praksis? For eksempel sprengte rør i huset. Hvis du har en forsikring som sikrer erstatning for tap i slike situasjoner, betyr dette at forsikringsselskapet betaler et visst beløp til mottakeren uten å søke etter den skyldige.
I vårt tilfelle er mottakeren naboene. Deretter tar ansvaret til eierne av leilighetene der røret brøt, forsikringsselskapet over og betaler til naboene midler for reparasjon av boligene deres; leieren vil imidlertid gjenopprette leiligheten sin for egen regning. Alt er rettferdig.
Oftest forsikrer transportører seg. Dette er den mest populære typen frivillig forsikring, da tap kan oppstå i ethvert transporttrinn.
Frivillig ansvarsforsikring
Enhver individuell eller juridisk enhet kan frivillig kontakte selskapet etter eget valg og velge passende forsikringsbetingelser. Alle betalingsbetingelser under kontrakten reguleres av en spesiell ansatt - forsikringsselskapet. Det er han som bestemmer: om man skal inngå en kontrakt med klienten, og om man skal inngå, så i hvilket beløp for å fastsette erstatningsbeløpet. Klienten velger bare fra alle tilbudene som er mer passende. Han kan velge forsikringsobjekt og forsikringssats.
Lov om ansvarsforsikring
Ansvarsforsikring er delt inn i forskjellige typer. Og det er ikke noe eget dokument som regulerer alle finessene i slike saker. Hver forsikringstype er regulert av en egen lov. For eksempel er obligatorisk forsikring av bileiere regulert av føderal lov nr. 40 fra 2002. Som for øvrig ble redigert 27. april 2017. Men transportørers sivile ansvar er kontrollert av føderal lov nr. 67 fra 2012.
Frivillig ansvarsforsikring er beskyttelsen av interessene til tredjepart, det vil si de som ikke er deltakere i presedensen; en person som har fått moralsk eller materiell skade på grunn av forsikringsselskapets aktiviteter. Men hva er skade i juridisk forstand?
I Civil Code er det ingen eksakt definisjon av begrepet skade, men det er et noe "vagt" konsept som brukes i praksis. Så skade er enhver negativ endring i et lovlig beskyttet vare. I følge art. 1064 i den russiske føderasjonens sivilkode, må tapet som skyldes ulovlige handlinger kompenseres. Så sier det romersk-tyske rettssystemet basert på prinsippene om rettferdig dommer.
Det er for å beskytte klienten mot refusjon av store beløp til andre personer at forsikringsselskaper utvikler en slik type forsikring som frivillig ansvarsforsikring (personlig eller profesjonell).
Forsikring av slikt ansvar er delt inn i frivillig og obligatorisk. Følgende typer er obligatoriske:
- CTP;
- ansvaret til eieren av det farlige anlegget;
- godstransportansvar.
Uten tilstedeværelsen av en forsikringspolise, vil transportøren ikke kunne jobbe.Frivillig forsikring pålegger kun kunden de forpliktelsene han selv påtok seg ved å signere kontrakten.
Typer frivillig ansvarsforsikring
Frivillig ansvarsforsikring er også inndelt av forsikringsobjekter i følgende typer:
- redernes ansvar for skade på helsen eller eiendommen til tredjepart, som et resultat av driften av deres elv eller sjøtransport;
- arkitekter og entreprenørers ansvar for høykvalitets konstruksjon;
- tollmegleres ansvar;
- Realtors;
- eiendomseiere (utleiere);
- andre personer.
En individ og en gründer kan frivillig forsikre seg selv, hvis den type aktivitet han utfører kan ha negativ innvirkning på den økonomiske eller fysiske tilstanden til kundene.
Profesjonell forsikring
Forsikring av notar i Russland er obligatorisk. Og også i forbindelse med loven "Om verdsettelsesaktiviteter", bør disse personers virksomhet være forsikret. Men det faglige ansvaret til legearbeidere er bare frivillig.
Hva er situasjonen i eiendomsvirksomheten? Er forsikring for eiendomsmegler obligatorisk eller frivillig i dag? Deres ansvar for skade som følge av feil eller omstendigheter som ikke kunne tas i betraktning, er utelukkende forsikret på frivillig basis.
Kundene forstår imidlertid at eiendomsselskaper som er forsikret er mer kvalifiserte deltakere i gründermarkedet. Og før de tar en beslutning: å bli en kunde i selskapet, eller ikke, vil de finne ut om selskapet har forsikring.
I noen regioner er forsikring en kritisk betingelse, uten at selskapet ikke kan få en lisens til å tilby tjenester for valg av bolig.
Forsikringsobjektet i kontrakten for anskaffelse av en eiendomsmeglers policy for profesjonelt ansvar vil bli betraktet som beløpet som klienten (eller hans nærmeste underordnede) er forpliktet til å betale i forbindelse med gjennomføringen av hans profesjonelle virksomhet.
Frivillig bilforsikring
Forsikringserstatning som følge av en ulykke til deltakerne i ulykken utbetales på bekostning av obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjeparter (obligatorisk forsikring). Imidlertid er det også en DSAGO-policy - frivillig ansvarsforsikring fra tredjeparter. Noen bileiere anser det som nødvendig å forsikre seg i tillegg.
Hva er grunnene til å utstede en frivillig forsikring hvis OSAGO-forsikring allerede er på plass?
Det er to hovedmål grunner til dette:
- Erstatning under obligatorisk motoransvarsforsikring utføres under hensyntagen til avskrivning av objektet. Og med frivillig forsikring blir ikke denne indikatoren tatt med i beregningen av erstatningsbeløpet.
- Frivillige refusjonsbeløp er noen ganger utilstrekkelige til å dekke skaden.
Men de som ønsker å forsikre seg selv, må vite at en forutsetning for at frivillig forsikring av sivilrettslig ansvar for bileiere er mulig, er eksistensen av en obligatorisk forsikring. Siden betaling av kompensasjon for en frivillig politikk skjer når det tydeligvis ikke er nok penger til å betale ned gjelden som er tildelt CTP.
Transportøransvarsforsikring
Det samme gjelder eiere og sjøtransport for varetransport. Godstransportører på lang avstand tar mer ansvar enn bilister. Derfor, for slike kunder, har forsikringsselskapene mange forsikringsobjekter og forskjellige tariffer.
Luftfartsselskaper har muligheten til frivillig å sikre sin økonomi i tilfelle:
- tap eller skade på varer i tilfelle ulykke eller overbelastning;
- økonomiske tap i tilfelle manglende oppfyllelse av vilkårene for levering av last;
- sen levering;
- uplanlagte tap under sortering, pakking på nytt;
- tap på grunn av brann;
- behovet for å betale skipskostnader, som må betales for saksgang i retten etter en ulykke.
En transportør er fritatt for betaling for tap av last bare hvis han kan bevise at lasten er skadet på grunn av militære operasjoner, naturkatastrofe, eller en person med vilje har gjort en ulykke eller satt fyr på den.
Ansvarsforsikringsavtale
Når klienten signerer kontrakten, må han først sette seg inn i alle regler for frivillig forsikring for å kjenne til hans rettigheter og plikter i tilfelle av force majeure, fra konsekvensene som han faktisk advarer om. Den frivillige forsikringsavtalen må inneholde følgende elementer ved lov:
- gjenstand, forsikringsobjekt;
- regler og plikter fra forsikringsselskapet og den forsikrede;
- hvem som er mottaker;
- forekomsten av en forsikret hendelse;
- perioden hvor kontrakten er gyldig;
- beløpet som selskapet betaler ved en nødsituasjon - en forsikret hendelse.
Formålet med kontrakten er eiendomsinteressene knyttet til erstatning for skade forårsaket av deres klient (forsikringstaker) til andre personer.
Den frivillige ansvarsforsikringsavtalen signert av klienten og forsikringsselskapet kan ikke lenger korrigeres eller kompletteres. Derfor må alle nyansene som klienten ikke liker i kontrakten, diskuteres på en rettidig måte.
Om reglene for ansvarsforsikring
Alle reglene for frivillig ansvarsforsikring er utarbeidet av den generelle forsikringssammenslutningen (all-Russian). Og sjekket og godkjent av forsikringstilsyn.
Reglene inneholder all informasjonen klienten trenger. Dokumentet tar hensyn til alle nyansene ved registrering og signering av kontrakten, prosedyren for beregning av forsikringssatsen og erstatningsbeløpet.
Når frivillig ansvarsforsikring allerede er utstedt på selskapets kontor, må klienten og den ansatte oppnå full enighet. For at transaksjonen skal være fordelaktig for begge parter, angir reglene om det foreligger en franchise eller ikke, og på hvilke vilkår den er gitt. Det indikerer også nødvendigvis under hvilke forhold forsikringsselskapet ikke vil betale erstatningsbeløpet.